Унжаков Андрей Михайлович

Дело № 2-99/2022

42RS0001-01-2021-003345-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

12 января 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Унжакову Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировали тем, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Унжаковым А.М. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 277959 рублей, сроком на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сум...

...му и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 27.09.2021 задолженность по договору кредитования № составляет 453485,24 руб. из них 277959,00 руб. - задолженность по основному долгу; 175526,24 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от <дата> в размере 453485,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 7734,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Унжаков А.М. в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. В своих письменных возражениях на исковое заявление просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и Унжаковым А.М. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 277959,00 рублей, сроком на 84 месяца под 30,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком гашения кредита, с которым ознакомлен под роспись.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежные средства перечислены заёмщику, однако надлежащего погашения кредита не последовало.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Анжеро-Судженского городского судебного района от 08.09.2021 на основании поступивших от должника возражений был отменен судебный приказ от 26.08.2021 о взыскании задолженности по кредитному договору № в пользу ПАО КБ «Восточный»

По состоянию на 27.09.2021 задолженность по договору кредитования № составляет 453485,24 руб. из них 277959,00 руб. - задолженность по основному долгу; 175526,24 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет истцом представлен, с учетом гл. 8 Положения ЦБ РФ № 590-П.

Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам регламентирован главой 8 Положения Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

Настоящее Положение на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, перечень которых приведен в приложении 1 к данному Положению.

При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора (пункт 8.3 Положения).

Задолженность ответчика по кредитному договору признана банком безнадежной согласно указанным правовым актам, из анализа которых следует, что признание задолженности безнадежной и списание ее с баланса банка за счет формирования резерва на внебалансовый счет, списание безнадежной задолженности было произведено на сроке действия договора 30,32 месяцев, из-за длительной просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту. Расчет процентов произведен до 25.09.2018.

Задолженность истца по кредитному договору признана банком безнадежной согласно указанному Положению. При этом обязательства истца перед банком нельзя признать прекращенными. Задолженность имеется и подлежит взысканию в порядке, установленном действующим законодательством, поскольку банк, признав задолженность по кредитному договору безнадежной и списав ее с баланса за счет формирования резерва, продолжает учитывать данную задолженность на внебалансовых счетах.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям положений о сроке исковой давности.

Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно условиям заявления-оферты ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита в сроки и размере установленные графиком осуществления платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (согласно графику), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что согласно графику платежей последний ежемесячный платеж должен был быть произведен 15.03.2023. С исковым заявлением в суд истец обратился 17.10.2021, что следует из отметки на почтовом конверте. Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно 19.08.2021, который был вынесен мировым судьей 26.08.2021 и отменен определением от 08.09.2021.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга по платежам согласно графику, с учетом периода обращения за судебным приказом до его отмены, когда срока исковой давности не тек (20 дней), за период с 15.10.2018 по 15.03.2023 в общей сумме 240388,68 истцом не пропущен, и соответственно подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе о взыскании суммы основного долга за период с 16.04.2016 до 15.10.2018, а также процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2016 по 25.09.2018 суд полностью отказывает на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5603,89 рублей, пропорциональной удовлетворенной части требований.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Унжакову Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Унжакова Андрея Михайловича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112 дата регистрации 27.08.2002, расположенного по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия,1,

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 27.09.2021 в размере 240 388,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5603,89 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия путём подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.01.2022.