Уразгалиев Рустам Макашович

УИД 56RS0003-01-2021-000821-37

Дело №2-490/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2021 г. п. Акбулак

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Маловой Е.П.,

при секретаре Голубцовой Н.В.,

с участием ответчика Уразгалиева Р.М., его представителя Югай С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Уразгалиеву Р.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Уразгалиеву Р.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и Уразгалиевым Р.М. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка либо по телефону горячей линии Банк...

...а заемщиком.

Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ

Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии. Кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. В последствие, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Просили взыскать с Уразгалиева Р.М. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 201 рублей 72 копейки, из которых 22682 рублей 39 копеек – сумма основного долга (1/3 образовавшейся суммы задолженности), 52519 рублей 33 копейки – сумма неуплаченных процентов (1/3 образовавшейся суммы задолженности); государственная пошлина в размере 2 456 рублей 6 копеек и судебные издержки 10000 рублей.

ООО «Экспресс-Кредит» будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили. В заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Уразгалиев Р.М. и его представитель Югай С.Л. исковые требования не признали, заявили ходатайство о пропуске срока исковой давности. Просили отказать в иске в полном объеме. Ранее ответчик направлял возражение относительно исковых требований, в которым указал, что не согласен с договором уступки и суммой заявленных исковых требований, а также просил применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по предъявленным доказательствам, выслушав возражения ответчика, суд признает исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено и следует из материалов, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» на основании заявления Уразгалиеву Р.М. предоставил последнему кредит на сумму 21 445 рублей для личных нужд, сроком на 3 месяца.

Во исполнение требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключен в письменной форме, что подтверждается договором №, заявлением и заполненной анкетой.

Стороны при заключении соглашения определили все существенные условия предоставления кредита, а также обусловились, что кредитный договор заключается в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, тарифов.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК ТРАСТ.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №.

В связи с заключением означенного договора, заемщик получил на руки расчетную карту, с условиями пользования которой заранее согласился. Далее, по своему желанию, Уразгалиев Р.М. активировал данную карту, тем самым заключив договор о расчетной карте №

ПАО НБ «Траст» исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается движением по счету за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком в суде.

С указанными условиями заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Уразгалиев Р.М. надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредитной задолженности путем внесения ежемесячных платежей в установленный срок, что следует из состояния счета, а также представленного расчета задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность, образовавшуюся по кредитному договору, заключенному с Уразгалиевым Р.М.

Условие о передаче прав по должнику Уразгалиеву Р.М. содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за Уразгалиевым Р.М. числится задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75201 рублей 72 копейки, из которых 22682 рублей 39 копеек – сумма основного долга (1/3 образовавшейся суммы задолженности), 52519 рублей 33 копейки – сумма неуплаченных процентов.

Ответчик в своих возражениях указывает, что последний раз вносил денежные средства в счет погашения долга в ДД.ММ.ГГГГ, до момента обращения истца в Акбулакский районный суд Оренбургской области с настоящим иском прошло более 3 лет, что является основанием для принятия судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Разрешая заявленные ООО «Экспресс-Кредит» требования по существу, суд полагает заслуживающим внимания довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по следующим основаниям.

В силу ст.199 ГК РФ срок исковой давности применяется судом по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, факт исчисления срока исковой давности подлежит отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, не имеет существенного значения то, что предусмотренные сторонами условия договора о предоставлении кредита в форме овердрафта не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Кредитные обязательства по своей правовой природе, определенной в статье 819 ГК РФ, являются именно срочными, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании статьи 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний платеж в погашение кредита был осуществлен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего периодические платежи заемщиком не вносились, все последующие операции совершались не заемщиком, а исключительно самим банком в одностороннем порядке, доказательств уведомления заемщика о совершаемых банком операциях, суду не представлено.

Истцом ко взысканию заявлена задолженность по кредитному договору № в размере 75 201 рублей 72 копейки, из которых 22682 рублей 39 копеек – сумма основного долга (1/3 образовавшейся суммы задолженности), 52519 рублей 33 копейки – сумма неуплаченных процентов (1/3 образовавшейся суммы задолженности).

Поскольку общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то крайний срок для обращения в суд с иском приходился на март ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что в апреле ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Уразгалиева Р.М. в размере 75201 рублей 72 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Акбулакского района Оренбургской области был вынесен означенный судебный приказ и ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с принесенными Уразгалиевым Р.М. возражениями.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за спорный период, за пределами трехлетнего срока исковой давности, который истек в марте 2017 года.

Поскольку в данном случае судом установлен факт пропуска ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности и истцом не заявлено ходатайство о его восстановлении, суд приходит к выводу, что в данном случае имеются законные основания для отказа в удовлетворении исковых требований к Уразгалиеву Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего спора, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных исковых требований ООО «Экспресс-Кредит», а следовательно, не усматривает оснований для взыскания с ответчика издержек, связанных с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Уразгалиеву Р.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда, через Акбулакский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.П. Малова

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 20 августа 2021 г.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-490/2021 в архиве Акбулакского районного суда Оренбургской области.