Утин Сергей Алекович

Дело № 2-82/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Трущенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Утина С.А к АО «Объединённое Кредитное Бюро», ПАО «БАНК ТРАСТ», ООО «Экспресс-Кредит», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», АО «Национальное бюро кредитных историй» об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

1, уточнив требования обратился в суд с иском к АО «Объединённое Кредитное Бюро», ПАО «БАНК ТРАСТ», ООО «Экспресс-Кредит», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», АО «Национальное бюро кредитных историй», об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, указав, что между Утиным С.А. и ПАО НБ «ТРАСТ» (ПАО «БАНК ТРАСТ») был заключен кредитный договор № <номер> от <дата>. Заочным решением Ленинского районного суда Смоленской области от <дата> по делу № <номер> по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № <номер> в г. Смоленске филиала НБ «ТРАСТ» в г. Липецк с ответчика была взыскана сумма в размере 153 500 руб. 33 коп., в том числе сумма основного долга в размере 139 932 руб. 22 коп. и проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> в сумме 7 647 руб. 72 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с <дата> по <дата> в сумме 1 098 руб. 98 коп., плата за просроченный долг за период с <дата> по <дата> в размере 600 руб., проценты за просроченный долг за период с <дата> по <дата> в размере 35 руб. 13 коп., а так же госпошлина в размере 4 186 руб. 28 коп. По делу было возбуждено исполнительное производство. В рамках данного исполнительного производства полная стоимость договора, а так же все проценты были выплачены Утиным С.А. <дата>, что подтверждается вступившим в силу решением мирового судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области, дело 2-1900/2021-45 о...

...т <дата>. <дата> ПАО «БАНК ТРАСТ» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор № <номер>-УПТ об уступки прав требования к истцу по кредитному договору. ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области о взыскании с Утина С.А. задолженности по кредитному договору договор № 31-047335 от 14.09.2010. Решением мирового судьи судебного участка № 45 в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области в удовлетворении исковых требований было отказано. Утин С.А. неоднократно обращался в кредитные организации с целью взять кредит, но получал отказы в связи с ненадлежащей кредитной историей.

На основании изложенного, просит обязать ПАО «БАНК ТРАСТ» и АО «Объединённое Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», АО «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю Утина С.А., исключив сведения о просрочке исполнения Утиным С.А. кредитного договора № <номер> от <дата> с <дата>; взыскать с ПАО «БАНК ТРАСТ» в пользу Утина С.А. компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от взысканных сумм.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не заявляли.

В силу ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть настоящий спор в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации "О кредитных историях" кредитной историей является информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Из п. 5 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации "О кредитных историях" следует, что субъектом кредитной истории является физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, обеспечивающим обязательство по договору займа (кредита) или договору лизинга, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

В соответствии с ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона Российской Федерации от «О кредитных историях» Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменении сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через источник формирования кредитной истории, который направляет в данное бюро кредитных историй сведения о таком субъекте кредитной истории в соответствии с договором о предоставлении информации. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником организации - источника формирования кредитной истории, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй при наличии соответствующего соглашения с субъектом кредитной истории вправе уведомлять его о поступлении от источника формирования кредитной истории сведений по сделке, вновь заключенной им с использованием устаревших сведений титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй и (или) недействительного паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), данные которого были внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

Утин С.А. обратился в АО «Объединённое Кредитное Бюро» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. Согласно ответу исх. № <номер>/ДО от <дата> о внесении изменений в кредитную историю было отказано, в связи с подтверждением ПАО БАНК «ТРАСТ» достоверности ранее переданных в Бюро сведений.

Согласно ст. ст. 3, 5, 10 Федерального закона от <дата> N 218-ФЗ "О кредитных историях" Бюро кредитных историй осуществляет формирование, обработку и хранение кредитных историй, информация о которых предоставляется источниками формирования кредитных историй, то есть организациями, являющимися заимодавцами кредиторами.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В соответствии с ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона Российской Федерации от «О кредитных историях» Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменении сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через источник формирования кредитной истории, который направляет в данное бюро кредитных историй сведения о таком субъекте кредитной истории в соответствии с договором о предоставлении информации. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником организации - источника формирования кредитной истории, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй при наличии соответствующего соглашения с субъектом кредитной истории вправе уведомлять его о поступлении от источника формирования кредитной истории сведений по сделке, вновь заключенной им с использованием устаревших сведений титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй и (или) недействительного паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), данные которого были внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

Из материалов дела следует, что между Утиным С.А. и ПАО НБ «ТРАСТ» (ПАО «БАНК ТРАСТ») был заключен кредитный договор № <номер> от <дата> о предоставлении денежных средств в размере 139 932 руб. 22 коп., полная стоимость кредита 13,02 % годовых на срок 60 месяцев. Утин С.А. нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ПАО НБ «ТРАСТ» (ПАО «БАНК ТРАСТ») обратилось в Ленинский районный суд г. Смоленска с иском к Утину С.А. о взыскании кредитной задолженности.

Заочным решением Ленинского районного суда Смоленской области от <дата> по делу 2-1579/11 по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № <номер> в г. Смоленске филиала НБ «ТРАСТ» в г. Липецк с ответчика была взыскана сумма в размере 153 500 руб. 33 коп., в том числе сумма основного долга в размере 139 932 руб. 22 коп., и проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> в сумме 7 647 руб. 72 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с <дата> по <дата> в сумме 1 098 руб. 98 коп., плата за просроченный долг за период с <дата> по <дата> в размере 600 руб., проценты за просроченный долг за период с <дата> по <дата> в размере 35 руб. 13 коп., а так же госпошлина в размере 4 186 руб. 28 коп.

Заочное решение вступило в законную силу <дата>.

Полная стоимость договора, а так же все проценты были выплачены Утиным С.А. <дата>, что подтверждается вступившим в силу решением мирового судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области, дело 2-1900/2021-45 от <дата>.

Кроме того судом отмечается, что <дата> ПАО «БАНК ТРАСТ» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор № <номер>-УПТ об уступки прав требования к истцу по кредитному договору.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судьи судебного участка № <номер> в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области о взыскании с Утина С.А. задолженности по кредитному договору договор № <номер> от <дата>.

Решением мирового судьи судебного участка № 45 в муниципальном образовании «Смоленский район» Смоленской области в удовлетворении исковых требований было отказано. Из указанного решения мирового судьи видно, что основанием для отказа послужило применения срока исковой давности, а также то, что на момент вынесения решения мирового судьи, требования Банка были исполнены, что подтверждается платежными поручениями от <дата> и <дата>.

Из ответа ПАО Банк «ТРАСТ» следует, что Банком осуществлен перерасчет задолженности по договору на основании решения суда от <дата>, задолженность была погашена не в полном объеме. Права требования по кредитному договору № <номер> от <дата> переуступлены <дата> в ООО «Экспресс-Кредит». Банком «ТРАСТ» «ПАО» передавалась информация о платежной дисциплине по договору до даты продажи, т.е. до <дата>.

Согласно ответу АО «ОКБ» по состоянию на <дата> источник формирования кредитной истории Утина С.А. ПАО Банк «ТРАСТ» предоставил официальный ответ, в котором подтвердил достоверность ранее переданных в Бюро сведений, поэтому кредитная история осталась без изменений в части оспариваемых просроченных платежей по договору. Оспариваемый кредитный договор ПАО Банк «ТРАСТ» закрыт, текущая задолженность отсутствует в кредитной истории в АО «ОКБ».

В соответствии п. 1 ст. 5 Закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. В силу ст. 3 названного Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Таким образом, согласно действующего законодательного, источником формирования кредитной истории является заимодавец.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства и руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд исходит из установленного решением мирового судьи обстоятельства, что Утин С.А. не имеет задолженности перед ПАО «БАНК ТРАСТ», а ответчик не имел оснований передавать недостоверную информацию о задолженности в бюро кредитных историй, суд приходит к выводу о возложении на ПАО «БАНК ТРАСТ» обязанности направить в АО «Объединенное Кредитное Бюро» (Бюро к которому истец обратился с заявлением) информацию об отсутствии у Утина С.А. просроченной задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> с <дата>, т.к. в соответствии с действующим законодательством изменения в кредитную историю могут быть внесены бюро кредитных историй только на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории.

При этом суд не может согласиться с доводами ПАО «БАНК ТРАСТ» о том, что надлежащим ответчиком по делу является ООО «Экспресс-Кредит», поскольку в силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Таким образом к ООО «Экспресс-Кредит» в результате договора цессии перешло право требования по кредитному договору, однако источником формирования кредитной истории остался ПАО Банк «ТРАСТ».

В силу взаимосвязанных положений статьи 2 Федерального закона "О кредитных историях", преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей") на возникшие между сторонами отношения распространяется законодательство о защите прав потребителей.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу приведенной нормы закона сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

Как видно из материалов дела, неправомерными действиями ответчика, выразившимися в непредставлении в бюро кредитных историй информации об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору, были нарушены права истца как потребителя, чем ему причинены нравственные страдания, связанные с необходимостью обращения в суд для защиты нарушенного права.

С учетом требований разумности и справедливости, характера, причиненных истцам нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, суд определил размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ПАО Банк «ТРАСТ» в пользу истца в размере 1 000 руб.

В соответствие с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с исполнителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Исходя из п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.

Таким образом в пользу Утина С.А. подлежит взысканию штраф в размере 500 руб.

Поскольку в силу ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, госпошлина подлежит взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать ПАО «БАНК ТРАСТ» (ОГРН № <номер>, ИНН № <номер>) направить в АО «Объединенное Кредитное Бюро» информацию об отсутствии у Утина С.А. просроченной задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> с <дата>.

Взыскать с ПАО «БАНК ТРАСТ» (ОГРН № <номер>, ИНН № <номер>) в пользу Утина С.А в счет компенсации морального вреда 1 000 руб., а также штраф за несоблюдение требований потребителей в досудебном порядке в размере 50% от взысканной суммы – 500 руб.

Взыскать с ПАО «БАНК ТРАСТ» (ОГРН № <номер>, ИНН № <номер>) в доход бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

В удовлетворении остальной части требований Утина С.А отказать.

В удовлетворении требований Утина С.А. к АО «Объединённое Кредитное Бюро», ООО «Экспресс-Кредит», ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс», АО «Национальное бюро кредитных историй» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течении месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Праксин

решение изготовлено в окончательной форме 07.02.2023.