Васечкина Светлана Викторовна

Дело № 2-65/2021

32RS0026-01-2020-000963-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2021 года г. Сельцо Брянская область

Сельцовский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Клюевой Ю.С.,

при секретаре Шатилиной Е.В., с участием ответчиков Горохова В.Т., Горохова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к Горохову Виктору Тимофеевичу, Горохову Алексею Викторовичу, Васечкиной Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершей Горохова Н.Н. – Горохов В.Т., Васечкина С.В., Суслова Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Горохова Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 109152 рубля на срок 25 месяцев под 15,9% годовых.

В нарушение условий договора платежи производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. В результате чего перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 125212 руб. 94 коп., из которых: просроченный основной долг – 86156 руб. 38 коп.; просроченные проценты...

... – 39056 руб. руб. 56 коп.

Заемщик Горохова Н.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору ей не исполнены. Предполагаемыми наследниками после смерти Горохова Н.Н. являются Горохов В.Т., Васечкина С.В., Суслова Л.Н.

Истцом в адрес наследников направлялись требования о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов, которые до настоящего момента не исполнены.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с надлежащих ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125212 руб. 94 коп., из которых: просроченный основной долг – 86156 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 39056 руб. руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3704 руб. 26 коп.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в связи с поступившим наследственным делом был определен окончательный круг ответчиков – наследников Горохова Н.Н. – Горохов В.Т., Горохов А.В., Васечкина С.В., из числа ответчиков исключена Суслова Л.Н.

В судебное заседание истец, извещенный надлежаще о времени и месте судебного разбирательства, не явился, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявил. В письменном заявлении представитель истца просил суд рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчики Горохов В.Т., Горохов А.В. исковые требования не признали в полном объеме, пояснив следующее. О заключении кредитного договора Горохова Н.Н., им как наследникам, известно не было. О данных обстоятельствах они узнали лишь при рассмотрении дела в суде. В этой связи полагают, что истец в силу ст. 10 ГК РФ злоупотребил своим правом, в том числе при начислении процентов за кредит в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, просили применить срок исковой давности.

Ответчик Васечкина С.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения по месту ее жительства, о причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.

В судебное заседание третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным надлежаще о времени и месте судебного разбирательства, не явились, о причине неявки не сообщило, ходатайств об отложении не заявило.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, в соответствии с которыми, неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не являться преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку имеются сведения об их надлежащем извещении в соответствии с нормами главы 10 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Горохова Н.Н. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № на основании которого последней выдан кредит в сумме 109152 руб. под 15,9% годовых со сроком возврата – по истечении 25 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) путем перечисления со счета Заемщика.

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты (п. 3.2 Общих условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования расчет ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле указанной п. 3.1 Общих условий и по настоящему договору и составляет 5157руб. 66 коп. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В силу п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий кредитования, Заемщик поручил Кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ со всех открытых на ее имя счетов.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (подлежит уплате неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору включительно (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как видно из материалов дела, свои обязательства по договору Банк исполнил и перечислил Горохова Н.Н. на ее банковский счет в полном объеме сумму кредита в размере 109152 рубля, что подтверждается движением денежных средств по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Горохова Н.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-МР № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Т-№ от ДД.ММ.ГГГГ, смерть Горохова Н.Н. в результате заболевания (имеющегося на момент заключения кредитного договора) не признана страховым случаем, в связи с чем, отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что нотариусом Сельцовского нотариального округа <адрес> ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Горохова Н.Н.

Как видно из наследственного дела, наследниками по завещанию является муж умершей Горохов В.Т., сын – Горохов А.В., дочь – Васечкина С.В.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 того же Постановления Пленума ВС РФ).

Из материалов наследственного дела усматривается, что ответчики Горохов В.Т., Горохов А.В., Васечкина С.В. приняли по 1/3 доли наследства в виде доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>А, денежных вкладов и дачного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, СДТ «Поле чудес», участок №.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, Горохова Н.Н. является правообладателем жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> А в размере 261/300) и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> А с кадастровым номером № площадью 849 кв.м. – доля в праве 261/300, кадастровой стоимостью 261313,71 руб. Задолженности по оплате коммунальных и налоговых платежей по названному имуществу не имеется.

Разрешая спор по существу, суд принимает во внимание, что обязанность заемщика по кредитному договору носит имущественный характер, неразрывно с личностью не связана, не требует личного участия, поэтому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.

С учетом положений ст. ст. 401, 418, 1112, 1114, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу, что поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Учитывая, что сумма заявленного Банком иска не превышает стоимость принятого ответчиками наследственного имущества, ответчики, как наследники, принявшие наследство после смерти Горохова Н.Н. отвечают перед истцом ПАО Сбербанк в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним имущества по оценке на день открытия наследства, которая составляет 251 697,48 руб.

Определяя сумму взыскиваемой задолженности, суд принимает расчет, произведенный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 125 212 руб. 94 коп., из которых: просроченный основной долг – 86156 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 39056 руб. 56 коп.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчиков о незаконном начислении процентов после смерти заемщика, в связи с тем, что им не было известно об указанных кредитных обязательствах.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Горохова Н.Н. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Васечкина С.В., Горохов В.Т. и Горохов А.В.в. не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчиками в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов не представлено.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 ГК РФ).

Принимая во внимание, что очередной предполагаемый по графику платеж по кредитному договору должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, дата начала образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, учитывая дату обращения истца с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь положениями ч. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу, что истец обратился с иском в пределах срока исковой давности.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уплатил государственную пошлину в размере 3704 руб. 26 коп., которая подлежит взысканию по 1234 руб. 75 коп. с каждого из ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к Горохов В.Т., Горохов А.В., Васечкина С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Горохов В.Т., Горохов А.В., Васечкина С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125212 руб. 94 коп.

Взыскать с Горохов В.Т., Горохов А.В., Васечкина С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, а именно: по 1234 руб. 75 коп. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд через Сельцовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий по делу Ю.С. Клюева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ