Выштаев Виктор Сергеевич

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Сандановой Д.Б. при секретаре Максимовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чита гражданское дело

по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту интересов Выштаева В.С. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании суммы незаконно удержанных денежных средств, суммы излишне удержанных штрафов за просрочку, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд с указанным иском в защиту интересов Выштаева В.С., ссылаясь на следующее.

Между Выштаевым В.С. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о предоставлении кредита № от 22.08.2012 года на сумму 500 001 руб. сроком на 60 мес. по ставке 15,5 % годовых. Договор является действующим. Условиями заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия банка за присоединение к программе страхования в размере 0,40 % от суммы кредита (2 000 руб.) ежемесячно. В тексте заявления на предоставление кредита в разделе «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» машинописным способом указаны: в качестве страховщика единственное юридическое лицо – ЗАО СК «РЕЗЕРВ», в качестве выгодоприобретателя – ОАО «Восточный экспресс банк», в графе плата за страхование – 0,40 % ежемесячно. Более никакой информации о...

... том, что заемщик имел реальную возможность выразить отказ от присоединения к программе страхования, документы не содержат.

Кроме того, банк в одностороннем порядке увеличил размер штрафа за просрочку платежа с 590 руб. до нефиксированной суммы. Данные действия неправомерны, существенные условия договора не могут быть изменены в одностороннем порядке. Сумма неправомерно удержанных штрафов, превышающих размер, установленный кредитным договором, является неосновательным обогащением и подлежит возврату.

МООПЗПП "Робин Гуд" считает, что условия заключенных договоров противоречат нормам Гражданского кодекса РФ, статьям 8, 10, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нарушают права потребителя.

Просит признать недействительными условия кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии банку за присоединение к программе страхования. Взыскать сумму незаконно удержанных средств по договору в размере 68 000 руб., суммы излишне удержанных штрафов за просрочку 2 866 руб. 02 коп., компенсацию морального вреда 2 000 руб. Наложить на ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворение требований потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу МООПЗПП «Робин Гуд».

Представитель МООПЗПП «Робин Гуд» Мыхтонюк С.А., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, представили заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Истец Выштаев В.С. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк», надлежаще извещенный, в судебное заседание представителя не направил, заявлений об отложении дела, возражений по существу иска не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, между Выштаевым В.С. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 22.08.2012 г. на сумму 500 001 руб.

В соответствии с условиями данного кредитного договора Выштаевым В.С. была уплачена плата за присоединение к программе страхования, что подтверждается графиком гашения кредита, расчетом взыскиваемой суммы, выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Следовательно, решение о страховании своей жизни, здоровья, потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что в спорный кредитный договор включено условие о присоединении заемщика к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Получение кредита, как следует из договора, обусловлено обязательным страхованием жизни и трудоспособности заемщика, так как сведений о добровольности страхования указанный договор не содержит.

В силу п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, условия указанного кредитного договора о страховании жизни и трудоспособности заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условие кредитного договора № от 22.08.2012 г. о возложении на заемщика обязанности по внесению платы за присоединение к страховой программе не соответствует вышеуказанным требованиям закона и являются в данной части недействительным.

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы в виде платы за присоединение к страховой программе, согласно которому с ответчика удержано по спорному договору за период с 22.08.2012 г. по 15.07.2015 г. 68 000 руб., судом проверен, ответчиком не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи с чем принимается судом.

Соответственно, требование истца о взыскании незаконно удержанных денежных средств является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Условиями спорного кредитного договора предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб.

Вместе с тем, как видно из выписки из лицевого счета в декабре 2014 г. с Выштаева В.С. был удержан штраф за несвоевременное погашение задолженности по ссуде в сумме 3 456 руб. 02 коп.: 13.12.2014 г. в размере 1 500 руб., 25.12.2014 г. в размере 1 956 руб. 02 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих, что сторонами было изменено условие договора о размере штрафа за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, сумма излишне удержанных штрафов за декабрь 2014 г. в размере 2 866 руб. 02 коп. (= 3456,02 – 590) подлежит возврату.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации суд принимает во внимание характер и объем наступивших в результате нарушений права истца последствий, степень физических и нравственных страданий, исходя из требований разумности и справедливости суд определяет размер компенсации морального вреда 500 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителей выступают общественные объединения 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

Следовательно, в пользу Выштаева В.С. подлежит взысканию штраф в размере 17 841 руб. 50 коп., в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" 17 841 руб. 50 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 1, 3 п. 1 статьи 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального района «Читинский район» в размере 3 340 руб. 98 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям на сумму 107 049 руб. 02 коп., 6000 руб. по требованиям неимущественного характера, всего 9 340 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от 22.08.2012 г., заключенного между Выштаевым В.С. и ПАО «Восточный экспресс банк», в части обязанности заемщика возлагается по уплате комиссии банку за присоединение к программе страхования.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Выштаева В.С. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере 68 000 руб., сумму излишне удержанных штрафов за просрочку 2 866 руб. 02 коп., компенсацию морального вреда 500 рублей, штраф 17 841 руб. 50 коп., всего взыскать 89 207 руб. 52 коп.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф 17 841 руб. 50 коп.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в бюджет муниципального района «Читинский район» госпошлину в размере 9 340 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий: