Яковлева Апполинария Павловна

29RS0014-01-2023-004206-94

Дело № 2-2845/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выборг 19 июня 2024 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Хохлова О.П.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил расторгнуть кредитный договор от 17.08.2021 №; взыскать задолженность по кредитному договору от Дата № за период с Дата по Дата в размере 7 045 241,79 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 426,21 рублей; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>., кадастровый номер № №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 840 000,00 руб.

В обоснование требований указано, что 17.08.2021 между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 6 750 000,00 рублей под 9,6 % годовых сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита с условием возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. В случае нарушения срока возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 6,5 % с суммы проср...

...оченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Кредит предоставлялся на приобретение объекта недвижимости.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом приобретаемого объекта недвижимости: жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>.

Банк перечислил денежные средства на приобретение объекта недвижимости, которыми заемщики воспользовались по назначению.

Однако заемщики обязательства надлежащим образом не исполняли, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчетам банка, за период с 20.03.2023 по 07.07.2023 г. составила 7045241,79 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 6 555 584,32 рубля, задолженность по просроченным процентам – 237 936,84 рублей, задолженность по неустойке за неисполнение условий договора - 251720,63 рублей.

Между сторонами кредитного договора от 17.08.2021 № достигнуто соглашение о стоимости предмета залога, которая, в соответствии с п. 11 Кредитного договора, устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Поскольку ответчики обязательства надлежащим образом не исполняли, требования банка о досрочном погашении задолженности, направленные в их адрес, проигнорировали, банк обратился в суд с данным иском о расторжении договора, о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При заключении кредитного договора банком была проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет об оценке № 3823-08.21 от 10.08.2021), которая составила 7 600 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 6 840 000,00 руб.

Истец и ответчики о рассмотрении дела извещались, в судебное заседание не явились, представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, об отложении заседания не просили, истец просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

До начала судебного разбирательства от представителя истца поступило заявление об оставлении настоящего искового заявления к ФИО2 без рассмотрения, поскольку определением суда от 29.05.2024 по делу А05-3833/2024 Арбитражный суд Архангельской области признал ответчика ФИО2 (ИНН №, Дата года рождения) банкротом и в отношении него введена процедура реализация имущества.

Определением от 19.06.2024 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 оставлены без рассмотрения.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривалось, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № от 17.08.2021, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 6 750 000,00 рублей под 9,6 % годовых сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита с условием возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. В случае нарушения срока возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 6,5 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Кредит предоставлялся для приобретения объекта недвижимости.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого объекта недвижимости - жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив в полном объеме денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора в счет приобретения объекта недвижимости.

Заемщики воспользовались денежными средствами по назначению, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли.

В адрес заемщиков направлены требования о досрочном расторжении кредитного договора, о погашении кредитной задолженности, которые не были исполнены.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность, которая согласно расчетам банка, за период с 20.03.2023 по 07.07.2023 г. составила 7 045 241,79 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 6 555 584,32 рубля, задолженность по просроченным процентам – 237 936,84 рублей, задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 251 720,63 рублей.

Поскольку заемщики надлежащим образом условия кредитного договора не исполняли, требования банка о досрочном погашении задолженности не исполнили, банк обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании образовавшейся задолженности и об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п/п. 9).

Возникшие между банком и заемщиком правоотношения вытекают из ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К ним также применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф). В случае требования уплаты неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Вместе с тем, глава 26 ГК РФ не предусматривает прекращение обязательства в связи с обращением кредитора в суд за взысканием долга и вынесением такого судебного решения.

В ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ предусмотрено право одной стороны требовать расторжения договора в случае существенного нарушения договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных законном или договором, а в случае отказа или неполучения ответа в установленный требованием, соглашением или законом срок либо в тридцатидневный срок – обратиться в суд, а также требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

При этом, расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (в соответствии со ст. 337 ГК РФ).

В ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 54. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Истцом предоставлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований: исполнения банком обязательств по кредитному договору, предоставления заемщикам кредита, возникновения у ответчиков кредитного обязательства, неисполнения надлежащим образом кредитного обязательства по кредитному договору в течение нескольких месяцев.

Ответчиками заключение кредитного договора, неисполнение надлежащим образом обязательств по договору, наличие задолженности не оспаривались, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не предоставлено, в связи с чем, суд находит требования истца обоснованными.

Ответчиками размер задолженности, ее арифметический расчет надлежащим образом в установленном порядке не оспорен, доказательств несоответствия не предоставлено.

Суд, проверив расчет банка, не находит в нем ошибок, принимает его во внимание.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и о взыскании заявленной задолженности суд находит обоснованными.

Требование об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованным, основанным на нормах действующего законодательства и условий кредитного договора.

Начальная продажная стоимость подлежит установлению в соответствии с п. 11 Кредитного договора, в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При заключении кредитного договора банком была проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет об оценке № №3823-08.21 от 10.08.2021), которая составила 7 600 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 6 840 000,00 руб.

Основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на жилое помещение отсутствуют, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств наличия оснований, предусмотренных в ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, признанных судом таковыми в соответствии со ст. 94 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 49 426,21 рублей, рассчитанная от цены имущественных требований на момент подачи искового заявления в суд, а также за рассмотрение двух требования неимущественного характера (расторжение договора и обращение взыскания на предмет залога).

Учитывая размер заявленных требований имущественного характера, государственная пошлина за их рассмотрение составляет 37 426,21 рублей.

С учетом рассмотренных двух требований неимущественного характера, за рассмотрение которых государственная пошлина составила по 6 000 рублей, общий размер государственной пошлины составляет 49 426,21 рублей (37 426,21 + 6 000 + 6 000).

Поскольку исковые требования истца признаны обоснованными, данные судебные расходы подлежат возмещению ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от Дата №, заключенный между ПАО "Сбербанк России" с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, паспорт серии № № выдан <адрес> по <адрес>, Дата в пользу Северо-Западный банк ПАО "Сбербанк России", ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору от 17.08.2021 № за период с 20.03.2023 по 07.07.2023 в размере 7 045 241,79 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 426,21 рублей, а всего 7 094 668,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>", <адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>", <адрес>, <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 6 840 000,00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 июня 2024 года

Судья О.П.Хохлова