Яловой Анатолий Владимирович

55RS0003-01-2025-000626-32

Дело №2-1013/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 15 апреля 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Назаретян К.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 с названным иском. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1870 000 рублей под 10,49 % годовых, сроком на 360 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является помещение, общей площадью 43,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.12 договора залога целевое назначение кредита предоставленного кредит на приобретение в собственность квартиры, которая является предметом залога (ипотеки). Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 795724,89 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1918 698 рублей, из них: просроченная ссуда – 1837670,98 рублей; просроченные проценты – 35414,66 рублей; проценты по просроченной ссуде – 7594,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3489,97 рублей; неустойка на просроченные проценты – 333,09 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,78 рублей; иные ком...

...иссии – 34194,95 рублей. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности, однако, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

С учетом уточнения требований просит расторгнуть кредитный договор №; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 918698,99 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,49% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 54186,99 рублей; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной заложенности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, общая площадь 43,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3789000 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомили, возражений относительно заявленных в иске требований в суд не направили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1870 000 рублей под 10,99 % годовых, сроком на 360 месяцев (л.д. 12-14).

Проставлением своей подписи, заемщики подтвердили, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что они согласны со всеми положениями договора и обязуются их выполнять.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком условий договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (пункт 2 Условий).

Во исполнение обязательств по договору Банк открыл на имя ФИО1 текущий банковский счет №.

Заключая договор кредитования, заемщики обязались возвращать денежные средства в соответствии с графиком оплаты аннуитетными платежами, погашать ежемесячно часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, что указано в пункте 7 условий кредитования.

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, согласно пункту 17 условий, заемщики передали в залог (ипотека) Банку объект недвижимости на основании заключенного между сторонами договора залога (ипотека), общей площадью 43,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены в счет приобретаемого объекта недвижимого имущества, на основании дополнительного заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ № счета эскроу, что подтверждается выпиской по счету и договором купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписки по счету ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по договору и несвоевременно, не в полном объеме вносили на счет платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у них образовалась задолженность.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1918 698 рублей, из них: просроченная ссуда – 1837670,98 рублей; просроченные проценты – 35414,66 рублей; проценты по просроченной ссуде – 7594,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3489,97 рублей; неустойка на просроченные проценты – 333,09 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,78 рублей; иные комиссии – 34194,95 рублей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк направил заемщику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не было исполнено.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 795724,89 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиками не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиками в судебное заседание не представлено.

Подписав договор кредитования ответчики подтвердили, что ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и выразили свое согласие с получением кредита на указанных условиях, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ. Заемщики, ознакомившись с условиями договора, были вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для них условиях.

Согласно п. 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2 статьи 323 ГК РФ).

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в виде просроченной ссуды в размере 1918 698 рублей, из них: просроченная ссуда – 1837670,98 рублей; просроченные проценты – 35414,66 рублей; проценты по просроченной ссуде – 7594,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3489,97 рублей; неустойка на просроченные проценты – 333,09 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,78 рублей; иные комиссии – 34194,95 рублей.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку судом установлено, что по условиям заключенного сторонами договора, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ у кредитора имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты за пользование кредитом до дня возврата суммы кредита в размере 16,49 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная с 23.01.2025 и по день вступления решения суда в законную силу (заявленный истцом период).

Разрешая заявленные требования о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13).

Таким образом, на сумму просроченных платежей подлежит начислению неустойка в размере Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации начиная с 23.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, по адресу: <адрес>.

С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом (ипотекой), а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>.

Пунктом 19 индивидуальных условий кредитного договора, по соглашению сторон определена начальная продажная цена объекта недвижимости, что составляет 2969 000 рублей.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

По смыслу п. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Обращаясь в суд, истец с учетом уточнения иска просил определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 789 000 рублей, что определено представленным истцом отчетом об определении рыночной стоимости квартиры. Сведений об иной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 789000 рублей.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 54186,99 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере 54186,99 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 918698,99 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 186,99 рублей

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,49% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной заложенности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, общей площадью 43,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2969 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Назаретян

Мотивированный текст решения изготовлен 21 апреля 2025 года

Судья К.В. Назаретян

Гражданское дело № 2-505/2024

УИД 55RS0018-01-2024-000456-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П.,

с участием ответчика Ялового А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ялового А.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Яловому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 14,3% годовых на срок 84 месяца, под залог транспортного средства Х черный, ДД.ММ.ГГГГ №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сумма...

...рная продолжительность просрочки составляет 418 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 291 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 800 900,80 руб.. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 156 070,02 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с Ялового Анатолия Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 204,5 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Х черный, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 1 156 070,02 руб., способ реализации-с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Яловой А.В. в судебном заседании исковые требования признал, сумму взыскиваемой задолженности не оспаривал, считая ее верной.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства пришел к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму <данные изъяты> в котором содержалось волеизлияние на открытие банковского счета.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Яловому Анатолю Владимировичу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 14,3% годовых, сроком на 84 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ежемесячного платежа согласно графику платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты>. График подписан заемщиком Яловым А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; разрешенная максимальная масса: №; пробег транспортного средства: №; электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №.

Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что Банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме.

Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Сведения о наличии залога в отношении транспортного средства марки Х черный, ДД.ММ.ГГГГ, №, принадлежащего заемщику на праве собственности были внесены в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что залоговая стоимость транспортного средства Марка: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; идентификационный номер (VIN) №; электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №; пробег транспортного средства: № составляет <данные изъяты>.

Пунктом 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком произведена выплата в счет погашения кредита в размере <данные изъяты>., при этом ответчиком допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с 3аемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства-реестр с отметкой почтового отделения об отправки корреспонденции, в случае отправки на электронную почту-скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО-размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщику Яловому А.В. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 755 839 рублей 27 копейки в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент предъявления иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 800 900 рублей 80 копеек, из которых: 1 718 362 рубля 89 копеек-просроченная ссудная задолженность; 65 406 рублей 03 копейки-просроченные проценты; 5 799 рублей 37 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 673 рубля 80 копеек-неустойка на просроченную ссуду; 1 680 рублей 80 копеек–неустойка на просроченные проценты; 27 рублей 91 копейка-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 950 рублей 00 копеек–иные комиссии.

Суд с данным расчетом соглашается, так как расчет сделан в соответствии с тарифами банка, при расчете задолженности по кредиту были учтены произведенные выплаты должником. Сведений от ответчика об иных платежах по решению суда, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату кредита (просроченной ссуды) в размере 1 718 362 рубля 89 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.5.-3.6. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченных процентов составляет 65 406 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду составляет 5 799 рублей 37 копеек, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, сумма просроченных процентов в размере 65 406 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 5 799 рублей 37 копеек, также подлежат взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Из п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки на просроченную ссуду составляет 6 673 рубля 80 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты составляет 1 680 рублей 80 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 27 рублей 91 копейку.

Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.

Что касается требований Банка о взимании комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек, суд отмечает следующее.

Из расчета представленного Банком, задолженность по комиссии за услугу «Возврат в график», образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которой ответчик воспользовался, но не оплатил в общей сумме 2950 руб. Иной расчет задолженности по комиссиям, ответчиком не представлено.

В соответствии с изложенным требование Банка о взыскании комиссий в размере 2 950 рублей 00 копеек подлежит удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900 рублей 80 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано транспортное средство Марка: Х модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; №шасси (рамы) отсутствует; кузов №; разрешенная максимальная масса№; пробег транспортного средства: № электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №.

Согласно сведениям, предоставленным ОМВД России по Марьяновскому району Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем транспортного средства: марки Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ шасси отсутствуют, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № является Яловой Анатолий Владимирович.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, образование просрочки платежей по договору, суд приходит к выводу о наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: марки Х, модель: Х год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, шасси отсутствуют, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № принадлежащее Яловому А.В., путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). На л.д. 6 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 23 204 рубля 50 копеек (17 204,50 руб. + 6 000,00 руб.).

При этом с ответчика Ялового А.В. подлежат взысканию требования имущественного характера в размере 1 800 900 рублей 80 копеек, в связи с чем с него подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по правилам абзаца 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК Российской Федерации в сумме 17 204 рубля 50 копеек.

В пункте 3 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2011 года Верховный Суд указал, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием и носит неимущественный характер. Соответственно такое исковое требование подлежит оплате госпошлиной в установленном подп.3 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере 6000 руб. для организаций. Данная государственная пошлина, как указано выше, уплачена истцом при подаче иска в суд. Таким образом, с ответчика Ялового А.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № ИНН №) к Яловому Анатолию Владимировичу (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ялового Анатолия Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900 (один миллион восемьсот тысяч девятьсот) рублей 80 копеек, из которых 1 718 362 рубля 89 копеек – просроченная ссудная задолженность; 65 406 рублей 03 копейки -просроченные проценты; 5 799 рублей 37 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 673 рубля 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1 680 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты; 27 рублей 91 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 950 рублей 00 копеек – иные комиссии.

Взыскать с Ялового Анатолия Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 204 (двадцать три тысячи двести четыре) рубля 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: транспортное средство марки: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; идентификационный номер (VIN): №, принадлежащее Яловому Анатолию Владимировичу путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.Р. Галькова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ