Юстус Алла Анатольевна

2-536/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29.10.2019 г. с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Кулешова А.А.,

при секретаре Грановской Л.Б.,

с участием ответчиков Юстус А.А., Юстуса А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Юстус А. А., Юстусу А. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением к Юстус А.А., Юстусу А.В. о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что .... между АО «Россельхозбанк» и Юстус А.А., Юстусом А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 1155000 рублей, на срок до ...., под 13,9 % годовых, на приобретение готового жилья – дома с земельным участком, расположенных по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по .... .... внесена запись об ипотеке в силу закона в пользу банка. Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору .... от .... является ипотека. Исходя из расчета цены иска по состоянию на .... размер задолженности по кредитному договору составляет 788422, 24 руб., из которых 702280,23 руб. – просроченный основной долг, 51691,19 руб. –проценты за пользование кредитом, 24450,82 руб. – неустойка за пропуск планового платежа. Ответчикам были направлены письменные уведомления с требованием, погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была проведена оценка рыночной стоимости недвижимого имуществ...

...а. Отчетом рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 800000 рублей. Просят взыскать с Юстус А.А., Юстуса А.В. в солидарном порядке в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 788 422 руб. 24 коп., обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, ...., установить начальную продажную стоимость в размере 640000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 984 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещён, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Юстус А.А., Юстус А.В. признали, что имеется задолженность по кредитному договору, образовавшаяся в связи со сложной жизненной ситуацией, дальше кредитные обязательства нести не могут, просят снизить неустойку, как несоразмерную нарушенному обязательству.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условие о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что .... между Воруха Л.Н. и ответчиками Юстус А.А., Юстусом А.В. был заключен договор купли-продажи земельного участка и жилого дома с обременением ипотекой в силу закона. В п. 5 договора указано, что недвижимое имущество продаётся по цене 1155000 рублей. Недвижимое имущество приобретается покупателями у продавца за счёт кредитных средств в размере 1115000 рублей. предоставленных покупателям по кредитному договору от .... № (п. 6).

Кредитный договор № заключен .... между АО «российский Сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Юстус А.А., Юстусом А.В., сумма кредита 1155000 руб., срок действия договора 240 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 13,9 % годовых на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, .....

Согласно п. 4.2.1 погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, в размере, согласно приложения 1, 14278,86 руб., последний платёж 16293,65 руб.

В соответствии с п. 5.2 обеспечением исполнения заёмщиком своих обязательств по договору является, в том числе, ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/ п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного с использованием средств кредита жилого помещения с земельным участком по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, ....

Как следует из банковского ордера № от .... зачислено Юстус А.А.. на счет по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору № от .... 1155000 рублей. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщики обязались осуществлять ежемесячно аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, согласно графику платежей.

Доказательств того, что обязательство по уплате задолженности по кредитному договору исполнено надлежащим образом, ответчики в суд не представили.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей по месту жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его составной части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На момент обращения в суд с иском обязательства заемщиков перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по состоянию на .... составляет 788 422,24 руб., из которых 702 280,23 руб. – просроченный основной долг, 51691,19 руб. – проценты за пользование кредитом, 24450,82 руб. – задолженность по неустойке.

Учитывая сумму неустойки за нарушение обязательства ответчиками, период просрочки исполнения, действия ответчиков, направленных на недопущение образования задолженности по кредитному договору, с учетом требований ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, подлежит уменьшению до 8150,27 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору права банка обеспечены ипотекой в силу закона на жилой дом и земельный участок по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, .....

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из пункта 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалах дела имеется отчет № определения рыночной стоимости, выполненный ООО «Бюро по оценке имущества» .....

В связи с поступившим ходатайством ответчиков о проведении экспертизы, а также учитывая то, что со времени проведения оценки рыночной стоимости объектов недвижимости прошло 3 месяца, по делу назначена экспертиза определения рыночной стоимости объектов недвижимости.

Согласно заключению эксперта №-РО от ...., выполненного ООО «ОМЭКС», стоимость земельного участка определена в размере 490 000 рублей, квартиры в размере 390 000 рублей.

Согласно п. 4 ст. 54 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога на публичных торгах должна устанавливаться в размере 704000 рублей.

По общему правилу, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, что закреплено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку судом был установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора в части возврата денежных средств, у истца возникло право на обращение взыскания на предмет ипотеки. Ответчиками не представлены доказательства погашения в полном объеме имеющейся задолженности на момент рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16984 рублей 00 копеек, что подтверждено платежным поручением № от .....

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» к Юстус А.А., Юстусу А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Юстуса А. В., Юстус А. А. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 762 121,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 984 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 49,9 кв.м., земельный участок общей площадью 1600 кв.м., с кадастровым номером ...., расположенные по адресу: ...., принадлежащие Юстус А. А., Юстусу А. В. на праве общей совместной собственности, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от 880000 рублей, определив способ реализации путём проведения публичных торгов.

В оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Кулешов