Закиров Ильшат Альфитович

Дело №2-2954/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2018 года город Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абузаровой Э.Р.

при секретаре Ишариной Р.Р.,

с участием представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Аккучукова С.У., действующего на основании доверенности ... от < дата >,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закирова Ильшата Альфритовича к ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «Банк Уралсиб» о защите право потребителей, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Закиров Ильшат Альфритович обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «Банк Уралсиб» о защите право потребителей, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, штрафа, указав, что < дата > между истцом и ПАО «БАНК Уралсиб» был заключен кредитный договор на общую сумму 784668 рублей под ... % годовых. По индивидуальным условиям Договора истец оплатил из кредитных средств страховую премию в размере 96668 рублей в ПАО СК «Росгосстрах» за один год по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели и утраты. Однако с данной услугой истец не согласился и < дата > отправил заявление об отказе от услуги страхования с просьбой вернуть уплаченные денежные средства в размере 96668 рублей. Данное заявление было оставлено ответчиком без удовлетворения. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» сумму в размере 96668 рублей по договору страхования транспортного средства от рисков повреждения, гибели или утраты, в...

...зыскать с ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4691,04 рублей, штраф 50% от взысканных сумм, расходы на оплату юридических услуг представителя в размере 17000 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - Аккучуков С.У. представил отзыв, просил в удовлетворении заявленных требований отказать по доводам отзыва, в случае удовлетворения – просил снизить размер штрафа, применив ст.333 ГК РФ.

Истец Закиров И.А. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности с доказательствами, выслушав лиц участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу разъяснений пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из пп.1,3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; страхователь имеет право на досрочное прекращение договора страхования и возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судом установлено, что < дата > между ... и Закировым Ильшатом Альфитовичем был заключен договор купли-продажи ... автомобиля, согласно которому оплата цены товара в размере 878000 рублей производится истцом наличными в кассу продавца (в размере 190000 рублей), вторую часть в размере 688000 рублей Закиров И.А. оплачивает денежными средствами, предоставленными кредитной организацией в качестве заемных средств для покупки товара.

< дата > между истцом Закировым Ильшатом Альфитовичем и ПАО «БАНК Уралсиб» был заключен кредитный договор на общую сумму 784668 рублей по < дата > под ... % годовых для приобретения ... в ... и оплату страховой премии в ПАО СК «Росгосстрах» за 1 год по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели или утраты.

Так же < дата > между истцом Закировым Ильшатом Альфитовичем и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства по программе Росгосстрах Авто «Защита» (полис серии ...), заключенный на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171.

В соответствии с указанным договором добровольного страхования (КАСКО) застраховано транспортное средство ... года выпуска, ..., срок действия договора с ... час. < дата > по ... час. < дата >, страхователь – Закиров Ильшат Альфитович.

Страховая премия по договору составила 96668 рублей.

Указанная страховая премия в сумме 96668 рублей уплачена Закировым И.А. < дата >, что подтверждается платежным поручением ... от < дата > и выпиской по счету.

Кроме того < дата > между истцом Закировым Ильшатом Альфитовичем и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО серии ... ..., срок страхования с ... часов < дата > по < дата >, страховая премия составила 8894,88 рублей.

< дата > истец направил в ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «Банк Уралсиб» заявление об отказе от договора добровольного страхования, указанное заявление получено ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» < дата >.

Из имеющихся документов следует, что указанная сумма истцу не возвращена; ответчиком вопреки ст.56 ГПК РФ доказательства перечисления денежных средств в пользу истца в суд не представлены.

Согласно пункту 1 Указания Банка России №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный срок (в течение пяти рабочих дней со дня его заключения) и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в выше указанный срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, Договор страхования в силу статьи 958 ГК РФ, Указания Банка России №3854-У должен содержать условие о возможности отказа Страхователя от Договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения и возможность возврата суммы страховой премии в полном объеме.

Согласно пп. «е» п.6.1 Правил страхования №171 договор страхования досрочно прекращает свое действие в случае отказа Страхователя от Договора страхования.

В соответствии с п.6.2.2 в случае отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней:

- в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования;

- с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования.

Договор страхования прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.

Согласно полиса КАСКО №серии ... срок действия договора с ... час. < дата > по ... час. < дата >.

Материалами дела подтверждено, что истец < дата > заявил об отказе от договора полис серии ... от < дата >, то есть в течение 5 рабочих дней после со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. В связи с этим у ответчика возникла обязанность по возврату Страхователю в течение 10-ти рабочих дней оплаченной страховой премии.

Доказательств того, что страховщик исполнил требование истца о возврате страховой премии со дня получения заявления об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, а также обстоятельства, препятствующие возврату страховой премии, материалы дела не содержат.

Право на отказ от исполнений условий договора также регулируется Законом РФ «О защите прав потребителей», в котором законодательство гарантирует потребителю (заказчику) право на отказ от исполнения условий договора в любое время, однако связывает реализацию указанного права лишь условием о возмещении потребителем фактических расходов исполнителя, связанных с исполнением последним обязательств по заключенному договору (ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителе»). При этом в силу положений ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания размера фактических расходов возлагается на исполнителя.

Как усматривается из материалов дела, услуги истцу фактически по договору не оказаны, страховой случай не наступил, ответчиком фактические расходы не понесены, иного суду не представлено.

Доводы ПАО СК «Росгосстрах», указанные в отзыве относительно неприменения Указания ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015 к договорам имущественного страхования (КАСКО) суд находит не состоятельными, поскольку в перечень Договоров добровольного страхования, на которые названные Указания ЦБ РФ не распространяются – договор добровольного страхования имущества (транспортного средства) не входит (пункт 4 Указания ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015).

Более того, самим договором добровольного страхования и правилами страхования предусмотрены условия и порядок отказа Страхователя - физического лица от договора добровольного страхования транспортного средства, что применительно к ст.ст.421, 431 ГК РФ сторонами согласовано как условие договора, обязательное к исполнению для каждой стороны, заключившей такой договор.

Также Правилами страхования в пункте 6.2.2. определен порядок возврата страховой премии пропорционально сроку действия страхования при отказе от договора после даты начала действия страхования, что согласуется с положениями ч.1 и ч.3 ст.958 ГК РФ, предусматривающей право страхователя на досрочное прекращение договора страхования и возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании уплаченной страховой премии подлежат удовлетворению в части возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а именно в размере 95 078,94 руб. = 96668 руб.-1589,06 руб. (96668 руб.*6дн. пользования полисом КАСКО/365 дн. в году).

Так же истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата >.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды, на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо производить с < дата >, поскольку предусмотренный правилами страхования срок для добровольного возврата уплаченной страховой премии, равный 10 рабочим дням (с < дата >) истекает < дата > (п.6.2.2 Правил страхования).

С учетом этого расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата > составляет 4496,71 рублей, в том числе:

За период с < дата > по < дата > (39 дней) при ключевой ставке 9% годовых сумма процентов составляет 914,32 рублей (95078,94 руб * 39 дней * 9% /365 дн)

За период с < дата > по < дата > (42 дня) при ключевой ставке 8,5% годовых сумма процентов составляет 929,95 рублей (95078,94 руб * 42 дня * 8,5% /365 дн)

За период с < дата > по < дата > (49 дней) при ключевой ставке 8,25% годовых сумма процентов составляет 1053,03 руб. (95078,94 руб * 49 дней * 8,25% /365 дн)

За период с < дата > по < дата > (56 дней) при ключевой ставке 7,75% годовых сумма процентов составляет 1130,53 руб (95078,94 руб * 56 дней * 7,75% /365 дн)

За период с < дата > по < дата > (24 дня) при ключевой ставке 9% годовых сумма процентов составляет 468,88 рублей (95078,94 руб * 24 дня * 7,5% /365 дн).

На основании вышеизложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата > в размере 4496,71 руб.

В силу ст.151 ГК РФ, ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Для решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, учитывая обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд исходя из принципов разумности и справедливости с учетом объема нарушенного права считает необходимым снизить определенный истцом размер компенсации морального вреда до 1000 рублей.

Согласно ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с него подлежит взысканию штраф в размере 48039,46 рублей (95078,94+1000)*0,5.

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку требования в этой части ответчиком не мотивированны.

В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по оплате юридических услуг, включая составление иска, претензии и консультационные услуги, услуги представителя в общем размере 6000 руб. (с учетом соразмерности с объемом защищаемого права и принципа разумности).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет, в связи с чем с ответчика с учетом положений ст.61.1 Бюджетного Кодекса РФ подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 3487,26 руб., из которых 300 руб. за требования неимущественного характера о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закирова Ильшата Альфритовича к ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «Банк Уралсиб» о защите право потребителей, - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Закирова Ильшата Альфритовича страховую премию, уплаченную по договору добровольного страхования транспортного средства (Полис ... ... от < дата >) в размере 95078,94 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата > в размере 4496,71 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 48039,47 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 6000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать за необоснованностью.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» государственную пошлину в размере 3487,26 рублей в доход местного бюджета.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Э.Р. Абузарова