Заверуха Людмила Николаевна

22RS0019-01-2022-000512-12

Дело № 2-8/2023

Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 27 февраля 2023г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Беккер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к Заверуха Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращению взыскания на заложенное имущество,

Установил:

КПК «Резерв» обратилось в суд с иском к Заверуха Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращению взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что 19.02.2021г. между кооперативом и Заверуха Л.Н. был заключен договор ипотечного займа № 79 на сумму 155 000 рублей под 17% годовых, сроком на 60 месяцев, для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>. В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлен залог указанного жилого помещения, о чем с ответчиком заключен договор ипотеки от 19.002.2021г. Заемщик не исполняет обязанности по возврату займа и уплате процентов, в связи с чем задолженность на 24.10.2022г. составляет 161 853 рубля, которая состоит из основного долга – 136511 рублей, процентов за период с 14.10.2021г. по 24.10.2022г. – 23854 рублей, пени за период с 20.11.2021г. по 24.10.2022г. – 1488 рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, взыскать проценты за пользование займом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 25.10.2022г. по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, а также обратить взыскание на за...

...ложенное имущество: жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 375 000 рублей.

Стороны в судебном заседании участия не принимали, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1 ст. 809).

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 19.02.2021г. Заверуха Л.Н. обратилась с заявлением в КПК «Резерв» о предоставлении ипотечного займа в сумме 155 000 рублей. 19.02.2021г. между КПК «Резерв» и Заверуха Л.Н. был заключён договор ипотечного займа № 79, в соответствии с которым кооператив обязался предоставить заемщику заем в размере 155 000 рублей на срок 60 месяцев до 19.02.2026г. с уплатой процентов в размере 17% годовых, заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом. Для обеспечения исполнения обязательств заемщика кооперативом был заключён договор ипотеки 19.02.2021г. по которому Заверуха Л.Н. передала в залог КПК «Резерв» квартиру в жилом доме и земельный участок по адресу: <адрес>, принадлежащие ей на праве собственности. Государственная регистрация ипотеки в ЕГРН произведена 20.02.2021г. за №.

Обязательства кооператива по договору займа исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленными доказательствами о получении Заверуха Л.Н. суммы займа.

Условиями договора займа предусмотрен его возврат и уплата процентов ежемесячными платежами в размере 1/60 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом, в соответствии с графиком платежей (п.7 договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что после 13.10.2021г. заемщиком платежи в погашение основного долга по и уплате процентов не вносились. Соответственно, при наличии задолженности по договору займа, кооператив воспользовался своим правом потребовать возврата оставшейся суммы задолженности и уплаты причитающихся процентов. Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору займа по состоянию на 24.10.2022г. составляет 161 853 рубля, которая состоит из основного долга – 136511 рублей, процентов за период с 14.10.2021г. по 24.10.2022г. – 23854 рубля, пени за период с 20.11.2021г. по 24.10.2022г. – 1488 рублей.

При таких обстоятельствах суд признаёт нарушение обязательств заёмщиками по договору займа существенными, поэтому требование истца о досрочном взыскании задолженности по договору займа, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, заявленная ко взысканию сумма неустойки соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательства. Поэтому требование о взыскании пени также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 17% годовых, начиная с 25.10.2022 года на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 136 511 рублей, с учетом его уменьшения по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно договора ипотеки от 19.02.2021г., жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>, находятся в залоге у истца в обеспечение исполнения обязательств ответчика по договору займа.

Собственником данного имущества в настоящее время является ответчик Заверуха Л.Н.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54.1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Согласно заключения эксперта № 04-23-02-32 от 6.02.2023г., рыночная стоимость предмета залога (жилого помещения и земельного участка) составляет 528 000 рублей, в том числе 427 000 рублей – жилое помещение, 101 000 рублей – земельный участок.

Допущенное ответчиком нарушение обязательств по кредитному договору, а именно наличие просрочек внесения платежей более чем три раза в течение 2021, 2022 годов, наличие задолженности по текущим платежам за период одного года, суд признаёт значительным, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества равную 80%, то есть в размере 422 400 рублей, в том числе 341 600 рублей – жилое помещение, 80 800 рублей – земельный участок. Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10437 рублей, почтовые расходы 231 рубль 11 копеек, расходы по оплате стоимости экспертизы в сумме 18 500 рублей. Соответственно, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск КПК «Резерв» удовлетворить.

Взыскать с Заверуха Людмилы Николаевны в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» задолженность по договору ипотечного займа № 79 от 19.02.2021г. по состоянию на 24.10.2022г. в сумме 161 853 рубля, которая состоит из основного долга – 136511 рублей, процентов за период с 14.10.2021г. по 24.10.2022г. – 23854 рубля, пени за период с 20.11.2021г. по 24.10.2022г. – 1488 рублей.

Взыскать с Заверуха Людмилы Николаевны в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом по договору ипотечного займа № 79 от 19.02.2021г., по ставке 17% годовых, начиная с 25.10.2022 года на сумму неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом его уменьшения по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру в жилом доме и земельный участок по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Заверуха Людмилы Николаевны, определить способ реализации данного имущества путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 422 400 рублей, в том числе 341 600 рублей – жилое помещение, 80 800 рублей – земельный участок.

Взыскать с Заверуха Людмилы Николаевны в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10437 рублей, почтовые расходы 231 рубль 11 копеек, расходы по оплате стоимости экспертизы в сумме 18 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Судья Белоусов М.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2023 года.