Здобнова Надежда Алексеевна

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2024 года г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Князевой Д.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ФИО8 к ФИО4 (наследнику ФИО2) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО9 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО4 с требованием о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(включительно) в размере 240 627,69 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 606,28 руб.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «ФИО10) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 218 198,83 руб. на срок 36 мес. под 22.67% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком, ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении(перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнени...

...я обязательства, установленной Договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору(включительно). Согласно кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету(включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита. И возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 240 627,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 31 063,48 руб., просроченный основной долг – 209 564,21 руб. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, к имуществу умершего было открыто наследственное дело. Наследником является ФИО4 – ответчик. Ответчик не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Полагает, что задолженность подлежит взысканию с наследника умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Истец ПАО ФИО11 в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу письменные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений ст. 8 ГК РФ следует, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьи 307, 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны выполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе, в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО12» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 218 198,83 руб. на срок 36 мес. под 22.67% годовых, с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии Общими условиями, а заемщик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Между тем, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно: 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 408,93 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 7 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него СМС-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, таким образом, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору.

На номер телефона заемщика было прислано СМС-сообщение, которое содержало одноразовый код для подтверждения операции по оформлению кредитного договора, в результате чего заемщик ввел указанный одноразовый код, что подтверждает факт подписания кредитного договора.

Факт исполнения истцом обязательств по предоставлению денежных средств ФИО2 подтвержден справкой о перечислении денежных средств, расчетом задолженности, выпиской с банковского счета о движении денежных средств, согласно которым денежные средства в размере 218 198,83 руб. были переведены ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту №, указанную ФИО3 при заключении кредитного договора. Сведений о приостановлении операции, отказе в осуществлении операции по переводу истцом на банковскую карту заемщика суммы кредита, материалы дела не содержат.

Согласно представленной истцом информации следует, что банковская карта №, принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

ФИО3 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

При жизни ФИО3 задолженность по кредитному договору досрочно погашена не была.

Из материалов дела усматривается, что к имуществу ФИО2 было открыто наследственное дело №.

Согласно ответа на судебный запрос нотариуса ФИО6, наследником по закону является супруга ФИО4.

В состав наследственного имущества входит:

- № доля квартиры с КН №, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 694 800,80 руб.;

- охотничье гладкоствольное ружье <данные изъяты>, калибр 12/76, №, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 13 420 руб.;

- охотничье гладкоствольное ружье <данные изъяты>, калибр 12, №, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 43 263 руб.;

- охотничье гладкоствольное ружье <данные изъяты>, калибр 20/76, №, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 5 742 руб.;

- права на денежные средства(денежные вклады), находящиеся на счетах №№(остаток на дату смерти: 23 254,24 руб.), №(остаток на дату смерти: 8,77 руб.), №(остаток на дату смерти: 39,41 руб.), в Дополнительном офисе № ПАО «ФИО13», с причитающимися процентами и компенсациями;

- права на денежные средства(денежные вклады), находящиеся на счетах №№(остаток на дату смерти: 182,82 руб.), №(остаток на дату смерти: 34 534,58 руб.) в Дополнительном офисе № ПАО «ФИО14», с причитающимися процентами и компенсациями.

На вышеуказанное наследственное имущество нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО6 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, ФИО4 вступив в наследство после смерти ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 240 627,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 31 063,48 руб., просроченный основной долг – 209 564,21 руб.

Судом представленный расчет проверен, суд находит его юридически обоснованным и юридически верным.

ФИО4 наличие задолженности у умершего супруга ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору не оспаривала, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности в суд не представила.

Исходя из стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

С учетом установленных по делу обстоятельств имеют место правовые основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 606,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО16 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ФИО17» и ФИО3.

Взыскать с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №) в пользу ПАО ФИО18 (ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 627,69 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО19 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 606,28 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Домодедовский городской суд <адрес>, путем подачи апелляционной жалобы в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Д.П. Князева