Зеленкина Ирина Анатольевна

Дело № 2-27/2021 УИД: 66RS0060-01-2019-000675-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2021 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Журавлевой Е.А.,

с участием ответчика З.И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к З.И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме 160 795 рублей 02 копейки,

У С Т А Н О В И Л

Акционерное общество «Альфа-банк» (далее по тексту - АО «Альфа-банк») обратилось в суд с иском к З.И.А. о взыскании задолженности по Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 160 795 рублей 02 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 415 рублей 90 копеек.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и З.И.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. На основании данного соглашения ими З.И.А. было перечислено 156 000 рублей 00 копеек, на условиях возврата указанной суммы путём внесения ежемесячных платежей в размере согласно индивидуальных условий кредитования, с начислением 39,99% годовых за пользование кредитом.

Ответчиком З.И.А. не были выполнены обязательства по погашению кредита. Платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов с его стороны не производятся.

Истец просит досрочно взыскать с ответчика З.И.А. задолженность по оплате кредита, перечисленного по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 795 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 137 841 рубль 16 копеек; нач...

Показать ещё

...исленные проценты – 20 978 рублей 96 копеек; неустойки – 1974 рубля 90 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также истец просит взыскать с ответчика уплаченную им при подаче иска государственную пошлину по делу в сумме 4 415 рублей 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленный иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик З.И.А. в судебном заседание исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что просрочку по оплате кредита не допускала. Просрочка образовалась по причине совершения в отношении нее мошеннических действий со стороны неизвестных лиц, которые с ДД.ММ.ГГГГ звонили с неизвестных номеров, подставлялись сотрудниками ПАО Сбербанк России и просили подтвердить перевод денежных средств. Указали ей на наличии у нее кредитной карты АО «Альфа-банк». Предостерегали от действий мошенников, попросили скачать на свой телефон, к которому привязан мобильный банк в ПАО Сбербанк и в АО «Альфа-банк» необходимое приложение, которое она скачала, после чего созвонилась с лицами, представившимися ей сотрудниками Сбербанка и совершила ряд действий по их указанию по переводу денежных средств, которые поступили к ней на счет в ПАО Сбербанка, которые она сняла и через салон сотовой связи «Связной » перечислила на указанный неизвестными лицами счет. После чего с ней созвонился сотрудник АО «Альфа-банк» и сообщил, что с ее карты сняты все денежные средства, а именно 4 операциями переведены деньги в сумме 137 295 рублей на счет стороннего банка, а также удержаны комиссии за переводы в сумме 8 100 рублей. После чего она обратилась в полицию, где по данному факту завели уголовное дело. Также она погасила снятия у неё денежных средств один из платежей в сумме 7 000 рублей. В дальнейшем погашений кредита не производила. Когда с её кредитной карты переводились деньги на сторонний счёт, она СМС-уведомлений об этом не получала. Со слов сотрудников правоохранительных органов к её мобильному телефону с мобильным банком была подключена программа, с помощью которой удалённо контролировался её телефон и СМС-уведомления от банка с кодом подтверждения поступали не на её телефон, а на телефон лиц, подключившихся к её мобильному телефону.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Как видно из представленных документов, между ответчиком З.И.А. и истцом АО «Альфа-банк» ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. На основании этого соглашения ими З.И.А. была представлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 156 000 рублей 00 копеек, на условиях своевременного возврата указанной суммы путём внесения ежемесячных платежей в размере согласно индивидуальных условий кредитования, с начислением 39,99% годовых за пользование кредитом. С документами на получение кредита З.И.А. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в указанных документах (л.д. №).

Истцом выплачено ответчику согласно условий договора кредита 156 000 рублей путём перечисления на кредитную карту, что подтверждается выписками по счету на имя З.И.А. Из указанной выписки так же видно, что ответчиком З.И.А. не исполняются условия указанного Соглашения о кредитовании, и денежные средства в счёт погашения кредита ею не перечисляются (л.д. №).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. № Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее - Общие условия кредитования), обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Тарифами банка (л.д.№).

Из пункта № Общих условий кредитования следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму фактической задолженности клиента и за фактическое количество дней пользования кредитом (л.д.№).

В силу п.№ Общих условий кредитования в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д.№).

В соответствии с п. № Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (л.д.№).

Исходя из этого, ответчик должен уплатить истцу проценты за пользование кредитом, неустойку за несвоевременную уплату процентов, неустойку за несвоевременную уплату основного долга.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 795 рублей 02 копейки, из них: остаток по основному долгу - 137 841 рубль 16 копеек; по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 978 рублей 96 копеек. Также, ответчику начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 рубля 40 копеек, за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 220 рублей 50 копейка (л.д. №).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчиком это требование не выполнено и доказательств исполнения им договора не предоставлено.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 160 795 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 137 841 рубль 16 копеек; начисленные проценты – 20 978 рублей 96 копеек; неустойки – 1974 рубля 90 копеек.

Данная задолженность подтверждается выпиской о движении денежных средств по счёту З.И.А. (л.д.№) и расчётом задолженности по оплате кредита.

При оценке доводов истицы о том, что денежные средства с её кредитной карты третьим лицом суд исходит из следующего.

Из пояснений истицы и представленных ею доказательств установлено, что ею при обслуживании вышеназванного кредитного счёта в АО «Альфа-банк» использовался мобильный банк посредством используемого ею телефона сотовой связи №, указанного ею в анкете заявлении на предоставление кредита (л.д№).

Также судом установлено, что в указанный ответчиком З.И.А. период ДД.ММ.ГГГГ с ее кредитной карты выданной АО «Альфа-банк» действительно были переведены денежные средства в сторонний банк, расположенный в <адрес>, четырьмя платежами на общую сумму 137 295 рублей, за что также удержаны комиссии за переводы в сумме 8 100 рублей (л.д. №). По данному факту следственным отделом Межмуниципального отдела Министерства внутренних дел России «Шалинский» возбуждено уголовное дело.

Из протокола допроса потерпевшей З.И.А. в рамках данного уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) следует, что банковские операции с её счетами в ПАО «Сбербанк» и в АО «Альфа-банк» она совершала, по указанию третьих лиц, в том числе с использованием телефона сотовой связи, подключённого к системе Мобильный банк, используемый ею и для распоряжения кредитными средствами по вышеназванному договору в АО «Альфа-банк». При этом, по указанию данных лиц она подключила к данному телефону сотовой связи программу «Быстрая поддержка», рекомендованную ей третьими лицами, через которую данные лица, считывали информацию с её телефона.

То есть ответчик З.И.А. не оспаривая возникновение просроченной задолженности перед АО «Альфа-банк» и не исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору, что в соответствии с Общими условиями даёт истцу основания для требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки за каждый день нарушения обязательства, ссылается на возникновение задолженности из-за действий третьих лиц.

Однако, данные доводы суд находит необоснованными, не дающими оснований для освобождения ответчика от обязанности исполнения обязательств по кредитному договору.

Так, в преамбуле Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» закреплено понятие Средства доступа, согласно которому Средствами доступа являются набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Средства доступа выдаются Банком исключительно Клиенту. Представителю Клиента (в том числе Доверенному лицу), Вносителю Средства доступа не выдаются.

Согласно п. № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

В силу указанных положения Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик З.И.А., как держатель Карты обязалась не передавать Карту, выпущенную на свое имя или её реквизиты, третьим лицам, за исключением случаев передачи реквизитов Карты (номер и срок действия Карты), необходимых для совершения переводов на указанную Карту в рамках услуги «Перевод с карты на карту».

Судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства и не оспаривалось истцом, что истец своими действиями нарушил вышеназванные положения Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», поскольку посредством подключения к используемому ею для проведения банковских операций с кредитной картой с использованием системы Мобильный банк телефону сотовой связи номер №, она обеспечила указанным лицам доступ к получаемым ею кодам подтверждения ею как владельцем кредитной карты, операций по данной карте. То есть, фактически она предоставил третьим лицам информацию о своей банковской карте и возможность получения кода (одноразовых паролей) для подтверждения проведения банковских операций в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», с помощью которых этими лицами денежные средства с её счёта были переведены на сторонний счёт.

В силу п. № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

В соответствии с п. № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты.

В силу № Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» до получения Банком сообщения об Утрате Карты, Клиент/Держатель Карты несет ответственность за все операции с Картой (в том числе с Дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Держателя Карты. После получения Банком от Клиента/Держателя Карты сообщения об Утрате Карты, ответственность Держателя Карты за дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что использование Карты имело место с согласия Клиента/Держателя Карты.

При проведении банковских операций по переводу денежных средств с банковской карты З.И.А. в результате которых у той возникла задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК», у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без её согласия лица, либо третьими лицами, поскольку одноразовые коды подтверждения, переданные на её телефон сотовой связи № сообщались только З.И.А.

Кроме того, со стороны З.И.А. отсутствовали сообщения в Банк об утере Средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.

О мошеннических операциях Банку стало известно лишь после их проведения.

Вместе с тем, на основании заключенного между истцом и ответчиком З.И.А. соглашения о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № истец предоставил ответчику денежные средства с кредитным лимитом в размере 156 000 рублей 00 копеек, а ответчик, либо иные лица с её согласия, воспользовались денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету З.И.А., в связи с чем, согласно условиям вышеназванного кредитного договора, у ответчика, как отмечено выше, возникает обязанность по возврату денежных средств с причитающимися процентами, в силу ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской, с учётом чего, что также отмечено выше, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть в полном объёме - в размере 4 415 рублей 90 копеек, факт внесения которых подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Альфа-банк» к З.И.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме 160 795 рублей 02 копейки удовлетворить.

Взыскать с З.И.А. в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 795 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 137 841 рубль 16 копеек; начисленные проценты – 20 978 рублей 96 копеек; неустойки – 1974 рубля 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 415 рублей 90 копеек, окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 165 210 (сто шестьдесят пять тысяч двести десять) рублей 92 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 07.04.2021.

Председательствующий судья П.П. Сафонов

Свернуть