Жалалов Рифат Альфритович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» ноября 2017 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Тафтеевой М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Екатеринбург к Жалалову Р.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Жалалову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 152 794 руб. 19 коп., в том числе по кредиту – 75 736 руб. 10 коп., по процентам – 9 338 руб. 27 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 62 583 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 5 136 руб., 15 коп., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 75 736 руб. 10 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – № путем продажи с публичных торгов; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 062 руб. 22 коп., в том числе задолженность по кредиту- 23 692 руб. 37 коп., по процентам – 5 369 руб. 85 коп., взыск...

...ании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 015 руб. 18 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Жалаловым Р.А. был заключен кредитный договор №. Согласно кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит на покупку транспортного средства в размере 360 000 руб. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере 15 % годовых, в сроки, установленные графиком. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил уведомление о погашении образовавшейся просроченной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик не погасил задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 152 794 руб. 19 коп. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и заемщиком был заключен договор о залоге транспортного средства, согласно которого в залог Банку передан автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Жалаловым Р.А. был заключен кредитный договор № на предоставление продукта «Кредитная карта» с лимитом кредитования 340 000 руб., с процентной ставкой 24 % годовых. Банк предоставил кредит ответчику в размере 83853 руб. 13 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требования Банка ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 29 062 руб. 22 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Жалалов Р.А. не согласен с иском, просит снизить размер штрафных санкций в связи с материальным положением.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Жалаловым Р.А. был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.2, 1,5 2.1 кредитного договора Банк предоставил Жалалову Р.А. кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет ответчика в размере 360 000 руб. Факт предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.4, 3.1 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15 % годовых в сроки, установленные графиком, ежемесячный платеж составляет 8 570 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ- 8 264 руб. 03 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Жалаловым Р.А. заключен договор о залоге автотранспортного средства №, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство- автомобиль марки <данные изъяты> модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №, номер двигателя №, ПТС серии <адрес>.

Согласно п.5.1, п.5.1.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных графиком платежей, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в п.п.4.4 и 4.5 договора, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки, неустойку в размере 0,50 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.2.3, 2.2.4 договора о залоге, в случае не предоставления оригинала вновь заключенного договора страхования в Банк, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2000 руб. за каждый факт не предоставления заключенного договора страхования. В случае, если залогодатель не заключил на новый срок договор страхования и не представил в Банк в течение 10 календарных дней, залогодатель уплачивает в Банк штраф в размере 100 руб. за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Жалаловым Р.А. нарушаются условия погашения кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно расчета задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 152 794 руб. 19 коп., в том числе по кредиту – 75 736 руб. 10 коп., по процентам – 9 338 руб. 27 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 62 583 руб. 67 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами- 5 136 руб. 15 коп.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Жалаловым Р.А. заключен договор № о предоставлении кредитной карты с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитной карты, согласно условиям которого, лимит кредитования заемщика установлен в размере 340 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом - 24% годовых согласно тарифам Банка. Кредитная карта и пин-конверт были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения заемщиком денежных средств в размере 83 853 руб. 13 коп. подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в т.ч. дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, ответчиком не выполнены, оплата не произведена в добровольном порядке.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Жалалова Р.А. по кредиту составляет 29 062 руб. 22 коп., в том числе задолженность по кредиту- 23 692 руб. 37 коп., по процентам – 5 369 руб. 85 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом и свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Для применения этой нормы суд должен установить явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита с 62 583 руб. 67 коп. до 30 000 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с 5 136 руб. 15 коп. до 2 500 руб.

В соответствии со ст. 309, 810,811 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117574 руб. 37 коп., в том числе по кредиту- 75736 руб. 10 коп., по процентам- 9 338 руб. 27 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита- 30 000 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами-2500 руб.; взыскать задолженность по кредитному договору 8500-N 93/03623 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29062 руб. 22 коп., в том числе задолженность по кредиту-23692 руб. 37 коп, по процентам- 5369 руб. 85 коп.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно ст.350 п.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 п.3 ГК РФ, если иное не установлено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.85 ч.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, ответчик допускал существенные просрочки во внесении периодических платежей, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №, с определением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п.6.4 кредитного договора, проценты на сумму кредита в размере, указанном в п.1.4 договора, начисляются в течение срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 75 736 руб. 10 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в размере 10 015 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Жалалова Р.А. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 574 руб. 37 коп., в том числе по кредиту – 75 736 руб. 10 коп., по процентам – 9 338 руб. 27 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 30 000 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 500 руб.

Взыскать с Жалалова Р.А. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-N93/03623 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 062 руб. 22 коп., в том числе задолженности по кредиту- 23 692 руб. 37 коп., по процентам – 5 369 руб. 85 коп.

Взыскать с Жалалова Р.А. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 75 736 руб. 10 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №, паспорт транспортного средства серии <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Жалалова Р.А. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 015 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова