Зотина Елена Михайловна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Югорск 17 июля 2013 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:

представителя истца К.А.Р.,

ответчика <ОТВЕТЧИК1>,

представителя УОиП администрации <адрес> Л.Т.В.,

при секретаре Б.С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ханты-Мансийского банка ОАО к <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3>, <ОТВЕТЧИК4>, <ОТВЕТЧИК5> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Ханты-Мансийский банк ОАО (далее - Банк) обратился в суд с иском к <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3>, <ОТВЕТЧИК4>, <ОТВЕТЧИК5> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3> был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил им кредит в сумме 3000000,00 рублей, из расчета 13 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства по кредитному договору были выданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Кредит имел целевое назначение и предоставлен на приобретение 2-комнатной квартиры, жилого помещения для проживания граждан, общей площадью 46,7 кв.м., в том числе жилой 23,8 кв.м., расположенной на 1 этаже 3 - этажного жилого дома по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ. между Банком, Автономной некоммерческой организацией «Ипотечное Агентство Ханты-Мансийского автономного округа - Югры» и <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3> заключено трехстороннее Соглашение о компенсации части процентной ставки по кредитному договору, в соответствии с которым Агентство предоставляет государственную поддержку Ответчикам в форме компенсации, уплачиваемой Ответчиками за пользование суммой кредита по кредитному договору. Однако с апреля 2007 года, Ответчиками нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также с марта 2008 года относительно сумм начисленных процентов за пользование кредитом. С октября 2012 года перечисление Агентством компенсации также не осуществляется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Банком составила 2 152 455,38 рублей, в том числе: 2 062 500,00 рублей - задолженность по уплате суммы кредита; 9 499,72 рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; 70 892,03 рубля - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; 9 563,63 рубля - задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных пр...

...оцентов. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору между Банком и ответчиком <ОТВЕТЧИК4> заключен договор поручительства № №, согласно которому поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение другими ответчиками обязательств по кредитному договору. Также в обеспечение исполнения обязательств ответчиками перед Банком по кредитному договору передана в залог Квартира, принадлежащая ответчикам на праве общей долевой собственности и приобретенная ответчиками с использованием кредитных средств. По произведенной Банком оценке заложенного имущества, рыночная стоимость квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 1 824 000,00 рублей. В этой связи, Банк просил взыскать с <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3>, <ОТВЕТЧИК4>, солидарно в пользу Ханты-Мансийского банка (ОАО) указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в силу закона у Банка, принадлежащую на праве общей долевой собственности <ОТВЕТЧИК1> - 5/22 доли в праве, <ОТВЕТЧИК2> - 1/2 доля в праве, несовершеннолетнему <ОТВЕТЧИК5> - 3/11 доли в праве, определить начальную продажную цену 2-комнатной квартиры в размере 1 824 000,00 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости квартиры и расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 22 962 рубля 28 копеек.

В судебном заседании представитель истца К.А.Р. поддержала исковые требования истца по основаниям, изложенным в исковом заявлении, добавила, что денежные средства - доля несовершеннолетнего Ю.И. от ипотечного агентства в счет погашения долга не поступали. Выразила согласие с оценкой стоимости квартиры, проведенной Югорским отделением филиала ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» по ХМАО-Югре и считала возможным определить начальную продажную цену 2-комнатной квартиры на основании указанной оценки.

Ответчик <ОТВЕТЧИК1> полагал иск подлежащим удовлетворению, добавив, что от ОАО «Ипотечное Агентство Югры» компенсацию за долю малолетнего <ОТВЕТЧИК5> в счет погашения кредита не получали, не возражал против определения начальной продажной цены предмета залога на основании оценки Югорского отделения филиала ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» по ХМАО-Югре.

Представитель третьего лица - Управления опеки и попечительства администрации <адрес> Л.Т.В. полагала иск подлежащим удовлетворению, пояснив, что права несовершеннолетнего в данном споре не нарушаются, т.к. компенсация за долю малолетнего <ОТВЕТЧИК5> в счет погашения кредита «Ипотечным Агентством Югры» не перечислялась.

Ответчики <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3>, <ОТВЕТЧИК4> в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

ОАО «Ипотечное агентство Югры», будучи извещено, своего представителя в суд не направило, в представленном в суд ходатайстве просило о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 183).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителей истца, ответчика, представителя УОиП администрации <адрес>, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других средств.

Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3> был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 3000000 рублей на приобретение 2-комнатной квартиры, жилого помещения для проживания граждан, общей площадью 46,7 кв.м., в том числе жилой 23,8 кв.м., расположенной на 1 этаже 3 - этажного жилого дома по адресу: <адрес>, (л.д. 35-42).

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № созаемщики обязались производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с сентября 2006 года (л.д. 43-51).

Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ. № подтверждается факт перечисления суммы кредита по кредитному договору в размере 3000000 рублей на расчетный счет ответчика <ОТВЕТЧИК1> (л.д. 52-59).

В судебном заседании <ОТВЕТЧИК1> не оспаривал факт получения денежных средств по кредитному договору в указанном размере.

Трехсторонним соглашением от ДД.ММ.ГГГГ участникам программы «Улучшение жилищных условий населения ХМАО-Югры на 2005-2015 годы» <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2> Автономной некоммерческой организацией «Ипотечное Агентство ХМАО-Югры» предоставлена компенсация процентной ставки в размере, определяемом как разность между процентной ставкой, установленной кредитным договором, и ставкой в размере 5% годовых, что составляет 8 % годовых. Компенсация процентной ставки предоставляется после подтверждения Банком факта погашения участником обязательств по уплате основной суммы долга и начисленных процентов, за соответствующий период (п. 2.1. Соглашения).

Однако, как видно из выписки по счету, с апреля 2007 года ответчиками нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, с марта 2008 года относительно сумм начисленных процентов за пользование кредитом, в результате чего общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2152455 рублей 38 копеек (л.д. 16-18), в том числе:

задолженность по уплате суммы кредита - 2 062 500,00 рублей;

задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - 70 892,03 рубля;

задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом (пени за просроченную задолженность возврата суммы кредита) - 9499,72 рублей;

задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов (пени по неуплаченным процентам) - 9 563,63 рубля.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом за весь обусловленный договором период пользования кредитом при наступлении одного или нескольких обстоятельств:

- при нарушении заёмщиками срока возврата очередной части кредита в случае, если согласно условиям кредитного договора его возврат производится частями (п. 3.1.1 кредитного договора);

- при просрочке уплату начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней (п. 3.1.5 кредитного договора);

- если заемщиками не выполняются хотя бы одно из принятых на себя по кредитному договору обязательств (п. 3.1.9 кредитного договора).

08 и ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к должникам <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3> и поручителю <ОТВЕТЧИК4> с письменными требованиями о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 97-102). Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие выполнение ответчиком указанных требований истца.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, признается верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Текущий долг ответчика по кредитупо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2152455 рублей 38 копеек (л.д. 16-18), в том числе: задолженность по уплате суммы кредита - 2 062 500,00 рублей; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом - 70 892,03 рубля; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом (пени за просроченную задолженность возврата суммы кредита) - 9499,72 рублей; задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов (пени по неуплаченным процентам) - 9 563,63 рубля.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 4.1. кредитного договора обеспечение исполнения всех обязательств заемщиков, в том числе своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств осуществляется залогом квартиры, принадлежащей залогодателям - <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК5> на праве общей долевой собственности, возникающим в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) и поручительством <ОТВЕТЧИК4> (л.д. 78-81)

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2> приобрели в долевую собственность в равных долях по 1/2 доли каждому квартиру, расположенную по адресу: ХМАО - Югра, <адрес> (л.д. 61-63).

Как следует из п. 5 данного договора квартира приобретена <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2> с использованием кредитных средств Банка, предоставленных им по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3000000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.3.1. кредитного договора (п. 15 договора купли-продажи квартирывую собственность в равных долях АО-Югры на 2005-2015 годы") с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), квартира считается находящейся в залоге у Банка в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №.

12.12.2011г. <ОТВЕТЧИК1> на основании договора дарения доли квартиры безвозмездно подарил несовершеннолетнему <ОТВЕТЧИК5> принадлежащие ему по праву собственности 3/11 доли от 1/2 доли квартиры, указанный дар был принят (л.д. 64-66). Однако в соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ право залога сохраняет силу, при этом как было установлено в судебном заседании компенсации за долю малолетнего <ОТВЕТЧИК5> в счет погашения кредита от ОАО «Ипотечное агентство Югры» не поступало.

Право собственности <ОТВЕТЧИК1> на 5/22 доли в праве, <ОТВЕТЧИК2> на 1/2 доли в праве, <ОТВЕТЧИК5> на 3/11 доли в праве, подтверждаются свидетельствами о государственной регистрации права, где также указаны сведения о наличии существующих ограничений (обременений) в виде ипотеки в силу закона (л.д. 75-77).

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Пунктом 18 договора купли-продажи квартиры определен залогодержатель по данному залогу - Ханты-Мансийский банк ОАО, залогодатели - <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2> (л.д. 61).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке», соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст. 77).

Залоговая стоимость квартиры в договоре купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 3100000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залог квартиры обеспечивает исполнение ответчиками обязательств, принятых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №.

В случае неисполнения обязательств залогодержатель приобретает право на обращение взыскания на заложенную квартиру (п. 22 Договора купли-продажи).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом правомерно предъявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 2152455 рублей 38 копеек, поэтому данные исковые требования должны быть удовлетворены, при этом в обеспечение исполнения решения суда следует обратить взыскание на 2-комнатную квартиру, для проживания граждан, общей площадью 46,7 кв.м., в том числе жилой 23,8 кв.м., расположенной на 1 этаже 3-этажного жилого дома по адресу: <адрес>.

Истцом предоставлен отчет эксперта-оценщика С.В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которой рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 1824000 рублей (л.д. 103-151).

В ходе судебного разбирательства ответчики выразили несогласие с указанной оценкой рыночной стоимости спорной квартиры.

В связи с чем, судом по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза (л.д. 194), проведение которой было назначено специалисту-оценщику Югорского отделения филиала ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» по ХМАО-Югре.

Согласно заключению специалиста-оценщика Югорского отделения филиала ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» по ХМАО-Югре З.Г.В. рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2231000 рублей.

В судебном заседании стороны с данной оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества согласились и не оспаривали её.

В связи с чем, следует установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 231 000 рублей 00 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца должны быть взысканы его расходы по оплате госпошлины в сумме 22962 рубля 28 копеек, в равных долях, при этом доля несовершеннолетнего <ОТВЕТЧИК5> должна быть распределена между законными представителями - <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК2>

Таким образом, <ОТВЕТЧИК4><ОТВЕТЧИК4> должен возвратить истцу расходы по уплате госпошлины в размере 4592 рубля 46 копеек, <ОТВЕТЧИК3> - 4592,46 руб., <ОТВЕТЧИК4><ОТВЕТЧИК1> - 6888 рублей 68 копеек, <ОТВЕТЧИК2> - 6888 рублей 68 копеек.

Не подлежат взысканию с ответчика затраты истца на оплату услуг оценщика С.В.Н. в размере 4000 рублей, поскольку судом отчет эксперта С.В.Н. не применялся.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с <ОТВЕТЧИК1>, <ОТВЕТЧИК4> <ОТВЕТЧИК2>, <ОТВЕТЧИК3>, <ОТВЕТЧИК4>, <ОТВЕТЧИК5> в пользу Ханты-Мансийского банка ОАО задолженность по уплате суммы кредита в размере 2062500 рублей 00 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 70892 рубля 03 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов 9499 рублей 72 копейки, штрафную неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 9563 рубля 63 копейки, всего - 2152455 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее <ОТВЕТЧИК1> в размере 5/22 доли в праве, <ОТВЕТЧИК2> в размере 1/2 доли в праве, <ОТВЕТЧИК5> в размере 3/11 доли: - 2 комнатную квартиру, для проживания граждан, общей площадью 46,7 кв.м., в том числе жилой 23,8 кв.м., расположенную на первом этаже трехэтажного дома по адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 231 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с <ОТВЕТЧИК4> в пользу Ханты-Мансийского банка ОАО расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4592 рубля 46 копеек.

Взыскать с <ОТВЕТЧИК3> в пользу Ханты-Мансийского банка ОАО расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4592 рубля 46 копеек.

Взыскать с <ОТВЕТЧИК1> в пользу Ханты-Мансийского банка ОАО расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6888 рублей 68 копеек.

Взыскать с <ОТВЕТЧИК2> в пользу Ханты-Мансийского банка ОАО расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6888 рублей 68 копеек.

В части взыскания расходов Ханты-Мансийского банка ОАО на оплату услуг эксперта в сумме 4000 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 22 июля 2013 года.

Председательствующий судья А.С. Хабибулин

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья Югорского районного суда А.С. Хабибулин

Секретарь суда Е.Е.В.