Авдалян Алик Торуни

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2019 г. г.Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тишковой М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Самсонкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1125/2019по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Авдаляну Алику Торуни о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Авдаляну А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и Авдаляном А.Т. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № <данные изъяты> по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъ...

...яты>% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком образовалась просроченная задолженность в размере 758 857, 44 руб., из которых: просроченный основной долг – 599 703, 03 руб.; просроченные проценты –97 853, 19 руб.; неустойка –61 301, 22 руб.Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Авдаляна А.Т. сумму задолженности по банковской карте № <данные изъяты> в размере 758 857, 44 руб., из которых: просроченный основной долг – 599 703, 03 руб.; просроченные проценты –97 853, 19 руб.; неустойка –61 301, 22 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 788, 57 руб.

Представитель истца - ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Авдалян А.Т. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся путем направления заказного письма с уведомлением, которое возвращено в суд 12.10.2019 с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения», иное место жительства ответчика суду не известно.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Согласно ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения ЦБ РФ, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и Авдаляном А.Т. ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты путем оформления Авдаляном А.Т. заявления на получение кредитной карты Сбербанка <данные изъяты> № <данные изъяты> и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания банковской карты Сбербанка России, тарифами банка (далее - условий), памяткой держателя карт, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты.

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Также на имя Авдаляна А.Т. в банке был открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием выданной ему кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет (без использования карты) не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Авдалян А.Т. принял на себя обязательства производить погашение основного долга не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п. 2.4.).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке <данные изъяты>%.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются. Начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по выпуску и обслуживанию кредитной карты Авдалян А.Т. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в заявлении на получение кредитной карты.

Указанные обстоятельства по существу сторонами договора не оспаривались.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, открыл заемщику Авдаляну А.Т. счет, выпустил и предоставил в пользование ответчику банковскую карту.

Авдалян А.Т. в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается отчетом об операциях по счету.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика Авдаляна А.Т. обязательства по вышеуказанным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Авдаляна А.Т. перед истцом образовалась задолженность по указанной карте в размере 758 857, 44 руб., из которых: просроченный основной долг – 599 703, 03 руб.; просроченные проценты –97 853, 19 руб.; неустойка –61 301, 22 руб.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк обоснованно воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к Авдаляну А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, Авдаляном А.Т. не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, а потому суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты в части просроченного основного долга и просроченных процентов.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию о неустойке кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил следующее.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 69).

При взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, а также то обстоятельство, что размер подлежащей взысканию неустойки должен быть соразмерным последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым применить к требованиям истца о взыскании неустойки положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки с 61 301, 22 руб. до 20 000 руб.

Суд полагает, что данный размер неустойки будет отвечать требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, общий размер задолженности по договору кредитной карты, с учетом снижения размера штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, составит 717 556, 22 руб., из которых: просроченный основной долг – 599 703, 03 руб., просроченные проценты – 97 853, 19 руб., неустойка – 20 000 руб.

Именно указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом суд принимает во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», из которых следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), в связи с чем, оснований для уменьшения суммы судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, у суда не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 10 788, 57 руб. Уплата истцом данных денежных средств подтверждается платежными поручениями № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о возврате истцу госпошлины в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ в сумме 10 788, 57 руб. не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Авдаляну Алику Торуни о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Авдаляна Алика Торуни в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № <данные изъяты> в размере 717 556 (Семьсот семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 22 коп. из которых: просроченный основной долг – 599 703, 03 руб.; просроченные проценты –97 853, 19 руб.; неустойка – 20 000 руб.

Взыскать с Авдаляна Алика Торуни в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 10 788 (Десять тысяч семьсот восемьдесят восемь) руб. 57 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Тишкова

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2020 г. г.Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тишковой М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Самсонкиной Н.В.,

с участием представителя ответчика Авдалян А.Р. по ордеру адвоката Широких А.В., представившего удостоверение № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № <данные изъяты> Серии <данные изъяты> от 16.12.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8/2020 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Авдалян Алине Романи о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к Авдалян А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и уточнениями к нему, указывая, что между банком и Индивидуальным предпринимателем Авдаляном А.Т. были заключены кредитные договоры № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительных соглашений. В соответствии с п. 1 договоров, кредитор обязуется предоставить заемщику соответственно кредиты: в сумме 5 000 000 руб. для погашения текущей задолженности на срок по ДД.ММ.ГГГГ; в сумме 4 000 000 руб. для вложения во внеоборотные активы, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договоров. По договорам устанавливаются даты погашения в соответствии с приложением № <данные изъяты>, являющимся неотъемлемой часть договоров. Факт выдачи кредитов подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика (п. 3 договоров). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитами в размере и порядке определенными пунктами 4-5 договоров. Согласно п. 8 договоров, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных ...

...платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору: 8.2. Поручительство в соответствии с договорами поручительства – договор поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с Авдалян А.Р. Заемщиком неоднократно допускались просрочки по договору: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и др. В связи с вышеизложенным банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с требованием о погашении всей задолженности по кредитам. Указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности:

по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 716 513, 01 руб. из которых: просроченная задолженность по процентам – 67 356,17 руб., просроченная ссудная задолженность - 2 641 520, 17 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10,03 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7626, 64 руб.;

по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 611 517,34руб. из которых: просроченная ссудная задолженность –1 608 973, 43 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 224,01 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2319,90 руб. Просят взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 с Авдалян А.Р. задолженность по кредитным договорам№ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 328 030 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 840 руб. 15 коп.

Представитель истца – ПАО Сбербанк России в лице Тульского отделения № 8604 в судебное заседания не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении настоящего иска в отсутствие представителя истца.

Ответчик Авдалян А.Р. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, в деле имеется ее заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Авдалян А.Р. по ордеру адвокат Широких А.В. в судебном заседании признал исковые требования банка частично, а именно признал расчет суммы задолженности по кредитным договорам подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме, былне согласен с изменением условий договоров и с досрочным возвратом все суммы кредита.

Третье лицо Авдалян А.Т. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в деле имеется его заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п.п. 15, 16 постановления № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361, ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).

Таким образом, истец вправе требовать уплаты всей суммы задолженности как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что банк выдал кредиты заемщику - индивидуальному предпринимателю Авдалян А.Т.:

на основании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 5 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ;

на основании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 4 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам были заключены договоры поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Авдалян А.Р.

Согласно п. 1 кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением № <данные изъяты>, являющимся неотъемлемой часть договора.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на условиях установленных в п. 4 кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ с учетом переменной процентной ставки.

Уплата процентов производится ежемесячно (п. 5 кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно)(п. 7 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договорам. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанных выше кредитных договоров и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 2 договоров поручительства).

Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 1.1 Общих условий договора поручительства).

В соответствии с п. 3.6. Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № <данные изъяты> к договору) кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: 3.6.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договоров между заемщиком и кредитором.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредитов, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитным договорам в случаях, предусмотренных кредитными договорами (п. 1.4 Общих условий договоров поручительства).

Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к заемщику и поручителю с требованиями о погашении всей оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены.

Установленные судом обстоятельства лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 716 513, 01 руб. из которых: просроченная задолженность по процентам – 67 356,17 руб., просроченная ссудная задолженность - 2 641 520, 17 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10,03 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7626, 64 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на 1ёДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 611 517,34 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 608 973, 43 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 224,01 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2319,90 руб.

В течение срока действия кредитных договоров заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк обратился с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитам.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу положений ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, который суд проверив, находит арифметически верным.

В установленные кредитными договорами сроки обязательства по кредитным договорам не исполнены. Доказательств обратного суду не предоставлено. Суд считает, что нарушение договора со стороны заемщика было существенным для банка, разместившего денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Учитывая, что заемщик Авдалян А.Т. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы предоставленных кредитов

При взыскании задолженности с поручителя Авдалян А.Р. суд исходит из того, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между банком и указанным лицом были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручитель обязалась отвечать перед кредитором в полном объеме за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, а доводы представителя ответчика Авдалян А.Р. по ордеру адвокат Широких А.В в части не согласия с изменением условий договоров и с досрочным возвратом все суммы кредита, суд находит несостоятельными.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, являются составной частью судебных расходов.

Банком при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 29 840, 15 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Авдалян Алине Романи о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Авдалян Алины Романи в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 задолженность по кредитным договорам: № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 328 030 (Четыре миллиона триста двадцать восемь тысяч тридцать) руб. 35 коп., а именно по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 611 517 руб. 34 коп., по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 716 513 руб. 01 коп.

Взыскать с Авдалян Алины Романи в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 расходы по оплате госпошлины в размере 29 840 (Двадцать девять тысяч восемьсот сорок) руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца.

Председательствующий М.А. Тишкова