Бикмуратов Азамат Кабылтаевич

КОПИЯ

Дело № 2-4043/2024

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2024-005230-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2024 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бикмуратову Азамату Кабылтаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 29 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Бикмуратовым А.К. заключен кредитный договор №, по которому Бикмуратову А.К. предоставлен кредит в размере 418 904руб.39коп. на срок 60 месяцев, с уплатой 0% годовых за период с 07 февраля 2024 года по 07 мая 2024 года, 24,2% годовых за период с 08 мая 2024 года по 18 октября 2024 года за пользование кредитом. Погашение кредита Бикмуратов А.К. должен был производить в соответствии с графиком, указанным в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислены неустойка и штрафные санкции. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору 07 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Бикмуратовым А.К. заключен договор залога автомобиля марки Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, принадлежащего Бикмуратову А.К. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 18 октября 2024 года задолженность составила 451 051руб.93коп., из которых: просроченная ссудная задолж...

...енность 412 904руб.39коп., просроченные проценты 30 513руб.74коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 259руб.75коп., неустойка на просроченную ссуду 1 625руб.03коп., неустойка на просроченные проценты 1204руб.12коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4руб.90коп., иные комиссии 3 540руб.

Просят суд взыскать с Бикмуратова А.К. задолженность в сумме 451 051руб.93коп., уплаченную государственную пошлину 33 776руб.30коп., обратить взыскание на автомобиль марки Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, принадлежащий Бикмуратову А.К., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 268 446руб.12коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Бикмуратов А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что Бикмуратов А.К. извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что Бикмуратов А.К. извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что 07 февраля 2024 года ПАО «Совкомбанк» направило Бикмуратову А.К. оферту на заключение кредитного договора, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Данная оферта была акцептована Бикмуратовым А.К. путем подписания кодом подтверждения ПЭП, полученной в СМС сообщении займодавца.

07 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Бикмуратовым А.К. заключен кредитный договор №, содержащий условия договора залога, предметом которого явилось предоставление банком Бикмуратову А.К. кредита в сумме 418 904руб.39коп. под 24,2% годовых, льготный период 3 месяца, сроком на 60 месяцев.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п.п.1-6 кредитного договора). Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается.

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Совкомбанк» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем).

Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ПАО «Совкомбнак» и Индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи (т.е. кода полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте посредством СМС-сообщения).

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на текущий счет заемщика № в ПАО «Совкомбанк».

Условиями договора установлено, что размер минимального ежемесячного платежа составляет 12 256руб.18коп., размер минимального обязательного платежа в течение льготного периода составляет 2000руб., количество платежей 60, т.е. 07 февраля 2029 года.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Бикмуратовым А.К. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

При этом размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 20 Индивидуальных условий).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрены комиссии за переход в режим «Возврат в график».

Заключив кредитный договор, Бикмуратов А.К. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 26января 2024 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

По расчету, представленному банком, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 18 октября 2024 года составила 451 051руб.93коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 412 904руб.39коп., просроченные проценты 30 513руб.74коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 259руб.75коп., неустойка на просроченную ссуду 1 625руб.03коп., неустойка на просроченные проценты 1204руб.12коп., неустойка на просроченные проценты на пророченную ссуду 4руб.90коп., иные комиссии 3 540руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором. Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

Положения ст. 811 ГК Российской Федерации предусматривают, что в случаи образовавшейся задолженности по кредиту Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик Бикмуратов А.К. условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Истец просит обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество.

По условиям кредитного договора от 07 февраля 2024 года в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство-автомобиль Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, принадлежащий Бикмуратову А.К. Согласно условий договора указанный автомобиль является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору с условием обращения взыскания на данное транспортное средство в судебном порядке (п.10 индивидуальных условий, п.8.1 общих условий )

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК Российской Федерации предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;

б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Как усматривается из материалов дела и сведений из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 08 февраля 2024 года ПАО «Совкомбанк» внесены сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в отношении имущества Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN № о залоге спорного автомобиля.

Таким образом, банк, как участник гражданских правоотношений при заключении кредитного договора с обеспечением проявил должную осмотрительность и проверил добросовестность заемщика, истребовал данные на предмет залога, а также произвел учет залога.

По паспорту транспортного средства, карточке учета транспортного средства, представленной ГИБДД на запрос суда, собственником автомобиля Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, является Бикмуратов А.К.

Как следует из п.8.12.1, п.8.14.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита кредитного договора от 07 февраля 2024 года стороны определили, что стоимость заложенного имущества - автомобиля Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, на момент заключения договора составляет 350 000руб.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчика взысканы: основной долг, проценты, неустойка.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.4 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что обращение взыскание на предмет залога производиться путем его реализации с публичных торгов в порядке установленном действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на имущество, а именно, на автомобиль марки Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №. Способ реализации залогового автомобиля необходимо определить путем продажи с публичных торгов. Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, должна быть направлена в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2024 года.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика Бикмуратова А.К. надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 33 776руб.30коп., то подтверждается платежным поручением № от 28 октября 2024 года.

При таких обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бикмуратову Азамату Кабылтаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Бикмуратова Азамата Кабылтаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2024 года в размере 451 051руб.93коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 412 904руб.39коп., просроченные проценты 30 513руб.74коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 259руб.75коп., неустойка на просроченную ссуду 1 625руб.03коп., неустойка на просроченные проценты 1204руб.12коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4руб.90коп., иные комиссии 3 540руб.

Взыскать с Бикмуратова Азамата Кабылтаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) уплаченную государственную пошлину в размере 33 776руб.30коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, принадлежащий Бикмуратову Азамату Кабылтаевичу.

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля Lada Kalina,2012 года выпуска, VIN №, путем его продажи с публичных торгов.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2024 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись И.М. Чуваткина

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2024 года

Копия верна

Судья И.М. Чуваткина