Бланкене Ирина Анатольевна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2022 года <адрес>

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Поставельской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Бланкене Ирине Анатольевне, Бланкасу Арунасу Сигито о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Бланкене И.А., Бланкасу А.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование своих доводов истец указал, что 16.06.2014 Банк заключил с Бланкас А.С., Бланкене И.А. (далее – заемщики) кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 580 000 рублей на срок 120 месяцев, под 11,5% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Согласно п.3.1 общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.2 общих условий оплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 30.11.2021 задолженность ответчиков составляет 100 106 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 76 438 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 8 757 рублей 96 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 10 077 рублей 60 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 832 рублей 27 копеек. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до насто...

...ящего момента не выполнено. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с п.10 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. При заключении кредитного договора и подписании закладной, банком была произведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, которая составила 686 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 617 400 рублей. На основании изложенного, ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 334, 337, 348, 361, 363, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3, 50, 54, 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), Банк просит суд взыскать солидарно с Бланкене И.А., Бланкаса А.С. задолженность по кредитному договору от 16.06.2014 № 19636 за период с 12.01.2021 по 30.11.2021 в размере 100 106 рублей 58 копеек, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок – 39:12:020201:119, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 617 400 рублей, расторгнуть кредитный договор от 16.06.2014 №, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 202 рублей 13 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления представителем истца Софроновой А.А. заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. Ответчики Бланкене И.А., Бланкас А.С. о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, возражений по существу заявленных требований не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчики не просили.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Из п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 393 указанного кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе в случае расторжения договора в связи с существенным нарушением договора одной из сторон (п. 5 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании из представленных истцом доказательств установлено, что 16.06.2014 между ПАО Сбербанк и ответчиками заключен кредитный договор №.

По условиям данного договора Банк предоставляет созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 580 000 рублей под 11,5% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, – на 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на банковский вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, Созаемщика Бланкас А.С. №, открытый в филиале кредитора. Созаемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. (п. 1.1 кредитного договора).

Созаемщики приняли на себя солидарные обязательства по возврату полученного кредита на Индивидуальных условиях.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 4.2.2 кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно) (п. 4.4. кредитного договора).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.1.5 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиками обязательств по договору) (п. 4.5 кредитного договора). Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты любого из созаемщиков, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору (п.4.11 кредитного договора). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 5) на погашение срочной задолженности по кредиту (п. 4.13 Общих условий).

Датой фактического предоставления кредита является 31.07.2014, платежной датой – 31 число каждого месяца, размер аннуитетного платежа составляет 8 154 рубля 54 копейки.

Согласно п. 5.3.7 кредитного договора, Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Созаемщиками в установленные договором сроки. В случае, указанном в п.5.3.7 Договора, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Созаемщиков путем направления Созаемщикам извещения заказным письмом с уведомлением (п. 6.1 кредитного договора).

В п 5.3.4 Кредитного договора закреплено право Кредитора потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, полной или частичной уплаты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, при грубом нарушении Созаемщиками, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения.

Бланкас А.С., Бланкене И.А. 16.06.2014 при оформлении кредитного договора своими подписями подтвердили, что они ознакомились и согласились выполнять условия кредитного договора от 16.06.2014 №. Личности заемщиков удостоверены сотрудником банка на основании паспортов серии № №, выданного Отделением УФМС России по Калининградской области 28.03.2008, и серии № №, выданного Отделением УФМС России по Калининградской области 15.07.2010, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчиков.

Используя заёмные средства, Бланкас А.С. и Бланкене И.А. на основании договора купли-продажи приобрели в собственность жилой дом и земельный участок, общей площадью жилого дома 73,4 кв.м., с кадастровым номером №, земельный участок, общей площадью 1 200 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Право собственности на данный объект зарегистрировано за ответчиками 25.06.2014.

Как следует из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 21.10.2021 жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности по ? доли Бланкене И.А., Бланкас А.С., ФИО6, ФИО6

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом и не оспоренного ответчиками, созаемщиками платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору производились несвоевременно, с 18.12.2020 погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Бланкас А.С. и Бланкене И.А. нарушили свои обязательства по кредитному договору, и у Банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Истец 21.10.2021, 09.12.2021 направлял по последним известным адресам регистрации по месту жительства требования каждому из ответчиков о погашении образовавшейся задолженности. Требование от 21.10.2021 получено Бланкас А.С. 06.11.2021, требование от 09.12.2021 Бланкас А.С., ФИО7 не получено и возвращено отправителю за истечением срока хранения. В добровольном порядке требование кредитора созаемщиками исполнено не было.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчиков перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и приходит к выводу, что на 30.11.2021 кредитная задолженность ответчиков перед Банком по договору от 16.06.2014 № 19636 составляет 85 196 рублей 71 копейка, включая 76 438 рублей 75 копеек – просроченный основной долг, 8 757 рублей 96 копеек – просроченные проценты.

Сведений о погашении кредитной задолженности ответчики суду не представили, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с Бланкас А.С., Бланкене И.А..

Поскольку ответчики нарушили свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и начисленных процентов за пользование им, у них в силу вышеуказанных норм права и условий кредитного договора возникла обязанность по уплате 10 077 рублей 60 копеек – неустойки за просроченный основной долг, 4 832 рубля 27 копеек – неустойки за просроченные проценты.

С учетом суммы неисполненного обязательства и периода просрочки оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. Иной подход приведет к фактическому освобождению ответчиков от гражданско-правовой ответственности за просрочку.

С учетом длительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу, что ответчиками допущены существенные нарушения условий договора. Поскольку соглашение о расторжении договора между сторонами не достигнуто, кредитный договор от 16.06.2014 № подлежит расторжению судом.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 3 Закона об ипотеке в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

По договору об ипотеке, исходя из п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке, может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из ст. 13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено Законом об ипотеке. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено Законом об ипотеке. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено названным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог приобретаемого созаемщиками объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта определена сторонами в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 16.06.2014. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателей. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки возлагаются на залогодателей (п. 2.1.1 кредитного договора).

Согласно п.10 закладной следует, что рыночная стоимость по соглашению сторон указанного в п.8 Закладной предмета залога составляет 686 000 рублей. Дисконт для целей залога применяется в размере 1,0%. Залоговая стоимость указанного в п.8 Закладной предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 617 400 рублей.

Приобретенная ответчиками квартира передана в залог ПАО Сбербанк, что подтверждается закладной от 16.06.2014, составленной ответчиками и выданной залогодержателю. Записи об ипотеке жилого дома и земельного участка были внесены Управлением Росреестра по Калининградской области в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.06.2014 за №.

Как указано в п. 1 закладной, залогодателями также являются: Бланкас А.С., Бланкене И.А., ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Объем и размер обязательств ответчиков, последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения ими обязательств перед займодавцем, объем и размер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, содержащиеся в закладной, аналогичны отраженным в условиях договора займа.

В силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения закреплены ст. 54.1 Закона об ипотеке.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства 100 106 рублей 58 копеек составляет более 5% от определенной оценщиком рыночной стоимости заложенного имущества. Период просрочки исполнения обязательств ответчиков по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исчисляется с 18.12.2020. Кроме того, ответчики систематически, то есть более чем 3 раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, нарушали сроки внесения периодических платежей по условиям кредитного договора.

Учитывая изложенное, требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно.

Исходя из п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 названного кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В кредитном договоре не содержатся условия о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет залога по решению суда. Сведений о наличии отдельного соглашения сторон, предусматривающих указанные условия и порядок, в материалах дела не имеется.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктами 3 и 4 п. 2 ст. 54 того же закона установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Такой механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой – позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Вместе с тем, по смыслу указанной нормы закона, только в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Поскольку в судебное заседание ответчиками не было представлено иной оценки недвижимого имущества, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере стоимости заложенного имущества, установленной в кредитном договоре и закладной, в размере 617 400 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с Бланкене И.А. и Бланкаса А.С. в размере 9 202 рублей 13 копеек по 4 601 рублю 06 копеек с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бланкене Ирине Анатольевне, Бланкасу Арунасу Сигито о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бланкене Ирины Анатольевны, Бланкаса Арунаса Сигито в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» образовавшуюся по состоянию на 30.11.2021 задолженность по кредитному договору от 16.06.2014 № в размере 100 106 рублей 58 копеек, в том числе просроченный основной долг – 76 438 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 8 757 рублей 96 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 10 077 рублей 60 копеек, неустойку за просроченные проценты – 4 832 рубля 27 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 16.06.2014 №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Бланкене Ириной Анатольевной, Бланкас Арунасом Сигито.

Обратить взыскание на предмет залога жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый номер жилого дома №, кадастровый номер земельного участка: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 617 400 рублей.

Взыскать с Бланкене Ирины Анатольевны, Бланкаса Арунаса Сигито в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 202 рублей 13 копеек по 4 601 рублю 06 копеек с каждого из ответчиков.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение составлено 06.04.2022.

Судья Ю.Н. Ганага