Бженикова Фатима Шохаловна

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Залукокоаже 17 июня 2013 года

Судья Зольского районного суда КБР - Ошхунов З.М., при секретаре Думанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала к Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Кабардино-Балкарский филиал открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» обратился в суд с иском к Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере №.

Исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Еврокоммерц» и Бжениковой Ф.Ш. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в сумме № рублей на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых. В соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора проценты подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор, поручительства физического лица: № от ДД.ММ.ГГГГ с Канкуловой Ф.М.

В соответствии с действующим законодательством РФ и кредитным договором, предоставление кредита предусматривает его возвратность и уплату причитающихся процентов в установленные сроки.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае непогашения кредита и неуплаты процентов в сроки установленные договором, Заемщик выплачивает Банку повышенные процен...

...ты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки.

В результате неисполнения заемщиками и поручителем принятых на себя кредитных обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме №., из которых :

№. задолженность по кредиту;

№. неуплаченные проценты за пользование кредитом;

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, Заемщик выплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки, что составляет сумму №.

На обращение Банка к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, никаких действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности со стороны должника не последовало, в связи с чем, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору в размере №., а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 3 №. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование неуплаченной суммой кредита исходя из ставки 24% годовых (п.2.3. годовых), а так же повышенные проценты за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов за пользование кредитом из ставки 16,5% (8,25%*2) годовых в соответствии с п. 5.2 договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору суммы займа за каждый день просрочки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Истец в судебное заседание не явился, однако, в своем заявлении, адресованном суду просил рассмотреть гражданское дело без участия его представителя. Доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал в полном объеме и просил суд удовлетворить заявленные требования, направив копию решения в его адрес.

Ответчик Бженикова Ф.Ш., в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месту рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщила.

Между тем, в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ Бженикова Ф.Ш. признавала исковые требования и заявила суду, что в скорейшем будущем будет погашать образовавшуюся задолженность.

Ответчик Канкулова Ф.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила об уважительности причин своей неявки.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, статей 233, 234 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Еврокоммерц» в лице управляющего дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» по КБР ФИО6 и Бжениковой Ф.Ш. соответствует требованиям части 1 статьи 819 ГК РФ, где по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых, а заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором.

Предоставление кредита в размере № рублей ответчикам подтверждается материалами гражданского дела, а именно расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2.4.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В пункте 5.2. договора указано, что в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные договором, заемщик выплачивает кредитору повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.5 кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком полностью или хотя бы одного из пунктов Договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возвращения кредита и процентов, а так же без предварительного уведомления об этом Заемщика списать сумму кредита и причитающихся процентов с расчетного, текущего или любого другого счета Заемщика в безакцептном порядке, а при необходимости передать дело в суд.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Канкуловой Ф.М.

В соответствие с пунктом 2.1 договора поручительства, поручитель поручается за заемщика Бженикову Ф.Ш. всем своим имуществом и гарантирует банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом, обязуясь при этом солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью, в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договор поручительства, заключенный с Канкуловой Ф.М., соответствует указанным требованиям гражданского законодательства, в связи с чем, предъявление требований о солидарном взыскании задолженности к ответчику Канкуловой Ф.М. является обоснованным.

Из расчета взыскиваемой задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность Бжениковой Ф.Ш. по кредиту составляет №

Предложение кредитора о погашении имеющейся у заемщика задолженности по кредиту, а в случае неисполнения данного требования, принудительного взыскания долга, подтверждаются имеющимися в деле письменными требованиями о досрочном возврате кредита, направленным ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, реестром почтовых отправлений.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в данном случае кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с указанным, требование истца о взыскании процентов за пользование суммой кредита, начисленных за период до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 24% годовых в сумме 17 448 руб. 48 коп. подлежит удовлетворению.

Истцом также было заявлено требование о взыскании процентов за пользование суммой кредита по ставке 24% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты кредита, то есть на будущее время. Между тем, как указано выше, судом удовлетворены требования о взыскании процентов за пользование основным долгом по кредиту за период до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование основным долгом по кредиту на будущее время подлежит удовлетворению за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы кредита.

Истцом также заявлены требование о взыскании повышенных процентов за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в сумме №. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о взыскании указанных повышенных процентов за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов на будущее время в период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (ч.2 ст. 809 ГК РФ).

Относительно требования о взыскании повышенных процентов в сумме №., предусмотренных пунктом 5.2. кредитного договора, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ, а также, требования о взыскании указанных повышенных процентов на будущее время суд приходит к следующим выводам.

Как указано выше, пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в установленные сроки, заемщик выплачивает кредитору повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Указанная в пункте 5.2. денежная сумма, поименованная в договоре, как повышенный процент, по смыслу статьи 330 ГК РФ является неустойкой (штрафной санкцией), поскольку представляет собой установленную соглашением сторон финансовую ответственность стороны договора за ненадлежащее исполнение его условий.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании №. повышенных процентов (неустойки), начисленных до ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Размер указанной неустойки соответствует условиям установленным сторонами в кредитном договоре, а также требованиям статьи 330 ГК РФ.

Между тем, в удовлетворении требования о взыскании неустойки (повышенного процента, предусмотренного пунктом 5.2 договора) на будущее время следует отказать, так как возможность взыскания неустойки (штрафной санкции) на будущее время, до дня исполнения обязательства, законом не предусмотрена, поскольку вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора. Из содержания положений ст. 330, 333 ГК РФ, следует, что применение такого вида ответственности, как неустойка, возможно только при установлении факта нарушения обязательства, что исключает ее взыскание на будущее время.

В связи с изложенным, требования истца в указанной части подлежат отклонению.

Вместе с тем, истец, в случае дальнейшего нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, не лишен права повторного обращения в суд с требованиями о взыскании процентов и пени по договору за конкретный период неисполнения ответчиком обязательств.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме №., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала к Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала с Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе:

- основной долг в сумме №,

- проценты за пользование основным долгом по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №.,

- повышенные проценты (неустойку) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - №.

Взыскать солидарно с Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала проценты за пользование неуплаченной суммой основного долга по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала в равных долях сумму государственной пошлины: с Бженикова Ф.Ш. - № с Канкулова Ф.М. - №

В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Кабардино-Балкарского филиала к Бженикова Ф.Ш. и Канкулова Ф.М. отказать.

Разъяснить, что в соответствии с частью 1 статьи 237 ГПК РФ, в случае несогласия с принятым решением, стороны вправе подать в Зольский районный суд КБР, принявший настоящее заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

В соответствии с частью 2 статьи 237 ГПК РФ, настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Зольский районный суд КБР в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Зольского

районного суда КБР З.М. Ошхунов

Согласовано З.М. Ошхунов