Дзень Любовь Ивановна

Дело № 2-3002/2024

УИД 70RS0004-01-2024-003539-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Когай К.Е., при ведении протокола помощником судьи Кокоть С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Д1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Д2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав в обоснование заявленных требований, что 06.05.2021 между Д2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № ... на сумму 130000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти Д2 ..., на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. На дату направления в суд иска задолженность умершего Д2 перед банком составила 38203,67 руб., из которых сумма основного долга составляет 38199,29 руб., сумма штрафов и комиссий - 4,38 руб. По имеющейся у банка информации, после смерти Д2 открыто наследственное дело № ... к его имуществу. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Д2 просроченную задолженность в размере 38203,67 руб., из которых 38199,29 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4,38 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в с...

...оответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1346,12 руб.

Определением суда от 24.07.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Д1

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Д1 надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, каких-либо возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты Д2 от 06.05.2021 между АО «Тинкькофф Банк» (банк) и Д2 (заемщик) был заключен договор кредитной карты № ... от 06.05.2021 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно заявлению-анкете по договору кредитной карты № ... установлен Тарифный план ТП 7.27, устанавливающий лимит задолженности до 300000 руб. и предусматривающий следующие условия:

процентная ставка на покупки– 29,9% годовых (пункт 1.2);

процентная ставка на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (пункт 1.3);

плата за обслуживание карты – 590 руб. (взимается в дату выписка после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно) (пункт 2);

комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. (пункт 3);

плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента:

оповещение об операциях – 59 руб. в месяц (пункт 4.1);

страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (пункт 4.2);

минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. (пункт 5);

неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых (пункт 6);

плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (пункт 7).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 29,766% годовых.

Д2 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты на его ознакомление и согласие с Тарифом, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, банк выпустил на имя Д2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Заемщиком обязательства, предусмотренные договором кредитной карты № ... от 06.05.2021, исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлялась оплата минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора ... с 24.03.2021 по 23.05.2024.

28.09.2021 в связи с систематическим неисполнением Д2 своих обязательств по договору банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (второй раздел УКБО) расторг договор путем выставления в адрес Д2 заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней с момента его отправки клиенту. Задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 28.09.2021 составила в размере 38203,67 руб.

В настоящее время сумма задолженности по состоянию на 23.05.2024 составляет 38203,67 руб., из которых основной долг – 38199,29 руб., комиссии и штрафы – 4,38 руб.

Согласно свидетельству о смерти ... Д2 ... года рождения, умер ....

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов наследственного дела № ..., открытого нотариусом города Томска Томской области ... следует, что после смерти Д2 наследником имущества умершего является его мать Д1, что подтверждается заявлением о принятии наследства, свидетельством о праве на наследство по закону.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследственное имущество состоит из ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .... Кадастровая стоимость квартиры составляет ... руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 06.12.2021.

Установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что Д1 является надлежащим ответчиком по настоящему делу, стоимость наследственного имущества объективно превышает размер задолженности по кредитному договору с истцом. Обращение истца с исковыми требованиями к наследственному имуществу умершего является способом реализации прав кредитора на взыскание задолженности, при принятии наследства наследником умершего указанное лицо является надлежащим ответчиком по делу.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 23.05.2024 задолженность по договору составляет 38203,67 руб., из которых основной долг в размере 38199,29 руб., комиссии и штрафы в размере 4,38 руб.

Расчет, произведенный банком, был судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств наследодателя по договору с истцом не представил, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя перед истцом, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от 06.05.2021 по состоянию на 23.05.2024 в размере 38199,29 руб., но не свыше стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1346 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Д1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с Д1 (паспорт ... выдан ...) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН ..., ИНН ...) сумму задолженности по кредитному договору № ... от 06.05.2021 по состоянию на 23.05.2024 в размере 38203,67 руб., из которых основной долг в размере 38199,29 руб., комиссии и штрафы в размере 4,38 руб., но не свыше стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 346 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Е. Когай

Мотивированное решение суда изготовлено 20 августа 2024 года.