Губов Валерий Егорович

Дело № 2-685/2020

Р Е Ш Е Н И Е

14 мая 2020 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Лычагиной С.В.

при секретаре Хабибуллиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Губова В.Е. к ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истцом Губовым В.Е. предъявлено исковое заявление к ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии в сумме 50234 руб., компенсации морального вреда в сумме 70000 руб., штрафа в сумме 50% от присужденной суммы, судебных расходов в сумме 3000 руб.

Истец обосновал исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ им были заключены договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на сумму 43234 руб. и 7000 руб., уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ просил возвратить уплаченную страховую премию, однако, ответчик страховую премию не возвратил.

Истец Губов В.Е. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились, не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федер...

...ации все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.

Так, судом из имеющихся материалов дела установлено, что истец Губов В.Е. заключил кредитный договор № с ПАО «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Губов В.Е. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» на основании устного заявления страховщика договор страхования, страховая сумма составляет 300234 руб., страховая премия - 43234 руб. Полис Финансовый резерв №, программа «Лайф».

ДД.ММ.ГГГГ Губов В.Е. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования, страховая сумма составляет 7000 руб., страховая премия составляет 3000000 руб., страховой полис №, программа «Управляй здоровьем». В договоре страхования указано, что платеж проведен ПАО «Банк ВТБ», денежные средства перечислены ООО СК «ВТБ Страхование» на основании заявления Губова В.Е.

В выписке ПАО «Банк ВТБ» указано, что Губов В.Е. оплатил страховую премию в сумме 43234 руб. и 7000 руб. (л.д.14). Также из выписки банка следует, что Губов В.Е. выплатил долг по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Губов В.Е. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврата страховой премии в сумме 43234 руб. и 7000 руб., однако, до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6). Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. В заявлении Губова В.Е. о заключении кредитного договора Банк не предусмотрел условий отказа страхователя от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 указанной статьи договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что Губов В.Е. обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченных по договору денежных средств в течение четырнадцати дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, имеются доказательства перечисления страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» истец выплатил денежные средства в полном объеме ПАО «Банк ВТБ», суд считает, что исковые требования о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению в полном размере.

Таким образом, имеются законные основания для взыскания страховой премии в сумме 50234 руб. (43234 руб. и 7000 руб.) в пользу Губова В.Е.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда, предусмотренного Законом «О защите прав потребителей» в сумме 70000 руб., однако, суд полагает разумным и соразмерным взыскать компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, сумма штрафа составит 25617 руб. (50% от 50234 руб. + 1000 руб.)

Истец просит взыскать расходы за юридические услуги в сумме 3000руб. Суд полагает возможным за составление искового заявления в разумных пределах взыскать с ООО СК «Страхование ВТБ» судебные расходы в сумме 2000 руб.

Кроме того, с ответчика необходимо взыскать госпошлину в доход местного бюджета исходя из взысканной суммы в сумме 2505,53 руб. в размере, учитывая, что истец был освобожден от уплаты госпошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 929, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 93, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Губова В.Е. о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Губова В.Е. страховую премию в сумме 50234 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в сумме 25617 руб., расходы на юридические услуги в сумме 2000 руб., всего 78851 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2505 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий С.В. Лычагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ