Гунёв Алексей Васильевич

Дело № 2-1590/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2017 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Шибанова К.Б.,

при секретаре Качаловой Т.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк Федоровой Ж.Г., ответчика Гунёва А.В., представителя ответчика Гунёва А.В. – Саранской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гунёву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Гунёву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 397 216 руб. 27 коп., в обоснование заявленных требований указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику Гунёву А.В. кредит в сумме 685 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, предусмотренные кредитным договором. Согласно <данные изъяты> кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, не производя погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование заемными средствами в размере и в сроки, определенные кредитным договором. В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потре...

...бовать досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность Гунёва А.В. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 397 216 руб. 27 коп., в том числе 287 887 руб. 60 коп. - просроченный основной долг, 44 885 руб. 79 коп. - просроченные проценты, 64 442 руб. 88 коп. - неустойка. До обращения в суд с исковым заявлением Банк направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое Гунёвым А.В. до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк Федорова Ж.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, приведенным в исковом заявлении, в дополнение пояснив, что внесенная заемщиком Гунёвым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года на счет № №, открытый в ПАО Сбербанк, денежная сумма в размере 346 980 руб. 06 коп. не была зачтена Банком в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку ответчиком не был подписан скорректированный график платежей по кредитному договору, учитывающий данный платеж. Вместе с тем денежные средства в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ года были списаны истцом со счета заемщика и находились на специальном транзитном счете ПАО Сбербанк. В последующем из данных денежных средств истцом ежемесячно производилось списание аннуитетного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 11 442 руб. 79 коп. вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года, когда остаток денежных средств в сумме 205 942 руб. 48 коп. был возвращен Банком на счет Гунёва А.В.

Ответчик Гунёв А.В. в судебном заседании иск Банка признал в части требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 171 500 руб.

Судом ответчику Гунёву А.В. разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ. Судом признание ответчиком Гунёвым А.В. иска в указанной выше части принято, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. Согласно положениям ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, а потому требования Банка к ответчику Гунёву А.В. в признанной последним части подлежат удовлетворению.

В остальной части ответчик Гунёв А.В. исковые требования не признал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ года в целях полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года он внес на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, денежные средства в сумме 386 586 руб. 52 коп., размер которых ответчику сообщил работник Банка. Поскольку денежные средства в сумме 386 586 руб. 52 коп. были списаны Банком со счета Гунёва А.В. в ДД.ММ.ГГГГ года, он полагал, что надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору. В ДД.ММ.ГГГГ года Гунёв А.В. снял со счета № 171 500 руб., так как считал, что денежные средства в указанном размере представляют собой сумму причитающегося ему страхового возмещения и зачислены на счет в связи с исполнением обязательства по его выплате. Однако в последующем Гунёву А.В. стало известно, что страховое возмещение в его пользу не перечислялось, а снятая им со счета денежная сумма представляет собой часть денежных средств, списанных Банком в погашение задолженности по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ года, возвращенных Банком на счет истца в ДД.ММ.ГГГГ году. Также в ДД.ММ.ГГГГ года Гунёв А.В. узнал о том, что ПАО Сбербанк продолжает начислять задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Представителя ответчика Гунёва А.В. – Саранская О.В. в судебном заседании позицию доверителя поддержала в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (абз. 2 п. 2).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком (кредитор) и Гунёвым А.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № (далее также – кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Гунёву А.В. кредит в сумме 685 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, а Гунёв А.В., в свою очередь, принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование суммой кредита в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрена мера обеспечения исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита в виде неустойки в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт предоставления Банком ответчику Гунёву А.В. кредита в сумме 685 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Гунёв А.В. внес на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, денежные средства в сумме 386 586 руб. 52 коп. В тот же день Банком с данного счета были списаны денежные средства в сумме 39 706 руб. 46 коп., направленные истцом на погашение просроченной задолженности ответчика по кредитному договору. В последующем в предусмотренную кредитным договором дату очередного ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ года, Банком с вышеуказанного счета Гунёва А.В. также было списано 346 880 руб. 06 коп.

Согласно представленным выпискам по счету № и по ссудному счету №, из денежных средств, списанных Банком ДД.ММ.ГГГГ года со счета Гунёва А.В., в погашение задолженности по кредитному договору было направлено 11 442 руб. 79 коп., что соответствует размеру подлежавшего внесению заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячного аннуитетного платежа. В остальной части в сумме 335 437 руб. 27 коп. списанные Банком денежные средства не были зачтены им в счет досрочного погашения соответствующей части основного долга по кредитного договору, равно как и не были возвращены на счет Гунёва А.В. При этом из указанных денежных средств Банком ежемесячно вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года списывалась сумма планового аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 11 442 руб. 79 коп.

Из представленной в материалы дела выписки по счету № также следует, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк зачислил на указанный счет Гунёва А.В. часть ранее списанной денежной суммы, оставшуюся после произведенных в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года удержаний в счет погашения задолженности по кредитному договору, в размере 205 942 руб. 48 коп., из которых 171 500 руб. было снято ответчиком со счета ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, из приведенных выше установленных судом обстоятельств следует, что после списания ДД.ММ.ГГГГ года со счета ответчика № денежных средств в сумме 346 880 руб. 06 коп., Банк не направил полученные денежные средства в полном объеме на погашение задолженности по кредитному договору, продолжая при этом начислять заемщику Гунёву А.В. проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 375 143 руб. 73 коп. с учетом его последующего частичного погашения за счет ранее списанных со счета заемщика денежных средств, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года фактически находившихся в пользовании Банка.

В силу положений п. <данные изъяты> кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета №, открытого на имя заемщика Гунёва А.В. в Банке, в соответствии с условиями счета.

Согласно п. <данные изъяты> данного договора датой погашения задолженности по кредитному договору является дата списания денежных средств со счета № или иного счета, открытого на имя заемщика в Банке.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете № денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.

По смыслу приведенных выше условий кредитного договора для досрочного погашения задолженности по кредиту полностью либо в части заемщик должен внести на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, денежные средства, достаточные для досрочного погашения обязательства полностью либо в его соответствующей части. При этом предварительное уведомление кредитора о досрочном исполнении обязательства не требуется.

Соответственно, поскольку обязанность по внесению на вышепоименованный счет денежных средств в размере, достаточном для частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, была исполнена Гунёвым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года, и, при этом, предоставленное последним исполнение было принято Банком ДД.ММ.ГГГГ года путем списания денежных средств со счета заемщика, полученные Банком денежные средства в сумме, превышающей величину ежемесячного аннуитетного платежа, а именно в размере 335 437 руб. 27 коп., подлежали зачету в счет частичного досрочного погашения основного долга по кредитному договору.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что у Банка отсутствовали предусмотренные законом либо кредитным договором основания для начисления ответчику в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года процентов за пользование кредитом на часть суммы основного долга в размере 335 437 руб. 27 коп., в указанный период времени фактически находившейся в пользовании Банка в связи с принятием от истца досрочного исполнения обязательства по кредитному договору в указанной части.

При этом не имеет правого значения то указанное представителем Банка обстоятельство, что вопреки требованиям <данные изъяты> кредитного договора ответчиком Гунёвым А.В. не был подписан новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения, поскольку предоставленное заемщиком исполнение было принято кредитором в отсутствие данного графика, в связи с чем, исходя из закрепленного ст. 10 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2012 N 302-ФЗ) принципа недопустимости заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребления правом), истец, фактически принявший от ответчика денежные средства в счет частичного досрочного исполнения обязательства, не вправе ссылаться на не совершение ответчиком в полном объеме предусмотренных кредитным договором действий для такого исполнения.

Кроме того, по смыслу п. <данные изъяты> кредитного договора, а также абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ), обязанность по предоставлению ответчику информации о полной сумме, подлежащей выплате по кредитному договору после частичного досрочного исполнения обязательства, а также графика погашения этой суммы лежала на истце. Вместе с тем доказательств составления Банком после получения от ответчика частичного досрочного исполнения обязательства графика платежей, предусмотренного п<данные изъяты> кредитного договора, учитывающего сумму досрочного погашения, равно как и доказательств последующего уклонения ответчика от подписания данного графика, истцом в судебном заседании вопреки требованиям ч. 1 ст. 546 ГПК РФ не представлено и материалы дела не содержат.

В то же время, принимая во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ года Банком ответчику была возвращена часть ранее списанных в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору денежных средств в размере 205 942 руб. 48 коп. путем зачисления на счет № (с указанием назначения платежа – возврат денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года), и, при этом, ответчик в последующем распорядился данными средствами, тем самым приняв предоставленную Банком денежную сумму, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Банк вправе требовать уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом с учетом вышеуказанной денежной суммы.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 397 216 руб. 27 коп., из которых 287 887 руб. 60 коп. – основной долг, 44 885 руб. 79 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 30 317 руб. 95 коп. – неустойка на просроченные проценты, 34 124 руб. 93 коп. – неустойка на просроченный основной долг. Из вышеуказанного расчета следует, что начисление процентов за пользование кредитом и неустойки ограничено Банком ДД.ММ.ГГГГ года, и, при этом, при расчете задолженности истцом не учтено частичное досрочное исполнение ответчиком предусмотренного кредитным договором обязательства, имевшее место ДД.ММ.ГГГГ года.

В то же время с учетом такого исполнения размер задолженности ответчика Гунёва А.В. по кредитному договору составит: в части основного долга - 204 603 руб. 12 коп., в части процентов за пользование кредитом – 32 859 руб. 99 коп., исходя из следующего расчета:

- 39 706 руб. 46 коп. (размер основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года с учетом его частичного досрочного погашения, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 335 437 руб. 27 коп. (375 143 руб. 73 коп. – 335 437 руб. 27 коп.) х 361 (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 9 228 руб. 76 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года);

- 245 648 руб. 94 коп. (размер основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года с учетом частичного возврата Банком ранее полученного от заемщика исполнения в сумме 205 942 руб. 48 коп., принятого заемщиком) х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 632 руб. 63 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года). С учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком платежа в сумме 11 442 руб. 79 коп., из которых 9 861 руб. 39 коп. надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (9 228 руб. 76 коп. + 632 руб. 63 коп.), 1 581 руб. 40 коп. – в счет погашения задолженности по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составит 244 067 руб. 54 коп. (245 648 руб. 94 коп. – 1 581 руб. 40 коп.);

- 244 067 руб. 54 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 5 185 руб. 60 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года). С учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком платежа в сумме 11 442 руб. 79 коп. (без учета денежных средств в сумме 57 руб. 22 коп., уплаченных в счет погашения начисленной неустойки), из которых 5 185 руб. 60 коп. надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 6 257 руб. 19 коп. – в счет погашения задолженности по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составит 237 810 руб. 35 коп. (244 067 руб. 54 коп. – 6 257 руб. 19 коп.);

- 237 810 руб. 35 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 4 287 руб. 10 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года). ). С учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком платежа в сумме 11 442 руб. 79 коп., из которых 4 287 руб. 10 коп. надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 7 155 руб. 69 коп. – в счет погашения задолженности по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составит 230 654 руб. 66 коп. (237 810 руб. 35 коп. – 7 155 руб. 69 коп.);

- 230 654 руб. 66 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 4 455 руб. 11 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года). С учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком платежа в сумме 11 442 руб. 79 коп., из которых 4 455 руб. 11 коп. надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 6 987 руб. 68 коп. – в счет погашения задолженности по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составит 223 666 руб. 98 коп. (230 654 руб. 66 коп. – 6 987 руб. 68 коп.);

- 223 666 руб. 98 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 4 464 руб. 15 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года). С учетом произведенного ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком платежа в сумме 60 руб. 41 коп., который надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности составит: по основному долгу - 223 666 руб. 98 коп., по процентам за пользование кредитом – 4 403 руб. 74 коп. (4 464 руб. 15 коп. – 60 руб. 41 коп.);

- 223 666 руб. 98 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ) х 23, 5/36500 = 10 800 руб. 36 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года). С учетом произведенных ответчиком платежей: ДД.ММ.ГГГГ года - в сумме 02 руб. 35 коп., ДД.ММ.ГГГГ года - в сумме 5 046 руб. 75 коп., ДД.ММ.ГГГГ года – в сумме 29 218 руб. 86 коп. (без учета денежных средств в сумме 01 руб. 14 коп., уплаченных в счет погашения начисленной неустойки), из которых 15 204 руб. 10 коп. надлежит зачесть счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (4 403 руб. 74 коп. + 10 800 руб. 36 коп.), 19 063 руб. 86 коп. – в счет погашения основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составит 204 603 руб. 12 коп. (223 666 руб. 98 коп. – 19 063 руб. 86 коп.);

- 204 603 руб. 12 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36500 = 6 323 руб. 08 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года);

- 204 603 руб. 12 коп. х <данные изъяты> (количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ года) х 23, 5/36600 = 26 536 руб. 91 коп. (размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года).

Таким образом, поскольку как это следует из письменных материалов дела с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, не осуществляя в установленные договором сроки возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом, принимая при этом во внимание, что исходя из приведенного выше расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (в пределах заявленных истцом требований) размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет: в части основного долга – 204 603 руб. 12 коп., в части процентов за пользование кредитом – 32 859 руб. 99 коп. (6 323 руб. 08 коп. + 26 536 руб. 91 коп.), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг и проценты за пользование кредитом в сумме 237 463 руб. 11 коп. (204 603 руб. 12 коп. + 32 859 руб. 99 коп.).

Приходя к указанному выводу, судом учитывается, что несмотря на необоснованное начисление Банком заемщику Гунёву А.В. задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом без учета имевшего место ДД.ММ.ГГГГ года частичного досрочного исполнения обязательства, ответчик в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года во всяком случае был обязан производить погашение фактически имевшейся задолженности по кредитному договору в установленные данным договором сроки, а именно не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. При этом полностью прекратив с ДД.ММ.ГГГГ года возврат кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита, ответчик вопреки требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. <данные изъяты> кредитного договора вправе требовать досрочного возврата заемщиком Гунёвым А.В. оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Указанное обстоятельство по существу не оспаривалось ответчиком Гунёвым А.В., признавшим в судебном заседании исковые требования Банка в соответствующей части.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика неустойки в размере 64 442 руб. 88 коп., начисленной на сумму просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к следующему.

Так как в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк на основании ст. 330 ГК РФ, п. <данные изъяты> кредитного договора вправе требовать уплаты Гунёвым А.В. неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование суммой кредита, подлежащей начислению на фактическую сумму просроченной задолженности.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, период допущенной ответчиком просрочки исполнения предусмотренных кредитным договором обязательств, размер задолженности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в его сопоставлении с размером неустойки, подлежащей начислению на сумму указанной задолженности, суд приходит в выводу о наличии оснований для применения к спорным правоотношениям положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом которым с ответчика в пользу истца надлежит взыскать неустойку в размере 24 687 руб. 52 коп.

Таким образом с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 262 150 руб. 63 коп.

Так как решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка пропорционально удовлетворенным требованиями следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 821 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гунёву А.В. – удовлетворить частично.

Взыскать с Гунёва А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 262 150 рублей 63 копейки, в том числе основной долг в размере 204 603 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 32 859 рублей 99 копеек, неустойку в размере 24 687 рублей 52 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 821 рубля 51 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий К.Б. Шибанов

Мотивированное решение составлено 28 апреля 2017 года.