Густ Яна Викторовна

УИД 18RS0001-01-2024-001343-60

Дело № 2-1785/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2024 года город Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Антюгановой А.А.,

при секретаре Закировой Р.Ф., с участием представителя истца Густ Я.В. – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1785/2024 по иску Густ Я. В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пункта договора недействительным, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Густ Я.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пункта 4 кредитного договора № от 06.10.2023 недействительным, возложении обязанности внести изменения в данный пункт, а именно сохранить процентную ставку в размере 3,9 % годовых на весь срок действия договора с 06.10.2023 по 06.10.2028; обязании предоставить новый график платежей по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 06.10.2023 между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор №, договор заключался дистанционным способом. При оформлении кредита, сотрудник банка по телефону горячей линии сообщила истцу, что процентная ставка по кредиту составляет 3,9 % годовых. Истцу данные условия показались подходящими, она подписала договор простой электронной подписью путем ввода цифрового кода. Первые два платежа по кредиту истец вносила в размере 6 150 руб., что соответствовало графику платежей согласно договора. Ближе к дате платежа за январь истец узнала, что ежемесячный платеж составляет 11 350 руб., что противоречит ранее установленному графику платежей. По телефону горячей линии сотрудник банка сообщил, что процентная ставка изменилась, согласно индивидуальным условиям кредита. Также сотрудник банка продублировал индивидуальные условия договора, согласно которым сумма кредита составила 329 165 руб., сроком действия 1 811 дней. Процентная ставка 3,9% годовых (в связи с подключением...

... к сервис-пакету "Управляй Кредитом А") – ставка применяется в первом и втором периодах, а также начиная с третьего процентного периода при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80% от суммы выданного кредита, и 24 % годовых – с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету "Управляй Кредитом А" и/или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям.

15,9 % годовых (в связи с подключением к сервис-пакету "Управляй Кредитом А") - ставка применяется с третьего процентного периода при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80% от суммы выданного кредита, и 36 % годовых – с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету "Управляй Кредитом А" и/или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям.

В момент подписания договора истцу не была предоставлена необходимая и достоверная информация о кредите и плавающей процентной ставке в нарушение ст. 10 Закона О защите прав потребителей. Вместе с тем, о своем подключении к сервис-пакету "Управляй Кредитом А" истец узнала лишь в январе 2024 года путем обращения на горячую линию Банка.

Давая свое согласие на подписание договора истец была уверена в обозначенной банком ставке в размере 3,9% годовых на весь период действия договора. Ввиду своего несогласия в отношении увеличения банком размеров ежемесячных платежей в одностороннем порядке, истцу сохранили размер ежемесячного платежа в прежнем ранее установленном размере до 20.07.2024 г.

Истец, оценивая условия, изложенные в кредитном договоре, считает их ущемляющими ее права как потребителя по сравнению с установленными законодательством правилами в области защиты прав потребителей.

Установленная в п. 4 Индивидуальных условий возможность изменения процентной ставки зависит от безналичной оплаты товаров или услуг по кредитной карте, а также возможного отказа от подключения к сервис-пакету, и/или возврату комиссии за подключение, что не предусмотрено законом.

Таким образом, банк, не предоставив необходимой и достоверной информации о кредите, в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту, а также включил в индивидуальные условия договора невыгодные для потребителя условия

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на 1 год, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что в материалах дела имеется график платежей, где ежемесячный платеж по кредитному договору составлял 6 000 руб. Согласно нового графика – 11 350 руб., но Густ банком была дана рассрочка, банк увеличил ежемесячные платежи. Считает, что данные условия являются невыгодными, ущемляют права истца. Густ добровольно заявила желание на заключение сделки. Условия, содержащиеся в п. 4 Индивидуальных условий истцом не были исполнены, поскольку истец о них не знала. Кредит был заключен дистанционным способом. Ей была обозначена ставка 3,9 % на весь период кредитования. В остальных она не разобралась, доверилась сотруднику банка. Заявление и кредитный договор с приложениями были подписаны истцом. Условия кредита истец видела перед подписанием, не перепроверила, доверилась сотруднику, все условия были переданы ей по телефону.

Истец Густ Я.В., представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Представитель ответчика просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Также ООО КБ «Ренессанс Кредит» представлены письменные возражения, согласно которым просят в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме на основании следующего.

06.10.2023 истец обратилась в банк с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, и заявлением о подключении к сервис-пакету "Управляй Кредитом А", "Управляй Кредитом Б".

До этого, Истцом было подано собственноручно подписанное заявление на предоставление операционного банковского обслуживания посредством Интернет-банка и мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с заключенным договором дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) истец подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО, Тарифов, являющимся неотъемлемой частью Договора ДБО.

06.10.2023 между сторонам был оформлен кредитный договор № на сумму 329 165,00 руб. на срок 1 811 дней по процентной ставе, зависящей от ряда обстоятельств, установленным в п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора.

Комплект документов кредитного договора подписан истцом простой электронной подписью путем направления смс-кода.

Густ Я.В. добровольно изъявила желание на заключение указанного договора кредита, о чем свидетельствует ее электронная подпись в кредитном договора, а также в соответствующих заявлениях.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении кредита, указав условия, на которых она согласна заключить договор, то есть с офертой, а банк акцептовал предложение, одобрив кредит.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация как о кредитном договоре, так и договоре счета, после чего истец добровольно выразила желание на получение кредита.

Из отчета о совершении операции (подписание комплекта заявлений к кредиту) следует, что банком был сформирован комплект заявлений, состоящий из заявления на кредит и согласия, проекты которых в личном кабинете направлены для ознакомления.

В течение дня истцу было направлено смс-сообщение с кодом подтверждения, истец ввела данный код, тем самым подписав указанный выше комплект документов.

Из следующего отчета о совершении операции 06.10.2023 (подписание комплекта документов по кредитному договору) следует, что банком был сформирован комплект документов, состоящий из кредитного договора №, графика платежей по кредитному договору №, договор о карте.

Затем истцу было направлено смс-сообщение с кодом подтверждения, истец ввела данный код, тем самым подписав кредитный договор и договор о карте.

Далее был направлен код подтверждения для подписания документов по кредиту (сумма 180 112,00 руб., срок 6 мес., ставка 20,15%) истец ввела данный код, тем самым подписав указанный комплект документов.

Денежные средства по кредиты были зачислены на карту по договору №, которая оформлялась для выдачи денежных средств по кредиту.

Согласно выписке по счету клиенту предоставлен кредит, в настоящее время не погашен.

В заявлении о выдаче кредита от 06.10.2023 истец своей подписью подтвердила согласие на приобретение услуги с набором приобретаемых дополнительных услуг банка, их стоимостью, выразила согласие на получение от банка услуг подключения к сервис-пакету «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б», заявление подписала, тем самым выразила согласие на их приобретение стоимостью 38 055 руб. и 76 110 руб. соответственно.

В абз. 5 и 6 заявления указано, что данные услуги оказываются на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не являются обязательным условием для выдачи кредита. Но подключение к услуге «Управляй кредитом А» влияет на % ставку по кредиту.

Информация о стоимости услуги подключения к сервис-пакету «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б» была доведена до истца надлежащим образом и в полном объеме, указана в тексте заявления. Подписав заявление истец выразила согласие с условиями о дополнительной услуге и желании ее приобрести.

06.10.2023 истец в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессан Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессан Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, акцептовал оферту банка путем подписания и предоставления в банк.

Таким образом, 06.10.2023 между сторонами был подписан кредитный договор №.

Кроме того, отсутствуют правовые основания для признания п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора недействительными, поскольку заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями.

Истец не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями предлагаемого к заключению договора, а также отказаться от его заключения. Подписав кредитный договор истец согласилась со всеми его условиями.

Ввиду незаконности требований истца о недействительности условий оспариваемого договора в части процентной ставки, требования истца об обязании внести изменения в п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора не обоснованы, поскольку являются производными от основного требования.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

В соответствии со ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

Судом установлено, что 06.10.2023 между Густ Я.В. и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен Договор о дистанционном банковском обслуживании (далее договор ДБО) в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой и составной частью договора о дистанционном банковском обслуживании.

В соответствии с Договором ДБО Банк предоставил клиенту Информационный и Операционный доступ в Интернет-банк и Мобильный банк, доступ в Интернет-Приложение, обслуживание с использованием Каналов ДБО.

Договор ДБО заключен путем акцепта клиентом оферты Банка, которой являются правила ДБО. Акцептом является подписание и передача клиентом договора ДБО в Банк.

В соответствии с договором ДБО, при подписании электронных документов клиент использует простую электронную подпись. Электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, равны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным клиентом собственноручно, и порождают аналогичные права и обязанности.

В соответствии с заключенным Договором ДБО Густ Я.В. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ДБО, о чем имеется ее собственноручная подпись.

06.10.2023 Густ Я.В. направила в Банк заявление, подписанное простой электронной подписью, о выдаче кредита на неотложные нужды, заключив с ней кредитный договор согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО), Тарифам комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифам КБ "Ренессанс кредит" (ООО) по кредитам на неотложные нужды.

Заявление содержит согласие Густ Я.В. на подключение к услуге "Сервис-Пакет "Управляй кредитом Б", при этом Густ Я.В. уведомлена, что размер платы составляет 76 110 руб. единовременно и о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита.

Также заявление содержит согласие Густ Я.В. на подключение к услуге "Сервис-Пакет "Управляй кредитом А", при этом истец уведомлена, что подключение к услуге "Сервис-Пакет "Управляй кредитом А" влияет на размер % ставки по кредиту, а также о том, что при отказе от подключения к услуге и возврате комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям % ставка по кредиту будет увеличена. Уведомлена, что размер платы составляет 38 055 руб. единовременно и о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита.

В заявлении имеется примечание, в котором разъясняется, что услуга "Сервис-Пакет "Управляй кредитом А" это добровольная услуга, не обязательная для выдачи кредита, влияет на размер % ставки, можно оплатить собственными средствами или включить в кредит. Кредит может быть выдан как с подключением, так и без подключения к услуге в соответствии с Тарифами. Можно отказаться в течение 14 календарных дней с даты заявления (или с даты оплаты комиссии, если дата оплаты позже даты заявления и это предусмотрено Условиями) с возвратом комиссии, обратившись в банк. При отказе от подключения % ставка по кредиту будет увеличена в соответствии с условиями кредитного договора.

06.10.2023 между Густ Я.В. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит", Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит", тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" по операциям с физическими лицами, тарифами КБ "Ренессанс Кредит" по кредитам на неотложные нужды, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно кредитному договору, Банк предоставил истцу кредит в размере 329 165 руб. сроком на 1811 дней.

Оспариваемым пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка: 3,90 % годовых (в связи с подключением к сервис-пакету "Управляй Кредитом А") – ставка применяется в первом и втором периодах, а также начиная с третьего процентного периода при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80% от суммы выданного кредита, и 24 % годовых – с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету "Управляй Кредитом А" и/или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям.

15,9 % годовых (в связи с подключением к сервис-пакету "Управляй Кредитом А") - ставка применяется с третьего процентного периода при условии безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80% от суммы выданного кредита, и 36 % годовых – с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету "Управляй Кредитом А" и/или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям.

Кредитный договор, также как и заявление Густ Я.В., о предоставлении кредита, содержит примечание, что услуга "Подключение к Сервис-Пакету "Управляй кредитом А" осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

С вышеуказанными Индивидуальными условиями клиент Густ Я.В. была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее простая электронная подпись.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, истец Густ Я.В. ссылается на то, что при подписании договора ей не была предоставлена необходимая и достоверная информация о кредите и плавающей процентной ставке в нарушение ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В случае несогласия с условиями предоставления кредита истец был вправе обратиться в другую кредитную организацию. В случае неприемлемости условий кредитного договора, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вместе с тем, у истца имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которыми истец воспользовался. Также, подписи в договоре подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя кредитные обязательства.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В п. 2 Постановления пленума Верховного Суда "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вместе с тем, истец указывает, что условия кредитного договора нарушают требования Закона РФ "О защите прав потребителей", с чем суд не может согласиться по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне не выгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как установлено судом, заявление Густ Я.В. на предоставление кредита содержит согласие на подключение к услуге "Сервис-Пакет "Управляй кредитом А", и Банк по желанию клиента предоставил услугу "Подключение к Сервис-Пакету "Управляй кредитом А". При этом Густ Я.В. уведомлена, что услуга "Подключение к Сервис-Пакету "Управляй кредитом А" осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

Кроме того, условия, изложенные в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, подписанного истцом неоднозначного толкования не допускает. Оснований полагать, что заемщик был введен в заблуждение кредитором, либо ему предоставлена ненадлежащая информация об условиях кредитования, не имеется.

Густ Я.В. имела возможность ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение о необходимости его заключения.

Кроме того, истец не была лишена возможности использовать кредитные средства таким способом, чтобы процентная ставка за их использование составляла 3,9 % годовых.

Доказательств безналичной оплаты товаров и услуг по карте № в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита в размере не менее 80 % от суммы выданного кредита со стороны истца суду не представлено.

Сам факт подписания заявления о выдаче кредита и самого кредитного договора истцом не оспаривается.

В отношении п. 4 индивидуальных условий кредитного договора отсутствуют основания для признания их несогласованными сторонами, поскольку они явно изложены в тексте договора, при заключении договора истец ознакомлен с ними, также не имеется оснований полагать, что данные условия противоречат положениям действующего законодательства.

Согласно ч. 1ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Указанные условия заключенного сторонами договора не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актам РФ в области защиты прав потребителей.

Из текста договора следует, что истец ознакомился с условиями кредитного договора, ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита, а также о размере переменной процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования денежными средствами, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита истец подписал и согласовал, что исходя из предусмотренной статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпции добросовестности участников гражданского оборота должна означать, что истец ознакомился с его индивидуальными условиями, а обратное означает злоупотребление правом со стороны истца.

Суд считает, что правовых оснований для признания недействительным п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, в том числе для признания его ничтожным, не имеется, поскольку при его заключении истец был свободен в своем волеизъявлении, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, общем размере процентов, информацией о размере платежей, получил кредит в соответствии с условиями кредитного договора, которые не ущемляют прав истца как потребителя, и не противоречат требованиям действующего законодательства, поскольку кредитором не в одностороннем порядке увеличена процентная ставка, ее изменение согласовано с заемщиком при выборе им определенного способа использования кредита, в связи с чем, признаков несоответствия условий кредитного договора требованиям Закона о защите прав потребителей, Закону о потребительском кредите не имеется.

Таким образом, учитывая отсутствие нарушения прав истца как потребителя действиями Банка, оснований для удовлетворения исковых требований Густ Я.В. о признании недействительным пункта 4 кредитного договора № от 06.10.2023, не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных требований, не подлежат удовлетворению и производные от него требования истца о возложении обязанности внести изменения в данный пункт, а именно сохранить процентную ставку в размере 3,9 % годовых на весь срок действия договора с 06.10.2023 по 06.10.2028; обязании предоставить новый график платежей по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Густ Я. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ОГРН 1027739586291, ИНН 7702235133 о признании п.4 кредитного договора № от 06.10.2023 года, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» и Густ Я.В. недействительным, обязании внести изменения в вышеуказанный пункт с сохранением процентной ставки в размере 3,9 % годовых на весь срок действия договора с 06.10.2023 по 06.10.2028, обязании предоставления нового графика платежей по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 мая 2024 года.

Судья А.А. Антюганова