Исаханов Эркинали Аманалеевич

Дело № 2-2321/15

Мотивированное решение составлено 01 июня 2015 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 26 мая 2015 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Поповой Н.А.,

при секретаре Дружининой Е.А.,

с участием представителя истца Перминова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Исаханова Э. А., к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования ничтожным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действуя в интересах Исаханова Э.А., обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования *** от *** ничтожным, применении последствий недействительности сделки – взыскании неосновательно полученных денежных средств в размере ***., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами ***. (с учетом уточнений), компенсации морального вреда – ***

В обоснование иска указано, что истец обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на получение кредита в размере ***. При заключении кредитного договора кредитным инспектором банка было предложено заключить договор страхования со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», с чем истец согласился. *** между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни *** по страховым рискам: смерть и инвалидность 1 группы застрахованного по любой причине. Истец получил на руки денежные средства в размере *** остальная сумма - ***. - перечислена в страховую компанию. В дальнейшем истец обнаружил, что мог застраховать свою жизнь и здоровье в этой компании по тем же рискам, но по более низкой цене. Так, на сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь» размещены Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полисные условия страхования жизни заемщиков кредита, а также базовые тарифы, согласно которым страхование истца по тем же рискам должно было стоить *** руб., а не ***. Полученная ответчиком сумма существенно превышает цену идентичного публичного договора. В последующем истцу также стало известно о наличии заключенного между страховой компанией и банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» агентского договора *** от ***, которым прямо установлена обязанность банка оформл...

...ять договоры страхования жизни заемщиков по утвержденной страховщиком форме, приведенной в приложении к агентскому договору, согласно утвержденным тарифам и условиям страхования страховщика, содержащихся в приложении к агентскому договору. Кроме того, в п. 13.7 агентского договора указано, что договор не предполагает установления особого размера страховой премии по страхованию заемщиков банка, и отличающегося от размера страховой премии, устанавливаемой страховщиком. Это также подтверждает то, что при заключении договора страхования с истцом был применен повышенный страховой тариф, не соответствующий тарифам, утвержденным страховщиком. Таким образом, ответчик, установив в договоре повышенный тариф для истца и получив от него необоснованно высокую плату, поставил его в неравное положение по отношению к тем потребителям, которые могут получить идентичную услугу по более низкой цене, чем нарушил права истца, как потребителя, злоупотребил свободой договора в форме навязывания потребителю его несправедливых условий. Ссылаясь на данные нарушения, положения ст.ст. 15, 167, 168, 395, 421, 426, 927, 943, 1003, 1005, 1007 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 13, 15, 16, 17 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В судебном заседании представитель межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» Перминов А.А. заявленные исковые требования поддержал по вышеуказанным доводам.

Исаханов Э.А., представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, об его времени и месте извещались надлежащим образом (л.д. 63, 65, 66, 68). Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика о причинах неявки суд не уведомил. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

С учетом мнения представителя процессуального истца, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие истца и ответчика, в заочном порядке.

Заслушав представителя процессуального истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** Исаханов Э.А. заключил кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит», по условиям которого ему предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ***. (копия кредитного договора на л.д. 38-39). В соответствии с п. 3.5 данного договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в сумме ***. для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему договору добровольного страхования жизни заемщиков кредита.

В этот же день между Исахановым Э.А. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования *** (копия на л.д. 41) на следующих условиях. Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма – ***. В течение договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности на дату наступления страхового случая. Страховая премия определяется по формуле: СП = СС * ДТ * СД, где: СС – страховая сумма, указанная в договоре, ДТ - страховой тариф по вышеуказанным рискам *** СД – срок действия договора страхования в месяцах.

Согласно данной формуле, размер страховой премии составляет: ***. х ***% х 45 = ***

*** денежная сумма в размере ***. списана со счета истца в счет уплаты страховой премии, что следует из выписки по счету (копия на л.д. 41-48).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от *** *** «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Заключенный между истцом и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» договор страхования *** в силу положений п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации является публичным договором (статья 426).

Соответственно, в силу положений п. 2 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации цена услуг по данному договору должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

Последствия несоблюдения данного требования определены п. 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации - условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

Как следует из нотариально удостоверенного протокола осмотра интернет-страницы (л.д. 49-59), не оспорено ответчиком, в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» установлены следующие страховые тарифы (единовременная премия) по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита: по программе «Смерть по любой причине» для мужчин в возрасте 43 лет при заключении договора страхования на 4 года – ***, по программе «Инвалидность Застрахованного» для мужчин в возрасте 43 лет при заключении договора страхования на 4 года – ***

Агентский договор *** от *** (л.д. 26-28), заключенный между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Капитал», также не предполагал установления особого размера страховой премии по страхованию заемщиков банка, и отличающегося от размера страховой премии, устанавливаемой страховщиком по своему усмотрению (п. 13.7).

Таким образом, представленными суду доказательствами подтверждается, что цена услуги по договору страхования, заключенному между Исахановым Э.А. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», существенно отличается от той цены, которая установлена для всех остальных потребителей, что в силу п. 1 ст. 168, п. 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на ничтожность договора в указанной части.

Оснований для признания договора страхования полностью ничтожным, суд не находит, поскольку если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, то недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей (ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условие договора личного страхования о размере страховой премии в силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации не является его существенным условием, соответственно, ее размер может быть определен судом с учетом положений п. 3 ст. 424 Гражданского кодекса Российской Федерации - по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги. В качестве такой цены судом принимаются во внимание установленные в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» страховые тарифы по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита.

С учетом изложенного, а также в соответствии с п. 2 ст. 167, ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» обязано возвратить Исаханову Э.А. часть страховой премии, превышающую тот ее размер, который установлен для всех потребителей, то есть ***. (= ***. – (***. х ***

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации), соответственно, истец правомерно предъявляет требования о взыскании с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых составляет ***. и рассчитан следующим образом: *** руб. х (8,25%/360) х 617 дней (период с *** по ***).

Поскольку спорные правоотношения регулируются законодательством о защите прав потребителей, в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, при этом ему по вине ответчика причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с переживаниями по поводу незаконности действий последнего, в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от *** *** «О защите прав потребителей», ст.ст. 150, 151, 1099 - 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Определяя ее размер, суд учитывает форму и степень страданий истца, требования разумности и справедливости, то обстоятельство, что тяжких последствий вследствие незаконных действий ответчика не наступило, период, в течение которого истец вынужден претерпевать нравственные страдания по вине ответчика, и полагает возможным определить сумму компенсации в размере ***. В большем размере требования истца суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от *** № 2300-I «О защите прав потребителей», пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *** от *** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а также то, что требования истца о возврате денежных средств и уплате неустойки, изложенные в претензии (л.д. 19), не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, в связи с чем права истца как потребителя были нарушены, суд взыскивает с ответчика штраф в размере ***. (=(***.) х 50%), по ***. в пользу по общественного объединения потребителей, обратившегося с заявлением в защиту прав потребителя, и в пользу истца.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, статьей 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ***. (= ***. / ***. х (***. + 3% х ***) + ***.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Исаханова Э. А., к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования ничтожным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора страхования жизни заемщиков кредита *** от ***, заключенного между Исахановым Э. А. и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», о размере страховой премии.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Исаханова Э. А. неосновательное обогащение в размере ***., проценты за пользование чужими денежными средствами – ***., компенсацию морального вреда – ***., штраф – ***.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф в размере ***

В удовлетворении исковых требований межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Исаханова Э. А., к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования ничтожным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в остальной части отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину ***.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Попова