Ишкинина Танзия Хибатовна

Дело № 2-879/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре Е.С. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Ишкинина Т.Х. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. В обоснование иска указав, что между ней и Банком был заключен договор № на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты>.. На его имя Банк открыл текущий счет в рублях № и обязался его обслуживать, истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответ на претензию не получен. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата, списание средств с лицевого счета является нарушением Закона «О защите прав потребителей», указанная информация должна предоставляться бесплатно. Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года № 39 установлены гигиенические требования к изданиям. Мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.к. делает информацию трудно доступной. Истец просит обязать отв...

...етчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору № на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Ишкинина Т.Х. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором указало, что считает иск необоснованным. Просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав все материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» путем акцепта банком оферты Клиента, изложенной в его Заявлении о заключении договора о карте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», был заключен Договор о карте №. В рамках указанного договора истцу был открыт счет № и выпущена карта № «Русский Стандарт Классик» с лимитом <данные изъяты>.

При заключении договора № истцу Ишкининой Т.Х. банком была предоставлена информация о видах, порядке и условиях использования, обслуживания банковских карт, о комиссиях, лимитах и тарифах. Одновременно истец проинформирован о правилах безопасности при использовании карты, до сведения истца в обязательном порядке доведена Памятка на бумажном носителе.

Истец Ишкинина Т.Х. своей подписью в договоре подтвердила, что понимает, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Заявление, Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержанием. Понимает, согласна с размером процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Заявляя требования о возложении на ответчика АО «Банк Русский Стандарт» обязанности предоставления документов по кредитному договору истец ссылается на нарушение ответчиком ст.ст. 10,17 Закона «О защите прав потребителей», а также на направление ДД.ММ.ГГГГ претензии в банк о предоставлении документов (л.д.8).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено пунктом 4 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

В силу положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлены суду сведения о вручении претензии Банку, истец в судебное заседание не явился.

Представленные истцом к исковому заявлению копия претензии и копия почтового отправления от ДД.ММ.ГГГГ судом не приняты в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59,60 ГПК РФ).

Кроме того, приложенные к иску документы являются ксерокопиями, надлежащим образом не заверены, оригиналы истцом в суд не предоставлены.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, а также того, что истец лично обращался в Банк. Соответственно, судом не установлена вина банка в не удовлетворении требований потребителя.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. Более того, как установлено выше, вся информация была предоставлена, что подтверждено подписями истца в договоре.

Истец Ишкинина Т.Х. не лишена возможности получения расширенной выписки по её лицевому счету при обращении в любое отделение банка.

Оспариваемый договор заключен в полном соответствии с гл.9 ГК РФ, определяющей форму сделки, при этом, указанная глава не содержит в себе положений, определяющих шрифт, в котором должны быть выполнения договорная документация, как не содержит и отсылочных норм, предписывающих при оформлении договорной документации руководствоваться требованиями СанПиНа. Кроме того, такие требования применяются к книжным изданиям для взрослых, а не к сделкам, заключаемым между юридическими лицами и гражданами. Положения СанПин 1.2.1253-03 устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству книжных изданий. Договор о карте таковым не является. Требования, содержащиеся в Положениях СанПин 1.2.1253-03 не могут являться основанием для признания нарушенными прав потребителя на получение полной и достоверной информации.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе Ишкининой Т.Х. в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копии договора № на выпуск кредитной карты; копии приложения к договору № на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова

Дело № 2-878/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре Е.С. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Ишкинина Т.Х. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. В обоснование иска указав, что между ней и Банком был заключен договор № на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты>.. На её имя Банк открыл текущий счет в рублях № и обязался его обслуживать, истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответ на претензию не получен. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата, списание средств с лицевого счета является нарушением Закона «О защите прав потребителей», указанная информация должна предоставляться бесплатно. Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года № 39 установлены гигиенические требования к изданиям. Мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.к. делает информацию трудно доступной. Истец просит обязать отв...

...етчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору № на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Ишкинина Т.Х. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором указало, что считает иск необоснованным. Просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав все материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» путем акцепта банком оферты Клиента, изложенной в его Заявлении о заключении договора о карте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», был заключен Договор о карте № В рамках указанного договора истцу был открыт счет № и выпущена карта № с лимитом <данные изъяты>.

При заключении договора № истцу Ишкининой Т.Х. банком была предоставлена информация о видах, порядке и условиях использования, обслуживания банковских карт, о комиссиях, лимитах и тарифах. Одновременно истец проинформирован о правилах безопасности при использовании карты, до сведения истца в обязательном порядке доведена Памятка на бумажном носителе.

Истец Ишкинина Т.Х. своей подписью в договоре подтвердила, что понимает, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Заявление, Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержанием. Понимает, согласна с размером процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Заявляя требования о возложении на ответчика АО «Банк Русский Стандарт» обязанности предоставления документов по кредитному договору истец ссылается на нарушение ответчиком ст.ст. 10,17 Закона «О защите прав потребителей», а также на направление ДД.ММ.ГГГГ претензии в банк о предоставлении документов (л.д.8).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено пунктом 4 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

В силу положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлены суду сведения о вручении претензии Банку, истец в судебное заседание не явилась.

Представленные истцом к исковому заявлению копия претензии и копия почтового отправления от ДД.ММ.ГГГГ судом не приняты в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59,60 ГПК РФ) (л.д.7-9).

Кроме того, приложенные к иску документы являются ксерокопиями, надлежащим образом не заверены, оригиналы истцом в суд не предоставлены.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, а также того, что истец лично обращался в Банк. Соответственно, судом не установлена вина банка в не удовлетворении требований потребителя.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. Более того, как установлено выше, вся информация была предоставлена, что подтверждено подписями истца в договоре.

Истец Ишкинина Т.Х. не лишена возможности получения расширенной выписки по её лицевому счету при обращении в любое отделение банка.

Оспариваемый договор заключен в полном соответствии с гл.9 ГК РФ, определяющей форму сделки, при этом, указанная глава не содержит в себе положений, определяющих шрифт, в котором должны быть выполнения договорная документация, как не содержит и отсылочных норм, предписывающих при оформлении договорной документации руководствоваться требованиями СанПиНа. Кроме того, такие требования применяются к книжным изданиям для взрослых, а не к сделкам, заключаемым между юридическими лицами и гражданами. Положения СанПин 1.2.1253-03 устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству книжных изданий. Договор о карте таковым не является. Требования, содержащиеся в Положениях СанПин 1.2.1253-03 не могут являться основанием для признания нарушенными прав потребителя на получение полной и достоверной информации.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе Ишкининой Т.Х. в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копии договора № на выпуск кредитной карты; копии приложения к договору № на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова

Дело № 2-877/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре Е.С. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Ишкинина Т.Х. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. В обоснование иска указав, что между ней и Банком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты>.. На её имя Банк открыл текущий счет в рублях № и обязался его обслуживать, истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Ответ на претензию не получен. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата, списание средств с лицевого счета является нарушением Закона «О защите прав потребителей», указанная информация должна предоставляться бесплатно. Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года № 39 установлены гигиенические требования к изданиям. Мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.к. делает информацию трудно доступной. Истец просит обязать ответчика пр...

...едоставить копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Ишкинина Т.Х. о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором указало, что считает иск необоснованным. Просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав все материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» путем акцепта банком оферты Клиента, изложенной в его Заявлении о заключении договора о карте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», был заключен Договор о карте №. В рамках указанного договора истцу был открыт счет № и выпущена карта № с лимитом <данные изъяты>.

При заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцу Ишкининой Т.Х. банком была предоставлена информация о видах, порядке и условиях использования, обслуживания банковских карт, о комиссиях, лимитах и тарифах. Одновременно истец проинформирован о правилах безопасности при использовании карты, до сведения истца в обязательном порядке доведена Памятка на бумажном носителе.

Истец Ишкинина Т.Х. своей подписью в договоре подтвердила, что понимает, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Заявление, Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержанием. Понимает, согласна с размером процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Заявляя требования о возложении на ответчика АО «Банк Русский Стандарт» обязанности предоставления документов по кредитному договору истец ссылается на нарушение ответчиком ст.ст. 10,17 Закона «О защите прав потребителей», а также на направление ДД.ММ.ГГГГ претензии в банк о предоставлении документов (л.д.8).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено пунктом 4 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

В силу положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлены суду сведения о вручении претензии Банку, истец в судебное заседание не явился.

Представленные истцом к исковому заявлению копия претензии и копия почтового отправления от ДД.ММ.ГГГГ судом не приняты в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59,60 ГПК РФ).

Кроме того, приложенные к иску документы являются ксерокопиями, надлежащим образом не заверены, оригиналы истцом в суд не предоставлены.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, а также того, что истец лично обращался в Банк. Соответственно, судом не установлена вина банка в не удовлетворении требований потребителя.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. Более того, как установлено выше, вся информация была предоставлена, что подтверждено подписями истца в договоре.

Истец Ишкинина Т.Х. не лишена возможности получения расширенной выписки по её лицевому счету при обращении в любое отделение банка.

Оспариваемый договор заключен в полном соответствии с гл.9 ГК РФ, определяющей форму сделки, при этом, указанная глава не содержит в себе положений, определяющих шрифт, в котором должны быть выполнения договорная документация, как не содержит и отсылочных норм, предписывающих при оформлении договорной документации руководствоваться требованиями СанПиНа. Кроме того, такие требования применяются к книжным изданиям для взрослых, а не к сделкам, заключаемым между юридическими лицами и гражданами. Положения СанПин 1.2.1253-03 устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству книжных изданий. Договор о карте таковым не является. Требования, содержащиеся в Положениях СанПин 1.2.1253-03 не могут являться основанием для признания нарушенными прав потребителя на получение полной и достоверной информации.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом Ишкининой Т.Х. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе Ишкининой Т.Х. в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Ишкининой Т.Х. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика Ишкининой Т.Х., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты; копии приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Понкратовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ишкининой Т.Х. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Ишкинина Т.Х. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании копий документов: кредитного договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту за период с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В обоснование иска указала, что между Ишкининой Т.Х. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк открыл текущий счёт, обязался осуществлять его обслуживание. Она обязалась возвратить кредит и уплачивать проценты в размере, сроки и на условиях, определённых в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, она не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка из лицевого счета необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту за весь период действия кредитного договора в связи с их отсутствием. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию получено не было. Документы, запрашиваемые у ответчика, не получены. Мелкий шрифт, включенный в условия договора, делает информацию трудно...

... доступной. Недостаточность и трудно доступность предоставления информации о кредите, порядке его возврата, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Ишкинина Т.Х., представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Истец Ишкинина Т.Х. в исковом заявлении указала просьбу о рассмотрении дела в её отсутствие.

Из возражений представителя ответчика Титовец Ю.В. следует, что Банк исковые требования не признает. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ишкининой Т.Х. было заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого истцу была предоставлена кредитная карта. Из Анкеты-Заявления на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует, что истец Общие условия выдачи кредитной карты, Тарифы АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита получила. Также истец присоединилась к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается личной подписью Ишкининой Т.Х. в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении кредита документы оформляются сотрудником Банка в 2-х экземплярах, один из которых обязательно выдается клиенту. Истец при заключении Соглашения получила второй его экземпляр. Истец проживает в ДД.ММ.ГГГГ, а из представленного в материалы дела почтового реестра следует, что претензия направлялась ООО Э* из <адрес>. Лично истец в отделение Банка с соответствующими требованиями не обращалась. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, и у Банка отсутствует возможность идентификации клиента. Просит отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах)

Согласно п.1 статьи 10 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг), перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.438, п.3 ст.434 ГК РФ усматривается возможность заключения договора в офертно - акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ишкининой Т.Х. было заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого истцу была предоставлена кредитная карта.

Из текста Анкеты-заявления следует, что Ишкинина Т.Х. ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита.

В Анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ишкинина Т.Х. своей подписью подтвердила получение на руки анкеты-заявления, Общих условий выдачи кредитной карты, Тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита.

Из Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что график погашения кредита получен Ишкининой Т.Х. лично, что подтверждается её подписью.

Каких-либо доказательств, подтверждающих неполучение истцом договора, не представлено.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав.

Судом исследована претензия от ДД.ММ.ГГГГ, копия списка внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ

Доказательства получения банком претензии суду не представлены.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, в силу приведенных выше норм права банк вправе предоставлять информацию о кредите только Ишкининой Т.Х. лично или её представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

Поскольку доказательств личного обращения истца или его представителя в банк не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Наличие у истца права, как клиента банка, на получение приложения к договору, выписки по своему счету, которое закреплено в ст. 857 ГК РФ, в данном случае не свидетельствует о незаконности действий ответчика, поскольку доказательств личного обращения Ишкининой Т.Х. к ответчику с заявлением о предоставлении ей истребуемых документов суду не представлено, её законные права и интересы, в том числе как потребителя, нарушены не были.

Направление в адрес банка претензии по почте, не может быть принято судом в качестве доказательства нарушения прав истца как потребителя, поскольку банк в силу вышеприведенных норм даже в случае ее получения не мог ее исполнить, так как отсутствовала возможность идентификации клиента.Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до неё доведена в силу закона. В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Однако истцом не представлено доказательств того, что действиями АО «АЛЬФА-БАНК» были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

Истец не лишен возможности получения выписки по её текущему счету при обращении в любое отделение АО «АЛЬФА-БАНК».

Учитывая, что Ишкинина Т.Х. не представила доказательств того, что действиями АО «АЛЬФА-БАНК» были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы, суд считает, что исковые требования Ишкининой Т.Х. следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ишкининой Т.Х. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая:

Дело № 2-1048/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре Е.С. Алексеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ишкининой Т.Х. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Ишкинина Т.Х. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО ИКБ « Совкомбанк » был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Ишкинина Т.Х. же обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ ею в ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия о расторжении кредитного договора. Считает, что ее права нарушены, так как в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым. Ответчик заключил с ней договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с Разд. Б Заявления-оферты процентная ставка годовых составляет <данные изъяты>%, однако согласно Разд. Е Заявления-оферты полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%. Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У, поскольку информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Указанными действиями...

... ответчика ей причинен моральный вред. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления-оферты недействительными, а именно Разд. Б, Разд. Е в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Ишкинина Т.Х. не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.9).

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, возражений и просьб об отложении дела не направил.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Ишкининой Т.Х. удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ишкининой Т.Х. и Банком был заключен кредитный договор №, сумму кредита <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> месяцев (л.д.20-22).

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.3 ч.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Истцу была предоставлена информация о цене услуги в виде выдачи кредита <данные изъяты>.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статей 421,424 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случае и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Истец до заключения договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст.167 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Истец лично заключила данный договор, была ознакомлена с его условиями и с ними согласилась. Перечисленные Банком денежные средства на счет были выданы.

В силу статьи 16 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом требований Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Банком России от 16.07.2012 года) назначение счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Заемщик Ишкинина Т.Х. располагала полной информацией об условиях заключаемого ей кредитного договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Доводы истца, содержащиеся в иске о том, что она была лишена возможности заключить кредитный договор на иных условиях, поскольку банком предоставлена стандартная форма договора, фактически заемщик лишен возможности изменять условия кредитного договора, суд признает несостоятельными.

В силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

По смыслу приведенных выше положений закона обман представляет собой умышленное введение стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Он приобретает юридическое значение тогда, когда к нему прибегают как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. Обман может заключаться и в утверждениях об определенных фактах, и в умолчании, намеренном сокрытии фактов и обстоятельств, знание о которых отвратило бы потерпевшего от совершения сделки.

Между тем таких обстоятельств по делу судом не установлено, все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, с которым истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Суд полагает, что истец Ишкинина Т.Х. не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, договора страхования, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», при этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение при заключении договора с ПАО «Совкомбанк», стороной истца суду не представлено.

При этом суд отмечает, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что Ишкинина Т.Х. обращалась в Банк с предложением заключить кредитный договор на иных условиях и получила отказ.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и признании пунктов недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, суд исходит из того, что все сведения в кредитном договоре имеются, с условиями кредитования (суммой кредита, с полной стоимостью кредита, процентной ставкой годовых, сроках кредитования) заемщик ознакомлен.

Доводы истца о том, что она была введена в заблуждение Банком при заключении кредитного договора, поскольку им не было сообщено о действительных условиях представления Банком денежных средств, бездоказательны.

ПАО «Совкомбанк» выполнило условие об информировании о полной стоимости кредита.

Материалами дела подтверждено, что при заключении кредитного договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе предусматривающим уплату процентов, комиссий и страховых премий.

Суд находит несостоятельными требования истца относительно признания незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний Центрального Банка РФ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, поскольку фактически истец предъявила требования в порядке искового производства о признании указанных условий недействительными.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Истец допускала просрочки очередных платежей, затем перестала вносить очередные платежи, не имеется оснований для признания данного пункта кредитного договора недействительным, так как он не нарушает права потребителя. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, законом предусмотрена лишь возможность снижения судом размера неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, однако, изменение условий кредитного договора в части в размере неустойки невозможно.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года при заключении кредитного договора не допущено. Факты навязывания банком услуг, ущемления прав истца как потребителя в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения. Поэтому суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Ишкининой Т.Х. в части взыскания с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку судом не установлено нарушения законодательства о защите прав потребителей при заключении оспариваемых истцом условий кредитного договора, следовательно, не имеется и оснований для удовлетворения требований о денежной компенсации морального вреда, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Истцом Ишкининой Т.Х. не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены какие-либо её права, свободы или законные интересы.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности, суд приходит к выводу об отказе Ишкининой Т.Х. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ишкининой Т.Х. к ПАО « Совкомбанк » о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления-оферты недействительными, а именно Разд. Б, Разд. Е в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.Председательствующий С.М. Хайрутдинова

Дело № 2-1162/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2016 года с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой

при секретаре А.А. Фазылове

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ишкининой Т.Х. о взыскании задолженности и по встречному иску Ишкининой Т.Х. к АО «Альфа-Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, перерасчете денежных средств, снижении неустойки, взыскании комиссий, процентов, пени и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-банк, либо - Банк) обратилось в суд с иском к Ишкининой Т.Х., в котором просят взыскать задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 446 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 730 руб. 93 коп., начисленные проценты – 1 197 руб. 86 коп, комиссия за обслуживание счета – 7 124 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 18 393 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 953 руб. 41 коп..

В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (далее – банк, истец) и Ишкинина Т.Х. (далее – клиент, заемщик, ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годов...

...ых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ишкинина Т.Х. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности Ишкининой Т.Х. перед ОА «Альфа-Банк» составляет 58 446 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 730 руб. 93 коп., начисленные проценты – 1 197 руб. 86 коп, комиссия за обслуживание счета – 7 124 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 18 393 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп.. Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 446 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 730 руб. 93 коп., начисленные проценты – 1 197 руб. 86 коп, комиссия за обслуживание счета – 7 124 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 18 393 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 953 руб. 41 коп.

Ответчик Исламова Г.К. обратилась в суд с встречным иском к АО «Альфа-банк» и просила признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п.4.3,4.4,7,4) в части: не доведения до момента подписания истцом информации о полной стоимости кредита, в части незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховых премий, неустоек, начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по Договору неустойки, в части установления очередности погашения задолженности, а так же в части передачи долга в пользу третьих лиц. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦРБ №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Обязать ответчика произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета истца. Снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере 10 097 руб. 56 коп., а так же проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1 778 руб. 79 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные пени в размере 11 358 руб. 05 коп., а так же проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1 603 руб. 66 коп. и компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Ишкинина Т.Х. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д52).

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст.307 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Альфа-Банк» и Ишкинина Т.Х. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

П.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствует требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.

В настоящее время Ишкинина Т.Х. принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом, представленным истцом, сумма которой составляет 58 446 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 730 руб. 93 коп., начисленные проценты – 1 197 руб. 86 коп, комиссия за обслуживание счета – 7 124 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 18 393 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп.. Суд согласен с данным расчетом, доказательств, опровергающих эти суммы, в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено.

При разрешении встречного иска суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По встречным требованиям Ишкининой Т.Х. о признании недействительными, а именно (п.4.3,4.4,7,4) в части: не доведения до момента подписания истцом информации о полной стоимости кредита, в части незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховых премий, неустоек, начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по Договору неустойки, в части установления очередности погашения задолженности, а так же в части передачи долга в пользу третьих лиц, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 845 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании заявления Ишкининой Т.Х. банк заключил с ней договор банковского счета, открыл ей Счет кредитной карты и перечислил денежные средства на счет, данный счет является договором банковского вклада, что следует из характера возникших обязательств. Возможность банка в установлении комиссии предусмотрена ст. 851 Гражданского кодекса РФ, ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и не противоречит положениям ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Истец Ишкинина Т.Х. подписала договор, содержащий условие о взимании комиссии, тем самым, согласившись с указанным в нем условием, исполнила данный договор в полном объеме.

Исходя из вышеприведенных норм права следует, что Банк вправе по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, что не противоречит требованиям закона, в том числе и положениям ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Оснований для признания данных условий соглашения о кредитования недействительными и взыскании уплаченных денежных средств (комиссий, пени, процентов), не имеется.

Требования Ишкининой Т.Х. об уменьшении размера задолженности, является производным от основного и удовлетворению также не подлежит.

Таким образом, ответчиком при заключении вышеуказанного кредитного соглашения была предоставлена истцу полная и достоверная информация о предоставленном кредитном продукте.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом суд полагает, что денежные средства списаны банком обоснованно в счет неустойки при достаточности поступившего платежа на гашение основного долга и процентов.

Оснований для производства перерасчета всех ранее произведенных платежей у суда не имеется, так как списание производилось банком в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

Суд находит несостоятельными требования истца относительно признания незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний Центрального Банка РФ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, поскольку фактически истец предъявил требования в порядке искового производства о признании указанных условий недействительными.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Истец допускал просрочки очередных платежей, не имеется оснований для признания данного пункта анкеты-заявления недействительным, так как он не нарушает права потребителя. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, законом предусмотрена лишь возможность снижения судом размера неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, однако, изменение условий кредитного договора в части в размере неустойки невозможно.

Ишкинина Т.Х. просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда, в связи с тем, что банк, пользуясь юридической неграмотностью Ишкининой Т.Х., заключил с ней договор на невыгодных условиях, причинив значительные нравственные страдания, которые истцу приходится переживать по сегодняшний день.

Указанные требования удовлетворению не подлежат, так как доказательств, подтверждающих, что услуга по заключению соглашения о кредитовании являлась навязанной, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, ответчик мог отказаться от заключения кредитного соглашения, если полагал, что заключает его на невыгодных для себя условиях.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца следует также взыскать в возврат госпошлины сумму 1 953 руб. 41 коп., согласно предъявленной сумме иска, уплата которой по делу подтверждается платежным поручением № (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ишкининой Т.Х. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Ишкининой Т.Х. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредиту в размере 58 446 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 730 руб. 93 коп., начисленные проценты – 1 197 руб. 86 коп, комиссия за обслуживание счета – 7 124 руб. 20 коп., штрафы и неустойки – 18 393 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход - 0 руб. 00 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 953 рубля 41 копейка, а всего на общую сумму 60 400 (шестьдесят тысяч четыреста) рублей 32 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления Ишкининой Т.Х. к АО «Альфа-Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, перерасчете денежных средств, снижении неустойки, взыскании комиссий, процентов, пени и компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова