Иванова Райся Гильмулловна

Дело № 2–4016/2024

УИД 59RS0011-01-2024-005274-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 07 августа 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре Е.А. Гусевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивановой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Ивановой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между КБ «Ренессанс Кредит»(ООО) и Ивановой Р.Г. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № в соответствии с котором, ответчик приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, а также уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий и штрафов в установленный договором срок. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, обязательства по возврату денежных средств не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность за период с ..... по ..... в размере 448 646,81 руб. ..... КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ..... по ..... в размере 448 646,81 руб. по кредитному договору, заключенному с Ивановой Р.Г., на основании договора уступки прав требования №. На день подачи искового заявления ответчиком задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика Ивановой Р.Г. задолже...

...нность по кредитному договору № от ....., образовавшуюся за период с ..... по ..... в размере 448 646,81 руб., а также государственную пошлину в размере 7 686, 47 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - К.А, , действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Иванова Р.Г. в ходе судебного заседания с исковыми требованиями не согласна, указывает, что задолженность возникла в силу изменившегося материального положения, кроме того, полагает, что истцом пропущен срок давности для обращения в суд с данными требованиями. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ..... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ивановой Р.Г. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № (л.д. 8-9). Договор состоит из заявления, заявления о добровольном страховании, договора страхования, общих условии предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит»(ООО). Во исполнение условий кредитного договора Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № (л.д. 8 оборот).

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента.

Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Из материалов дела усматривается, что клиент активировала карту и воспользовалась услугой кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18).

При подписании заявления о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты Иванова Р.Г. ознакомилась и согласилась с Условиями и Тарифами, действующими на дату заключения договора. Подписав данные документы, Иванова Р.Г. согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе и с размером лимита.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

..... между КБ «Ренессанс кредит» и АО «Банк Русский стандарт» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитным договорам уступлено АО «Банк Русский стандарт» (л.д. 21-22).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ..... к договору уступки прав требования № ..... среди передаваемых требований указана задолженность Ивановой Р.Г по кредитному договору № в размере 448 646,81., в том числе, основной долг – 239 687,79 руб., проценты – 118 171,44 руб.. штрафы -90 787,58 руб. (л.д. 20).

Таким образом, суд признает установленным, что свои обязательства Банк выполнил, в свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, срок кредитного договора ..... месяцев с ..... по ...... Погашение задолженности по условиям договора носило периодический характер, а именно путем внесения ежемесячного платежа в размере ..... рублей, 05-го числа каждого месяца (л.д. 9).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Требование о погашении всей суммы задолженности ответчику не направлялось, стороной истца данное требование в материалы дела представлено не было, в связи с чем, срок исковой давности следует считать по каждому отдельному периодическому платежу.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

..... КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа. ..... мировым судьей судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Ивановой Р.Г. суммы задолженности по кредитному договору в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Определением мирового судьи от ..... судебный приказ от ..... отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Срок действия судебной защиты составляет 1 год 7 месяцев 22 дня.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился ..... (л.д. 3).

..... – 3 года (ст. 196 ГК РФ) - 1 год 7 месяцев 26 дней (ст. 204 ГК РФ) = ..... года. Таким образом, периодические платежи со сроком исполнения до ..... находятся за пределами срока исковой давности и взысканию с ответчика не подлежат.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, графика платежей по кредитному договору (л.д. 9), суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению только в части платежей, срок исполнения по которым наступил после ...... Согласно графику – это платеж от ..... в размере 8 067,81 руб., который включает в себя 7 963,74 руб. – основной долг, 104.07 руб. – проценты. Таким образом, суд приходит к выводу, что именно данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с исковыми требованиями по ....., начисленные на сумму основного долга 7 963,74 руб.

Расчет процентов: 7 963,74 * 15,9% / 365 * 1470 дней (с ..... по .....) = 5099,63 руб. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика. Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 5203,70 руб.

Кроме того, на основании кредитного договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ..... по ..... Согласно условиям договора (п. 12) неустойка составляет 20% годовых, начисленных на просроченную часть основного долга и просроченные проценты: 8 067,81* 20% / 365 * 1470 = 6 498,46 руб.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, с учетом обстоятельств дела, считает возможным снизить размер штрафных санкций в сумме 6 498,46 руб., начисленных на просроченный основной долг, до 2 550 руб. Данная сумма не ниже предела, установленного п. п.1, 6 ст. 395 ГК РФ.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что её взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 336,67 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, так как исковые требования удовлетворены судом на 4,38% по отношении к первоначальному размеру исковых требований 448 646,81 руб. (7 686,47 * 4,38%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

взыскать с Ивановой Р.Г. , ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547, задолженность по кредитному договору от ..... №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за период с ..... по ..... в размере 15 717,44 руб., в том числе, основной долг 7 963,74 руб., проценты по кредитному договору – 5 203,70 руб., неустойку 2 550 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 336,67 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) С.А. Марданова

Копия верна, судья