Компаниец Ирина Геннадьевна

Дело № 2-374/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2017 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Куликовой З.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Компаниец И.Г. к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

В Сердобский городской суд Пензенской области с иском к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов обратилась Компаниец И.Г., обосновывая свои требования тем, что между Компаниец И.Г. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, Компаниец И.Г. получены не были. Указанная информация должна быть предоставлена Компаниец И.Г. бесплатно исходя из пункта 14 информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 года. Таким, образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений, и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. На основании вышеизложенного, истец просит обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в ПАО «Сбербанк...

... России», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента егооткрытия и по сегодняшний день.

Истец Компаниец И.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, исковые требования Компаниец И.Г. считает не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с положениями ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым, из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Абз. 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с абз. 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. К информации, составляющей банковскую тайну, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну.

В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской тайны является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15.10.2015 года № 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при предоставлении информации, составляющую банковскую тайну.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Компаниец И.Г. подано исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов, основанное на том, что между истцом Компаниец И.Г. и ответчиком ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Компаниец И.Г. кредит в размере <данные изъяты> руб., Компаниец И.Г. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Как указано в иске, Компаниец И.Г. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика.

В материалах дела имеется претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная ПАО «Сбербанк России», в которой истец Компаниец И.Г. просит предоставить копии документов, а именно: расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств направления Компаниец И.Г. в ПАО «Сбербанк России» претензии от ДД.ММ.ГГГГ. Допустимые документы, подтверждающие указанные обстоятельства, в том числе, почтовые уведомления о вручении банку претензии, какие-либо почтовые квитанции об отправлении ответчику соответствующей претензии, не приложены к иску. Незаверенная копия почтового уведомления о вручении содержит данные о направлении корреспонденции ООО «Эскалат» в адрес ПАО «Сбербанк России», кроме того, не отвечает требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, не подтверждает довод истца Компаниец И.Г. о направлении и получении претензии от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, из материалов дела также не усматривается, что истцом Компаниец И.Г. соблюден порядок обращения в ПАО «Сбербанк России» за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо об обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ содержалась просьба истца Компаниец И.Г. уведомить ее о принятом решении письменно по почте. Доказательств того, что ООО «Эскалат» представляет интересы Компаниец И.Г. и действует от ее имени приложено не было, суду не представлено. Названное обращение не позволяло ПАО «Сбербанк России» провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, ПАО «Сбербанк России» не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской тайны.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Компаниец И.Г. либо его уполномоченного представителя в ПАО «Сбербанк России» за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержат доказательств отказа ПАО «Сбербанк России» в их предоставлении.

При установленных обстоятельствах, ссылка истца Компаниец И.Г. в иске на нарушение ПАО «Сбербанк России» статьи ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», предусматривающей доведение до потребителя необходимой информации об оказанных финансовых (банковских) услугах, несостоятельна.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод законных интересов.

При таких обстоятельствах, учитывая также, что запрашиваемые истцом Компаниец И.Г. документы составляют банковую тайну, как следствие, могут быть предоставлены только клиенту, при направлении запроса в банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, доказательств обращения Компаниец И.Г. в банк, в том числе, личного обращения, с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, указанному в иске, истцом Компаниец И.Г. представлено не было, в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком ПАО «Сбербанк России» прав истца Компаниец И.Г., как потребителя финансовых (банковских) услуг, в том числе, на получение необходимой информации, суд считает, что исковые требования Компаниец И.Г. к ПАО «Сбербанк России» об обязании ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в ПАО «Сбербанк России», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Компаниец И.Г. к ПАО «Сбербанк России» об обязании ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в ПАО «Сбербанк России», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используютсядля расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10.07.2017 года.

Судья Филь А.Ю.

Дело № 2-376/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2017 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Куликовой З.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Компаниец И.Г. к АО «ОТП Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

В Сердобский городской суд Пензенской области с иском к АО «ОТП Банк» об истребовании документов обратилась Компаниец И.Г., обосновывая свои требования тем, что между Компаниец И.Г. и АО «ОТП Банк» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в АО «ОТП Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, Компаниец И.Г. получены не были. Указанная информация должна быть предоставлена Компаниец И.Г. бесплатно исходя из пункта 14 информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 года. Таким, образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений, и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. На основании вышеизложенного, истец просит суд обязать АО «ОТП Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в АО «ОТП Банк», а именно: копию дого...

...вора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день.

Истец Компаниец И.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» Кононюк О.С., действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, исковые требования Компаниец И.Г. считает не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с положениями ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым, из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Абз. 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с абз. 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. К информации, составляющей банковскую тайну, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну.

В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской тайны является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15.10.2015 года № 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при предоставлении информации, составляющую банковскую тайну.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Компаниец И.Г. подано исковое заявление к АО «ОТП Банк» об истребовании документов, основанные на том, что между истцом Компаниец И.Г. и ответчиком АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор открыл банковский счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Компаниец И.Г. кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., Компаниец И.Г. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Как указано в иске, Компаниец И.Г. ДД.ММ.ГГГГ в АО «ОТП Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Компаниец И.Г. своей подписью подтвердила факт ознакомления с информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», в бланке «Данные о предприятии и приобретаемых в кредит товарах/услугах» Компаниец И.Г. своей подписью подтвердила факт предоставления ей одного экземпляра индивидуальных условий, общих условий, тарифов банка и графика платежей.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия, общие условия кредитного договора АО «ОТП Банк», тарифы банка и график платежей были получены истцом Компаниец И.Г. до заключения договора.

Доказательств обратного истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В материалах дела имеется претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная АО «ОТП Банк», в которой истец Компаниец И.Г. просит предоставить копии документов, а именно: расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств направления Компаниец И.Г. в АО «ОТП Банк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ. Допустимые документы, подтверждающие указанные обстоятельства, в том числе, почтовые уведомления о вручении банку претензии, какие-либо почтовые квитанции об отправлении ответчику соответствующей претензии, не приложены к иску. Незаверенная копия почтового уведомления о вручении содержит данные о направлении корреспонденции ООО «Эскалат», при этом, наименование получателя и его адрес полностью не читаемы, кроме того, не отвечает требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, не подтверждает довод истца Компаниец И.Г. о направлении и получении претензии от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк».

Кроме того, из материалов дела также не усматривается, что истцом Компаниец И.Г. соблюден порядок обращения в АО «ОТП Банк» за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо об обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ года содержалась просьба истца Компаниец И.Г. уведомить ее о принятом решении письменно по почте. Доказательств того, что ООО «Эскалат» представляет интересы Компаниец И.Г. и действует от ее имени приложено не было, суду не представлено. Названное обращение не позволяло АО «ОТП Банк» провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, АО «ОТП Банк» не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской тайны.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Компаниец И.Г. либо ее уполномоченного представителя в АО «ОТП Банк» за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа АО «ОТП Банк» в их предоставлении.

При установленных обстоятельствах, ссылка истца Компаниец И.Г. в иске на нарушение АО «ОТП Банк» статьи ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», предусматривающей доведение до потребителя необходимой информации об оказанных финансовых (банковских) услугах, несостоятельна.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод законных интересов.

При таких обстоятельствах, учитывая также, что запрашиваемые истцом Компаниец И.Г. документы составляют банковую тайну, как следствие, могут быть предоставлены только клиенту, при направлении запроса в АО «ОТП Банк» посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, доказательств обращения Компаниец И.Г. в банк, в том числе, личного обращения, с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, указанному в иске, истцом Компаниец И.Г., представлено не было, в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком АО «ОТП Банк» прав истца Компаниец И.Г., как потребителя финансовых (банковских) услуг, в том числе, на получение необходимой информации, суд считает, что исковые требования Компаниец И.Г. к АО «ОТП Банк» об обязании АО «ОТП Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в АО «ОТП Банк», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Компаниец И.Г. к АО «ОТП Банк» об обязании АО «ОТП Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в АО «ОТП Банк», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10.07.2017 года.

Судья Филь А.Ю.

Дело № 2-375/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2017 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Куликовой З.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Компаниец И.Г. к ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

В Сердобский городской суд Пензенской области с иском к ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») об истребовании документов обратилась Компаниец И.Г., обосновывая свои требования тем, что между Компаниец И.Г. и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор № на выпуск кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, Компаниец И.Г. получены не были. Указанная информация должна быть предоставлена Компаниец И.Г. бесплатно исходя из пункта 14 информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 года. Таким, образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений, и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. На основании вышеизложенного, истец просит суд обязать ООО «ХКФ Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящи...

...еся в ООО «ХКФ Банк», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день.

Истец Компаниец И.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» Езерский Л.М., действующий на основании доверенности, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, исковые требования Компаниец И.Г. считает не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с положениями ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым, из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Абз. 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с абз. 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. К информации, составляющей банковскую тайну, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну.

В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской тайны является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15.10.2015 года № 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при предоставлении информации, составляющую банковскую тайну.Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из материалов дела следует, что Компаниец И.Г. подано исковое заявление к ООО «ХКФ Банк» об истребовании документов, основанное на том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Компаниец И.Г. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» был заключен договор № на выпуск кредитной карты №, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Компаниец И.Г. кредит с лимитом, Компаниец И.Г. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование на условиях, указанных в договоре. Как указано в иске, Компаниец И.Г. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору и графика платежей, ввиду их отсутствия у заемщика. Как установлено судом и следует из материалов дела, в заявлении о предоставлении кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ Компаниец И.Г. своей подписью подтвердила факт ознакомления с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями договора, памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, получения дополнений к индивидуальным условиям по кредиту по карте. Доказательств обратного истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было. В материалах дела имеется претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в которой истец Компаниец И.Г. просит предоставить копии документов, а именно: копию договора № на выписку кредитной карты № на ее имя; приложения к договору; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента с момента заключения договора и по момент получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор № на выпуск кредитной карты №. Согласно копии кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом Компаниец И.Г., заказное письмо, отправитель - Компаниец, получатель - ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк, <адрес>. Истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств получения ООО «ХКФ Банк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ. Допустимые документы, подтверждающие указанные обстоятельства, в том числе, почтовое уведомление о вручении банку претензии, не приложены к иску. Незаверенная копия кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего данные о направлении корреспонденции ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк, не отвечает требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, и как недопустимое доказательство не может подтверждать довод истца о направлении и получении претензии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк». Кроме того, из материалов дела также не усматривается, что истцом Компаниец И.Г. соблюден порядок обращения в ООО «ХКФ Банк» за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо об обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ истца Компаниец И.Г.содержалась просьба уведомить ее о принятом решении письменно по почте. Названное обращение не позволяло ООО «ХКФ Банк» провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, ООО «ХКФ Банк» не имело возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской тайны. С учетом изложенного, банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, так как у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Истцом Компаниец И.Г. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств того, что при заключении вышеуказанного договора Компаниец И.Г. не была предоставлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг, личного обращения Компаниец И.Г. в ООО «ХКФ Банк» с требованием о предоставлении документов по данному договору и того, что ООО «ХКФ Банк» необоснованно отказало в предоставлении запрашиваемой информации. При установленных обстоятельствах, ссылка истца Компаниец И.Г. в иске на нарушение ООО «ХКФ Банк» статьи ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», предусматривающей доведение до потребителя необходимой информации об оказанных финансовых (банковских) услугах, несостоятельна.В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод законных интересов.При таких обстоятельствах, учитывая также, что запрашиваемые истцом Компаниец И.Г. документы составляют банковую тайну, как следствие, могут быть предоставлены только клиенту, при направлении запроса в банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, доказательств обращения Компаниец И.Г. в банк, в том числе, личного обращения, с требованием о предоставлении документов по договору, указанному в иске, истцом Компаниец И.Г. представлено не было, в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком ООО «ХКФ Банк» прав истца Компаниец И.Г., как потребителя финансовых (банковских) услуг, в том числе, на получение необходимой информации, суд считает, что исковые требования Компаниец И.Г. к ООО «ХКФ Банк» об обязании ООО «ХКФ Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в ООО «ХКФ Банк», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Компаниец И.Г. к ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» об обязании ООО «ХКФ Банк» предоставить копии документов по делу заемщика Компаниец И.Г., находящиеся в ООО «ХКФ Банк», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к договору; детализированную выписку по счету № о движении денежных средств, с расшифровкой порядка сумм списания платежей, а также по всем вспомогательным счетам, которые используются для расчета сумм операций на указанном счете, за весь период: с момента его открытия и по сегодняшний день, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10.07.2017 года.

Судья Филь А.Ю.

Дело № 2-479/2017 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 05 » сентября 2017 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В..

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) к Компаниец И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с иском к Компаниец И.Г. о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> В своем заявлении истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» и Компаниец И.Г. путем акцепта оферты был заключен кредитный договор, на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, неотъемлемой частью которого являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». В соответствии с п. 5 Заявления, ответчик был ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» и договора банковского счета. Заемщик также был уведомлен о полной стоимости кредита. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.6.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить Кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и ср...

...оки, предусмотренные кредитным договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, а также взыскать неустойку в размере и порядке, указанном в общих условиях и Тарифах предоставления кредитов. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась денежная задолженность в размере <данные изъяты>. Направленные в адрес Заемщика извещения о наличии задолженности с требованием погасить просроченный долг и расторгнуть договор положительного результата не дали. И поскольку в добровольном порядке заемщик не выплачивает образовавшуюся задолженность по кредитному договору, истец просит расторгнуть данный договор с Заемщиком и взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель АКБ ФИО4, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Компаниец И.Г., извещенная о месте и времени надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, отзыв на исковое заявление суду не представила.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением на предоставление кредита № Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (ПАО) Компаниец И.Г. был предоставлен «Потребительский кредит без обеспечения» в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. При оформлении заявления ею были подписаны все существенные условия кредитования, что говорит о согласии Компаниец И.Г. с ними.

Стороны установили график платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив сумму для ежемесячного погашения – <данные изъяты> рублей, в последний месяц – <данные изъяты> рублей. При этом Компаниец И.Г. обязалась обеспечить в сроки указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения обязательств перед Банком.

Компаниец И.Г. ознакомлена с общими условиями, тарифами по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» физическим лицам, согласилась с ними и обязалась соблюдать их (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 1.4 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО), договор заключается на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях и Тарифах Банка. Клиент, заключивший договор, принимает на себя все обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями в отношении клиента, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Общими условиями в отношении Банка.

Согласно п.2.2.1 указанных выше условий, банк заключает договор банковского счета и открывает клиенту счет при личном присутствии клиента либо его представителя.

Согласно п.3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику потребительский кредит без обеспечения на условиях срочности, возвратности, платности.

Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика (п.3.2.2. условий).

Согласно п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями Кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности, на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.3.3.1 Общих условий).

Согласно п.3.3.9. Общих условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счета заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения кредита.

Согласно Общих условий (п.3.3.10) и индивидуальных условий договора (п.12), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита и обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения включительно. При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты. Задолженность заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается кредитной просрочкой.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе

просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнении обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (п.3.6. Общих условий)

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке согласно Тарифам и настоящим общим условиям (п. 3.11.1 Общих условий).

Кредитный договор вступает в силу со дня подписания заявления сторонами и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме.

С общими условиями, тарифами по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» физическим лицам, заемщик Компаниец И.Г. ознакомлена и согласна (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Указанные выше документы на кредитное обслуживание являются офертой на заключение с банком кредитного договора в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названном документе.

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между АКБ «Российский капитал» и Компаниец И.Г., а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет №, перечислив на него в пользу заемщика сумму заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету, а также расчетом задолженности с указанием движения денежных средств по лицевому счету Компаниец И.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик Компаниец И.Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности.

Несвоевременным внесением платежей Компаниец И.Г. нарушила не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

Как следует из расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Компаниец И.Г. образовалась денежная задолженность в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – срочная ссуда; <данные изъяты>.- просроченная ссуда; <данные изъяты> просроченные проценты; <данные изъяты>.- срочные проценты на срочную ссуду; <данные изъяты>. - срочные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>.- неустойка на просроченную ссуду; 3 <данные изъяты>.- неустойка на просроченные проценты.

Фактическая сумма задолженности ответчика перед Банком в сумме <данные изъяты>., подтверждается, имеющимися в материалах дела документами: индивидуальными условиями потребительского кредита без обеспечения № от ДД.ММ.ГГГГ с подписями ответчика о согласии с данными условиями; графиком платежей к данному договору; расчетами задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; из которых следует, что ежемесячные платежи во исполнение кредитного договора в АКБ «Российский капитал» поступали не в полном объеме и с просрочкой платежа; требованиями, направленными в адрес ответчика.

Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договоров, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся и в п.3.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц, согласно которым Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6 настоящих Общих условий.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, погашение ежемесячных платежей по кредитному договору не производит.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик нарушает обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, а также расторжении указанного договора, однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены, в результате чего образовались задолженность по указанному кредитному договору, о взыскании которой банк обратился в суд.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных в ходе судебного разбирательства документов судом установлено, что истцом представлены доказательства получения Компаниец И.Г. ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме <данные изъяты> рублей. При этом заемщик неоднократно нарушал сроки возврата очередной части кредита, то есть, ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом был уведомлен кредитором о необходимости исполнения договорных обязательств и расторжении договора, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) к Компаниец И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Компаниец И.Г. и Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (ПАО).

Взыскать с Компаниец И.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) с Компаниец И.Г. судебные расходы (государственная пошлина) в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 08 сентября 2017 года.

Судья Юдаева Ю.В.

Дело №2-735/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 г. г. Сердобск.

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

Председательствующего Рыбалко В.А.,

При секретаре Моткиной С. А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Пензенской области гражданское дело по иску Компаниец И.Г. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда

У с т а н о в и л

Компаниец И.Г. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда, мотивируя тем, что между ней и ответчиком был заключен договор № на выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре. Считает, что при заключении данного договора был нарушены положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Между тем, она не имела возможности повлиять на содержание договора, ввиду определения его условий в типовых формах ответчика, что свидетельствует о заключении соглашения на условиях, ущемляющих его права как потребите...

...ля.

Кроме того, считает, что пункт «Общих условий договора», противоречит ст.319 ГК РФ, поскольку предусматривает иную очередность списания денежных средств, поступивших от истца для погашения кредита.

В адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, со ссылкой на изложенные обстоятельства.

Ответчик причинил истцу нравственные страдания, в связи с чем обязан возместить моральный вред в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, просит суд признать недействительными: договор № на выпуск кредитной карты № в части очередности списания денежных средств и взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на иск просил требования Компаниец И.Г. оставить без удовлетворения, ссылаясь на незаконность требований истца и пропуске срока исковой давности.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 7 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно материалам дела, 5.12.2014 года между Компаниец И.Г. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № на выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действующего на дату заключения оспариваемого кредитного договора), кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Из содержания оспариваемого кредитного договора следует, что в нем имеется информация о процентной ставке, сроке действия кредитного договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в «Условиях Договора», с которыми истец был ознакомлен, о чем свидетельствуют ее личная подпись и проставленная дата.

Кроме того, истец не доказал, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для него и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон.

Приведенные в обоснование исковых требований доводы истца о заключении типовой (стандартной) формы договора, судом отклоняет, поскольку предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Доказательств злоупотребления банком свободой договора в форме навязывания Компаниец И.Г. несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что Компаниец И.Г. была поставлена банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), материалами дела не установлено.

Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены при индивидуальном обсуждении сторонами условий кредитования в ходе заключения договора.

В случае неприемлемости условий договора, истец не был ограничен кредитным договором.

По требованиям о признании недействительными пункта «Общих условий Договора» от 9.01.2014 года устанавливающих очередность списания суммы денежных средств Банком в случае если она не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При заключении настоящего кредитного договора истец присоединился и принял на себя обязательства исполнять, в том числе, «Условия Договора» которые являются неотъемлемой частью данного договора.

Указанные общие «Условия Договора» действовали на момент заключения кредитного договора сторон, указанная информация размещена на сайте банка и является общедоступной информацией.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что пункт «Условий Договора» об очередности погашения задолженности противоречат ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявляет о недействительности «Условий Договора» в указанной части.

Однако, как видно из договора № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, подписанного Компаниец И.Г., истец ознакомлена и согласна с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в Интернете.

Кроме того, согласно Приказу от 20.11.2014 года за подписью заместителя Председателя правления Комитета управляющих ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с 20.11.2014 года отменено действие общих условий потребительского кредита по карте, а приказом от 27.11.2014 г. утверждены и введены в действие с 27.11.2014 г. Общие условия договора потребительского кредита на приобретение товара, которые действовали на момент заключения договора и являлись его составной частью.

Согласно п. 20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен после введение в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Следовательно, к настоящим правоотношениям подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 ст.5 данного закона.

В силу специального характера данной нормы она имеет приоритет над общими положениями об очередности погашения требований кредитора, закрепленными в ст.319 ГК РФ, на что Верховным Судом РФ обращено внимание нижестоящих судов в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».

Условия погашения задолженности по кредиту указаны в п.13 раздела 4 (Расчеты по договору) «Условий Договора», согласно которому списание денежных средств в счет полного или частичного погашения задолженности производится в следующем порядке: в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – задолженность по возврату части суммы кредита, в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты минимального платежа, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, в пятую очередь – 1 процент от суммы кредита, подлежащий возврату в текущем платежном периоде, в шестую очередь – возмещение страховых взносов при наличии коллективного страхования, суммы комиссий Банка, иные платежи, в том числе пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту.

Указанный порядок не противоречит ч. 20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из смысла положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что защите подлежит только существующее право.

Выбор способа защиты должен привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса. При этом избранный способ защиты должен быть соразмерен нарушению и не выходить за пределы, необходимые для его применения. Таким образом, судебная защита от предполагаемых, возможных нарушений в будущем путем ограничения прав других лиц в настоящее время действующим законодательством не предусмотрена.

Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком содержит подпись истца, что свидетельствует об осведомленности последнего со всеми условиями соглашения.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключения экспертов.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании.

Ответчиком заявлено требование о пропуске срока исковой давности.

В судебном заседании установлено, что к исполнению сделки Банк приступил 5.11.2014 г., выдав обусловленную кредитным договором сумму.

Статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Истечение искового срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат заемщику уже уплаченных ими сумм.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (п. 76).

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (в ред. ФЗ от 21.07.2005 N 109-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в пункте 15 Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Так как исполнение кредитного договора началось со дня получения кредита, то есть с 5.12.2014 года, то с указанной даты исчисляется срок исковой давности по требованиям о признании пунктов кредитного договора и «Условий Договора» незаконными, который с учетом даты подачи иска (17 ноября 2017 г.) не был пропущен истцом.

Учитывая, что ответчиком нарушения прав истца не допущено, оснований для компенсации морального вреда в рамках ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" у суда не имеется, в данных требованиях Компаниец И.Г. должно быть отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Компаниец И.Г. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд.

Судья В.А.Рыбалко.

Дело №2-736/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 г. г. Сердобск.

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

Председательствующего Рыбалко В.А.,

При секретаре Моткиной С. А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Пензенской области гражданское дело по иску Компаниец И.Г. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда

У с т а н о в и л

Компаниец И.Г. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда, мотивируя тем, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре. Считает, что при заключении данного договора был нарушены положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Между тем, она не имела возможности повлиять на содержание договора, внести в него изменения, ввиду определения его условий в типовых формах ответчика, что свидетельствует о заключении соглашения на условиях, ущемляющих его права как потреби...

...теля.

Кроме того, считает, что ч.3 п.3.1.4 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, противоречит ст.319 ГК РФ, поскольку предусматривает иную очередность списания денежных средств, поступивших от истца для погашения кредита.

В адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, со ссылкой на изложенные обстоятельства.

Ответчик причинил истцу нравственные страдания, в связи с чем обязан возместить моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, просит суд признать недействительными: ч.3 п.3.1.4 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ в части очередности списания денежных средств и взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на иск просил требования Компаниец И.Г. оставить без удовлетворения, ссылаясь на незаконность требований истца.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 7 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно материалам дела, между истцом и ответчиком 21.07.2015 г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре

Согласно п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действующего на дату заключения оспариваемого кредитного договора), кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Из содержания оспариваемого кредитного договора следует, что в нем имеется информация о процентной ставке, сроке действия кредитного договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 17.04.2015 г. с которыми истец был ознакомлен, о чем свидетельствуют ее личная подпись и проставленная дата.

Кроме того, истец не доказал, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для него и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон.

Приведенные в обоснование исковых требований доводы истца о заключении типовой (стандартной) формы договора, судом отклоняет, поскольку предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Доказательств злоупотребления банком свободой договора в форме навязывания Компаниец И.Г. несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что Компаниец И.Г. была поставлена банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), материалами дела не установлено.

Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены при индивидуальном обсуждении сторонами условий кредитования в ходе заключения договора.

В случае неприемлемости условий договора, истец не был ограничен кредитным договором.

По требованиям о признании недействительной ч.3 п.3.1.4 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 17.04.2015 г. устанавливающую очередность списания суммы денежных средств Банком в случае если она не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При заключении настоящего кредитного договора истец присоединился и принял на себя обязательства исполнять, в том числе, ч.3 п.3.1.4 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 17.04.2015 г. которые являются неотъемлемой частью данного договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу закрепленного в ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст. 319 ГК РФ стороны договора займа вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Кредитным договором, заключенным истицей с ООО КБ "Ренессанс Кредит», стороны предусмотрели иной порядок погашения задолженности в случае недостаточности денежных средств, что не противоречит положениями ст. 319 ГК РФ.

Истец подтвердила личной подписью, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа

Договор № заключен после введение в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Следовательно, к настоящим правоотношениям подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 ст.5 данного закона.

В силу специального характера данной нормы она имеет приоритет над общими положениями об очередности погашения требований кредитора, закрепленными в ст.319 ГК РФ, на что Верховным Судом РФ обращено внимание нижестоящих судов в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».

Условия погашения задолженности по кредиту указаны в ч.3 п.3.1.4 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 17.04.2015 г., а именно: в первую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; во вторую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в третью очередь сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения Клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные за пользование кредитом; в пятую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в шестую очередь сумма комиссий, предусмотренных кредитным договором; в седьмую очередь расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.

Указанный порядок не противоречит ч. 20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из смысла положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что защите подлежит только существующее право.

Выбор способа защиты должен привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса. При этом избранный способ защиты должен быть соразмерен нарушению и не выходить за пределы, необходимые для его применения. Таким образом, судебная защита от предполагаемых, возможных нарушений в будущем путем ограничения прав других лиц в настоящее время действующим законодательством не предусмотрена.

Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком содержит подпись истца, что свидетельствует об осведомленности последнего со всеми условиями соглашения.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключения экспертов.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, учитывая, что условия заключенного кредитного договора не противоречат требованиям закона, при заключении договора истец была ознакомлена и согласна с условиями договора о порядке погашения суммы кредита, доказательств понуждения истца к заключению договора на указанных условиях суду представлено не было.

Учитывая, что ответчиком нарушения прав истца не допущено, оснований для компенсации морального вреда в рамках ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" у суда не имеется, в данных требованиях Компаниец И.Г. должно быть отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Компаниец И.Г. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пункта кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд.

Судья В.А.Рыбалко.