Кончикова Надежда Валерьевна

Именем Российской Федерации

«31» августа 2010 года город Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Галкиной З.Я.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

с участием представителя истца – Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) – Корпусова О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Кончиковой Н.В. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – Банк) обратилось в суд к Кончиковой Н.В. о взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Кончикова Н.В. обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении кредита в размере 350000 рублей на неотложные нужды, в связи с чем Банком был открыт банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ, на который была зачислена сумма кредита в размере 350000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 14426 рублей ежемесячно. Поскольку ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащее, просит суд взыскать с Кончиковой Н.В. сумму задолженности в размере 155191 рубля 69 копеек, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127575 рублей 11 копеек; процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3278 рублей 37 копеек; платы за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8400 рублей; платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12000 рублей; процентов за просрочен...

...ный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3938 рублей 21 копейки. Кроме того просит взыскать с ответчика 4303 рублей 83 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Корпусов О.М. поддержал исковые требования.

Ответчик Кончикова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. С учетом мнения представителя истца суд в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Согласно пункту 1.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) Банка, договор – это смешанный договор, заключаемый между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта Кредитором заявления и включающий в себя элементы договоров банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставления в пользование банковской карты и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) и Тарифы по кредитам «На неотложные нужды».

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частью 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) с момента выполнения Кредитором условий Заявления Клиента по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенным и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами со дня следующей за датой зачисления суммы Кредита на счет по дату полного погашения Кредита включительно.

Как видно из материалов дела Кончикова Н.В. была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется ее подпись.

В деле имеется Заявление Кончиковой Н.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому ей предоставляется кредит в сумме 350000 рублей на 36 месяцев; процентная ставка по кредиту 12 % годовых; комиссия за расчетное обслуживание 0,80 %; сумма ежемесячного платежа 14426 рублей; номер счета клиента №

Кроме того Банком к исковому заявлению приложена копия расписки Кончиковой Н.В. в получении карты и ПИН-кода.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между Банком и Кончиковой Н.В. был заключен смешанный договор с элементами договора банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставления в пользование банковской карты и кредитного договора. Следовательно, к правоотношениям сторон необходимо применять положения действующего гражданского законодательства, регламентирующего названные договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В суде установлено, что Банк предоставил Кончиковой Н.В. в пользование на неотложные нужды кредит в размере 350000 рублей.

Графиком погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ установлены размер и периодичность платежей в погашение задолженности с учетом процентной ставки по кредиту в размере 12 % годовых и комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,80 %.

Как видно из указанного Графика размер ежемесячного платежа составляет 14426 рублей; размер последнего платежа – 14281 рубль 38 копеек.

Часть основного долга по договору в размере 222424 рублей 89 копеек ответчиком возвращена Банку, что подтверждается выпиской из лицевого счета №

Суд находит правильным представленный банком расчет просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом, согласно которому невыплаченная сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127575 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом составляют на ДД.ММ.ГГГГ 3278 рублей 37 копеек, плата за расчетно-кассовое обслуживание на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8400 рублей, плата за пропуск платежей, предусмотренная Графиком платежей (за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, взимается 300 рублей, 2-й раз подряд – 600 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей), составляет 12000 рублей, проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 3938 рублей 21 копейку.

Данный расчет соответствует условиям договора и требованиям ст. ст. 809-811 ГК РФ.

Возражений по заключенному договору, его условиям, а также расчету подлежащей взысканию суммы от ответчика не поступило.

Размер денежных средств, подлежащих взысканию за пользование кредитом, а также в качестве платы за расчетно-кассовое обслуживание и за пропуск платежей, не превышают размер обязательства по возврату основной суммы долга по договору.

Таким образом, задолженность в размере 155191 рубля 69 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании данной нормы права, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом по делу государственная пошлина в размере 4303 рублей 83 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Кончиковой Н.В. удовлетворить.

Взыскать с Кончиковой Н.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по договору в размере 155191 рубля 69 копеек, в том числе: сумму основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127575 рублей 11 копеек; проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3278 рублей 37 копеек; плату за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8400 рублей; плату за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12000 рублей; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3938 рублей 21 копейки.

Взыскать с Кончиковой Н.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4303 рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд города Брянска в течение 10 дней.

Судья Бежицкого районного

суда города Брянска З.Я. Галкина

Дело № 2-1097/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2012 года город Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой И.В.

при секретаре Ивашкиной Т.В.

с участием представителя истца –

ОАО АКБ «Росбанк» Кытиной В.В.

с участием ответчика Бурмистровой С.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Бурмистровой С.Л., Бурмистрову Н.В. и Кончиковой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в солидарном порядке и судебных расходов в виде оплаченной госпошлины при подаче иска,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № от 15 ноября 2007 года, заключенным между ним и Бурмистровой С.Л., последней был предоставлен кредит по программе «Кредит на неотложные нужды» в сумме 250000 рублей, сроком погашения 15 ноября 2012 года. В соответствии с параметрами кредита процентная ставка по кредиту устанавливается 16 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3000,00 рублей, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 500,00 рублей. Согласно Условиям предоставления кредита по программе на неотложные нужды заемщик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За период кредитования ответчиком в счет погашения кредита были внесены денежные средства в сумме 125200,00 рублей, далее кредитные погашения не производились, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Предоставленный Бурмистровой С.Л. кредит был обеспечен поручительством Бурмистрова Н.В. по договору поручительства физического лица ...

...№ от 15 ноября 2007 года и поручительством Кончиковой Н.В. по договору поручительства физического лица № от 15 ноября 2007 года, согласно которым поручители берут на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору; также ответчик и поручители несут солидарную ответственность перед банком в полном объеме кредитного договора, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков. По состоянию на 25 октября 2011 года за ответчиком числиться задолженность в сумме 706920, 13 рублей, которая складывается из:

- суммы просроченного кредита – 125484,22 рублей;

- суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил – 72098, 51 рублей;

- суммы текущих процентов по кредиту – 979,7 рублей;

- суммы просроченных процентов по кредиту - 51940,91 рублей;

- суммы процентов, начисленных на просроченный кредит – 23567,90 рублей;

- суммы пени, начисленной на просроченный кредит – 268587, 42 рублей (для взыскания – 0,00 рублей);

- суммы пени, начисленной на просроченные проценты – 136328,13 рублей (для взыскания – 0,00 рублей);

- суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета – 15994,69 рублей;

- суммы уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей 11938,60 рублей (из них проценты – 5938,60 рублей, комиссии – 6000,00 рублей) – для взыскания 0,00 рублей.

Поскольку ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму пени начисленной на просроченный кредит – 268587,42 рублей, сумму пени начисленной на просроченные проценты – 136328,13 рублей, а также проценты и комиссию до конца срока кредита, предусмотренную графиком платежей, не взыскивает, то сумма, подлежащая взысканию составляет 290065,98 рублей.

В связи с изложенным ОАО АКБ «РОСБАНК» просит суд взыскать с Бурмистровой С.Л., Бурмистрова Н.В. и Кончиковой Н.В. в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 290065, 98 рублей и судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в сумме 6100, 66 рублей, а также расторгнуть кредитный договор датой составления расчета задолженности – 25 октября 2011 года.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Кытина В.В. поддержала исковые требования по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Бурмистрова С.Л. в судебном заседании согласилась с тем, что у нее перед банком имеется задолженность, но при этом считает, что комиссию за ведение ссудного счета ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскивает с нее незаконно.

Ответчик Бурмистров Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причин неявки суду не сообщал, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бурмистрова Н.В.

Ответчик Кончикова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, причин неявки суду не сообщала, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кончиковой Н.В.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Бурмистровой С.Л., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, 15 ноября 2007 года Бурмистрова С.Л. обратилась к ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды на условиях указанных в заявлении, в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды, в Стандартных тарифах Брянского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и в Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды», которые являются неотъемлемой частью оферты заемщика.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что Бурмистрова С.Л. ознакомлена с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, Стандартными тарифами Брянского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и с Тарифным планом «Кредит на неотложные нужды».

Согласно заявлению от 15 ноября 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурмистровой С.Л. заключены следующие договора:

- договор о предоставлении кредита на неотложные нужды;

- договор о выдаче и использовании Банковской карты «Неотложные нужды».

В силу п. 2.5. Правил выдачи и использования банковских карт «Maestro-Кредит на неотложные нужды» банковская карта предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), а также получать наличные денежные средства в банкоматах, через электронные терминалы и в пунктах выдачи наличных подразделений банка, прочих банков в России и за рубежом, а также осуществлять пополнение счета.

Согласно параметрам кредита, указанным в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 15 ноября 2007 года, сумма кредита составляет 250 000 рублей; дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 15 ноября 2012 года; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 6578,23 рублей; процентная ставка по кредиту - 16%; единовременная комиссия банка за открытие ссудного счета - 3000 рублей; ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 500 рублей; поручителем выступает Кончикова Н.В.; номер кредитного договора №

Согласно Графику платежей по кредитному договору № от 15 ноября 2007 года полная сумма платежей, подлежащих выплате клиентом, составляет 394694,20 рублей.

Согласно п. 2.2. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

15 ноября 2007 года Бурмистрова С.Л. также обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением об открытии банковского специального счета. Как видно из заявления от 15 ноября 2007 года банком Бурмистровой С.Л. открыт счет №.

Согласно Условиям открытия и ведения банковских специальных счетов указанный счет открыт для предоставления клиенту нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также для осуществления иных операций, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе с использованием банковской карты «Неотложные нужды».

В силу п. 7 Условий предоставления кредита на неотложные нужды исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается договорами поручительства.

Согласно договору поручительства № от 15 ноября 2007 года, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурмистровым Н.В., последний обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков.

В соответствии с п. 1.3. договора поручительства № от 15 ноября 2007 года при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Также 15 ноября 2011 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кончиковой Н.В. заключен договор поручительства № на аналогичных условиях.

Из приложения № к расчету задолженности по кредитному договору усматривается, что последнее поступление денежных средств от Бурмистровой С.Л. имело место 15 февраля 2010 года, после этой даты платежи больше не осуществлялись.

В силу п. 6.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

Пунктом 6.1.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что если валюта кредита – рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Истцом заявлена сумма, подлежащая взысканию с ответчика в виде: суммы просроченного кредита – 125484,22 рублей; суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил – 72098, 51 рублей; суммы текущих процентов по кредиту – 979,7 рублей; суммы просроченных процентов по кредиту - 51940,91 рублей; суммы процентов, начисленных на просроченный кредит – 23567,90 рублей; суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета – 15994,69 рублей; а всего 290065,98 рублей.

Однако, суд с таким расчетом задолженности банка не соглашается по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 указанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что заемщик несет обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе.

Из расчета задолженности, представленного банком усматривается, что сумма просроченной комиссии за ведение ссудного счета составляет 15994,69 рублей.

Поскольку из анализа вышеприведенных норм усматривается незаконность действий банка по начислению и взиманию комиссии, суд находит, что указанная сумма должна быть зачтена в счет основного долга, таким образом, сумма задолженности будет составлять: 290065,98 рублей – 15994,69 рублей (сумма просроченной комиссии за ведение ссудного счета) = 274071,29 рублей.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Статья 363 ГК РФ определяет характер ответственности поручителя. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку согласно договорам поручительства № от 15 ноября 2007 года и № от 15 ноября 2007 года ответственность поручителей Бурмистрова Н.В. и Кончиковой Н.В. является солидарной и распространяется на основной долг кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, то суд, частично удовлетворяя исковые требования, приходит к выводу, что право взыскания является солидарным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку неполучение процентов за пользование кредитом и невозврат суммы основного долга существенно отражается на интересах Банка, суд удовлетворяет требование о расторжении кредитного № от 15 ноября 2007 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурмистровой С.Л., с 25 октября 2011 года.

Также взысканию подлежат понесенные истцом судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5940,71 рублей.

Расходы по государственной пошлине относятся на ответчиков в пользу истца в долевом порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Бурмистровой С.Л., Бурмистрову Н.В. и Кончиковой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в солидарном порядке и судебных расходов в виде оплаченной госпошлины при подаче иска - удовлетворить частично.

Кредитный договор № от 15 ноября 2007 года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Брянского филиала в дальнейшем реорганизованного в операционный офис «Брянский» Калужского филиала и Бурмистровой С.Л. – расторгнуть с 25 октября 2011 года.

Взыскать солидарно с Бурмистровой С.Л., Бурмистрова Н.В. и Кончиковой Н.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2007 года в размере 274 071 (двести семьдесят четыре тысячи семьдесят один) рубля 29 копеек, и в счет частичного возмещения судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5940 (пять тысяч девятьсот сорок) рублей 71 копейки, по 1 980 (одна тысяча девятьсот восемьдесят) рублей 24 копейки с каждого.

В остальной части иска – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца через Бежицкий районный суд города Брянска.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В.Моисеева