Кондрашкова Надежда Николаевна

Дело № 2-311/2016

Именем Российской Федерации

г. Демидов 03 ноября 2016 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

при секретаре Румакиной О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ОАО «ОТП Банк» с Заявлением на получение потребительского кредита № в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., сроком на 12 месяцев на приобретение товара.

В п. 2 данного заявления, заемщик также изъявил желание приобрести кредитную карту ОАО «ОТП Банк», указав: Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - «Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - «Тарифы») я прошу открыть на мое имя Банковский счет и предоставить мне банковскую карту (далее - «Карта») и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего Заявления.

Просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта размер кредитного лимита до <данные изъяты> руб.; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта осуществляется только после получения заемщи...

...ком карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Активация карты является добровольной заемщик вправе не активировать ее.

В установленный срок Банк акцептировал данное заявление ФИО3, выпустил и направил в адрес заемщика Банковскую Карту.

После получения ФИО3 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, соответственно был открыт банковский счет № и заключен кредитный договор №, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Полная Стоимость Кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых. Заявление на получение потребительского кредита содержит собственноручную подпись ФИО3 о его ознакомлении и согласии с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Заявлением разъяснено заемщику право не активировать карту. Подписавшись, заемщик присоединился к Правилам, Тарифам и обязался их соблюдать. Текст условий кредитного договора, информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора составлен в доступной и понятной форме.

Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора была Банком соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ, а ФИО3 обладал всем необходимым пакетом документов по кредитному договору, до его сведения была доведена полная и исчерпывающая информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а факт активации банковской карты свидетельствует о полном согласии заемщика со всеми условиями кредитного договора.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно п.п.8.4.4.5 п.8 Права и обязанности сторон, вышеназванных Правил, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) был заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

После заключения договора цессии, по последнему известному адресу должника, Банком направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по месту регистрации ФИО3 с указанием реквизитов нового кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «ЭОС» посредствам факсимильной связи поступила светокопия свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ с информацией о том, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по процентам.

Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с наследников и/или наследственного имущества часть суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и часть суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, являющаяся наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3

В ходе рассмотрения дела истец просил произвести замену ответчика и считать надлежащим ответчиком ФИО1 Просил взыскать с ФИО1 часть суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и часть суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не возражал.

В соответствии с положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания <данные изъяты> руб. основного долга и <данные изъяты> руб. процентов за пользование кредитом признала. Суду пояснила, что указанная сумма долга по карте образовалась до смерти ФИО3 Считает, что начисление просроченных процентов, процентов за просроченный долг после смерти заемщика является незаконным и не обоснованным.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Для погашения Потребительского кредита ФИО3 был открыт ссудный счет № (л.д. 8-11).

Одновременно с подписанием кредитного договора № согласно пункту 2 на странице 2 Заявления на получение потребительского кредита, ФИО3 был ознакомлен и согласился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), и направил в ОАО «ОТП Банк» заявление об открытии на свое имя банковского рублевого счета и предоставлении ему банковской карты и Тарифов посредством направления письмом по адресу места своего жительства.

Тем же пунктом договора ФИО3 просил ОАО «ОТП Банк» предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита - до <данные изъяты> руб., проценты, платы, установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. После получения им карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте ФИО3 просил банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу места своего жительства.

В заявлении ФИО3 указал, что уведомлен о праве не активировать карту в случае не согласия с Тарифами, в то время как активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, действия банка по открытию ФИО3 Банковского счета и установлению кредитного лимита являются акцептами банком соответствующих оферт со стороны ФИО3 Срок акцепта банком оферт ФИО3 составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. В то же время, согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65 % годовых.

Из представленных в суд документов: выписки по банковскому счет ФИО3 (л.д.27-32) следует, что ОАО «ОТП банк» акцептовал заявление ФИО3 и открыл на его имя банковский счет №, начислил кредитный лимит (овердрафт), в связи с чем данным отношениям присвоен номер кредитного договора №.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты> руб. В последующем ФИО3 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных и оплату товара картой.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определеннее родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как видно из обстоятельств, приведенных выше, ОАО «ОТП Банк» акцептовал оферту ФИО3 на предоставление кредита и предоставил ему кредитный лимит.

В свою очередь фактическое поведение заемщика ФИО3, выразившееся в получении и пользовании им кредитными средствами, составляющими овердрафт выданной ему банковской карты ОАО «ОТП Банк», выполнение действий по частичному гашению кредиторской задолженности прямо свидетельствуют о наличии между ФИО3 и ОАО «ОТП Банк» соглашения о кредитовании на определенных условиях, признании сторонами указанного договора и фактическом исполнении его условий.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № с кредитным лимитом до <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми согласился ФИО3 при заключении кредитного договора, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» с одной стороны (Цедент) и ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) с другой стороны (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требований № (л.д.33-54), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанным в реестрах заемщиков (приложение к договору), а также права, обеспечивающие исполнение казанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на неуплаченные проценты и иные платежи, права кредитора на осуществление списания денежных средств со счета заемщика без распоряжения заемщика в рамках договора банковского счета (далее - Уступаемые требования) (п. 1.1 Договора цессии).

Согласно абз. 2 п. 1.2 Договора цессии, уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены, и передаются Цедентом Цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.

Согласно п. 6.4 Договора цессии, Цедент несет ответственность за недействительность передаваемых в соответствии с данным договором требований.

Согласно приложению № к Договору цессии, в числе иного, к ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) перешло право требования по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО3 в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.55-57).

Договор уступки права требования совершен, как и кредитный договор в простой письменной форме. Согласия должника ФИО3 на переход другому лицу прав кредитора не требовалось, поскольку обязательства вытекают из договора займа и не вытекает из обязательств, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение.

ОАО «ОТП Банк» было направлено уведомление в адрес заемщика ФИО3 о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.71).

При этом, в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ нарушение срока уведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влечет недействительность передачи прав на требование долга и не освобождает должника от исполнения принятых на себя обязательств. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

То есть, не уведомление должника о смене кредитора, не является основанием для признания недействительным договора уступки права требования, а может лишь повлечь риск неблагоприятных последствий для цессионария, в случае исполнения обязательства первоначальному кредитору.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.72).

Согласно материалам наследственного дела № (л.д. 92-132), с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО3 в установленный срок обратилась его жена - ФИО1, другие наследники отказались от наследства в ее пользу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство на земельный участок, площадью 1180 кв.м., кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. и жилой дом, общей площадью 74,2 кв.м., инвентаризационной стоимостью <данные изъяты> руб., расположенные по адресу: <адрес>.

Вышеуказанное свидетельствует о принятии ответчицей наследства, открывшегося после смерти ФИО3

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку судом установлено, что заемщик ФИО3 умер, при этом, на день его смерти у него остался долг перед истцом в форме невыплаченного кредита, то, в силу ст. 1175 ГК РФ, наследник должен нести ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на дату подачи искового заявления задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по процентам.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы части суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и части суммы процентов в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

Учитывая, что ответчица является единственной наследницей должника ФИО3, принявшей наследство после его смерти, заявленный иск признала в полном объеме, истец предъявил к взысканию сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) к ФИО1 в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) часть суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и часть суммы процентов в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в возврат государственной пошлины <данные изъяты> руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Цветков