Курбаткина Наталья Николаевна

Дело № 2-1017/2022

УИД 42RS0042-01-2022-002015-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 сентября 2022 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Нагумановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 63 538,59 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2106,16 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ....., ОГРН ......

..... наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

..... между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептированного заявления-оферты) № ...... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 0 процентов годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается ...

...выпиской по счёту, договор является заключённым и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых за каждый календарный год просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 181 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 480 531,74 рублей. По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед банком составляет 63538,59 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 59768,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 55,10 рублей, иные комиссии – 3 715,25 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, против рассмотрения его в порядке заочного производства не возражал (л.д. 3 оборот).

В судебное заседание ответчик Купбаткина Н.Н., надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между ПАО «Совкомбанк» и Курбаткиной Н.Н. в виде акцептированного заявления о предоставлении потребительского кредита заключён договор потребительского кредита № ..... (л.д. 26-27), по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии кредита – 60 000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями (п. 1).

Срок действий договора и срок возврата кредита, процентная ставка – согласно тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения – согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Согласно п. 14 заёмщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила получение расчетной карты № ....., срок действия ......

Как следует из тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата.

Лимит кредитования: 0,1 руб. минимальный лимит кредитования, 350 000 руб. максимальный лимит кредитования. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Обязательный ежемесячный платёж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчётного периода. Минимальный обязательный платёж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Льготный период кредитования – 36 месяцев. Условия предоставления льготного периода кредитования определены общими условиями договора потребительского кредита.

Максимальный срок рассрочки по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты– 36 месяцев.

Полная стоимость кредита - 0 %. Расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36 % годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (л.д.28).

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты, за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе клиента, за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе банка не взимается.

Комиссия за открытие и ведение счета устройством бесконтактной оплаты – 11 000 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде подвески – 2 800 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка – 3 000 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка (овальный) – 4200 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета – 4500 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета (с квадратом) – 3 500 рублей. Данные суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Согласно п. 5.7 тарифов пакет услуг «защита платежа» предполагает ежемесячную комиссию в размере 299 рублей, но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности. Данная комиссия также включается в минимальные обязательные платежи.

Получение наличных денежных средств за счёт средств установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств банка и в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков - 2,9% от суммы операции + 290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию — 30 000 руб.

Безналичная оплата товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка - 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период).

За подключение тарифных планов также взимаются комиссии, установленные тарифами банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Из общих условий договора потребительского кредита (л.д. 30-32) следует, что минимальный обязательный платёж (МОП) – часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору (коэффициент для расчёта минимального обязательного платежа определяется тарифами банка), зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчётный период, в полном объёме включаются в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП (раздел 1).

Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заёмщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменёнными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заёмщику любым из предусмотренных настоящим пунктов способом. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заёмщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчёт об отправке письма заёмщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО – размещение уведомления в предшествующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заёмщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причинённых банку (п. 5.3).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1,6.2).

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства, предоставив Курбаткиной Н.Н. кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита № ..... от ....., что подтверждается выпиской по счёту(л.д. 11-25).

Вместе с тем Курбаткина Н.Н. свои обязательства по договору потребительского кредита № ..... от ..... надлежащим образом не исполняла, что также подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 5-10).

Как следует из содержания искового заявления, ПАО «Совкомбанк» направило заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил имеющуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... отменён судебный приказ № ..... от ..... о взыскании с должника Курбаткиной Н.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № ..... от ..... в размере 63 538,59 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1053,08 рублей (л.д. 40).

Согласно предоставленному истцом расчёту общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 57 703,93 рублей, из которых просроченная ссуда 63 538,59 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 59768,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 55,10 рублей, иные комиссии – 3 715,25 рублей (л.д. 5-10).

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № ..... от ..... не исполняет, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии ст. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 2106,16 рублей по платёжному поручению № ..... от ....., исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в этой сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Курбаткиной Н.Н., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ..... № .....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 63 538,59 рублей, из которых 3 715,25 рублей – комиссии, 59 768,24 рублей – просроченная ссудная задолженность, 55,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 106,16 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Галичникова

Заочное решение в окончательной форме принято 09.09.2022 года.

Судья К.Е. Галичникова

Дело № 2-1208/2022

УИД 42RS0042-01-2022-002015-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 12 октября 2022 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 63 538,59 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2106,16 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ....., ОГРН ......

..... наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

..... между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептированного заявления-оферты) № ...... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 0 процентов годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпи...

...ской по счёту, договор является заключённым и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых за каждый календарный год просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 181 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 480 531,74 рублей. По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед банком составляет 63538,59 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 59768,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 55,10 рублей, иные комиссии – 3 715,25 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, против рассмотрения его в порядке заочного производства не возражал (л.д. 3 оборот).

В судебное заседание ответчик Курбаткина Н.Н., надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просила (л.д. 69).

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между ПАО «Совкомбанк» и Курбаткиной Н.Н. в виде акцептированного заявления о предоставлении потребительского кредита заключён договор потребительского кредита № ..... (л.д. 26-27), по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии кредита – 60 000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями (п. 1).

Срок действий договора и срок возврата кредита, процентная ставка – согласно тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения – согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Согласно п. 14 заёмщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила получение расчетной карты № ....., срок действия ......

Как следует из тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата.

Лимит кредитования: 0,1 руб. минимальный лимит кредитования, 350 000 руб. максимальный лимит кредитования. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Обязательный ежемесячный платёж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчётного периода. Минимальный обязательный платёж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Льготный период кредитования – 36 месяцев. Условия предоставления льготного периода кредитования определены общими условиями договора потребительского кредита.

Максимальный срок рассрочки по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты– 36 месяцев.

Полная стоимость кредита - 0 %. Расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36 % годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (л.д.28-29).

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты, за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе клиента, за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе банка не взимается.

Комиссия за открытие и ведение счета устройством бесконтактной оплаты – 11 000 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде подвески – 2 800 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка – 3 000 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде брелка (овальный) – 4200 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета – 4500 рублей, комиссия за выдачу устройства бесконтактной оплаты в виде браслета (с квадратом) – 3 500 рублей. Данные суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Согласно п. 5.7 тарифов пакет услуг «защита платежа» предполагает ежемесячную комиссию в размере 299 рублей, но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности. Данная комиссия также включается в минимальные обязательные платежи.

Получение наличных денежных средств за счёт средств установленного лимита кредитования в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств банка и в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков - 2,9% от суммы операции + 290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию — 30 000 руб. Безналичная оплата товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка - 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период).

За подключение тарифных планов также взимаются комиссии, установленные тарифами банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Из общих условий договора потребительского кредита (л.д. 30-32) следует, что минимальный обязательный платёж (МОП) – часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору (коэффициент для расчёта минимального обязательного платежа определяется тарифами банка), зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчётный период, в полном объёме включаются в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП (раздел 1).

Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заёмщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменёнными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заёмщику любым из предусмотренных настоящим пунктов способом. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заёмщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчёт об отправке письма заёмщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО – размещение уведомления в предшествующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заёмщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причинённых банку (п. 5.3).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1,6.2).

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства, предоставив Курбаткиной Н.Н. кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита № ..... от ....., что подтверждается выпиской по счёту(л.д. 11-25).

Вместе с тем Курбаткина Н.Н. свои обязательства по договору потребительского кредита № ..... от ..... надлежащим образом не исполняла, что также подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 5-10).

Как следует из содержания искового заявления, ПАО «Совкомбанк» направило заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил имеющуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... отменён судебный приказ № ..... от ..... о взыскании с должника Курбаткиной Н.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № ..... от ..... в размере 63 538,59 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1053,08 рублей (л.д. 40).

Согласно предоставленному истцом расчёту общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 57 703,93 рублей, из которых просроченная ссуда 63 538,59 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 59768,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с ..... по ..... – 55,10 рублей, иные комиссии – 3 715,25 рублей (л.д. 5-10).

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности. Контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № ..... от ..... не исполняет, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии ст. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 2106,16 рублей по платёжному поручению № ..... от ..... (л.д. 4), исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в этой сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Курбаткиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Курбаткиной Н.Н., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ..... № .....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 63 538,59 рублей, из которых 3 715,25 рублей – комиссии, 59 768,24 рублей – просроченная ссудная задолженность, 55,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 106,16 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.Е. Галичникова