Лютц Татьяна Владимировна

Дело № 2-415/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года с. Староалейское

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Волжениной Т.Н.

при секретаре Ткачевой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Лютц Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Лютц Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в иске, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Лютц Т.В. было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого Лютц Т.В. обязалась вернуть ОАО «Россельхозбанк» кредит в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25,0% годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с условиями соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. Данное обязательство кр...

...едитором исполнено.

В нарушение требований п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов (в срок, установленный Соглашением).

Согласно п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % годовых.

Согласно условий договора установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленным Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

В установленный срок кредитные средства не были возвращены.

В связи с вышеизложенным, кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>; неустойка, начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начатая с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 1.3 Договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 25% годовых.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом полученным по Договору в размере 25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Истец просит взыскать с Лютц Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойка, начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в pазмере <данные изъяты>

Взыскать с Лютц Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты зa пользование кредитом по Договору по ставке 25,0% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основною долга по кредиту, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. Ходатайств об отложении дела не поступало.

Ответчик Лютц Т.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, она согласна с представленными расчетами. Суду пояснила, что изменилось материальное положение семьи, и она не смогла платить во время, в связи с чем накопилась задолженность.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму, являющуюся неустойкой (штрафом, пеней) - ч. 1 ст. 330 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Лютц Т.В. (заемщик) заключено соглашение №, согласно п.п. 2.2, 2.3 раздела 2 которого подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами; подписание настоящего соглашения заемщиком подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 11 раздела 1 соглашения (Индивидуальные условия кредитования) Лютц Т.В. предоставлен кредит на погашение потребительского кредита и неотложные нужды в размере <данные изъяты>, дата окончания кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 25 % годовых.

В соответствии с п. 17 раздела 1 соглашения, п. 3.1, 3.4 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 6 раздела соглашения, погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (п. 2.1 раздела 2 соглашения).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно п.п. 4.1.1, 4.2.2 Правил.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, остаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку.

В п. 4.7 Правил сторонами установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, предусмотренные соглашением, были перечислены на счет заемщика, тем самым свои обязательства по выдаче кредита банком были исполнены.

Как следует из доводов иска и представленного истцом расчета, заемщиком обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не производятся, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с просрочкой внесения платежей, банком производилось начисление неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам.

Долг заемщика перед банком составил <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойка, начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Указанный расчет проверен судом, признан правильным и не оспорен ответчиком, не представившим собственного расчета, а также доказательств отсутствия задолженности перед банком либо ее наличия в ином размере.

Банк направлял ответчику требование об уплате задолженности по соглашению, которое Лютц Т.В. оставлено без исполнения.

При указанных выше установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению в вышеуказанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ, наименование ОАО «Россельхозбанк» изменено на АО «Россельхозбанк», в связи с чем задолженность подлежит взысканию в пользу последнего.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд находит также подлежащими удовлетворению, поскольку на основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами с даты выдачи займа и до даты его полного возврата. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом при предъявлении иска в суд в сумме <данные изъяты> подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Лютц Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лютц Т.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Лютц Т.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Лютц Т.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.Н.Волженина