Макин Олег Михайлович

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к Макину ОМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее в тексте – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210047,99 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом 57203,13 рублей, задолженность по просроченному долгу 152844,86 рублей, расходы по уплате госпошлины 5300,48 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Сбербанк» (Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту VISA Credit Momentym №, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором. В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте. Держатель обязан ежемесячно, не поздн...

...ее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, в связи с чем обязательства по кредитному договору не выполняются.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1 - Макин ОМ.

В судебном заседании истец не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя ( л.д.7).

Ответчик Макин О.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по регистрации <адрес> (л.д.101,128). Заказное письмо возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ). Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к его извещению. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentym с лимитом кредита в размере 25000 рублей (л.д.16).

Путем акцептования направленной банку оферты, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор кредитной карты с возобновляемой кредитной линией №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту Visa Credit Momentym с лимитом кредита в размере 25 000 руб. под 25,9 % годовых (полная стоимость кредита 28,79% (л.д.17-20).

Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором.

В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте.

Согласно п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9 % годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме ( п.12 индивидуальных условий)

С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, полностью согласна, принимая все права и обязанности клиента, что подтверждается ее подписью.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом 25 000 руб. и открыв счет по данной карте

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.8 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем имеется свидетельство о смерти (л.д. 23). Исполнение обязательств Заемщиком перед Банком в связи с этим прекратилось.

Из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, установлено, что с заявлениями о принятии наследства по любому основанию 26 мая 2020 года обратился Макин О.М. (л.д. 89-94).

Следовательно, наследником после смерти ФИО1 является Макин О.М.

Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.65), из денежных средств, находящихся на счете в ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» в сумме 111,08 руб. (л.д. 105),.

Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Стоимость имущества наследодателя составляет согласно заключению, составленному ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк России - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – 2148 000 руб. ( л.д. 114).

Иных отчетов об оценке наследственного имущества, либо возражений относительно оценки в суд не поступило.

Решением Озерского городского суда от 04 мая 2022 г. с Макина О.М. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала –Челябинское отделение №8597 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества: 236757 рублей 64коп.-задолженность по основному долгу, 65575 рублей 98 коп. – просроченные проценты; 6223 рубля 34 коп.- расходы по оплате государственной пошлины, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества: 123307 рублей 11коп.-задолженность по основному долгу, 47791 рубль 65 коп. – просроченные проценты; 4621 рубль 98 коп.- расходы по оплате государственной пошлины ( л.д.124-126).

Судом достоверно установлено, что стоимость вышеуказанного наследственного имущества, с учетом уже взысканной решением Озерского суда от 04.05.2022 г. суммы задолженности, не превышает заявленную сумму взыскания по долгам наследодателя, которая составляет 210047 руб. 99 коп..

Таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, банк имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку Макин О.М. принял вышеуказанное наследственное имущество после смерти ФИО1, его стоимость превышает размер долга по кредитному договору, он приобрел и обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», указывают на то, что после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам статьи 811 п. 2 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.

Судом проверено и установлено наличие долга по кредитному договору, заключенному с ФИО1. :

1). основной долг составил 152 844 рубля 86 коп., что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.9-11).

2) просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 19.11.2021 г. составили 57 203 руб. 13 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 25,9 % годовых.

Как следует из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов по кредитному договору. Расчет долга и процентов судом проверен, арифметически верен, и признан правильным.

Согласно статье 98 ГК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 3 739,22 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к Макину ОМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Макина ОМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Челябинское отделение № 8597 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 ноября 2021г. в сумме 210 047 рублей 99 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 152844 рубля 86 копеек, просроченные проценты в сумме 57203 рубля 13 копеек, а также расходы по уплате госпошлины 5 300 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий К.В. Бабина

<>

<>

<>

<>

<>

<>