Матковский Вадим Владимирович

Дело №2-936/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

с участием адвоката Дельцовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Матковской Т.Ф., Матковскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 с Матковской Т.Ф. задолженность по кредитному договору ..... от 08.08.2014 в размере 344102,75 руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу - 231111,81 руб., задолженности по просроченным процентам - 112955,32 руб., неустойки - 35,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6641,03 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. Расторгнуть кредитный договор ..... от 08.08.2014, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 с М.В.В.. В обоснование своих требований истец указал, что 08.08.2014 между ПАО «Сбербанк» и М.В.В. заключен кредитный договор..... о предоставлении потребительского кредита в сумме 247000,00 руб. на срок 60 месяцев под 24,80 % годовых.Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.Условием кредитного договора п.6 (п. 3.1.1 Общих условий кредитования), а также Графиком платежей на имя М.В.В., являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользовани кредитными средствами не производились.Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором.Последний платеж по кредитному договору был произведен 19.07.2015, после чего уплата платежей была прекращена.Банку стало известно, что 17 апреля 2015 года заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес>, умер, о чем имеется свидетельство о смерти № ..... от 20.04.2015.На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.По состоянию на 25.03.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 344102,75 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 231111,81 руб., задолженности по просроченным процентам - 112955,32 руб., неустойки - 35,62 руб.Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует...

..., что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.15.02.2016 в порядке ст.63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате банком нотариусуЗ.В.З. была направлена претензия кредитора наследодателя, а также запрос о предоставлении сведений об открытии наследственного дела и наследниках наследодателя.Банком был получен ответ нотариуса от 01.03.2016 с исх. ....., согласно которому нотариусомНовошахтинского нотариального округа Ростовской области З.В.З.заведено наследственное дело ......По информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками умершего М.В.В. является его жена Матковская Т.Ф., которая согласно ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди, что подтверждается сведениями, представленными заемщиком.Между кредитором и Матковской Т.Ф. был заключен договор поручительства ..... от 08.08.2014, по которому Матковская Т.Ф. обязалась перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.Кроме того, согласно сведениям, имеющимся у банка, Матковская Т.Ф. проживает в доме наследодателя, пользуется имуществом умершего, что свидетельствует о фактическом принятии наследства.В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Согласно ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 6641,03 руб.На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418,810,819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ и ст. ст. 98ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 18 апреля 2017 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Матковский В.В., как наследник, принявший наследство после смерти М.В.В., умершего ххх.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, согласно ранее поступившему ходатайству просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики Матковская Т.Ф. и Матковский В.В. в судебное заседание не явились, о заявленном иске и рассмотрении настоящего дела неоднократно извещались по почте по последнему известному месту жительства и регистрации, повестки с исковым материалам неоднократно возвращены за истечением срока хранения и отсутствия адресатов по указанным адресам. Согласно сообщениям территориального отдела по работе с населением Администрации города Новошахтинска ответчики по месту регистрации не проживают, фактическое место нахождения ответчиков и место их работы суду на момент рассмотрения дела неизвестно. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчиков адвокат Дельцова Г.А., действующая в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку позиция ответчиков ей неизвестна, полномочия на признание иска и утверждение мирового соглашения у неё отсутствуют. Просит вынести решение в соответствии с нормами закона, в удовлетворении иска отказать.. Арифметически расчет она не оспаривает, так как он произведен верно.

Выслушав пояснения представителя ответчиков, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2014 между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 ОАО «Сбербанк России» и М.В.В. заключен кредитньи договор..... о предоставлении потребительского кредита на сумме 247000,00 руб., на срок 60 месяцев под 24,80 % годовых.

В соответствии с п.17 кредитного договора и п.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования заемщика ....., в день подписания кредитного договора, после выполнения условий, изложенных п.2.1 Общих условий кредитования.. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен по формуле, указанных в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в соответствии с п. 10 кредитного договора поручительство Матковской Т.Ф.. Между кредитором и Матковской Т.Ф. был заключен договор поручительства № от 28 августа 2010 года, по которому поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.8 договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитований) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из представленной истцом графика платежей, расчета задолженности, включающего в себя движение по счету, требования на имя Матковской Т.Ф. следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, заемщик М.В.В. при жизни неоднократно допускал просрочки исполнения своих обязательств.

ххх заемщик М.В.В. умер.

Согласно представленной нотариусом З.В.З. копии наследственного дела ..... после смерти М.В.В., умершего ххх, заведено наследственное дело. С заявлениями о принятии наследства по закону обратились: супруга наследодателя Матковская Т.Ф. и сын наследодателя Матковский В.В.. Также поступило заявление от сына наследодателя М.Ю.В. об отказе от наследства в пользу Матковского В.В.. Нотариусом наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону: 02.11.2015 - супруге наследодателя Матковской Т.Ф. в размере 1/3 доли, 05.11.2015 - сыну Матковскому В.В. в размере 2/ 3. Наследственная масса состоит из жилого дома, общей площадью. 39,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью ..... коп., а также денежных средств, внесенных во вклады с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися: в подразделении ..... ОАО «Сбербанк России» -счет ....., в подразделении ..... ОАО «Сбербанк России» - счет ....., в подразделении №5221/0798 ОАО «Сбербанк России» - счет ....., в подразделении №5221/0798 ОАО «Сбербанк России» - счет ......

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности и с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из представленного расчета, содержащего данные о фактических операциях по счету, следует, что после смерти М.В.В. продолжали частично вноситься в счет погашения задолженности платежи, однако последняя оплата была внесена 19.07.2015 года.

По состоянию на 25.03.2017 задолженность по кредитному договору составляет 344102,75 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 231111,81 руб., задолженности по просроченным процентам - 112955,32 руб., неустойки - 35,62 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом и является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, в том числе и с учетом смерти заемщика, представителем ответчиков не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом. Поскольку сумма задолженности по кредитному договору в размере 344102,75 руб. не превышает стоимость наследственного имущества, указанную в свидетельствах о праве на наследство по закону, то суд полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору, определенную по состоянию на 25.03.2017 в размере 344102 руб. 75 коп, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти М.В.В..

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В виду того, что заемщик М.В.В. при жизни неоднократно допускал просрочку исполнения своих обязательств, а после его смерти наследники, одна из которых Матковская Т.Ф., являясь также и поручителем по договору, извещенные кредитором о наличии задолженности и необходимости принятия мер к её погашению, обязанности по погашению возникшей задолженности в пределах перешедшей к ним наследственной массы, не приняли, требования закона, регулирующие порядок расторжения договора истцом соблюдены, суд полагает возможным удовлетворить и исковые требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6641 руб. 03 руб., которые подтверждены платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ..... от 08.08.2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 и М.В.В..

Взыскать с Матковской Т.Ф., Матковского В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ..... от 08.08.2014 по состоянию на 25.03.2017 в размере 344102 руб. 75 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 231111 руб. 81 коп., задолженность по просроченным процентам - 112955 руб. 32 коп., неустойка - 35 руб. 62 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6641 руб. 03 руб., а всего 350743 руб. 78 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти М.В.В..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 20.06.2017.