Морданев Евгений Евгеньевич

Дело № 2-2886/2024

УИД 23RS0008-01-2024-004487-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2024 года Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Н.А.,

при секретаре Керсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Морданевой И.Ю. и Морданеву Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Морданевой И.Ю., Морданевым Е.Е. и истцом; взыскать солидарно с ответчиков Морданевой И.Ю., Морданева Е.Е. в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 196 191 рубля 34 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 373 рублей 34 копеек; взыскать солидарно с ответчиков Морданевой И.Ю., Морданева Е.Е. в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 24,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков Морданевой И.Ю., Морданева Е.Е. в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начал...

...ьную продажную цену в размере 5 000 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику Морданевой И.Ю.

В обоснование заявленных требований представитель истца ПАО «Совкомбанк» указал в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Морданевой И.Ю., Морданевым Е.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 897 330 рублей 93 копейки, с уплатой процентов в размере 24,4 % годовых, со сроком возврата кредита через 180 месяцев. Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита. Сумма кредита в размере 2 897 330 рублей 93 копейки была выдана заемщику путем перечисления денежных средств на его расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом, заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условиями кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.6.2 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 24,4% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 3 196 191 рубль 34 копейки. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Также ввиду существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, он подлежит расторжению. Поскольку урегулировать спор в добровольном порядке урегулировать не представляется возможным истец вынужден обратиться в суд.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Морданева И.Ю. в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснила, что действительно длительное время ежемесячные платежи по кредитному договору не уплачивала. Она обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга и составлении нового графика платежей, однако ей было отказано. При этом, она готова в настоящее время выплачивать сумму долга.

Ответчик Морданев Е.Е. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не представив суду уважительных причин своей неявки.

Выслушав ответчика Морданеву И.Ю., исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Морданевой И.Ю., Морданевым Е.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 897 330 рублей 93 копейки, с уплатой процентов в размере 24,4 % годовых, со сроком возврата кредита через 180 месяцев (л.д. 16-18).

Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита и графике платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили кредитору залог (ипотеку) данного объекта недвижимости, согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником которой является ответчик Морданева И.Ю. (л.д.22-23).

В соответствии с указанным договором залога Морданева И.Ю. в целях обеспечения исполнения обязательств, определенных п.1.2 договора займа, передали в залог банку недвижимое имущество, состоящее из квартиры, общей площадью 61,4 кв.м, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора в размере 2 897 330 рублей 93 копейки, а именно пунктом 1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, так как в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязанностей по своевременному внесению платежей, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 196 191 рубль 34 копейки, в том числе по оплате неустойки в сумме 9 089 рублей 44 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-9).

При этом суд признает правильным и обоснованным расчет подлежащих взысканию сумм задолженности по кредиту, представленный истцом, поскольку в данных расчетах приведены точные сведения о датах поступления платежей, размерах платежей по кредиту, их назначение, а также данные о просроченных платежах (л.д.8-9).

В адрес ответчиком банком были направлены требования (претензии) о досрочном погашении кредита, которые были оставлены заемщиками без исполнения (л.д.10).

При таких обстоятельствах, с ответчиков Морданевой И.Ю., Морданева Е.Е. в солидарном порядке подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору в размере 3 196 191 рубль 34 копейки.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение кредитного договора, невыполнение ими своих обязательств перед кредитором расценивается судом, как нарушение прав банка, вследствие чего суд считает правильным расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Морданевой И.Ю., Морданевым Е.Е.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, суд также считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество – объект права, которым обеспечен иск, а именно – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, заключенного между сторонами, указано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 5 000 000 рублей.

При таких обстоятельствах, при определении рыночной стоимости заложенного имущества суд полагает, что заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 5 000 000 рублей, установленной условиями договора залога.

Ответчик Морданева И.Ю. в судебном заседании установленную стоимость заложенного имущества не оспаривала.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 373 рублей 34 копеек, подтвержденные документально (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Морданевой И.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, и Морданева Е.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 196 191 рубля 34 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 2 892 167 рублей 06 копеек, просроченные проценты в сумме 273 398 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 13 827 рублей 72 копеек, иные комиссии 149 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 5 рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуда в сумме 9 083 рублей 44 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 7 554 рублей 71 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 373 рублей 34 копеек, всего взыскать 3 262 564 (три миллиона двести шестьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 68 копеек.

Взыскать солидарно с Морданевой И.Ю. и Морданева Е.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Морданевой И.Ю. и Морданева Е.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью: 61.4 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Морданевой И.Ю..

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 5 000 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Морданевой И.Ю., Морданевым Е.Е..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Волковая