Назаренко Сергей Алексадрович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 г. г. Тула, ул. Луначарского, д. 76

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Ковальчук Л.Н.,

при секретаре Зубковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело № 2-2845/2024 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к Назаренко Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала – Тульское отделение № 8604 (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Назаренко С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 18.02.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 451 704 (Четыреста пятьдесят одна тысяча семьсот четыре) руб. 20 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 717 (Семь тысяч семьсот семнадцать) руб. 04 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что между ПАО Сбербанк и Назаренко С.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Назаренко С.А. была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № № от 09.04.2019, также был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным д...

...оговором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Назаренко С.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Назаренко С.А. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее девяти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Назаренко С.А. условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Назаренко С.А. обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Назаренко С.А. согласно расчету за период с 18.02.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 451 704 руб. 20 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 400 995 руб. 59 коп., просроченные проценты в размере 50 708 руб. 61 коп.

01.12.2023 (почтовый идентификатор 80400790003186) было направлено письмо (претензия) с требованием о возврате суммы кредита, однако, задолженность до настоящего времени не погашена. Неисполнение заемщиком своих обязательств послужило основанием для обращения Банка в суд с заявленными требованиями.

По настоящему делу 04.03.2024 было вынесено заочное решение, которое определением Центрального районного суда от 28.08.2024 отменено по заявлению ответчика, производство по делу было возобновлено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Назаренко С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением (почтовый идентификатор 80108101849613). Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. В заявлении об отмене заочного решения ответчик указывает, что сумма расчета Банка является завышенной.

В соответствии с правилами ч.4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для рассмотрения дела без участия истца.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения ЦБ РФ, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк и Назаренко С.А. 09.04.2019 заключен договор № № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с предоставленным по ней лимитом кредита в рублях в сумме 410 000 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Для отражения операций, проводимых по указанной кредитной карте, открыт счет № №.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Судом установлено, что с вышеуказанными документами и условиями использования кредитной карты Назаренко С.А. был ознакомлен, что подтверждается подписью последнего в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед Назаренко С.А., предоставив последнему кредитную карту № № от 09.04.2019 с кредитным лимитом в размере 410 000 руб.

Назаренко С.А., в свою очередь, воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается отчетами об операциях по счету.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика Назаренко С.А. обязательства по вышеуказанным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

01.12.2023 истцом в адрес ответчика, по адресу регистрации, было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок не позднее 09.01.2024. Данное уведомление оставлено Назаренко С.А. без удовлетворения. Доказательств обратному суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по банковской карте № № от 09.04.2019, выпущенной по эмиссионному контракту от 09.04.2019 № № (лицевой счет № №) следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. За период с 18.02.2023 по 10.01.2024 у Назаренко С.А. перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность в размере 451 704 руб. 20 коп., в том числе: основной долг в размере 400 995 руб. 59 коп., проценты в размере 50 708 руб. 61 коп.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Таким образом, стороной истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 представлены убедительные доказательства того, что Назаренко С.А была предоставлена кредитная карта № № от 09.04.2019 с кредитным лимитом в размере 410 000 руб. и получена им, а условия договора по возврату задолженности последним исполняются не надлежащим образом.

Учитывая изложенное, ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами у Назаренко С.А.

До обращения в суд с настоящим иском мировым судьей судебного участка № 78 Центрального судебного района города Тулы по заявлению истца 24.08.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от 17.11.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Назаренко С.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по эмиссионному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 о взыскании с ответчика Назаренко С.А. задолженности в размере 451 704 руб. 20 коп., в том числе: основной долг в размере 400 995 руб. 59 коп., проценты в размере 50 708 руб. 61 коп., удовлетворить.

Не смотря на представленные ответчиком возражения относительно суммы долга по данному договору, иного расчета, обосновывающего возражения ответчиком Назаренко С.А., не представлены.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № 319691 от 18.08.2023 при подаче настоящего искового заявления Среднерусский банк ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в сумме 3 858 руб. 52 коп., которая в силу вышеприведенных норм подлежит взысканию с ответчика Назаренко С.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к Назаренко Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Назаренко Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № № от 09.04.2019) за период с 18.02.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 451 704 (Четыреста пятьдесят одна тысяча семьсот четыре) руб. 20 коп., из которых:

400 995 руб. 59 коп. - просроченный основной долг;

50 708 руб. 61 коп. – просроченные проценты;

а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 717 (Семь тысяч семьсот семнадцать) руб. 04 коп., всего взыскать 459 421 (Четыреста пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать один) руб. 24 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий -