Некипелова Евгения Рамазановна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при помощнике судьи Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1273/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Некипеловой Евгении Рамазановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком 20.07.2019 г. был заключен кредитный договор № 2314027518 Банк предоставил заемщику кредит в размере 368 777,00 рублей, в том числе 313 000 рублей – сумма к выдаче, 55 777 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 06.04.2022 в сумме 528 610,59 рублей, в том числе: основной долг –346 298,75 рублей, проценты –27809,22 рублей, убытки Банка – 152 319,19 рублей, штраф – 1688,43 рублей, комиссия за направление извещений – 495 рублей. Кредитор направлял заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № 2314027518 от 20.07.2019 в размере 528 610,...

...59 рублей, государственную пошлину в размере 8486,11 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Некипелова Е.Р. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу, указанному в исковом заявлении, по адресу регистрации, согласно сведениям ОВМ МО МВД России «Усть-Илимский». Почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой оператора почтовой связи «по истечении срока хранения».

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Принимая во внимание доводы истца, изложенные письменно, исследовав и оценив их наряду с представленными суду письменными доказательствами в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению последующим основаниям.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Некипеловой Е.Р. 20.07.2019 г. заключен договор о предоставлении кредита № 2314027518 по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 368 777 рублей. Срок действия договора-бессрочно, срок возврата кредита-60 календарных дней, под 19,90 % годовых. С целью уплаты основного долга и процентов, заемщик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 9856,85 рублей. Дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца.

Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорен.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей не исполняет надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.04.2022 составляет 528 610,59 рублей, в том числе: основной долг –346 298,75 рублей, проценты –27 809,22 рублей, убытки Банка – 152 319,19 рублей, штраф – 1688,43 рублей, комиссия за направление извещений – 495 рублей.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Ответчиком возражений относительно расчета задолженности, своего расчета суду не представлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку суду не представлено доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, надлежащим образом, суд приходит к выводу о законности требований истца и наличии оснований для удовлетворения исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» и взыскания с Саргсян В.Ю. задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 03.03.2022 № 3011 истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 8486,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить.

Взыскать с Некипеловой Евгении Рамазановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № 2314027518 от 20.07.2019 в размере 528 610,59 рублей, государственную пошлину в размере 8 486,11 рублей, всего сумму в размере 537 096 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.В. Балаганская

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой А.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2448/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Некипеловой Евгении Рамазановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком 20.07.2019 г. был заключен кредитный договор № 2314027518. Банк предоставил заемщику кредит в размере 368 777,00 рублей, в том числе 313 000 рублей – сумма к выдаче, 55 777 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 06.04.2022 в сумме 528 610,59 рублей, в том числе: основной долг –346 298,75 рублей, проценты –27809,22 рублей, убытки банка – 152 319,19 рублей, штраф – 1688,43 рублей, комиссия за направление извещений – 495 рублей. Кредитор направлял заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № 2314027518 от 20.07.2019 ...

...в размере 528 610,59 рублей, государственную пошлину в размере 8486,11 рублей.

23.05.2022 по делу принято заочное решение, которым исковые требования удовлетворены.

02.09.2022 поступило заявление ответчика об отмене заочного решения суда.

Определением от 16.09.2022 заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Некипелова Е.Р. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу, указанному в исковом заявлении, по адресу регистрации. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления, судебное извещение вручено ответчику 19.09.2022.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Некипеловой Е.Р. 20.07.2019 заключен договор о предоставлении кредита № 2314027518 по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 368 777 рублей. Срок действия договора-бессрочно, срок возврата кредита-60 календарных дней, под 19,90 % годовых. С целью уплаты основного долга и процентов, заемщик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 9856,85 рублей. Дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ежемесячная плата за смс-услугу составляет 99 рублей.

Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорен.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей не исполняет надлежащим образом.

В данной связи, банк 20.05.2020 выставил требование полного досрочного погашения задолженности до 19.06.2020 на основании статьи 14 ФЗ «О потребительском кредите» и пункте 4 Общих условий кредитного договора Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.04.2022 составляет 528 610,59 рублей, в том числе: основной долг –346 298,75 рублей, проценты –27 809,22 рублей, убытки Банка – 152 319,19 рублей, штраф – 1688,43 рублей, комиссия за направление извещений – 495 рублей.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора.

В своих возражениях на отмену заочного решения ответчик указал на несогласие с требованием банка о взыскании убытков в размере 152 319,19 рублей.

Из доводов иска и расчета следует, что банк претендует на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами на остаток долга по дату окончания срока договора в твердой денежной сумме равной 152 319,19 рублей, соответствующей сумме процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору после 20.05.2020 и по 20.07.2024, исходя из процентной ставки 19,90% годовых.

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем кредитор требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений о их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.

В такой ситуации требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за пользование займом, фактически представляющих собой договорные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности не наступил, подлежат удовлетворению частично, за период с 20.05.2020 по дату вынесения решения, то есть в размере 130 359,85 рублей, согласно графику платежей.

Истец не лишен возможности взыскания с ответчика причиненных убытков в виде не возврата договорных процентов по 20.07.2024, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ в случае неисполнения заемщиком своих обязательств в полном объеме после 20.07.2024.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку суду не представлено доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, надлежащим образом, суд приходит к выводу о законности требований истца и наличии оснований для удовлетворения исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» и взыскания с Некипеловой Е.Р. задолженности по договору потребительского кредита в размере 506 651,25 (346298,75+27809,22+130359,85 +1688,43+495) рубль. Требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 21 959,34 (убытки) рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 03.03.2022 № 3011 истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 8486,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8 134,78 рублей. Требования о возмещении судебных расходов в размере 351,33 рубль удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Некипеловой Евгении Рамазановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № 2314027518 от 20.07.2019 в размере 506 651,25 рублей, государственную пошлину в размере 8 134,78 рублей, всего сумму в размере 514 786,03 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2022