Нигматуллина Эльза Анваровна

Дело №2-1694/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхние Киги 04 октября 2016 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н.,

с участием истца Нигматуллиной Э.А.,

при секретаре Цепиловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нигматуллиной Э.А. к ПАО Восточный Экспресс Банк о защите прав потребителя, признании недействитлеьным условий кредитного договора о присоединении к программе страхования и взыскании штрафа,

установил:

Нигматуллина Э.А. обратилась в суд с иском к ПАО Восточный Экспресс Банк о защите прав потребителя, признании недействитлеьным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взымания ежемесячного платежа в виде комиссии за присоединение к программе страхования, приминении последствий недействитлеьности ничтожной части сделки, взыскании с ПАО Восточный экспресс банк в пользу Нигматуллиной Э.А. платы за присоединение к программе страхования 9600 рублей, компенсации морального вреда 1500 рублей и взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён кредитный договор о предоставлении истцу 50000 рублей сроком на 36 месяцев под 57 % годовых. Кредитный договор заключён на основании оферты банка, помимо личных сведений заёмщика, суммы кредита, процентной ставки и срока погашения кредита, содержит так же сведения о присоединении к «Программе страхования от несчастных случаев и болезней» в размере 0,60% ежемесячно от суммы предоставленного кредита. Из заявелния Нигматуллиной Э.А. следует, что она якобы выразила согласие выступить застрахованным лицом по программе страхованиея в ЗАО СК Резерв. При этом выгодоприобретателем по Программе страхования будет являться банк, а заёмщик согласен на списание банком без ее распоряжения платы за присоединение к Программе страхования. Ежемесячно в счёт погашения комиссии за страхование истец выплачивала 300 рублей, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за подключение к прорграмме страхования выплачено 9600 рублей. Заявелин...

...е было изготовлено машинописнымспособом, мелким шрифтом, в нём была уже указана страховая организация ЗАО СК «Резерв» и фиксированая в процентном соотношении плата за присоединение к программе страхования. Считает что была лишена возможности внести изминения в условия о подключении к программе страхования. Не была предоставлена возможность заключения заёмщиком самостоятельного договора страхования с иными страховыми компаниям и на других условиях. В её заявлении отсутствуют сведения о сумме страховой премии. Считает что нарушены её права. В адрес ответчика направляла претензию о возвращении 9600 рублей и морального вреда 1500 рублей, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Претензия не удовлетворена.

Истец Нигматуллина Э.А. в судебном заседании иск поддержала в полном объёме, пояснила, что при заключении кредитного договора, обещали если будет подключена к программе страхования, будет уменьшена процентная ставка по кредиту, что не было сделано.

Представитель ответчика ПАО КБ Восточный извещён о назначенном судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах не явки не сообщил.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, выслушав истца, оценив доказательства суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Банк предоставил денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заключая кредитный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору, и дал поручение на перечисление страховой премии.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор согласно которому ответчиком выдан Нигматуллиной Э.А. кредит 50000 рублей сроком на 36 мес.

Договор заключён в офертно акцептной форме. При заключении кредитного договора на счёт истца ответчиком зачислена сумма кредита. До получения денежных средств истец выразил согласие на подключение к программе страхования на условиях изложенных в заявении от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанного заявления истец присоединён к программе страхования по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ заключённой между ответчиком и ЗАО СК Резерв. Истец обязалась оплачивать 0,60 % в месяц от страховой суммы, что на момент подписания составило 300 рублей. Выгодоприобретателем определён банк. Договор страхования является заключённым.

Договор страхования заключён на период кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По поручению истца ежемесечно установлена плата 300 рублей за присоединение к программе страхования, о чем свидетельствует график гашения кредита. О выплате за указанный период 9600 рублей за присоединениее к программе страхования свидетельствует выписка по лицевому счёту.

Договор страхования заключён и является исполненым. Страхование, осущёствлённое истцом, является добровольным, наличие препятствий на обращение в любую другую страховую компанию, или в другое кредитное учреждение с выбором иных условий не установлено.

Поскольку договор страхования заключён, условия страхования доведены о потребителя, потребитель ознакомлен, воля истца прямо выражена в тексте заявления.

Доводы истца о не доведения информации о возможности выбора иной страховой компании, является не обоснованным, воля истца была направлена на заключение договора страхования с ЗАО СК Резерв, указание на то что заявелние выполнено машинописным текстом, что не позволяло выбрать иные условия не соответствует действитлеьности. Так как машинописный текст до распечатки на бумажный носитель редактируется в электронном варианте с учетом мнения и особенностей потребителя.

Навязывание приобретения услуг страхования запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствует, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

Имея возможность после заключения договора отказаться от услуги по страхованию, истец данным правом не воспользовался.

В соответствие с ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заключённая между истцом и ответчиком сделка в виде кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования, требования закона не нарушает, оснований для признания сделки недействительной в данной части не имеется.

Согласно ч.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней является исполненным, кредитный договор, обязанностей для истца по присоединению к программе страхования не содержит, содержит лишь информацию о заключении истцом договора страхования.

Истец злоупотребляет правом, использует предоставленные ему права не добросовестно, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным кредитного договора в части присоединения к программе страхования не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика удержанных 9600 рублей, взыскании компенсации морального вреда 1500 рублей и взыскании штрафа за несблюдение требований потребителя в добровольном порядке удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Нигматуллиной Э.А. к ПАО Восточный экспресс банк о защите прав потребителя признании недействитлеьным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взымания ежемесячного платежа в виде комиссии за присоединение к «Программе страхования», приминения последствий недействитлеьности ничтожной части сделки, взыскании платы за присоединение к программе страхования 9600 рублей, компенсации морально вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья подпись А.Н. Леонтьев

Копия верна.

Судья А.Н. Леонтьев