Николаенков Юрий Андреевич

КОПИЯ

Дело № 2-609/2025

УИД 67RS0021-01-2025-000520-66

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 15 мая 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к Гусаровой Любови Юрьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось с иском к Гусаровой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что между ПАО Сбербанк и ИП Николаенковым Ю.А. (далее - Заемщик) заключено несколько кредитных договоров.

19 октября 2023 г. между Заемщиком и Банком заключен кредитный договор № <номер>, путем подписания Заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП». Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредита в сумме 3 550 000 руб. сроком на 39 мес. под 15,75% годовых на развитие предпринимательской деятельности-пополнение оборотных средств. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по кредитному договору, Заемщик предоставил Банку поручительство Гусаровой Л.Ю. (договор поручительства № <номер> от 19 октября 2023 г. (далее – Поручитель), согласно которому последний в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по...

... договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору № <номер> от 19 октября 2023 г., заключенному с ИП Николаенковым Ю.А. Задолженность по кредитному договору № <номер> от 19 октября 2023 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 2 504 482 руб. 56 коп.

7 марта 2024 г. между Заемщиком и Банком заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого в рамках взаимодействия Банка с Корпорацией в соответствии с: Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП» (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyymekhanizmpredostavleniya-poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств; заключенным между Банком и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком-партнером при предоставлении поручительств АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от <дата> № <номер>, с учетом всех изменений и дополнений; заключенным между Банком и Корпорацией договором поручительства № <номер> от <дата>, на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП». Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредитной линии в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 мес. под 24,8% годовых на текущие расходы-закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по кредитному договору, Заемщик предоставил Банку поручительство Гусаровой Л.Ю. (договор поручительства № <номер> от 7 марта 2024 г. (далее – Поручитель), согласно которому последний в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору № <номер> от 7 марта 2024 г., заключенному с ИП Николаенковым Ю.А. Задолженность по кредитному договору № <номер> от 7 марта 2024 г. за период с 7 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 3 065 165 руб. 04 коп.

11 марта 2024 г. между Заемщиком и Банком заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого в рамках взаимодействия Банка с Корпорацией в соответствии с: Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП» (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyymekhanizmpredostavleniya-poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств»; заключенным между Банком и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком-партнером при предоставлении поручительств АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от <дата> № <номер>, с учетом всех изменений и дополнений, заключенным между Банком и Корпорацией договором поручительства № <номер> от <дата>, на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП». Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредитной линии в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 мес. под 24,8% годовых на текущие расходы-закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности. Задолженность по кредитному договору № <номер> от 11 марта 2024 г. за период с 11 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 3 212 714 руб. 90 коп.

В связи с неисполнением кредитных обязательств по кредитным договорам № <номер> от 19 октября 2023 г., № <номер> от 7 марта 2024 г., № <номер> от 11 марта 2024 г., в адрес Заемщика и Поручителя 16 декабря 2024 г. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.

11 февраля 2025 г. Арбитражным судом Смоленской области по делу №А62-10492/2024 вынесено определение о введении в отношении ИП Николаенкова Ю.А. процедуры реструктуризации долгов.

В этой связи истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Гусаровой Л.Ю. задолженность по кредитным договорам: № <номер> от 19 октября 2023 г. в размере 2 504 482 руб. 56 коп., № <номер> от 7 марта 2024 г. в размере 3 065 165 руб. 04 коп., № <номер> от 11 марта 2024 г. в размере 3 212 714 руб. 90 коп., на общую сумму задолженности в размере 8 782 362 руб. 50 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 82 738 руб. 27 коп.

ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гусарова Л.Ю., третье лицо Николаенков Ю.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий, что так же считается соблюдением письменной формы договора.

Судом установлено, что 19 октября 2023 г. индивидуальный предприниматель Николаенков Ю.А. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № <номер>, путем подписания Заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее –Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП». Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредита в сумме 3 550 000 руб. сроком на 39 мес. Цель кредита: развитие предпринимательской деятельности-пополнение оборотных средств. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 15,75 годовых (л.д. 22-27).

Условиями Договора предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей (п. 7 Договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Договором на счет Заемщика № <номер>, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.95-96).

В силу п. 9 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Гусаровой Л.Ю. в соответствии с договором поручительства № <номер>.

Согласно договора поручительства № <номер> от 19 октября 2023 г. поручитель Гусарова Л.Ю. в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору № <номер> от 19 октября 2023 г., заключенному с ИП Николаенковым Ю.А. (л.д. 28-31).

Задолженность по кредитному договору № <номер> от 19 октября 2023 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 2 504 482 руб. 56 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 92 142 руб. 05коп., просроченная ссудная задолженность 2 400 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 940 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 9400 руб. (л.д. 18-21).

7 марта 2024 г. индивидуальный предприниматель Николаенков Ю.А. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № <номер>, по условиям которого в рамках взаимодействия Банка с Корпорацией в соответствии с: Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП» (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyymekhanizmpredostavleniya-poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств»; заключенным между Банком и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком-партнером при предоставлении поручительств АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от <дата> № <номер>, с учетом всех изменений и дополнений, заключенным между Банком и Корпорацией договором поручительства № <номер> от <дата>, на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» (л.д. 37-45).

Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № <номер> в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 мес. (п.1, 3, 6 Договора). Цель кредита: текущие расходы-закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 24,8 годовых.

Снижение лимита кредитования осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п.1 Заявления.

Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, предшествующей дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Договором на счет Заемщика № <номер>, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.95-96).

В силу п. 9 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Гусаровой Л.Ю. в соответствии с договором поручительства № <номер>.

Согласно договора поручительства № <номер> от 7 марта 2024 г. поручитель Гусарова Л.Ю. в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору № <номер> от 7 марта 2024 г., заключенному с ИП Николаенковым Ю.А. (л.д. 63-67).

Задолженность по кредитному договору № <номер> от 7 марта 2024 г. за период с 7 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 3 065 165 руб. 04 коп., в том числе: просроченная плата за использование лимита 657 руб. 58 коп., просроченная задолженность по процентам 188 115 руб. 85 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. 44 101 руб. 53 коп., просроченная ссудная задолженность 2 870 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 6377 руб. 39 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 14 руб. 22 коп. (л.д. 32-36).

11 марта 2024 г. индивидуальный предприниматель Николаенков Ю.А. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № <номер>, по условиям которого в рамках взаимодействия Банка с Корпорацией в соответствии с: Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП» (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyymekhanizmpredostavleniya-poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств»; заключенным между Банком и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком-партнером при предоставлении поручительств АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от <дата> № <номер>, с учетом всех изменений и дополнений, заключенным между Банком и Корпорацией договором поручительства № <номер> от <дата>, на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» (л.д. 54-62).

Согласно условиям Договора, заемщику предоставлен лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № <номер> в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 мес. (п.1, 3, 6 Договора). Цель кредита: текущие расходы-закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 24,8 годовых.

Снижение лимита кредитования осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п.1 Заявления.

Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, предшествующей дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Договором на счет Заемщика № <номер>, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.95-96).

В силу п. 9 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Гусаровой Л.Ю. в соответствии с договором поручительства № <номер>.

Согласно договора поручительства № <номер> от 11 марта 2024 г. поручитель Гусарова Л.Ю. в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, солидарно несет ответственность перед Банком на всю сумму обязательств по договору № <номер> от 11 марта 2024 г., заключенному с ИП Николаенковым Ю.А. (л.д. 63-67).

Задолженность по кредитному договору № <номер> от 11 марта 2024 г. за период с 11 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. составляет 3 212 714 руб. 90 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 205 422 руб. 87 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. 63 016 руб. 39 коп., просроченная ссудная задолженность 3 000 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 7 292 руб. 03 коп. (л.д. 51-53).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (л.д. 68-85, 86-94).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 11 февраля 2025 г. признано обоснованным заявление АО «Реалист Банк» о признании должника Николаенкова Ю.А. несостоятельным (банкротом) обоснованным и в отношении него введена процедура реструктуризации долгов до 25 июня 2025 г.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 6 мая 2025 года требования ПАО Сбербанк в общем размере 18 493 446 руб. 53 коп., в том числе по кредитному договору № <номер> от 19 октября 2023 г. в размере 2 504 482 руб. 56 коп., по кредитному договору № <номер> от 7 марта 2024 г. в размере 3 065 165 руб. 04 коп, по кредитному договору № <номер> от 11 марта 2024 г. в размере 3 212 714 руб. 90 коп., включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника Николаенкова Ю.А.

Данная информация находится в открытом доступе и размещена на официальном сайте Арбитражного суда Смоленской области.

Признание основного должника банкротом является одним из возможных оснований для возникновения права у кредитора на предъявление требования к поручителю. Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе предъявить соответствующее требование к поручителю.

В соответствии с абзацем вторым пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2023 г. № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» освобождение гражданина-должника по основному обязательству в рамках дела о его банкротстве от дальнейшего исполнения обязательств в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, не прекращает поручительство, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (по смыслу пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с неисполнением кредитных обязательств, 16 декабря 2024 г. в адрес Заемщика Николаенкова Ю.А. и Поручителя Гусаровой Л.Ю. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитным договорам: № <номер> от 19 октября 2023 г., № <номер> от 7 марта 2024 г., № <номер> от 11 марта 2024 г., которые до настоящего времени не исполнены (л.д. 13-16).

Таким образом, требование ПАО Сбербанк как кредитором было предъявлено к поручителю Гусаровой Л.Ю. первоначально в целях урегулирования спора в досудебном порядке, а затем с исковым заявлением в районный суд до того, как должник Николаенков Ю.А. был освобожден от долгов.

Как следует из ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ и указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, после завершения процедуры реструктуризации долгов гражданина в деле о его банкротстве, гражданин, признанный банкротом, считается свободным от исполнения всех оставшихся неудовлетворенными обязательств, включая не заявлявшиеся в деле о банкротстве требования.

Следовательно, только после вынесения судом определения о завершении процедуры реструктуризации долгов гражданина, все требования считаются погашенными, а долговые обязательства, в том числе кредитные, прекращенными.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Перечень оснований прекращения обязательства, установленный гл. 26 ГК РФ, является исчерпывающим. Признание должника несостоятельным (банкротом) в указанный перечень не входит.

Поскольку обязательства гражданина, признанного банкротом, вытекающие из кредитных договоров № <номер> от 19 октября 2023 г., № <номер> от 7 марта 2024 г., № <номер> от 11 марта 2024 г., не прекращены, так как до настоящего времени процедура реструктуризации долгов должника Николаенкова Ю.А. не завершена, а кроме того, требования банка как кредитора до закрытия реестра требований кредиторов были включены в третью очередь реестра требований кредиторов в деле о банкротстве основного должника Николаенкова Ю.А., то в силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство не является прекращенным.

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд с иском к поручителю Гусаровой Л.Ю. 19 февраля 2025 г., на стадии процедуры реструктуризации долгов должника Николаенкова Ю.А., таким образом, кредитор до завершения процедуры реструктуризации долгов гражданина реализовал свое право на предъявление иска к поручителю должника, ввиду чего поручительство не является прекращенным, следовательно, исковые требования банка являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика Гусаровой Л.Ю. подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору № <номер> от 19 октября 2023 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. в размере 2 504 482 руб. 56 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 92 142 руб. 05коп., просроченная ссудная задолженность 2 400 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 940 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 9400 руб.;

- по кредитному договору № <номер> от 7 марта 2024 г. за период с 7 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. в размере 3 065 165 руб. 04 коп., в том числе: просроченная плата за использование лимита 657 руб. 58 коп., просроченная задолженность по процентам 188 115 руб. 85 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. 44 101 руб. 53 коп., просроченная ссудная задолженность 2 870 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 6377 руб. 39 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 14 руб. 22 коп.;

- по кредитному договору № <номер> от 11 марта 2024 г. за период с 11 ноября 2024 г. по 11 февраля 2025 г. в размере 3 212 714 руб. 90 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 205 422 руб. 87 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. 63 016 руб. 39 коп., просроченная ссудная задолженность 3 000 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 7 292 руб. 03 коп.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска сумму в размере 82 738 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (ИНН № <номер>) к Гусаровой Любови Юрьевне (паспорт № <номер>) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Гусаровой Любови Юрьевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитным договорам:

- № <номер> от 19 октября 2023 г. в размере 2 504 482 руб. 56 коп.,

- № <номер> от 7 марта 2024 г. в размере 3 065 165 руб. 04 коп.,

- № <номер> от 11 марта 2024 г. в размере 3 212 714 руб. 90 коп.,

на общую сумму задолженности в размере 8 782 362 руб. 50 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 82 738 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Капустин