Нижник Людмила Владимировна

Дело 11-51/2021

46MS0№ ***-88

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

суда апелляционной инстанции

21 мая 2021 года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Буланенко В.В.,

при секретаре Шуршаковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Нижник Л.В. о взыскании задолженности по договору займа, поступившее с апелляционной жалобой ООО «Нэйва» на решение мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Железногорска и *** Курской области от **.**.**,

УСТАНОВИЛ:

Решением Мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Железногорска и *** Курской области от **.**.** исковые требования ООО «Нэйва» к Нижник Л.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены частично.

Не согласившись с решением, Нижник Л.В. обратился в суд с апелляционной жалобой, которой заявляя об изменении принятого судебного решения указывает, что истец необоснованно длительный период не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, соответственно банк хотел взыскать не только сумму долга, но и сумму процентов, получив тем самым значительно больший доход, нежели было предусмотрено кредитным договором.

В судебное заседание заявитель Нижник Л.В. не явилась, о времени и месте извещалась надлежащим образом.

Истец ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела в рамках апелляционного производства, выслушав доводы сторон, суд считает, что решение мирового судьи подлежит ...

...оставлению без изменения, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе пот]5ебовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (N 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Мировым судьей установлено, что **.**.** ответчик Нижник Л.В. (Заемщик) обратилась к истцу ООО «Нано-Финанс» (Займодавец) с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского займа, на основании которого в офертно- акцептной форме был заключен договор займа N № *** от **.**.** по условиям которого. Займодавец взял на себя обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в сумме 50 000,00 руб., на срок 36 недель, с размером еженедельных выплат в соответствии с графиком платежей № ***, являющимся приложением к договору займа. В свою очередь. Заемщик взял на себя обязательства по возврату Займодавцу полуденной суммы займа и уплате процентов за пользование займом в размере, сроки и на условиях, определенных договором. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением (офертой) о предоставлении займа, подписанным Нижник Л.В. собственноручно **.**.**.

Займодавец ООО «Нано-Финанс» свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику Нижник Л.В. в соответствии с договором займа выполнил, что подтверждается платежным поручением № *** от **.**.**, согласно которому, Нижник Л.В. были получены денежные средства в сумме 50 000,00 руб.

В свою очередь, ответчик Нижник Л.В. свои обязательства перед ООО «Нано- Финанс» по возврату суммы займа и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, согласно представленного стороной истца расчета с учетом уточнений, за период с **.**.** по **.**.** у Заемщика Нижник Л.В. перед Займодавцем ООО «Нано-Финанс» образовалась задолженность в общей сумме 31 118,94 руб.

Так же мировым судьей установлено, что **.**.** между ООО «Нано-Финанс» (Цедент) и ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ND140515, по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий причинял в полном объеме права требования по договору займа № N№ *** от **.**.**, в отношении должника Нижник Л.В., что подтверждается договором уступки прав требований и реестром предаваемых прав требования (Приложение № ***) к указанному договору.

**.**.** между АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (Цедент) и ООО «Нэйва» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий причинял в полном объеме права требования по договору займа № № *** от **.**.**, в отношении должника Нижник Л.В., что подтверждается договором уступки прав требований и реестром предаваемых прав требования (Приложение № ***) к указанному договору.В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в результате возмездных сделок (договоров уступки прав требования) от ООО «Нано-Финанс» к ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» перешли права, связанные с требование задолженности по договору займа № № *** от **.**.** с ответчика Нижник Л.В., после чего, права требования указанной задолженности с ответчика, перешли от АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» к истцу ООО «Нэйва».

Так же мировым судьей установлено, что **.**.** между АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору займа № № *** от **.**.**, в соответствии с которым, стороны пришли к соглашению об установлении нового срока полного погашения займа - 36 месяцев от даты заключения данного соглашения, с уплатой 11 % годовых. Погашение займа производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого последующего месяца. Указанные обстоятельства подтверждаются дополнительным соглашением, подписанным Нижник Л.В. лично **.**.**.

В соответствии со ст. 309 ЕК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из расчета задолженности по договору займа, представленного стороной истца, задолженность ответчика перед истцом составляет 31 118 руб. 94 коп., в том числе; 23 129 руб. 87 коп. - основной долг; 7 989 руб. 07 коп. - проценты за период с **.**.** по **.**.** Порядок расчета задолженности стороной ответчика не оспорен, собственного расчета не представлено.

Представленный стороной истца расчет задолженности мировым судьей верно принят в основу принимаемого решения.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности мировой судья обоснованно отклонил, поскольку согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала течения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Согласно заключенному **.**.** между АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ответчиком дополнительное соглашение к договору займа № № *** от **.**.**, погашение займа производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого последующего месяца (п. 5 Соглашения).

Как следует из представленного в мировой суд стороной истца расчета задолженности, последний платеж был внесен ответчиком **.**.**, следовательно, истец узнал о неисполнении ответчиком обязательства в день, когда не поступил очередной платеж, то есть по истечении месяца, следующего за последним платежом.

С настоящим исковым заявление истец обратился в суд, согласно штампа на почтовом конверте **.**.**, то есть до истечения трехгодичного срока с момента истечения месяца, следующего за последним платежом, совершенным ответчиком, то есть срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы жалобы о том, что истец необоснованно длительный период не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, соответственно банк хотел взыскать не только сумму долга, но и сумму процентов, получив тем самым значительно больший доход, нежели было предусмотрено кредитным договором.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика процентов, начисленные на остаток основного долга с **.**.** по дату полного фактического погашения займа, мировой судья пришел верному выводу.

Согласно п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления займов предусмотрены Федеральным законом от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Федеральным законом от **.**.** N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", введены ограничения по начислению процентов, неустойки (штрафа, пени) по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года.

Мировой судья пришел к верному выводу о том, что исходя из анализа приведенных норм права в их взаимосвязи, взыскание с ответчика процентов по дату фактического погашения последним задолженности, то есть без указания конечного периода начисления процентов и определения их размера, может привести к нарушению требования действующего законодательства в части ограничений, связанных с полной стоимостью потребительского кредита, что является недопустимым, в связи с чем, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.

Иные доводы апелляционной жалобы истца, не опровергают выводы мирового судьи и не являются основанием для отмены постановленного мировым судьей решения. В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы истца.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Железногорска и *** Курской области от **.**.** является законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-198, 328-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Железногорска и *** Курской области от **.**.** по гражданскому делу по иску ООО «Нэйва» к Нижник Л.В. о взыскании задолженности по договору займа - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Нижник Л.В. - без удовлетворения.

Председательствующий судья: В.В. Буланенко