Паламарчук Люция Фаритовна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кирееву Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 11.12.2012 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 11.12.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Подписывая заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Банк передал ФИО1 банковскую карту и открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информиров...

...ания клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 85 339,94 руб.

02.03.2015 ФИО1 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №.

Ссылаясь на ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438,309, 310, 809, 811,819, 820, 845, 846, 850, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать солидарно с наследников имущества ФИО1 в пользу ПАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 11.12.2012 в размере 85 339,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 760,20 руб.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» содержит ходатайство истца о привлечении наследников ФИО1, принявших наследство, к участию в деле в качестве соответчиков.

Определением Неверкинского районного суда Пензенской области от 07.03.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика – Киреева А.И.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Киреев А.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также представлено возражение, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, применении последствий его пропуска.

Суд, изучив исковые требования истца, возражения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, изучив наследственное дело № 132/2015 к имуществу ФИО1, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии со статьей 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты, анкеты на получении карты (16-19) 11.12.2012 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен кредитный договор о карте № в офертно-акцептной форме посредством выдачи кредитной карты «Русский Стандарт» с предоставленным по ней лимитом кредита в размере 70 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 9-15) (далее - Условия).

В соответствии с п. 1.10 Условий, неотъемлемой частью кредитного договора о карте № являются Заявление на получение кредитной карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифный план ТП 57/2).

При оформлении заявления ФИО1 была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифным планом, о чем свидетельствует подпись в расписке в получении карты и ПИНа (л.д. 20).

При подписании Заявления, Анкеты и Тарифного плана клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Тарифным планом № ТП 57/2, с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности (л.д. 22-23, 25).

Как следует из п. 1 Тарифного плана плата за выпуск и обслуживание основной карты составила 600 руб. в год, за дополнительную карту - 300 руб.

Пунктом 14 Тарифного плана предусмотрен размер минимального платежа 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 11 Тарифного плана предусмотрено: плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи банка наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается (п. 11.1.1), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 11.1.2), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.) (п. 11.2.1), за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 11.2.2).

Из п. 15 Тарифного плана следует, что договором предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., за 2-й пропуск 500 руб., за 3-й пропуск подряд 1000 руб., за 4-й пропуск подряд 2000 руб.

Согласно пункту 19 Тарифного плана неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки.

Полная стоимость кредита – 42,76% (л.д. 25).

Условиями кредитного договора определен порядок предоставления кредита и погашения задолженности (п. 6 Условий) (л.д. 11 (оборот)).

Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 6.2, в том числе расходных операций, совершаемых с использованием Карты по оплате товаров, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств.

Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в без акцептном порядке.

Согласно п. 6.6 Условий – клиент поручает банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 (оплата клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями) вне зависимости от наличия денежных средств на счете.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которую доводит до сведения Клиента согласно п. 6.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания клиента (п. 6.7.4 Условий).

Счет-выписка содержит сумму минимального платежа и дату его оплаты (п. 6.12.3 Условий), сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифами (п. 14 Тарифного плана).

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 6.18 Условий), при этом за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 15 Тарифного плана).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате клиентом в полном объеме (п. 6.23 Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.28 Условий).

Днем выставления банком клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления клиенту. За нарушение сроков оплаты по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск минимального платежа - 300 руб., за второй пропуск подряд - 500 руб., за третий пропуск подряд - 1 000 руб., за четвёртый пропуск подряд - 2 000 руб.

В период пользования картой ФИО1 были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 11.01.2013 по 27.01.2023 (л.д. 24), открытому в соответствии с договором. Последнее погашение задолженности по основному долгу заемщиком было осуществлено 16.03.2013 в размере 100 руб. Последнее погашение процентов заемщик произвел 11.07.2013 в размере 2 309, 08 руб.

Таким образом, ФИО1 допускала нарушение условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, в связи с чем банк сформировал заключительный счет-выписку (л.д. 28), в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность за расчетный период с 12.06.2013 по 11.07.2013 в размере 85 339 руб. 94 коп. из них: задолженность по основному долгу – 70 000 руб., сумма сверхлимитной задолженности – 10 867 руб. 39 коп., срок для оплаты задолженности установлен до 11.08.2013.

Судом также установлено, что заемщик ФИО1 умерла 02.03.2015, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ИЗ №, выданным 03.03.2015 территориальным отделом ЗАГС Неверкинского района Управления ЗАГС Пензенской области РФ (л.д. 46).

На дату смерти ФИО1 обязательство перед банком исполнено не было, задолженность по кредитному договору осталась.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № ФИО1 по состоянию на 27.01.2023 составила 85 339 руб. 94 коп. (л.д. 26, 27).

Данный расчет содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые стороной ответчика не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеется, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Доказательства полного возврата всей суммы кредита суду не представлены.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 17 ГК РФ гражданская правоспособность, то есть способность иметь гражданские права и нести обязанности, признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии № КУВИ-001/2023-69726707 от 23.03.2023 (л.д. 65), за ФИО1 не зарегистрировано каких-либо прав на объекты недвижимости.

Согласно информации, предоставленной отделением Госавтоинспекции ОтдМВД России по Неверкинскому району, № 1292 от 04.04.2023 (л.д.66, 67) в базе ФИС ГИБДД-М каких-либо автомототранспортных средств, зарегистрированных на имя ФИО1 не имеется.

По данным наследственного дела № 132/2015 к имуществу ФИО1, умершей 02.03.2015, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования в установленный законом 6-месячный срок обратился ее сын - Киреев А.И., действующий на момент обращения к нотариусу с согласия своего отца Киреева И.А. (л.д. 45).

Сведений о других наследниках в наследственном деле не имеется.

Факт родства между ФИО1 (наследодателем) и Киреевым А.И. (наследником) подтверждается свидетельством о рождении серии I-ИЗ №, выданным 04.08.2000 администрацией Староандреевского сельсовета Неверкинского районного Бюро ЗАГС Пензенской области (л.д. 44).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец Киреев А.И. является единственным наследником после смерти ФИО1 по закону.

Сведений о наследственном имуществе ФИО1 в материалах наследственного дела не имеется. Свидетельства о праве на наследования нотариусом не выдавались.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 указанного постановления Пленума № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37 постановления Пленума № 9).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34 постановления Пленума № 9)

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума № 9).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость. Однако, истец, предъявляя требование о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, доказательств, подтверждающих фактическое наличие указанного имущества и его стоимости, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Судом также не установлено наличие такового имущества.

При принятии настоящего решения суд также принимает во внимание следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 59 абз. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что к срокам исковой давности о требованиях кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Ответчик Киреев А.И. заявляет о сроке исковой давности и просит применить последствия его применения.

Принимая во внимание, что согласно графику погашения задолженности срок возврата кредита по договору № сторонами определен 31.05.2016 (л.д. 25), суд приходит к выводу, что обращение с рассматриваемым иском 06.02.2023 осуществлено истцом за пределами сроков исковой давности. Доказательств приостановления течения срока исковой давности или его прерывания АО «Банк Русский Стандарт» не представлено, как не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока обращения в суд за защитой нарушенного права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кирееву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

При отказе в иске судебные издержки возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Кирееву Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина