Рыщина Александра Евгеньевна

Гр. дело № 2-468/2024

50RS0024-01-2024-001143-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 05 августа 2024 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе: председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при помощнике судьи А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Р, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Р о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Р о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... в размере 2 094 647 руб. 93 коп., в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 5 315 руб. 60 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 821 руб. 40 коп., задолженность по процентам - 116 702 руб. 35 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 970 808 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 673 руб. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, ... идентификационный ... - ...; тип ... - легковой; год изготовления - 2018; модель, номер двигателя - ...; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ...; цвет кузова - белый.

В обоснование иска истец указал на то, что ... истец и Р заключили Соглашение о кредитовании и залоге. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 ГК РФ и подписан заёмщиком простой электронной подписью. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика .... В соответствии с условиями договора, сумма кредита составила 1 974 750 руб., проценты за пользование кредитом - 18 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ... путем внесения ежемесячных платежей не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно - 15-го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Р принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средс...

...твами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору, заёмщик передал банку в залог автомобиль: ..., идентификационный ... - ... тип ... - легковой; год изготовления - 2018; модель, номер двигателя - ... номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ...; цвет кузова - белый. В результате неисполнения Р договорных обязательств, общий долг заёмщика перед банком составляет 2 094 647,93 руб. Нормами ст. 811 ГК РФ, а также разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля ... от ... предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком Графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на ... составляла - 1 725 000,00 руб. Согласно Отчету об оценке ... от ... рыночная стоимость автомобиля составляет - 1 051 342,00 руб. Из информации, имеющейся у банка, заемщик Р умер .... По имеющейся информации у банка, наследником Р является - Р. Ссылаясь на положения ст. ст. 809, 810, 1112, 1175 ГК РФ, просит заявленные требования удовлетворить.

Определением суда от ... произведена замена ненадлежащего ответчика - Р на надлежащих - Р, действующую в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Р (л.д.105).

Истец в судебное заседание не явился, извещен. Представитель истца Е просит рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против вынесения по делу заочного решения (л.д.6 оборот). В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Р, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Р в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации (л.д.111), направленные в адрес ответчика судебные извещения возвращены за истечением срока хранения (л.д.121-122).

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункту 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как указано в пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Судом установлено, что ... Р собственноручно заполнил заявление-анкету на автокредит (л.д.19-21), после чего заключил с истцом, посредством простой электронной подписи, договор автокредитования ...

Согласно Индивидуальным условиям договора кредитования, сумма кредита составила 1 974 750 руб., процентная ставка - 18,0 % годовых. Кредит предоставлялся на потребительские нужды, а именно для оплаты покупки автомобиля и оплаты сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования (п.11 договора). Пунктом 10 предусмотрена залоговая стоимость автомобиля в размере 1 725 000 руб.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

В соответствии с Графиком платежей заемщик обязан был осуществить 96 платежей, начиная с ..., ежемесячно 15-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составлял 39 000 руб. (л.д.22-42).

Заемщиком дано поручение банку на открытие текущего счета автокредитования и перевода на него суммы кредита, предоставленного с соответствии с кредитным договором, которое выполнено банком, на имя Р открыт расчетный счет 40... (л.д.26-27).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет ... и исполнил Заявление-поручение клиента от ... (л.д.27), предоставив денежные средства, и осуществив перевод для оплаты автомобиля и дополнительных услуг в размере суммы кредитного договора, о чем свидетельствует выписка по счету клиента (л.д.78).

Согласно пунктов 10,11 Индивидуальных условий - исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля - FORD FOCUS, идентификационный ... - ... тип ... - легковой; год изготовления - 2018; модель, номер двигателя - ... номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ...; цвет кузова - белый; стоимость - 1 725 000 руб. (л.д.24).

Договором №... от ... транспортное средство находящееся в залоге приобретено Р у ООО «ТК Сититрейд» (л.д.45-51).

Из отчета ... от ... выполненного ООО «Русоценка» стоимость транспортного средства составляет 1 051 342 руб. (л.д.55-56).

Судом установлено, что Р умер ... (л.д.94 оборот).

Обязательства по кредитному договору не исполнены.В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита истцом в адрес Р направлялось уведомление о расторжении договора с требованием о досрочном погашении задолженности (л.д.57).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 2 094 647 руб. 93 коп., из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 5 315 руб. 60 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 821 руб. 40 коп., задолженность по процентам - 116 702 руб. 35 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 970 808 руб. 58 коп. (л.д.13-16).

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Условием приобретения наследства, предусмотренным ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, является его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (ч. 1 ст. 1153, 1154 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать от наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом в пункте 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Согласно ответу нотариуса Луховицкого нотариального округа Московской области К от ... ..., в её производстве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу Р, умершего ... (л.д.91). Из копии наследственного дела следует, что наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является: жена - Р от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери Р (л.д.92-101). Заявлением от ... мать заемщика - Р отказалась от наследства (л.д.94).

Из сведений о банковских счетах наследодателя Р, предоставленных по запросу нотариуса, следует, что на его имя было открыто пять счетов, в двух из которых на дату смерти находился остаток в размере 46 360 руб. 95 коп. и 76 руб. 36 коп. (л.д.97 оборот-101).

Оценив, собранные по делу, доказательства, суд считает установленным, что наследниками после смерти Р является жена - Р действующая от своего имени и от имени своей несовершеннолетней дочери Р.

Поскольку смерть должника не повлекла прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, стали должниками по нему и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку размер долга наследодателя - 2 094 647 руб. 93 коп. превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам - 1 097 779 руб. 31 коп. (1051342+73,36+46360,95), требования истца подлежат частичному удовлетворению в рамках суммы наследуемого имущества.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из представленных в дело доказательств, основания для освобождения предмета залога от обращения взыскания, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ в данном случае отсутствуют, поскольку автомобиль заемщика заложен для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами. К тому же доказательства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, стоимость которого, согласно отчета об оценке ... составляет 1 051 342 руб. (л.д.55-56), также отсутствуют.

Из карточки учёта транспортного средства следует, что собственником автомашины Форд Фокус (... ...) являлся Р, зарегистрировано было .... Основание приобретения права собственности - договор от .... Регистрация транспортного средства была прекращена ... в связи с наличием сведений о смерти владельца (л.д.88-90).

Уведомлением от ... о возникновении залога движимого имущества подтверждается факт нахождения спорного автомобиля в залоге у АО «Альфа-Банк» (л.д.52-54).

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, начальная продажная цена движимого имущества будет установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

С учётом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 18 673 руб. руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.12).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «Альфа-Банк» к Р, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Р о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать Р (... действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Р (... в пользу АО «Альфа-Банк» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 097 779 руб. 31 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 673 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ... идентификационный ... - ...; тип ... - легковой; год изготовления - 2018; модель, номер двигателя - ...; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ...; цвет кузова - белый, мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 104,72 (77).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в Луховицкий районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая