Сачура Александр Викторович

УИД 86RS0014-01-2023-000053-70

производство по делу № 2-171/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО8 о признании договора страхования недействительным,

установил:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее также Истец, ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО9 (далее так же Ответчик), просит признать договор страхования №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-20 на основании устного заявления Страхователя в соответствии с Особыми условиями, которые являются неотъемлемой частью полиса (договора страхования) и подготовлены на основании Правил страхования от несчастных случаев №, Правил страхования финансовых рисков, связанных непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) №. Перед заключением договора страхования для принятия правильного решения ФИО11. был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Правилами, ему была предоставлена вся информация об условиях страхования, представлено достаточно времени для детального самостоятельного ознакомления с условиями договора страхования и получения необходимых консультаций специалистов (представителей) Страховщика. ФИО12. своей подписью подтвердил, что понимает смысл, значен...

...ие и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текст договора страхования перед подписанием Страхователем лично прочитан и проверен.

Таким образом, ФИО13.В. при заключении договора страхования №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ сообщил страховщику о том, что здоров.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО15. установлена <данные изъяты>, в результате заболевания: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с заявлением о страховом случае ФИО2 были предоставлены медицинские документы, из которых следует, что ФИО16 состоит на <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и проходил лечение в т/о ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты> имеет причинно-следственную связь с заболеваниями, диагностированными у ФИО19. до заключения договора страхования (<данные изъяты>).

В судебное заседание представитель Истца и Ответчик не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления, материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежат полному удовлетворению по следующим мотивам.

В силу пункта 1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключён путём составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пунктов 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст.179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Исходя из п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО20 и ПАО СК «Росгосстрах» заключили договор личного страхования от несчастных случаев и болезней №-ДО-ЗС-20, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по которому составляет 1067477,00 рублей (л.д. 8-9).

Договор страхования заключен на основании письменного заявления страхователя (л.д. 6-7) и Правил страхования от несчастных случаев № (далее - Правила страхования), Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы страхования Защита кредита Стандарт (далее - Программа страхования), являющейся неотъемлемой частью настоящего договора.

Договор заключен в отношении следующих страховых рисков: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1 Особых условий); Инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни (п.43.2 Особых условий); Неполучение Застрахованным лицом ожидаемого дохода в результате прекращения в период действия договора страхования Контрагента между Застрахованным лицом и Контрагентом по основаниям, предусмотренными Особыми условиями (далее -Потеря работы).

ФИО21 с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения, согласился с условиями страхования, заключая договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах», принимая все условия страхования, предусмотренные Правилами страхования, подтвердил, в том числе и то, что он не имеет такого заболевания как гипертоническая болезнь, и не является инвалидом (л.д. 8-9).

Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия Программы страхования и Правил страхования.

Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в заявлении о страховании и данном договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком, а также подтверждает получение страхователем программы страхования.

Согласно п.1.2.7 Особых условий - Приложение № к Полису «Защита кредита Стандарт плюс» / Полису «Защита кредита Стандарт плюс онлайн» Далее Особые условия) заболевание (болезнь) - нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Согласно Особым условиям (п.1.3.4.9.) не подлежат страхованию и не являются застрахованными, в том числе лица страдавшие ранее или страдающие гипертонической болезнью, в том числе артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия (л.д.10-14).

Вместе с тем, в материалы дела представлены медицинские документы: сообщение БУ ХМАО-Югры «Урайская городская клиническая больница» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), выписные эпикризы из истории болезни (л.д.27-30), акты и протоколы освидетельствования в бюро медико-социальной экспертизы (л.д. 70-90) выписки из медицинских карт амбулаторного и стационарного больного ФИО22 (л.д. 91-97), из которых следует, что последний на момент заключения договора страхования страдал <данные изъяты>, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ состоит <данные изъяты>, проходил амбулаторное лечение в БУ «Урайская городская клиническая больница» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и стационарное лечение в терапевтическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты> Основным заболеванием, явившимся причиной установления <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ является <данные изъяты>, что следует из результатов проведенной ДД.ММ.ГГГГ медико-социальной экспертизы (л.д. 71-78).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО23 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление о наступлении страхового случая (л.д. 6-7), в признании которого Истцом отказано.

Разрешая возникший спор, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключённого между ФИО24 и ПАО СК «Росгосстрах».

При этом, суд исходит из того, что ФИО26. при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что он не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем, не страдает <данные изъяты>.

В то время как согласно указанным выше доказательствам на момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО27 имел <данные изъяты>, неоднократно проходил амбулаторное и стационарное лечение. Прогрессирование указанного заболевания явилось причиной установления ФИО28 инвалидности.

Таким образом, судом достоверно установлено и не доказано Ответчиком обратного, что ФИО29 на дату заключения договора страхования знал о наличии у него вышеуказанных заболеваний, что исключало заключение договора по правилам страховщика, однако страховую компанию при заключении договора о данных обстоятельствах не уведомил (умолчал).

Пунктом 7.13. Правил страхования № (л.д.105-130) предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании договора страхования недействительным являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

О возмещении понесённых судебных расходов Истец не просил.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО30 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать договор страхования №-ДО-ЗС-20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №), и публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН 1027739049689) недействительным.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 13 марта 2023 года).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова