Сыраев Игорь Анатольевич

УИД 74RS0017-01-2024-006526-14

Дело № 2-4332/2024

Мотивированное решение

изготовлено 12 декабря 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Сыраеву Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Сыраеву И.А., в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 602 руб. 17 коп., из которых: основной долг – 266 985 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 36 700 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 962 руб. 24 коп., пени по просроченному долгу – 1 953 руб. 89 коп.;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 952 066 руб. 96 коп., из которых:

основной долг –819 610 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом –128 412 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 026 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 2 016 руб. 64 коп.;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 716 руб. 85 коп., из которых: основной долг – 26 668 руб. 60 коп., плановые ...

...проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Сыраевыи И.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 309 462 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив сумму кредита в размере 309 462 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части несвоевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 332 847 руб. 44 коп. Истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 306 602 руб. 17 коп., из которых: основной долг – 266 985 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 36 700 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 962 руб. 24 коп., пени по просроченному долгу – 1 953 руб. 89 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Сыраевым И.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 878 838 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив сумму кредита в размере 878 838 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части несвоевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 988 457 руб. 46 коп. Истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 952 066 руб. 96 коп., из которых: основной долг –819 610 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом –128 412 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 026 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 2 016 руб. 64 коп. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Сыраевым И.А. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт. заемщиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской. Согласно расписке заемщику установлен лимит в размере 87 000 руб. Заемщик воспользовался предоставленным кредитным лимитом, но в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед банком по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 004 руб. 37 коп. С учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 716 руб. 85 коп., из которых: основной долг – 26 668 руб. 60 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 7, 56).

Ответчик Сыраев И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом (л.д. 52, 55).

Из адресной справки (л.д. 50) следует, что Сыраев И.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Ответчику по указанному адресу направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 52, 55).

Какие – либо данные об ином месте жительства Сыраева И.А. материалы дела не содержат.

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сыраев И.А.обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредитной банковской карты и предоставлении лимита кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Сыраевым И.А. путем присоединения заемщика к условиям предоставления и использования банковской карты и подписания Индивидуальных условий был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 87 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. с процентной ставкой – 20,9 % годовых.

П. 6 индивидуальных условий предусмотрено, что размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом.

Кредитная карта Сыраевым И.А. получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Сыраев И.А. воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом в размере 26 668 руб. 60 коп. (л.д. 14), что ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ Сыраев И.А. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Сыраевым И.А. путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования, подписания Индивидуальных условий, был заключен кредитный договор № (л.д. 23-25), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 309 462 руб. (п.1), на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2), с процентной ставкой по кредиту 10,9% годовых (п.4), с уплатой ежемесячного платежа 01 числа каждого календарного месяца в размере 6 713 руб. 03 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 6 695 руб. 41 коп. (п.6).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий).

Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается письменными материалами дела (л.д. 11-13). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Сыраев И.А. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.31-32).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Сыраевым И.А. путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования, подписания Индивидуальных условий, был заключен кредитный договор № (л.д. 18-21), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 878 838 руб. (п.1), на срок 84 месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2), с процентной ставкой по кредиту 10,9% годовых (п.4), с уплатой ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца в размере 15 001 руб. 68 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 14 843 руб. 67 коп. (п.6).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий).

Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается письменными материалами дела (л.д. 11-13). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по всем кредитным договорам не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносит, в связи с чем образовалась задолженность:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 847 руб. 44 коп., из которых: основной долг – 266 985 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 36 700 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9 622 руб. 44 коп., пени по просроченному долгу – 19 538 руб. 96 коп. (л.д. 11-13);

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 988 457 руб. 46 коп., из которых: основной долг –819 610 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом –128 412 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 20 267 руб. 41 коп., пени по просроченному долгу – 20 166 руб. 47 коп. (л.д. 15-17);

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 004 руб. 37 коп., из которых: основной долг – 26 668 руб. 60 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп., пени – 3 652 руб. 80 коп. (л.д. 14).

Расчеты требуемой Банком суммы по каждому кредитному договору, заключенному с Сыраевым И.А., судом проверены, признаны арифметически верными и ответчиком не оспорены, контррасчеты суду не представлены.

Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № снижены пени до 10% от сумм задолженности по пеням, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № банк отказался от взыскания штрафных санкций, в связи с чем задолженность Сыраева И.А. составляет:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 306 602 руб. 17 коп., из которых: основной долг – 266 985 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 36 700 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 962 руб. 24 коп., пени по просроченному долгу – 1 953 руб. 89 коп.,

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 952 066 руб. 96 коп., из которых: основной долг –819 610 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 128 412 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 026 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 2 016 руб. 64 коп.,

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 33 351 руб. 57 коп., из которых: основной долг – 26 668 руб. 60 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп.

В связи с систематическим нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму кредита, а также уплатить причитающие проценты. Размер задолженности на дату формирования уведомления по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составлял 322 348 руб. 20 коп.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. коп.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 35 263 руб. 10 коп.(л.д. 35).

Требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, с Сыраева И.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 602 руб. 17 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 952 066 руб. 96 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 351 руб. 57 коп.

При этом истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 716 руб. 85 коп., общая сумма задолженности определена неверно (основной долг – 26 668 руб. 60 коп.+ плановые проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп. = 33351,57 руб.).

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 27 924 руб., исходя из общего размера заявленных требований – 1 292 385 руб. 98 коп. (л.д. 9-10).

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены частично, с ответчика Сыраева И.А. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 916 руб. 11 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Сыраева Игоря Анатольевича (паспорт гражданина РФ: № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391):

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 602 руб. 17 коп., из которых: основной долг – 266 985 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 36 700 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 962 руб. 24 коп., пени по просроченному долгу – 1 953 руб. 89 коп.;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 952 066 руб. 96 коп., из которых:

основной долг –819 610 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом –128 412 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 026 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 2 016 руб. 64 коп.;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 351 руб. 57 коп., из которых: основной долг – 26 668 руб. 60 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 6 682 руб. 97 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 916 руб. 11 коп.,

а всего – 1 319 936 (один миллион триста девятнадцать тысяч девятьсот тридцать шесть) руб. 81 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банку ВТБ (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Серебрякова