Тертичная Маргарита Владимировна

Судья Прибыткова Н.А. УИД38RS0032-01-2024-000647-05

Судья-докладчик Алсыкова Т.Д. №33-6716/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 августа 2024 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Алсыковой Т.Д.,

судей Кислицыной С.В., Рябченко Е.А.,

при секретаре Мутиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1120/2024 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Тертичной Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины

по апелляционной жалобе Тертичной Маргариты Владимировны в лице представителя Ткачёвой Юлии Юрьевны

на решение Кировского районного суда г.Иркутска от 17 апреля 2024 года,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований истец указал, что 29.12.2022 ВТБ (ПАО) и Тертичная М.В. заключили кредитный договор Номер изъят в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 1 346 778,25 руб. на срок по 29.12.2032 с взиманием за пользование кредитом 15,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 346 778,25 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного воз...

...врата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 17.09.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 488 665,95 рублей, из которых: основной долг – 1 346 778,25 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 141 881,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4,50 руб., пени по просроченному долгу – 1,35 руб.

Истец просил взыскать с Тертичной М.В. задолженность по кредитному договору Номер изъят от 29.12.2022 в общей сумме по состоянию на 17.09.2023 включительно в размере 1 488 665,95 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 643 руб.

Обжалуемым решением суда исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены.

В апелляционной жалобе представитель Тертичной М.В. Ткачева Ю.Ю. просит отменить решение суда, указывая в обоснование жалобы, что супругом ответчика были поданы заявки в иные кредитные организации для предоставления заемных средств с целью последующего их внесения в счет погашения кредитной задолженности перед истцом, однако ответа пока не поступило. Ответчик на данный момент лишена возможности трудоустройства в связи с возникшим обострением травмы – повреждение капсульно-связочного аппарата левого голеностопного сустава, предстоит оперативное лечение, что подтверждается медицинскими документами.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ регламентировано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, а также следует из материалов дела, что на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), 29.12.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и Тертичной М.В. был заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) предоставляет Заемщику денежные средства (далее-кредит) на следующих условиях: если срок возврата кредита на момент заключения кредитного договора не превышает одного года, то проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по кредитному договору, а также платежи за услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату по кредитному договору, не начисляются после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по кредитному договору, а также платежей за услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату по кредитному договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного кредита. Сумма кредита 1 346 778,25 руб.; срок действия Договора 120 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита 29.12.2022, дата возврата кредита 29.12.2032; процентная ставка на дату заключения договора 15,00%. Количество платежей 120. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 21 728,24 руб. Размер первого платежа – 21 728,24 руб. Размер последнего платежа – 22 329,15 руб. Дата ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору предусмотрены пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора. Обязанность Заемщика заключить иные договоры – предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования Заемщиком потребительского кредита – на погашение ранее предоставленного Банком кредита (реструктуризация). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий кредитного Договора). В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен с Общими условиями договора. Реквизиты кредитного договора (по ранее предоставленному кредиту в случае проведения Реструктуризации) – от 25.02.2019 Номер изъят, от 11.09.2019 № 625/0040-1084596 (п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора). Для предоставления кредита Банком ответчику открыт банковский счет №1 (в валюте кредитаНомер изъят (п.19 Индивидуальных условий Кредитного договора). Полная стоимость кредита составляет 14,990% годовых.

Согласно п.2.1 Общих условий – Правил кредитования Типовой формы №158К-1138/2011, кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. В соответствии с п.2.2-2.3 Общих условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый Процентный период определяется как период с даты, следующей за Датой предоставления Кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно). Согласно п.2.5 Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В целях исполнения своих текущих обязательств по Договору в полном объеме и в срок Заемщик обязуется, разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если очередная Дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору. Согласно п.2.6 Общих условий, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: просроченные проценты по Кредиту; просроченная сумма основного долга по Кредиту; неустойка (пени); проценты по Кредиту; сумма основного долга по Кредиту; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) Договором. При погашении суммы основного долга по Кредиту в первую очередь осуществляется погашение суммы предоставленной в целях уплаты страховой премии (при наличии). Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. В соответствии с п.4.2.1-4.2.3 Общих условий, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором. Ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и в случае согласия подписать и передать Банку подписанный экземпляр уведомления о полной стоимости кредита.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету подтверждается, что 29.12.2022 Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил Тертичной М.В. на счет зачисления Номер изъят сумму предоставленного кредита в размере 1 346 778,25 руб. В этот же день 29.12.2022 во исполнение условий Кредитного договора Номер изъят от 29.12.2022, Банк осуществил перевод денежных средств в размере: 606 697,53 руб. в счет погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту от 25.02.2019 Номер изъят, а также в размере 740 080,72 руб. в счет погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту от 11.09.2019 Номер изъят.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, Банком в адрес Заемщика Тертичной М.В. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору Номер изъят от 29.12.2022 на общую сумму 1 447 172,65 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до 15.09.2023. Однако, до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по состоянию на 17.09.2023 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 488 665,95 рублей, из которых: основной долг – 1 346 778,25 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 141 881,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4,50 руб., пени по просроченному долгу – 1,35 руб.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь приведенными нормами закона, исходил из того, что ответчик Тертичная М.В. свои обязательства по выплате кредитных денежных средств и уплате процентов по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, признал обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 488 665,95 рублей.

Судебная коллегия соглашается с решением суда, так как оно принято в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими всем требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы о том, что супругом ответчика были поданы заявки в иные кредитные организации для предоставления заемных средств с целью последующего их внесения в счет погашения кредитной задолженности перед истцом, однако ответа пока не поступило, что ответчик на данный момент лишена возможности трудоустройства в связи с возникшим обострением травмы, судебная коллегия отклоняет, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий и должен быть действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Таким образом, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным, в связи с чем, отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г.Иркутска от 17 апреля 2024 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14.08.2024.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 488 665,95 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 15 643 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее -Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее – Кредитный договор) в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 1 346 778,25 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 346 778,25 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 488 718,56 рублей. И...

...стец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 488 665,95 рублей, из которых: основной долг – 1 346 778,25 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 141 881,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4,50 руб., пени по просроченному долгу – 1,35 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 488 665,95 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 643 руб.

В судебном заседании истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела не явилась, реализовала свое право на участие в судебном заседании через своего представила по доверенности.

Представитель ответчика Ткачёва Ю.Ю. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ (ПАО) не признала в полном объеме, пояснив суду, что супругом ФИО1 поданы заявки в кредитные учреждения для получения денежных средств в кредит для последующего закрытия данной задолженности перед Банком, кроме того, Ответчик желает урегулировать спор мирным путем.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) предоставляет Заемщику денежные средства (далее-кредит) на следующих условиях: если срок возврата кредита на момент заключения кредитного договора не превышает одного года, то проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по кредитному договору, а также платежи за услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату по кредитному договору, не начисляются после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по кредитному договору, а также платежей за услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату по кредитному договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного кредита. Сумма кредита 1 346 778,25 руб.; срок действия Договора 120 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка на дату заключения договора 15,00%. Количество платежей 120. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 21 728,24 руб. Размер первого платежа – 21 728,24 руб. Размер последнего платежа – 22 329,15 руб. Дата ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора). Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору предусмотрены пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора. Обязанность Заемщика заключить иные договоры – предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования Заемщиком потребительского кредита – на погашение ранее предоставленного Банком кредита (реструктуризация). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий кредитного Договора). В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен с Общими условиями договора. Реквизиты кредитного договора (по ранее предоставленному кредиту в случае проведения Реструктуризации) – от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора). Для предоставления кредита Банком ответчику открыт банковский счет № (в валюте кредита) - № (п.19 Индивидуальных условий Кредитного договора). Полная стоимость кредита составляет 14,990% годовых.

Согласно п.2.1 Общих условий – Правил кредитования Типовой формы №158К-1138/2011, кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. В соответствии с п.2.2-2.3 Общих условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый Процентный период определяется как период с даты, следующей за Датой предоставления Кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно). Согласно п.2.5 Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В целях исполнения своих текущих обязательств по Договору в полном объеме и в срок Заемщик обязуется, разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если очередная Дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору. Согласно п.2.6 Общих условий, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: просроченные проценты по Кредиту; просроченная сумма основного долга по Кредиту; неустойка (пени); проценты по Кредиту; сумма основного долга по Кредиту; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) Договором. При погашении суммы основного долга по Кредиту в первую очередь осуществляется погашение суммы предоставленной в целях уплаты страховой премии (при наличии). Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. В соответствии с п.4.2.1-4.2.3 Общих условий, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором. Ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и в случае согласия подписать и передать Банку подписанный экземпляр уведомления о полной стоимости кредита.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил ФИО1 на счет зачисления № сумму предоставленного кредита в размере 1 346 778,25 руб. В этот же день ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк осуществил перевод денежных средств в размере: 606 697,53 руб. в счет погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в размере 740 080,72 руб. в счет погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ФИО1 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил кредитования Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые Банком Заемщику по настоящему Договору, считаются доставленными с момента поступления Заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от Заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Согласно п. 5.1 Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, Банком в адрес Заемщика ФИО1 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 447 172,65 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 488 665,95 рублей, из которых: основной долг – 1 346 778,25 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 141 881,85 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4,50 руб., пени по просроченному долгу – 1,35 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору, необоснованности представленного расчета имеющейся задолженности перед Банком, Ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 488 665,95 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 643 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 488 665,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 643 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья