Тюмерекова Евгения Анатольевна

Дело № 2-6682/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Ю.В. Шипанова,

при секретаре Т.В.Романчуговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 184 257 рублей 93 копейки, судебных расходов в сумме 10 885 рублей 16 копеек. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сберегательный банк России» (далее - кредитор) и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на цели личного потребления в сумме 158 600 рублей на срок 36 месяцев под 22,5 % годовых, согласно которому ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Кредитор свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. В обеспечение кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В данном требовании банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил ответчику расторгнуть кредитный договор. Однако да...

...нное требование заемщиком и поручителем оставлено без ответа и удовлетворения. В связи с изложенным банк был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании с заемщика ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. На момент обращения в суд с иском сумма задолженности ответчика перед истцом составила 184 257 рублей 93 копейки.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, будучи надлежащим образом извещенными о месте, времени, дате судебного заседания, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Суд полагает необходимым в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 307-310, 819-820 ГК РФ между ОАО «Сбербанком России» в лице Абаканского отделения №, с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, возникли гражданско-правовые обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № и ФИО1 пунктом 1.1 предусматривает обязанность кредитора предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 158 600 рублей на срок 36 месяцев под <данные изъяты> % годовых, а также предусматривает обязанность заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ФИО1 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, следующего за месяцем получения кредита, ответчик ФИО1 обязана ежемесячно вносить денежные средства в сумме 6098 рублей 11 копеек.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из п. 1.1 кредитного договора усматривается, что датой фактического предоставления кредита является зачисление суммы кредита на банковский вклад «Универсальный» Сбербанк России» заемщика №, открытый в филиале кредитора – в Абаканском отделении № Сбербанка России ОАО.

Как следует из истории лицевого счета, на лицевой счет ответчика ФИО1 №, перечислены денежные средства в сумме 158 600 рублей, из чего следует, что истец (кредитор) исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со п.4.2.3 кредитного договора кредитор (истец) имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.В материалы дела истцом предоставлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленные ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 Данные требования предлагает в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в сумме 148 367 рублей 93 копейки, и предлагает расторгнуть кредитный договор. В указанный срок требования не были исполнены ответчиками.

Ответчиком ФИО1 после получения денежных средств по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи во исполнение кредитного договора производились нерегулярно. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом ссудной задолженности, представленным истцом.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение ФИО5 всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2.1 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Обязательства по кредитному договору не исполнены, таким образом, учитывая положения статей 363, 408, 810 ГК РФ, поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики имеют задолженность в размере 184 257 рублей 93 копейки.

При проверке расчета задолженности по кредитному договору судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки.

Из расчета цены иска по договору следует, что с момента получения кредита и до настоящего времени ответчик неоднократно не исполняла обязательств по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Поскольку ответа на требование истца не последовало, что не опровергнуто ответчиками, истец обратился в суд с иском.

При этом суд соглашается с доводом истца о том, что длительное нарушение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, что дает истцу право настаивать на расторжении договора в судебном порядке.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО1, о взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору в размере 184 257 рублей 93 копейки подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что доказательства несоразмерности суммы неустойки сумме основного долга не представлены ответчиком. Суд приходит к выводу, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд учитывает при этом соразмерность суммы неустойки сумме основного долга, длительный срок нарушения обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 10 885 рублей 16 копеек, что соразмерно цене иска.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в равных частях, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения №, задолженность по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 257 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения №, расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 5 442 рубля 58 копеек с каждого ответчика.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО1.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий: Ю.В. Шипанов

Мотивированное решение составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Абаканского городского суда Ю.В. Шипанов

Дело № 2-6683/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Ю.В. Шипанова,

при секретаре Т.В.Романчуговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № обратилось с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 114 421 рублей 34 копейки, судебных расходов в сумме 9488 рублей 43 копейки. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сберегательный банк России» (далее - кредитор) и ФИО2 заключили кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на цели личного потребления в сумме 88 000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых, согласно которому ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Кредитор свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. В обеспечение кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В данном требовании банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил ответчику расторгнуть кредитный договор. Одна...

...ко данное требование заемщиком и поручителем оставлено без ответа и удовлетворения. В связи с изложенным банк был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании с заемщика ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. На момент обращения в суд с иском сумма задолженности ответчика перед истцом составила 114 421 рубль 34 копейки.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, будучи надлежащим образом извещенными о месте, времени, дате судебного заседания, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Суд полагает необходимым в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 307-310, 819-820 ГК РФ между ОАО «Сбербанком России» в лице Абаканского отделения №, с одной стороны, и ФИО2 с другой стороны, возникли гражданско-правовые обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № и ФИО2 пунктом 1.1 предусматривает обязанность кредитора предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 88 000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых, а также предусматривает обязанность заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ФИО2 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, следующего за месяцем получения кредита, ответчик ФИО2 обязана ежемесячно вносить денежные средства в сумме 2 432 рубля 97 копеек.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из п. 1.1 кредитного договора усматривается, что датой фактического предоставления кредита является зачисление суммы кредита на банковский вклад «Универсальный» Сбербанк России» заемщика №, открытый в филиале кредитора – в Абаканском отделении № Сбербанка России ОАО.

Как следует из истории лицевого счета, на лицевой счет ответчика ФИО2 №, перечислены денежные средства в сумме 88 000 рублей, из чего следует, что истец (кредитор) исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со п.4.2.3 кредитного договора кредитор (истец) имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.В материалы дела истцом предоставлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленные ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО2, ФИО1 Данные требования предлагает в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в сумме 94 150 рублей 40 копеек, и предлагает расторгнуть кредитный договор. В указанный срок требования не были исполнены ответчиками.

Ответчиком ФИО2 после получения денежных средств по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи во исполнение кредитного договора производились нерегулярно. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом ссудной задолженности, представленным истцом.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение ФИО5 всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2.1 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Обязательства по кредитному договору не исполнены, таким образом, учитывая положения статей 363, 408, 810 ГК РФ, поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики имеют задолженность в размере 114 421 рубль 34 копейки.

При проверке расчета задолженности по кредитному договору судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки.

Из расчета цены иска по договору следует, что с момента получения кредита и до настоящего времени ответчик неоднократно не исполняла обязательств по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Поскольку ответа на требование истца не последовало, что не опровергнуто ответчиками, истец обратился в суд с иском.

При этом суд соглашается с доводом истца о том, что длительное нарушение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, что дает истцу право настаивать на расторжении договора в судебном порядке.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО2, о взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору в размере 114 421 рублей 34 копейки подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что доказательства несоразмерности суммы неустойки сумме основного долга не представлены ответчиком. Суд приходит к выводу, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд учитывает при этом соразмерность суммы неустойки сумме основного долга, длительный срок нарушения обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 9488 рублей 43 копейки, что соразмерно цене иска.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в равных частях, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения №, задолженность по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 421 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения №, расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 4744 рубля 20 копеек с каждого ответчика.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО2.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий: Ю.В. Шипанов

Мотивированное решение составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Абаканского городского суда Ю.В. Шипанов

УИД: 19RS0001-02-2022-003845-13

Дело № 2-2937/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2022 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» (далее ООО «ХКА») в лице представителя ФИО6, действующей на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 243 руб. 20 коп., из которых: 86 473 руб. 35 коп. - задолженность по уплате основного долга, 7 769 руб. 85 коп. - задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами, 5 000 руб. - штрафная неустойка, сниженная истцом, а также взыскании государственной пошлины в размере 1 588 руб. 65 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями договора потребительского займа ООО «ХКА» ответчику предоставило заем в размере 90 000 руб. на срок 24 мес. до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора займа, за пользование суммой займа ответчик выплачивает истцу проценты: по ставке 1: 2 022,20% годовых, начисляемых с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ, по ставка 2: 40,00% годовых, начисляемых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами при заключении договора займа согласовано условие о том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей, со дня неисполнения устанавливается штрафная неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по воз...

...врату денежных средств. Заем в сумме 90 000 руб. был перечислен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ через систему «Контакт». Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредитных денежных средств ответчик не выполнила, нарушая график платежей. Поскольку до настоящего времени ответчик не исполнила требование истца об оплате задолженности, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «ХКА» просит заявленные исковые требования к ФИО3 удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца ООО «ХКА» ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении о рассмотрении дела. До судебного заседания каких-либо ходатайств, заявлений, в том числе об уточнении исковых требований суду не представила. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в её отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку определением Арбитражного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ в отношении неё завершена процедура реализации имущества, поэтому она освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов не заявленных при проведении процедуры реализации имущества гражданина. Данная сумма задолженности возникла до подачи заявления о признании гражданина не состоятельным (банкротом).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке в отсутствие представителя истца с участием ответчика.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ХКА» и ответчиком ФИО3 заключен договор займа №, согласно которого займодавец обязуется предоставить заемщику потребительский займ в сумме 90 000 руб. на 24 мес. по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2 договора).

Согласно п. 4 договора, процентная ставка по кредиту составляет: ставка 1: 2 022,20 % годовых, начисляемых в период с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ; ставка 2:40,00% годовых, начисляемых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При досрочном гашении займа периоды для начисления процентов по ставкам, указанным в настоящем разделе, не изменяются.

Пунктом 6 договора установлено, что количество платежей по договору займа - 24, периодичность оплаты - ежемесячно. Размер платежа = «проценты, начисленные по ставке-2» + «часть процентов, начисленных по ставке-1» + «часть от суммы займа», при этом, «часть процентов, начисленных по ставке-1» = коэффициент-1 Х (сумма процентов, начисленных по ставке-1), а «часть от суммы займа» = коэффициент-2 Х сумма предоставленного займа. Коэффициенты измеряются в процентах. Размеры коэффициентов по всем платежам указаны в порядке очередности платежей: коэффициаент-1 - 17,11360%, 10,40667%, 18,71448%, 15,96367%, 14,02125%, 8,59203%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%, 0%; коэффициент-2 - 0,11111%, 0,11111%, 0,11111%, 0,11111%, 0,11111%, 0,11111%, 2,16339%, 4,39690%, 4,23646%, 4,77777%, 4,83782%, 4,82389%, 5,23667%, 4,49980%, 6,11440%, 5,74548%, 5,81282%, 6,00976%, 6,25782%, 6,46300%, 6,64434%, 6,86946%, 7,08640%, 7,35716%. Суммы платежей уплачиваются в валюте займа. Все суммы и даты платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение №).

Пунктом 8 договора установлено, что исполнение обязательств по договору (возврат займа, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, а также адреса касс приема наличных платежей кредитора указываются в Приложении № к настоящему договору.

Согласно п. 10 договора, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается неустойкой. Вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки).

В соответствии с п. 12 договора, при нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в сроки, установленные в графике платежей, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты и возврата денежных средств кредитору (включительно). Размер штрафной неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств. В указанном случае проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями потребительского займа» (п. 14 договора).

Пункт 17 договора предусматривает, что не позднее 5 рабочих дней с момента подписания настоящего договора сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора в размере 90 000 руб., заемщик обязуется перечислить по реквизитам получателя ФИО3 с указанием назначения платежа: «Предоставление процентного займа по договору № от №

Датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика и/или дата получения заемщиком наличных денежных средств из кассы кредитора. Под датой исполнения заемщиком обязательств по возврату займа (части займа) понимается дата зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора либо дата внесения денежных средств в кассу кредитора. На сумму займа начисляются проценты по ставкам, указанным в п. 4 настоящего договора. Срок пользования заемными средствами для начисления процентов определяется периодом предоставления займа по дату полного возврата суммы займа включительно. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в текущем месяце. Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение всего срока пользования заемными средствами, разделенного по периодам для начисления процентов в соответствии с датами плановых платежей, указанными в Графике платежей. При этом период для начисления процентов начинается с даты предоставления займа (по первому платежу) либо с даты, следующей за датой планового платежа (по остальным платежам), и заканчивается датой следующего планового платежа (далее - расчетный период). Порядок распределения платежа по договору займа в случае получения его кредитором досрочно либо с нарушением сроков (то есть не в соответствии с Графиком платежей) описывается в п. 2 Приложения к настоящему договору. В случае нарушения срока уплаты начисленных процентов по ставке-2 в соответствии с Графиком платежей заемщик не считается нарушившим обязательства по договору при одновременном соблюдении условий: внесен досрочный частичный платеж по договору до наступления плановой даты платежа, указанной в Графике платежей, с учетом положений п. 19.1.1 настоящего договора, суммы которого достаточно для погашения: суммы основного долга и процентов, начисленных по ставке-1 (при наличии), в ближайшую плановую дату платежа согласно Графику платежей; суммы процентов по ставке-2, начисленных по дату фактического внесения досрочного платежа (включительно): сумма процентов по ставке-2, начисленная с даты фктического досрочного внесения по ближайшую плановую дату платежа, указанную в графике платежей, должна быть уплачена не позднее следующей плановой даты платежа согласно Графику платежей, при условии, что на данную дату платежа существует непогашенная задолженность заемщика по оплате основного долга по настоящему договору. В случае поступления денежных средств на исполнение обязательств по настоящему договору в безналичном порядке, с банковского счета заемщика на расчетный счет кредитора, при полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору займа, включая обязательства по уплате штрафной неустойки, излишне перечисленные денежные средства (оставшиеся после исполнения всех обязательств заемщика по договору займа кредитор возвращает в течение трех банковских дней на банковский счет заемщика, с которого данные денежные средства были перечислены (п. 18 договора).

Согласно п. 21.2 договора, своей подписью под настоящим договором заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, до подписания настоящего договора, заемщик был ознакомлен с условиями договора, проинформирован о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, о перечне, размере всех платежей, связанных с заключением и исполнением договора ( в том числе получением, обслуживанием, возвратом займа), а также нарушением условий договора, ознакомлен с размером полной стоимости займа, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитор исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 сумму займа в размере 90 000 руб. по реквизитам, указанным клиентом в заявлении в ООО «ХКА», что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 245 000 руб., согласно которому перечисление денежных средств по договорам займа происходило согласно реестру от ДД.ММ.ГГГГ в рамках соглашения о сотрудничестве № от ДД.ММ.ГГГГ, а также имеющемуся в материалах дела реестру выдач через систему «Контакт» от ДД.ММ.ГГГГ, где под номером 2 указана ФИО3, указан договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа - 90 0000 руб.

Кроме этого, получение денежных средств в размере 90 000 руб. ответчиком в судебном заседании не отрицалось, не оспаривалось.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО3 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки внесения платежей в счет погашения займа и уплаты процентов за пользование займом, что явилось основанием для предъявления ООО «ХКА» исковых требований о возврате суммы займа, а также процентов по договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Хакасия вынесен судебный приказ по заявлению ООО МКК «ХКА» на взыскание с ФИО3 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 243 руб. 20 коп., из которых: 86 473 руб. 35 коп. - основной долг, 7 769 руб. 85 коп. - проценты за пользование суммой займа, 5 000 руб. - штрафная неустойка, а также на взыскание судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 588 руб. 65 коп., который отменен мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

При подаче искового заявления, стороной истца суду представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составила 99 243 руб. 20 коп., из которых: 86 473 руб. 35 коп. - основной долг, 7 769 руб. 85 коп. - проценты за пользование суммой займа, 5 000 руб. - штрафная неустойка.

Проверив расчет основной задолженности, а также начисленных на них процентов, неустойки, произведенный истцом, судом находит его верным, противоречия с условиями договора и арифметические ошибки не выявлены.

Иного расчета, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным принять за основу данный расчет истца.

Между тем, в ходе судебного заседания ответчик возражала против удовлетворения требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении неё завершена процедура реализации имущества, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Как следует из имеющегося в материалах дела определения Арбитражного Суда Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ФИО2 и ФИО3 обратились в Арбитражный Суд Республики Хакасия с заявлением о признании их несостоятельными (банкротами).

ДД.ММ.ГГГГ заявление должников принято к производству, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должников.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников введена процедура реструктуризации долгов граждан, финансовым управляющим утвержден ФИО1

Информационное сообщение о введении в отношении должников процедуры реструктуризации долгов опубликовано в газете «Коммерсантъ» № (№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должники признаны несостоятельными (банкротами), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО1

Информационное сообщение о введении процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» № (№ от ДД.ММ.ГГГГ, на сайте № ДД.ММ.ГГГГ сообщение №.

ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного Суда Республики Хакасия удовлетворено ходатайство финансового управляющего ФИО1. Завершена процедура реализации имущества ФИО2 и ФИО3. Прекращены полномочия финансового управляющего ФИО1. Освобождены ФИО2 и ФИО3 от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при проведении процедуры реализации имущества гражданина.

В соответствии со ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2); после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина; освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (пункт 3).

Согласно пункту 5 названной статьи требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Из приведенных выше положений закона следует, что в случае признания лица банкротом и завершении процедуры реализации его имущества, такой должник освобождается от исполнения требований кредиторов, поскольку эти требования не связаны с личностью должника, а являются обязательством, подлежащим выплате взыскателю на общих основаниях. Не может быть отнесена кредитная задолженность и к текущим платежам, поскольку не подпадает под правовое понятие, данное в статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

При таких обстоятельствах, учитывая, что определением Арбитражного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 завершена процедура реализации имущества и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина, требования кредиторов считаются погашенными.

Доказательства того, что ответчик скрывала свое банкротство от истца, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных ООО «ХКА» исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца государственная пошлина взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Берш

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 мая 2022 года.