Замкин Михаил Вениаминович

Дело № 2-162/2020

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2020 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кандалиной А.Н., при секретаре Токаревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Замкину М.В. о досрочном взыскании задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

По встречному иску Замкина М.В. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании произведения зачисления платежа по приходно - кассовому ордеру в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств, признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению исполненными в полном объеме, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратились в суд с иском к Замкину М.В. с требованиями о взыскании денежной суммы в размере 156464,24 руб., в том числе:

Задолженность по основному долгу - 131600,23 руб.,

Проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18196,88 руб.

Пени по основному долгу за период с 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5292,79 руб.

Пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб.;

Взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 4329,28 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Замкиным М.В. было заключено Соглашение №. В соответствии с соглашением размер кредита составил 222 000 руб. ...

...(п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75% годовых (п.4.1 Соглашения), график возврата кредита определен приложением 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2. Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению Истец перечислил на текущий Ответчика денежные средства в размере 222000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности, согласно графику возврата кредита определенного приложением 1.

Сотрудники Банка неоднократно связывались с ответчиком по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры не привели к погашению образовавшейся задолженности.

В апреле 2019 года в адрес Ответчика направлено требование о погашении задолженности кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее 29.04.2019г.

До настоящего времени, все претензионные требования Истца остались без удовлетворения.

Ответчик Замкин М.В. обратился со встречным иском к АО «Россельхозбанк» с требованиями о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании АО «Россельхозбанк» произвести зачисление платежа по приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223100 руб. в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме.

В обоснование встречного иска указано, что между Замкиным М.В. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор от 18.12.2015г, банком предоставлены денежные средства в сумме 222000 руб. под 25,75% годовых в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, в счет полного погашения кредита внесена сумма в размере 223100 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером. Указанная сумма была рассчитана сотрудником банка в размере необходимым именно для полного погашения кредита.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Впоследствии, уточнив встречные требования, Замкин М.В. просит суд признать п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязать АО «Россельхозбанк» произвести зачисление платежа по приходно- кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223100 руб. в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств по соглашению № от 18.12.2015г., признать обязательства Заемщика - Замкина М.В. по возврату кредитных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме, взыскать с АО «Россельхозбанк» компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб.

Определением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца, ответчика по встречному иску - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области - http://borsky.nnov.sudrf.ru, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, истец по встречному иску Замкин М.В., извещенный о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, воспользовавшись правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика, истца по встречному иску ранее допрошенный судом Кубышкин А.А., действующий на основании доверенности в судебном заседании с исковыми требованиями АО «Россельхозбанк» не согласился, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ Замкиным М.В. внесена сумма в размере 223 100 рублей, которая была ему озвучена сотрудником банка в целях полного погашения кредитных обязательств. Встречные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель 3-го лица – АО СК «РСХБ-Страхование», извещенный о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, направив суду ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, а также письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому заявлений на страховую выплату по факту наступления страхового события а адрес 3-го лица не поступало.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в т.ч. путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области, и не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Замкиным М.В. было заключено Соглашение №. В соответствии с соглашением размер кредита составил 222 000 руб. (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75% годовых (п.4.1 Соглашения), график возврата кредита определен приложением 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2. Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению Истец перечислил на текущий Ответчика денежные средства в размере 222000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Последний платеж в рамках исполнения соглашения был произведен Замкиным М.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности, согласно графику возврата кредита определенного Приложением 1.

Факт поступления на счет истца, открытого для погашения кредита, денежных средств в размере 223 100 рублей подтверждается материалами дела и представителем ответчика не оспаривается. Однако доводы представителя истца о том, что истцом данная сумма была внесена в счет досрочного погашения кредитных обязательств не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку заявления от заемщика на досрочное погашение основного долга суду не представлено. В соответствии с п. 4.1.2, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

В соответствии с п.6 Правил предоставления физическим лицам потребител�������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????????�?j�??????J?J??????????�?�??Й?��?Й???�????????��??????????????????�???????????????????????????�??????J?J?????????????�??????J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������“�����?����������������������

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам определяе п.12 Соглашения следующим образом:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

в период с Даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения истец имеет право в случае не исполнения или исполнения ненадлежащим образом ответчиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита.

В результате нарушения ответчиком п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 464,24 руб., в том числе задолженность по основному долгу -131 600,23 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18 196,88 руб., пени по основному долгу за период 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5 292,79 руб., пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб.

В апреле 2019 года в адрес Ответчика направлено требование о погашении задолженности кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее 29.04.2019г.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Поскольку материалами дела достоверно подтверждено неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по соглашению, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части взыскания суммы задолженности в размере 156 464,24 руб., в том числе задолженность по основному долгу -131 600,23 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18 196,88 руб., пени по основному долгу за период 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5 292,79 руб., пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб., указанный расчет в части суммы задолженности по основному долгу и сумме процентов проверен судом, суд находит его правильным, согласующимся с условиями кредитного договора.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ полного либо частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Относительно встречных требований суд приходит к следующему:

Дело № 2-1893/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кандалиной А.Н., при секретаре Токаревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Замкину М.В. о досрочном взыскании задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

по встречному иску Замкина М.В. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании произведения зачисления платежа по приходно - кассовому ордеру в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств, признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению исполненными в полном объеме, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Замкину М.В. с требованиями о взыскании денежной суммы в размере 156464,24 руб., в том числе:

Задолженность по основному долгу - 131600,23 руб.,

Проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18196,88 руб.

Пени по основному долгу за период с 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5292,79 руб.

Пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб.;

Взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 4329,28 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Замкиным М.В. было заключено Соглашение №. В соответствии с соглашением размер кредита составил 222 000 руб. (...

...п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75% годовых (п.4.1 Соглашения), график возврата кредита определен приложением 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - 18.12.2020г. (п. 2. Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению Истец перечислил на текущий Ответчика денежные средства в размере 222000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности, согласно графику возврата кредита определенного приложением 1.

Сотрудники Банка неоднократно связывались с ответчиком по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры не привели к погашению образовавшейся задолженности.

В апреле 2019 года в адрес Ответчика направлено требование о погашении задолженности кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее 29.04.2019г.

До настоящего времени, все претензионные требования Истца остались без удовлетворения.

Ответчик Замкин М.В. обратился со встречным иском к АО «Россельхозбанк» с требованиями о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании АО «Россельхозбанк» произвести зачисление платежа по приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223100 руб. в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств по соглашению № от 18.12.2015г., признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме.

В обоснование встречного иска указано, что между Замкиным М.В. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор от 18.12.2015г, банком предоставлены денежные средства в сумме 222000 руб. под 25,75% годовых в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, в счет полного погашения кредита внесена сумма в размере 223100 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером. Указанная сумма была рассчитана сотрудником банка в размере необходимым именно для полного погашения кредита.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Впоследствии, уточнив встречные требования, Замкин М.В. просит суд признать п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязать АО «Россельхозбанк» произвести зачисление платежа по приходно- кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223100 руб. в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств по соглашению № от 18.12.2015г., признать обязательства Заемщика - Замкина М.В. по возврату кредитных средств по соглашению № от 18.12.2015г исполненными в полном объеме, взыскать с АО «Россельхозбанк» компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб.

Определением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Заочным решением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Замкину М.В. удовлетворены в полном объеме.

С Замкина М.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» взыскана денежная сумма в размере 156464 рублей 24 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 131600 рублей 23 коп., проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015 г. по 29.04.2019 г. - 18 196 рублей 88 коп., пени по основному долгу за период 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5 292 рубля 79 коп., пени по процентам за период с 16.10.2018 г. по 29.05.2019 г. - 1 374 рубля 34 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4329 рублей 28 коп

В удовлетворении встречных требований Замкина М.В. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании произведения зачисления платежа по приходно - кассовому ордеру в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств, признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению исполненными в полном объеме, взыскании компенсации морального вред – отказано в полном объеме.

Определением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца, ответчика по встречному иску - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области - http://borsky.nnov.sudrf.ru, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, истец по встречному иску Замкин М.В., извещенный о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, воспользовавшись правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика, истца по встречному иску Кубышкин А.А., действующий на основании доверенности в судебном заседании не участвовал, ранее с исковыми требованиями АО «Россельхозбанк» не согласился, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ Замкиным М.В. внесена сумма в размере 223 100 рублей, которая была ему озвучена сотрудником банка в целях полного погашения кредитных обязательств.

Встречные исковые требования поддерживал в полном объеме.

Представитель 3-го лица – АО СК «РСХБ-Страхование», извещенный о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, ранее просил о рассмотрении дела в их отсутствие, направив суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому заявлений на страховую выплату по факту наступления страхового события а адрес 3-го лица не поступало.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в т.ч. путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области, и не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Замкиным М.В. было заключено Соглашение №.

В соответствии с соглашением размер кредита составил 222 000 руб. (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75% годовых (п.4.1 Соглашения), график возврата кредита определен приложением 1 к Соглашению, окончательный срок возврата кредита - 18.12.2020г. (п. 2. Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению Истец перечислил на текущий Ответчика денежные средства в размере 222000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.Последний платеж в рамках исполнения соглашения был произведен Замкиным М.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности, согласно графику возврата кредита определенного Приложением 1.

Факт поступления на счет истца, открытого для погашения кредита, денежных средств в размере 223 100 рублей подтверждается материалами дела и представителем ответчика не оспаривается.

Однако доводы представителя истца о том, что истцом данная сумма была внесена в счет досрочного погашения кредитных обязательств не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку заявления от заемщика на досрочное погашение основного долга суду не представлено.

В соответствии с п.4.1.2, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

В соответствии с п.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства Должник обязан уплатить Взыскателю неустойку (пени). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам определяе п.12 Соглашения следующим образом:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

в период с Даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения истец имеет право в случае не исполнения или исполнения ненадлежащим образом ответчиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита.

В результате нарушения ответчиком п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 464,24 руб., в том числе задолженность по основному долгу -131 600,23 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18 196,88 руб., пени по основному долгу за период 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5 292,79 руб., пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб.

В апреле 2019 года в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности кредиту, процентов за пользование кредитом, об уплате неустойки в срок не позднее 29.04.2019г.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Поскольку материалами дела достоверно подтверждено неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по соглашению, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части взыскания суммы задолженности в размере 156 464,24 руб., в том числе задолженность по основному долгу -131 600,23 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.12.2015г. по 29.04.2019г. - 18 196,88 руб., пени по основному долгу за период 16.09.2018г. по 29.05.2019г. - 5 292,79 руб., пени по процентам за период с 16.10.2018г. по 29.05.2019г. - 1 374,34 руб., указанный расчет в части суммы задолженности по основному долгу и сумме процентов проверен судом, суд находит его правильным, согласующимся с условиями кредитного договора.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ полного либо частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Относительно встречных требований суд приходит к следующему:

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе Заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке: п.4.6.1 Заемщик/Представитель заемщиков направляет кредитору (нарочным, по почте и т.п.) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (как в полном объеме, так и части кредита), составленное по форме банка; п.4.6.2 Досрочное погашение кредита (как в полном объеме, так и части кредита) осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк указанного заявления о досрочном возврате кредита. С данными Правилами истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ). Как следует из пояснений представителя истца в суде, ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства в размере 223 100 рублей на свой счет для досрочного погашения кредита. Также пояснил, что писал заявление в банк о досрочном погашении всей суммы кредита. Однако считает, что данное заявление сотрудниками банка по каким-то причинам утеряно, в связи с чем, кредит остался не погашенным. Факт поступления на счет истца, открытый для погашения кредита, денежных средств в размере 223 100 рублей представителем ответчика не оспаривается.

Однако заявления от заемщика Замкина М.В. на досрочное погашение основного долга в адрес банка не поступало, в связи с чем, денежные средства в указанной выше сумме списывались в погашение кредита по графику.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, поскольку с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись, то есть информация, содержащаяся в Правилах доведена до сведения истца в полном объеме. В данном случае истец сам не проявил должной осмотрительности и не проверил факта досрочного погашения кредита в соответствии с п.4.6.2 Правил после поступления денежных средств на счет.

Действия банка по списанию в погашение текущей задолженности по кредитному договору не нарушают положений оспариваемых пунктов Правил и не противоречат требованиям пункта 2.9.1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" и пункту 2 ст. 854 ГК РФ. Заемщик прямо выразил свое согласие с тем, что банк при недостаточности средств, для погашения задолженности имеет право на списание денежных средств, причитающихся банку без дополнительного акцепта.

На момент списания спорных сумм со счета истца отсутствие задолженности по кредитному договору не выявлено.

Пунктом 9.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 г. N 383-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации, предусмотрено, что если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера.

Таким образом, возможность списания денежных средств со счета заемщика, не противоречит нормам действующего законодательства.

Учитывая, что нарушения прав истца со стороны ответчика не допущено, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требования Замкина М.В. о взыскании компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с Замкина М.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4329 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Замкину М.В. о досрочном взыскании задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Замкина М.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» денежную сумму в размере 156464 рублей 24 коп., в том числе задолженность по основному долгу -131600 рублей 23 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18 196 рублей 88 коп., пени по основному долгу за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 5 292 рубля 79 коп., пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 374 рубля 34 коп.

Взыскать с Замкина М.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4329 рублей 28 коп.

В удовлетворении встречных требований Замкина М.В. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании п.4.6.1, 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам Потребительских кредитов без обеспечения недействительными, обязании произведения зачисления платежа по приходно - кассовому ордеру в счет единовременной оплаты (погашения) кредитных обязательств, признании обязательства заемщика по возврату кредитных средств по соглашению исполненными в полном объеме, взыскании компенсации морального вред – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борский городской суд Нижегородской области.

Судья А.Н. Кандалина

Дело № 2-827/2019

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2019 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю., с участием представителя истца в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ Киселевой О.Н., представителя ответчика Антипиной Т.Л., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Шигановой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Замкина М.В. к АО «Россельхозбанк» о признании бездействия незаконным, признании соглашения исполненным и прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У с т а н о в и л:

Истец Замкин М.В. обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о признании бездействия, выразившегося в игнорировании заявления о досрочном возврате кредита незаконным, признании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным сторонами в полном объеме и прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, взыскании расходов на юридические услуги 7 000 рублей, а также взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца. В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор – соглашение № на сумму 222 000 рублей под 25,75% годовых. Также было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховая премия составила 23 809,5 рублей, в связи с чем, фактически на руки он получил 198 190,5 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он внес денежные средства в размере 223 100 рублей в счет погашения всей суммы кредита, о чем ему сотрудник банка выдал приходный кассовый ордер. Заявление о досрочном погашении кредита, по его мнению, писал. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ ему стали поступать звонки из банка с требованием погасить задолженность по кредиту. Как выяснилось, денежные средства в размере 223 100 рублей были внесены на его счет и списывались в погашение кредита согласно графику платежей. Также пояснил, что после внесения денежных средств в банк, подтверждения (справки) о том, что кредит закрыт, не брал. Переговоры с сотрудниками банка ни к чему не привели, что в свою очередь отразилось на его здоровье, однако документов в подтверждение данного факта у него нет. Поэтому он обратился с иском в суд. Представитель истца Киселева О.Н. требования и позицию истца поддержала, пояснив, что в банк для досрочного погашения кредита ходила вместе с истцом, однако ждала его на улице, в помещении банка истец был один и все происходящее знает с его слов. Представитель ответчика Антипина Т.Л. с иском не согласна, пояснив суду, что денежные средства в размере 223 100 рублей действительно поступали на счет заемщика Замкина М.В. ДД.ММ.ГГГГ Однако какого-либо распоряжения заемщика в отношении этих средств не поступало, в связи с чем, происходило ежемесячное списание в соответствии с графиком погашения кредита. К данному способу погашения кредита часто прибегают граждане, которые работают вахтовым методом. Заявление на досрочное погашение кредита составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается на руках у заемщика. Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. В силу п.1 ст.819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и Замкиным М.В. было заключено соглашение №, в соответствии с которым Замкин М.В. получил кредит в размере 222 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 25.75 % годовых. Согласно п.6 соглашения предусмотрено ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами по 15 числам. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления ...

...оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п.4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе Заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке: п.4.6.1 Заемщик/Представитель заемщиков направляет кредитору (нарочным, по почте и т.п.) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (как в полном объеме, так и части кредита), составленное по форме банка; п.4.6.2 Досрочное погашение кредита (как в полном объеме, так и части кредита) осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк указанного заявления о досрочном возврате кредита. С данными Правилами истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ). Как следует из пояснений истца в суде, ДД.ММ.ГГГГ он внес денежные средства в размере 223 100 рублей на свой счет для досрочного погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства именно в этой сумме он внес после обращения к оператору. Также пояснил, что писал заявление в банк о досрочном погашении всей суммы кредита. Однако, считает, что данное заявление сотрудниками банка по каким-то причинам утеряно, в связи с чем, кредит остался не погашенным. Факт поступления на счет истца, открытый для погашения кредита, денежных средств в размере 223 100 рублей представителем ответчика не оспаривается. Однако заявления от заемщика Замкина М.В. на досрочное погашение основного долга не поступало, в связи с чем, денежные средства в указанной выше сумме списывались в погашение кредита по графику. Согласно справки, представленной ответчиком следует, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга у истца составляет 118 166 рублей 35 копеек, основные проценты 416 рублей 82 копейки, просроченные заемные средства 13 433 рубля 88 копеек, пеня и штрафы за просроченные заемные средства 10 745 рублей 88 копеек. В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются суду сторонами. Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон гражданского процесса, закрепленных ст.12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, сам сбором доказательств не занимается. Суд принимает решение по гражданскому делу на основании представленных сторонами либо по их ходатайствам иными лицами доказательств, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст.195 ГПК РФ). Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, поскольку в нарушение условий договора заявление на досрочное единовременное списание денежных средств со счета от заемщика в адрес банка не поступало, что препятствовало единовременному досрочному списанию денежных средств со счета. Доказательств обратного суду не представлено. Учитывая, что нарушения прав истца со стороны ответчика не допущено, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда. Довод истца и его представителя об отсутствии у него полной и достоверной информации о процедуре досрочного погашения кредита, вследствие невнимательного и халатного отношения сотрудника Банка, подлежит отклонению, поскольку опровергается пунктами 4.6.1 и 4.6.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, имеющихся в материалах дела. В данном случае истец сам не проявил должной осмотрительности и не проверил факта досрочного погашения кредита в соответствии с п.4.6.2 Правил после поступления денежных средств на счет. Поскольку суд, отказывает в удовлетворении основных требований: признании бездействия, выразившегося в игнорировании заявления о досрочном возврате кредита незаконным, признании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей; суд отказывает также и в удовлетворении производных требований взыскании судебных расходов на юридические услуги. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Замкину М.В. к АО «Россельхозбанк» о признании бездействия, выразившегося в игнорировании заявления о досрочном возврате кредита незаконным, признании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным и прекратившим свое действие, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, судебных расходов в размере 7 000 рублей, штрафа – отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Федеральный судья - И.Ю.Копкина