Голова Майя Марковна

Судья Заливина Н.В. Гражданское дело № 2-2182/2023

УИД 21RS0024-01-2023-000590-39

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 ноября 2023 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шумилова А.А.,

судей Уряднова С.Н., Порфирьевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Нурсову Д.В., Нурсовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе Нурсова Д.В. на решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 4 сентября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Уряднова С.Н., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Нурсову Д.В., Нурсовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что 16 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Нурсовым Д.В., Нурсовой О.В. (заемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1312 720 руб. под 9,7% годовых (первоначально) на приобретение ... квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. 19 июля 2019 года зарегистрировано право общей долевой собственности Нурсова Д.В., Нурсовой О.В. на квартиру. Одновременно на приобретаемую квартиру зарегистрирована ипотека в пользу Банка. В последующем заемщики обратились в Банк с просьбой о даче разрешения на продажу квартиры на условиях договора купли-продажи заложенного Банку имущества Головой М.М., а также с условием полного погашения задолженности и прекращения залога квартиры. Банком указанное разрешение дано письмом от 20 декабря 2021 года. 23 декабря 2021 года зарегистри...

...ровано право собственности Головой М.М. на вышеуказанную квартиру. Несмотря на принятое обязательство по направлению денежных средств, полученных от реализации квартиры на полное погашение кредита, Нурсов Д.В. и Нурсова О.В. эти обязательства не исполнили. 16 февраля 2022 года ответчиками досрочно погашена часть кредита, в связи с чем Банк уведомил заемщиков о направлении нового графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Требования от 16 декабря 2022 года о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом в срок не позднее 1 февраля 2023 года остались без ответа и исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Россельхозбанк» просило взыскать в свою пользу солидарно с Нурсова Д.В. и Нурсовой О.В. задолженность по кредитному договору № от 16 июля 2019 года в размере 994 368 руб. 94 коп., в том числе основной долг – 939 823 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом за период с 1 августа 2022 года по 1 февраля 2023 года – 54 545 руб. 01 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 143 руб. 69 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Арсентьева Ю.В. исковые требования поддержала.

Ответчики Нурсов Д.В. и Нурсова О.В., третье лицо Голова М.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики, рассмотрев предъявленные исковые требования, 4 сентября 2023 года принял решение, которым постановил:

«Взыскать в солидарном порядке с Нурсова Д.В. (паспорт ...) и Нурсовой О.В. (паспорт гражданина ...) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному договору № от 16.07.2019 г. в размере 994368 руб. 94 коп., в том числе основной долг – 939823,93 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2022 г. по 01.02.2023 г. – 54545,01 руб.; а также в счет возврата госпошлины – 13143 руб. 69 коп.».

С указанным решением не согласился ответчик Нурсов Д.В., подавший апелляционную жалобу на предмет его отмены по мотивам незаконности и необоснованности, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование апелляционной жалобы Нурсов Д.В. сослался на исполнение своих обязательств перед Банком в полном объеме, что подтверждается поступлением денежных средств в размере 1270000 руб. на его расчетный счет и заявлением на досрочное исполнение своих обязательств.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца АО «Россельхозбанк» Юркин А.Э. представил письменные возражения Банка на апелляционную жалобу ответчика Нурсова Д.В., просил оставить жалобу без удовлетворения, решение суда первой инстанции без изменения.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, явку своих представителей не обеспечили.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом требований, предусмотренных статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Нурсовым Д.В. (заемщик 1), Нурсовой О.В. (заемщик 2) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1312 720 руб. под 9,7% годовых с условием возврата суммы кредита не позднее 16 июля 2039 года, а заемщики солидарно обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

В пункте 1.3.1 договора стороны предусмотрели, что в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 10,7% годовых.

Согласно пункту 2.1 договора кредит предоставлен на приобретение заемщиками в общую долевую собственность (по 1/2 доле) жилого помещения – ... квартиры общей площадью ... кв.м. по адресу: г<адрес>, общей стоимостью 1650 000 руб.

Пунктом 4.2.1 договора предусмотрено погашение кредита равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в период всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к договору.

В соответствии с пунктом 4.6 договора заемщики вправе досрочно исполнить свои обязательства по кредитному договору (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита производится по письменному заявлению заемщика, составленному по форме Банка, с обеспечением заемщиком наличия денежных средств на счете, в размере, достаточном для совершения платежа. Досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа, установленную графиком для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Согласно пунктам 4.7, 4.7.1 договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, в числе прочего, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита.

В соответствии с пунктом 5.2 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека приобретаемого жилого помещения, а также страхование предмета ипотеки и страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которых выгодоприобретателем является кредитор.

Приложением 1 к кредитному договору является график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком погашения кредита определено, что размер ежемесячного платежа 16 августа 2019 года составляет 10 814 руб. 65 коп., далее, начиная с сентября 2019 года, ежемесячная общая сумма вносимых в счет погашения кредита денежных средств, состоящая из суммы основного долга и суммы начисленных процентов, должна составлять 12 442 руб. 43 коп., последний платеж, соответствующий дате 16 июля 2039 года – 526 руб. 67 коп.

Согласно банковскому ордеру № от 16 июля 2019 года денежные средства в размере 1312 720 руб. (сумма кредита) перечислены на текущий счет заемщика, открытый в банке.

20 декабря 2021 года между Нурсовым Д.В., Нурсовой О.В. (продавцы) и Головой М.М. (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры № в доме № по <адрес>, в пункте 10 которого указано, что квартира находится в залоге у АО «Россельхозбанк», продавцы обязались направить часть средств, полученных от реализации квартиры на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с Банком для полного погашения задолженности и прекращения залога квартиры.

В пункте 7 договора купли-продажи стороны сделки предусмотрели, что сумма 1000 000 руб. выплачивается покупателем Головой М.М. продавцам Нурсову Д.В., Нурсовой О.В. посредством безотзывного покрытого аккредитива на счет Нурсова Д.В., открытый в АО «Россельхозбанк».

Банк, письмом от 20 декабря 2021 года выразил согласие на последующую ипотеку (залог) и переход права собственности к Головой М.М. на вышеуказанную квартиру № в доме № по <адрес>, которая находится в залоге Банка по кредитному договору № от 16 июля 2019 года, заключенному с Нурсовым Д.В. с последующим сохранением залога.

Как следует из выписки из ЕГРН, 23 декабря 2021 года право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за Головой М.М.

Согласно выписке по счету 4081***********2528, открытому в Банке на имя Нурсова Д.В., 28 декабря 2021 года на указанный счет поступили денежные средства в размере 1000000 руб. с указанием назначения платежа «платеж по аккредитиву… плательщик Голова М.М.».

29 декабря 2021 года на этот же счет поступили денежные средства в сумме 270000 руб. с назначением платежа «погашение задолженности по кредитному договору».

С 9 января 2022 года и до 16 февраля 2022 года с указанного счета производились переводы, выдача денежных средств наличными, включая суммами до 300000 руб., а также досрочное погашение основного долга в сумме 287370 руб. 31 коп. вместе с плановыми платежами в соответствии с графиком погашения кредита.

После проведения операций 16 февраля 2022 года на счете Нурсова Д.В. денежных средств не осталось.

В последующем 22 марта 2022 года, 4 апреля 2022 года, 18 июля 2022 года на счет поступали денежные средства в сумме всего 76019 руб. 54 коп., в том числе 63000 руб. с назначением платежа «погашение задолженности по кредиту» (л.д. 98-102).

Как следует из ответа, представленного Банком по запросу суда, Нурсов Д.В. обратился с заявкой на досрочное погашение кредита 19 января 2022 года, в соответствии с указанной заявкой Банком списано в порядке досрочного погашения задолженности 287370 руб. 31 коп. в ближайшую дату платежа, которой в соответствии с графиком являлось 16 февраля 2022 года.

При этом, в соответствии с условиями договора, 18 февраля 2022 года Банком Нурсову Д.В. был направлен новый график погашения задолженности, с указанием о том, что ранее полученный график считается утратившим силу с 16 февраля 2022 года.

21 июля 2022 года Банком Нурсову Д.В. было направлено уведомление об изменении процентной ставки на 10,7% годовых, поскольку в соответствии с пунктом 1.3.1 кредитного договора № несоблюдение заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, влечет увеличение процентной ставки до 10,7% годовых.

АО «Россельхозбанк» как кредитором в адрес ответчиков как заемщиков 16 декабря 2022 года были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые последними не исполнены.

Данное обстоятельство повлекло обращение Банка в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 6 февраля 2023 года по кредитному договору № от 16 июля 2019 года образовалась задолженность в размере 943 681 руб. 94 коп., состоящая из основного долга в размере 939 823 руб. 93 коп. и процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 1 августа 2022 года по 1 февраля 2023 года, в размере 54 545 руб. 01 коп.

Разрешая исковые требования АО «Россельхозбанк» и удовлетворяя их в полном объеме, суд первой инстанции, оценив представленные в дело доказательства, сославшись на положения статей 309, 310, 322, 323, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), исходил из того, что ответчики с 16 августа 2022 года прекратили исполнение своих обязательств по возврату основной суммы долга и уплате процентов, вследствие чего образовалась задолженность. Суд указал, что расчет взыскиваемых сумм, предоставленный Банком, проверен, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона. Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено.

Суд отклонил доводы представителя ответчика Нурсова Д.В. о том, что указанный ответчик исполнил обязательства по погашению кредита, однако кредит не был погашен в связи с несвоевременным списанием денежных средств самим Банком, а впоследствии в связи с неправомерными действиями соответчика Нурсовой О.В., снявшей с его счета денежные средства в размере 961 000 руб. и распорядившейся ими по собственному усмотрению.

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца суд взыскал расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 143 руб. 69 коп.

С учетом установленных судом первой инстанции юридически значимых обстоятельств, относящихся к предмету доказывания по делу, а также положений материального и процессуального права, регламентирующих спорные правоотношения и порядок гражданского судопроизводства в судах общей юрисдикции, оснований для отмены или изменения принятого по делу решения по доводам апелляционной жалобы ответчика Нурсова Д.В. судебная коллегия не находит.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что полученные созаемщиками Нурсовым Д.В. и Нурсовой О.В. у АО «Россельхозбанк» 16 июля 2019 года по кредитному договору № денежные средства в полном объеме на момент принятия обжалованного решения не были возвращены, так же как не были уплачены предусмотренные договором проценты.

То обстоятельство, что на счет 4081***********2528, открытый на имя Нурсова Д.В., от Головой М.М. и самого ответчика поступали денежные средства достаточные для погашения кредита, не свидетельствует об исполнении Нурсовым Д.В. своего обязательства по кредитному договору, как ошибочно полагает в своей апелляционной жалобе указанный ответчик.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 4 статьи 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Ответчиком Нурсовым Д.В. не представлено суду доказательств обращения в АО «Россельхозбанк» с заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности до 16 января 2022 года.

Принимая во внимание, что Нурсовым Д.В. заявление о досрочном погашении кредита было подано Банку 19 января 2022 года, АО «Россельхозбанк» по условиям кредитного договора могло списать находящиеся на счете клиента денежные средства в соответствии с графиком погашения кредита лишь 16 февраля 2022 года, что оно и сделало.

Между тем до списания 16 февраля 2022 года Банком находящихся на счете ответчика денежных средств в погашение кредита, ответчик Нурсов Д.В. допустил вывод основной суммы со счета на иные цели.

При таких обстоятельствах нет оснований полагать, что ответчик Нурсов Д.В. исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Иных доводов несогласия с решением суда апелляционная жалоба Нурсова Д.В. не содержит.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 199, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

оставить решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 4 сентября 2023 года без изменения, апелляционную жалобу Нурсова Д.В. без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий А.А. Шумилов

Судьи: С.Н. Уряднов

А.В. Порфирьева

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 28 ноября 2023 года.

Дело -----

УИД -----

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата года адрес

Ленинский районный суд адрес Республики в составе:

председательствующего судьи Заливиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Васильевой А.Г.,

с участием представителя истца ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице ------ к Нурсову ФИО11, Нурсовой ФИО12 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице ------ обратилось в суд с исковым заявлением к Нурсову ФИО13., Нурсовой ФИО14 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ----- от дата в размере ------ коп., в том числе: основной долг – ------ коп, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с дата по дата – ------ коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере ------ коп.

В обоснование исковых требований указано, что дата АО «Россельхозбанк» заключило с ответчиками кредитный договор -----, согласно условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в размере ------ руб. на срок до дата, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ------ % годовых. Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение жилого помещения – адрес общей стоимостью ------ руб. Стороны пришли к соглашению, что в отношении квартиры будет оформлено право общей долевой собственности Нурсова ФИО15 и Нурсовой ФИО16 (по ? доли в праве каждого). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером ----- от дата дата зарегистрировано право общей долевой собственности Нурсова ФИО17., Нурсовой ФИО18. на квартиру по адресу: адрес, одновременно зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк». В последующем заемщики обратились в банк с просьбой о даче разрешения на продажу квартиры на условиях договора купли-продажи заложенного банку имущества ФИО10, с условитем полного погашения задолженности и прекращения залога квартиры. Банком указанное разрешение дано письмом от дата дата зарегистрировано право собственности ФИО10 на вышеуказ...

...анную квартиру. Несмотря на принятое обязательство по направлению денежных средств, полученных от реализации квартиры на полное погашение кредита, Нурсов ФИО19., Нурсова ФИО20 эти обязательства не исполнили. Задолженность по кредиту не погашена. дата Нурсовым ФИО21 и Нурсовой ФИО22 досрочно погашена часть кредита, в связи с чем банк уведомил заемщиков о направлении нового графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В дальнейшем, обязательство по полному погашению кредита, предоставленного Нурсову ФИО23., Нурсовой ФИО24 по кредитному договору ----- от дата, последними не исполнено. Заемщиками неоднократно нарушены сроки вынесения платежей, письмом банк уведомил заемщиков о необходимости досрочно погасить кредит в срок до дата в связи с систематическими нарушениями графика платежей. Требование банка осталось без исполнения.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице ------» ФИО7 в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить по изложенным основаниям. Суду ранее поясняла, что частичное погашение кредита было произведено дата, на основании заявки от дата, поступившей через ДБО. Денежные средства, поступившие на счет Нурсова ФИО25 после продажи квартиры не были сразу зачтены в счет погашения задолженности, поскольку не было соответствующего письменного заявления заемщика.

Ответчики Нурсов ФИО26, Нурсова ФИО27., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Ранее, при рассмотрении дела, представитель ответчика Нурсова ФИО39. – ФИО9 исковые требования к Нурсову ФИО28. не признал, указав, что последний полностью исполнил свои обязательства перед Банком. Так, дата на расчетный счет Нурсова ФИО29 поступили денежные средства в размере ------ руб. дата Нурсов ФИО30 внес на указанный счет еще ------ руб. и написал заявление на досрочное исполнение своих обязательств. Согласно условиям договора досрочное погашение кредита должно было осуществиться дата, однако, по обстоятельствам, не зависящим от Нурсова ------ банк не принял исполнение обязательств. Факт написания заявления подтверждается тем, что дата Банк списал со счета денежные средства в размере ------ коп., поскольку ответчиком было оформлено лишь одно заявление. Впоследствии денежные средства в размере ------ руб. с расчетного счета ------ похитила Нурсова ФИО31., с которой Нурсов ФИО32. прекратил брачные отношения в начале дата адрес образом, обязательство должно быть полностью возложено на Нурсову ФИО33

Третье лицо ФИО10 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, представителя не направила.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, материалы проверки КУСП------- суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между АО «Россельхозбанк» как кредитором, и Нурсовым ФИО34 Нурсовой ФИО35. как заемщиками, заключен кредитный договор ----- на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым истцом ответчикам предоставлена сумма кредита в размере ------ руб. (п.1.2) с условием возврата суммы кредита не позднее дата (п.1.5). Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере ------ % годовых (п.1.3). Далее указано, что в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до ------% годовых (п.1.3.1).

Пунктом 4.2.1 кредитного договора предусмотрено погашение кредита равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в период всего срока кредитования, в соответствии в Графиком, являющимся Приложением ----- к Договору.

Пунктом 6 кредитного договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Приложением 1 к кредитному договору является график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1), который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком погашения кредита определено, что размер ежемесячного платежа дата составляет ------ коп., далее, начиная с дата года, ежемесячная общая сумма вносимых в счет погашения кредита денежных средств, состоящая из суммы основного долга и суммы начисленных процентов, должна составлять ------ коп., последний платеж, соответствующий дате дата – ------ коп.

С учетом подписания кредитного договора обеими сторонами, ответчики приняли на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно банковскому ордеру ----- от дата денежные средства в размере ------ руб. (сумма кредита) перечислены на текущий счет заемщика, открытый в банке, тем самым, банк выполнил свои обязательства.

Факт получения кредита ответчиками не оспаривается.

Как следует из п.2.1 Договора, кредит предоставлен на приобретение жилого помещения – однокомнатной квартиры общей площадью ------ кв.м. по адресу: адрес, общей стоимостью ------ руб., которая будет оформлена на праве общей долевой собственности по ? доли Нурсову ФИО36. и Нурсовой ФИО38.

В соответствии с п.5.2 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека приобретаемого жилого помещения, а также страхование предмета ипотеки и страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которых выгодоприобретателем является кредитор.

дата между Нурсовым Д.В., Нурсовой О.В. и ФИО10 был заключен договор купли-продажи адрес, в п.10 которого указано, что квартира находится в залоге у АО «Российский сельскохозяйственный банк», продавцы обязались направить часть средств, полученных от реализации квартиры на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с Банком для полного погашения задолженности и прекращения залога квартиры. Кроме того, в соответствии с п.7 Договора сумма ------ рублей выплачивается покупателем ФИО10 продавцам Нурсову ФИО40., Нурсовой ФИО41 посредством безотзывного покрытого аккредитива на счет Нурсова ФИО42., открытый в АО «Россельхозбанк».

Банк, письмом от дата, выразил согласие на последующую ипотеку (залог) и переход права собственности к ФИО10 на вышеуказанную адрес, которая находится в залоге Банка по кредитному договору ----- от дата, заключенному с Нурсовым ФИО43 с последующим сохранением залога.

Как следует из выписки из ЕГРН, дата право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО10

При этом, после поступления указанных денежных средств на счет Нурсова ФИО44., что подтверждается выпиской по счету, обязательства по полному погашению кредита, предоставленного Нурсову ФИО45., Нурсовой ФИО46. по кредитному договору ----- от дата, последними, как солидарными должниками, не исполнено.

Так, условия досрочного возврата суммы кредита, регламентируется п.4.6 Договора, из содержания которого следует, что погашение в таком порядке производится по письменному заявлению заемщика, составленному по форме Банка, с обеспечением заемщиком наличия денежных средств на счете, в размере, достаточном для совершения платежа. Досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа, установленную Графиком для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Как следует из ответа, представленного Банком по запросу суда, Нурсов ФИО47. обратился с заявкой на досрочное погашение кредита дата, в соответствии с указанной заявкой Банком списано в порядке досрочного погашения задолженности ------ руб. в ближайшую дату платежа, которой в соответствии с Графиком являлось дата

При этом, в соответствии с условиями договора, дата Банком Нурсову ФИО48. был направлен новый график погашения задолженности, с указанием о том, что ранее полученный график считается утратившим силу с дата.

Кроме того, дата, Банком Нурсову ФИО49 было направлено уведомление об изменении процентной ставки на ------% годовых, поскольку в соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора ----- несоблюдение заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих страхование жизни и здоровья, влечет увеличение процентной ставки до ------% годовых.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита.

Как следует из иска и выписки по счету, обязанности по возврату заемных средств в установленные графиками платежей сроки заемщиками надлежащим образом не исполняются.

Истцом, как кредитором, в адрес ответчиков, как заемщиков, дата были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые последними не исполнены.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата по кредитному договору ----- от дата образовалась задолженность в размере ------ коп., состоящая из основного долга в размере ------ коп., и процентов за пользование кредитом, начисленных за период с дата по дата в размере ------ коп.

Из расчета задолженности следует, что с дата внесение денежных средств прекратилось, что повлекло просрочку исполнения обязательства. Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона. Ответчиками размер задолженности не оспаривается.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено.

Доводы представителя ответчика о фактическом исполнении ответчиком Нурсовым ФИО50 обязанностей по погашению кредита, который не был погашен в связи с несвоевременным списанием денежных средств Банком, а впоследствии в связи с неправомерными действиями Нурсовой ФИО51., которая как следует из письменного отзыва, пояснений представителя ответчика и письменного объяснения самого ответчика Нурсова ФИО52 имеющегося в материалах проверки КУСП-6594, являясь супругой Нурсова Д.В. сняла с его счета денежные средства в размере ------ руб. и распорядилась ими по собственному усмотрению, не могут быть приняты во внимание, поскольку в указанный период ответчики являлись супругами, брак между ними расторгнут не был, раздел имущества и долгов в связи с прекращением брачных отношений между ними не производился, следовательно, денежными средствами, полученными от реализации совместно нажитого имущества, они вправе были распоряжаться совместно. Кроме того, денежные средства находились на счете Нурсова ФИО53., который как владелец счета, вправе был совершать любые платежи и переводы.

При этом, как следует из выписки по счету, денежные средства со счета Нурсова ФИО54 с дата переводились на иные счета или выдавались наличными по карте различными суммами. Ответчик Нурсова ФИО55 в письменных объяснениях указала, что денежные средства тратились на совместное проживание, в том числе на покупку адрес по адрес. Между тем, Нурсова ФИО56 к ответственности за хищение денежных средств у Нурсова ФИО57 не привлечена, постановлением УУП ОП ----- УМВД России по адрес от дата в возбуждении уголовного дела отказано.

Вина банка в несвоевременном списании денежных средств также при рассмотрении дела не установлена, ответчиком Нурсовым ФИО58. не представлено доказательств обращения в банк с заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности дата.

Сами по себе, вышеуказанные обстоятельства, не являются основанием для освобождения ответчиков от обязательств по погашению задолженности, следовательно, ответчики как солидарные должники были обязаны исполнить обязательства, принятые ими в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ------ коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в солидарном порядке с Нурсова ФИО59 (паспорт гражданина РФ серии ----- -----, выдан дата Отделом по вопросам миграции отдела полиции ----- УМВД России по адрес) и Нурсовой ФИО60 (паспорт гражданина РФ серии 9718 -----, выдан дата МВД по Чувашской Республике) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН ----- ОГРН -----) задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере ------ коп., в том числе основной долг – ------ руб., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата –------ руб.; а также в счет возврата госпошлины – ------ коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Заливина