Комин Олег Борисович

Дело № 2-244/2025

УИД 35RS0010-01-2024-009847-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 10 февраля 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 10 февраля 2025 года.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2025 года.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Беловой Е.А., при секретаре Сызранцевой О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому Комина О. Б. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Комин О.Б. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни») о взыскании страхового возмещения.

Требования мотивировал тем, что 16 сентября 2019 года заключил кредитный договор с ПАО «Сбербанк» на сумму 3 940 300 рублей. В этот же день между Коминым О.Б. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования серии № на сумму 3 940 300 рублей сроком действия с 16 сентября 2019 года по 15 сентября 2020 года. Страховым риском, является, в том числе, инвалидность 1 и 2 группа. 20 мая 2020 года в период действия страхового полиса произошел страховой случай. Истец обратился в страховую компанию для выплаты страхового возмещения. 12 декабря 2023 года ООО СК Сбербанк страхование жизни направило отказ Комину О.Б. в выплате страхового возмещения с указанием того, что договор страхования расторгнут 14 февраля 2020 г...

...ода по инициативе истца.

С учетом увеличения заявленных требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 3 940 300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Определением суда от 09 августа 2024 года, внесенным в протокол предварительного судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора, привлечена ФИО1

В судебном заседании истец Комин О.Б. и его представитель по доверенности Быстров С.Н. уточненные исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности Хайдукова В.В. возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве. Настаивала на том, что договор страхования был расторгнут по инициативе Комина О.Б. 14 февраля 2020 года, в связи с чем довод о наступлении страхового случая в период страхования является голословным.

Третьи лица ПАО «Сбербанк», ФИО1 не явились, извещены.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, показания свидетеля ФИО2, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, а также дав толкование условиям договора, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16 сентября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Коминым О.Б. (титульный заемщик), ФИО1 (созаемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Комину О.Б., ФИО1 кредит в размере 3 940 300 рублей на срок 240 месяцев под 9,8 % годовых.

16 сентября 2019 года между Коминым О.Б. и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, оформленный полисом серии №.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в настоящем Страховом полисе и Правилах страхования № утвержденных приказом операционного директора ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 29 апреля 2019 года №.

Согласно полису страхования серии № от 16 сентября 2019 года, страхователем и застрахованным по договору является Комин О.Б., срок страхования установлен с 00 часов 00 минут 16 сентября 2029 года по 23 часа 59 минут 15 сентября 2033 года.

Страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования согласно графику, указанному в пункте 4.5 Страхового полиса (пункт 4.2 полиса).

Страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами в размере и в сроки, указанные в приложении № к Страховому полису. При согласии заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях страхователь не позднее даты, установленной для оплаты первого страхового взноса и указанной в приложении № к страховому полису, производит оплату первого страхового взноса в полном объеме. Днем заключения договора страхования является дата оплаты первого страхового взноса. Если первый страховой взнос не будет уплачен в предусмотренный страховым полисом срок, или будет в размере меньшем, чем указан в страховом полисе, договор страхования считается незаключенным ввиду несогласованности его существенных условий, при этом денежные средства считаются ошибочно уплаченными и подлежат возврату лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные Правилами страхования (пункт 4.3 полиса).

Согласно приложению № к Страховому полису, являющемуся его неотъемлемой частью, размер страховой премии за период с 16 сентября 2019 года по 15 сентября 2020 года составляет 58 355 рублей 84 копейки. Страховая сумма равна 3 940 300 рублей.

Из выписки ПАО «Сбербанк» (том 1, л.д. 45) усматривается, что 16 сентября 2019 года со счета Комина О.Б. были удержаны денежные средства в размере 58 355 рублей 84 копейки.

Страховыми рисками в соответствии с пунктом 4 Полиса страхования являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования; несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение действия договора страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в не более 1 года с даты несчастного случая; диагностирование в течение действия договора страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия Договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания.

Согласно справке ПАО «Сбербанк» по состоянию на 25 июня 2024 года задолженность по кредитному договору № от 16 сентября 2019 года составляет 2 285 577 рублей 47 копеек.

19 февраля 2024 года представитель Комина О.Б., действующий в его интересах по доверенности, Быстров С.Н. направил в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» досудебную претензию с требованием о выплате страхового возмещения в связи с наступлением 20 мая 2020 года страхового случая, которая была оставлена без удовлетворения.

14 февраля 2020 года Комин О.Б. обратился в дополнительный офис Вологодского отделения № ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: г. Вологда, ул. Зосимовская, д.40, с заявлением о досрочном прекращении договора страхования серии №. В качестве причины обращения указано следующее: в связи с указанием некорректной информации в страховом полисе в части отсутствия инвалидности 3 группы и перенесенных онкозаболеваний.

К указанному заявлению Комин О.Б. приложил справку об инвалидности, банковские реквизиты. В самом заявлении поставил собственноручную подпись.

Ввиду того, что истец оспаривал факт расторжения договора страхования, по его ходатайству судом была назначена почерковедческая экспертиза в ФБУ Вологодская ЛСЭ Минюста России.

Согласно заключению эксперта № от 27 ноября 2024 года эксперту решить вопрос «Кем, Коминым О. Б. или другим лицом, выполнена подпись в копии заявления на досрочное прекращение договора страхования от 14 февраля 2020 года на титульной странице в графе «подпись заявителя» и на обратной стороне заявления в графе «подпись» не представилось возможным в связи со следующим.

При оценке результатов сравнительного исследования экспертом установлено, что совпадающие признаки, несмотря на их значительный объем, имеют низкую идентификационную значимость, поэтому они не образуют совокупности достаточной для какого-то определенного вывода (категорического или вероятного). Выявить конструктивной простоты строения и краткости исследуемых подписей. Кроме того, исследуемые изображения подписей кратки и предельны просты, что делает их Коминым О.Б. или другим лицом выполнены исследуемые подписи, не представилось возможным.

О принятом решении о расторжении 14 февраля 2020 года договора страхования Комин О.Б. был уведомлен ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» посредством направления ему смс-сообщения на № (том 2, оборотная сторона л.д. 1).

18 февраля 2020 года денежные средства в размере 58 355 рублей 84 копейки возвращены Комину О.Б. на предоставленные им реквизиты (том 1, л.д. 210).

В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 настоящего Кодекса при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 указанного Кодекса, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Пунктом 4.5 договора страхования серии № от 16 сентября 2019 года договор страхования прекращается в случаях, установленных разделом 8 Правил страхования. В частности, договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен в случае отказа страхователя до договора страхования до его вступления в законную силу. При этом возврату подлежит уплаченная страховая премия в полном объеме. В случае отказа от договора страхования после его вступления в законную силу и до истечения 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. При этом подлежит выплате выкупная сумма при условии отсутствия в период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, в размере, определяемом по следующей формуле, в случае ее положительного значения Рупл – (Руст *T1/N).

Истец, как потребитель воспользовался своим правом об отказе от договора и в соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» это право было реализовано, Комин О.Б. по настоящему договору не имел намерения воспользоваться продуктом, договор страхования был расторгнут по инициативе истца без нарушения со стороны ответчика условий договора.

Доводы стороны истца о том, что он не приходил в офис ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по причине отсутствия его филиала в городе Вологда судом отклоняются, поскольку между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен агентский договор № от 26 декабря 2014 года, по условиям которого Банк-агент принимает на себя обязательства за вознаграждение осуществлять по поручению, от имени и за счет страховщика следующие действия: при наличии письменных указаний страховщика, принятие от страхователей документов, связанных с изменением, прекращением договоров страхования (пункт 1.1.6).

При этом неуказание в заявлении о досрочном расторжении договора страхования времени уполномоченным лицом кредитной организации не свидетельствует о фальсификации заявления ввиду того, что его указание не является обязательным, а подпись в графе «заявитель» никто, кроме самого обратившегося лица ставить не вправе, в том числе и сотрудник банка, что подтвердила допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля сотрудник ПАО «Сбербанк» ФИО2 Оснований не доверять показаниям свидетеля, предупрежденного об уголовной ответственности по статьям 307-308 Уголовного кодекса Российской Федерации, не являющегося заинтересованным лицом в настоящем споре, у суда не имеется.

Далее ссылка Комина О.Б. и его защиты на невозможность личного присутствия в здании ПАО «Сбербанк» 14 февраля 2020 года по причине его нахождения на стационарном лечении в <данные изъяты> в <данные изъяты> № 2 в период с 03 февраля 2020 года по 14 февраля 2020 года является несостоятельной в связи с тем, что точное время выписки установить главному врачу медицинской организации ФИО3 не представилось возможным, что не исключает присутствие Комина О.Б. в банке после его выписки.

Кроме того, в ответе на обращение Комина О.Б. 14 февраля 2020 года (том 2, л.д. 14) ООО СК «Сбербанк Страхование» с адреса электронной почты <данные изъяты> сообщило истцу на адрес его электронной почты <данные изъяты> следующую информацию: «Благодарим Вас за обращение в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». Информируем Вас о том, что внесение данных изменений в договор страхования не предусмотрено условиями договора. Вам необходимо аннулировать договор страхования. И заключить новый на необходимых вам условиях. Для аннулирования договора Вам необходимо предоставить следующий перечень документов: заявление на отказ от программы (Приложение №), паспорт (фото+прописка), копия договора страхования. Документы можно отправить следующими способами: через отделение ПАО «Сбербанк», заказным письмом в адрес Страховщика: <адрес>. Дополнительно сообщаем, что договор страхования с ограничениями Вы можете оформить только в отделении ПАО «Сбербанк».

Из данного сообщения также можно сделать вывод о намерении Комина О.Б. внести изменения в существующий договор страхования.

Кроме того, судом установлено, что 21 сентября 2021 года Комин О.Б. заключил новый договор страхования с АО «АльфаСтрахование», оформленный полисом страхования от несчастных случаев и болезней №, что опровергает утверждение истца о том, что ему не было известно о расторжении договора страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование» до возбуждения дела судом.

Более того, в самой претензии, адресованной ответчику его представитель по доверенности Быстров С.Н. ссылается на то, что 22 января 2024 года ООО СК «Сбербанк Страхование» уведомило Комина О.Б. о расторжении испрашиваемого договора, с чем последний категорически не согласился.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела истец не смог доказать факт наличия спорного договора страхования с ответчиком, а также факт наступления страхового случая в период действия указанного договора, в то время, как страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, доказал обстоятельства, с которым договор страхования связывает возможность его освобождения от выплаты страхового возмещения.

Разрешая спор, оценив собранные по делу доказательства, и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, суд исходит из того, что материалами дела подтверждается, что при заключении договора страхования серии № от 16 сентября 2019 года Комин О.Б. был ознакомлен и согласен с содержанием Страхового полиса и Правил Страхования №, утвержденными ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 29 апреля 2019 года №, данный договор добровольного страхования был расторгнут 14 февраля 2020 года по обоюдному согласию истца Комина О.Б. и ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», при этом инициатором его расторжения являлся Комин О.Б., в связи с чем довод об установлении ему инвалидности 20 мая 2020 года не имеет правового значения, поскольку не может расцениваться, как страховой случай.

Нарушение прав Комина О.Б., как потребителя, со стороны ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» судом не установлено.

Поскольку основное требование истца не подлежит удовлетворению, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Комина О. Б. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.А. Белова

Дело № 2-9966/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда

«

18

»

декабря

2013 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.Г.,

при секретаре Пихтовой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Комина О. Б. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, мотивируя требования тем, что Коминым О.Б. был взят кредит в филиале ЗАО «ВТБ 24» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет на сумму 300 000 рублей. Банк при выдаче кредита, оформил истцу страховку от несчастных случаев и болезней в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, Комину О.Б. впервые установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец написал заявление № не от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ В выплате страхового обеспечения по указанному заявлению отказано, по основаниям, что Комин О.Б. имел заболевания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С данным отказом истец не согласен по следующим причинам. Во-первых, при выдаче кредита истца не спрашивали про состояние моего здоровья и наличие в прошлом каких-либо заболеваний. Во-вторых, все представленные документы и амбулаторные карты указывают, на то, что истцом было пройдено лечение и заболеваний онкологических либо других не имеется. В-т...

...ретьих, инвалидность второй группы была установлена ДД.ММ.ГГГГ, соответственно инвалидности 2й группы Комин О.Б. до ДД.ММ.ГГГГ не имел.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ 24» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 рублей, а также взыскать в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Быстров С.Н. исковые требования уточнили: просили взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ 24» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 934 рубля 87 копеек, а также в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей. Уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Частью 1, ст. 934 ГК РФ, предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (ч. 2, ст. 940 ГК РФ).

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Общие правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Коминым О.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей. При заключении кредитного договора Комин О.Б. присоединился к программе страхования «Лайф» по рискам «потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности», что подтверждается заявлением от 23.03.2011.

ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – установлении инвалидности 2 группы в результате общего заболевания.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № в выплате страхового возмещения отказано по тому основанию, что Комин О.Б. сообщил недостоверную информацию о своем здоровье при присоединении к Программе страхования, не указав наличие у себя онкологического заболевания.

Из заявлений о включении в число участников Программы страхования, подписанных Коминым О.Б. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, следует, что страховыми рисками являются потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности.

Суд считает несостоятельными доводы ООО СК «ВТБ Страхование» о том, что Коминым О.Б. при заключении договоров страхования не были предоставлены достоверные сведения о состоянии его здоровья.В соответствии со справкой ФГУ «ГБ МСЭ по Вологодской области» серии № от ДД.ММ.ГГГГ Комину О.Б. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>). Таким образом, у суда не имеется оснований полагать, что при заключении договора страхования Комин О.Б. сообщил недостоверную информацию о своем здоровье, поскольку на момент заключения кредитного договора, то есть на ДД.ММ.ГГГГ онкологическое заболевание было излечено, а инвалидность второй группы была установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ.Доказательств обратного суду не представлено и в судебном заседании не добыто. При этом в соответствии с условиями, указанными в заявлениях на включение в число участников Программы страхования, Комин О.Б. выразил свое согласие на обработку ООО СК «ВТБ Страхование» персональных данных, в том числе и получение сведений о состоянии здоровья. В силу положений пункта 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья. Таким образом, страховщик вправе оценить свой риск. Закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз и т.п. Страховщик вправе требовать медицинского освидетельствования лица, которое предположительно будет застрахованным. В случае отказа пройти медицинское освидетельствование страховщик вправе отказать в заключении договора. Страховщик также вправе отказать в страховании или отложить заключение договора страхования в случае, если лицо, заявленное на страхование, на дату заявления страдает хроническим заболеванием, угрожающим его жизни и здоровью (например, онкологическим, сердечнососудистым заболеванием, диабетом и т.п.).Суд считает, что в том случае, если страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, правом на оценку страхового риска сознательно не воспользовался, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, должную и требуемую от него заботливость при заключении договора страхования не проявил, а страхователь и застрахованное лицо не сообщили ему заведомо ложные сведения, то ответственность за ненадлежащую оценку страхового риска и риск негативных последствий ложится на страховщика. На основании изложенного требования Комина О.Б. являются правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При таких установленных обстоятельствах суд признает наступление инвалидности Комину О.Б. страховым случаем в соответствии с договором страхования, заключенным Коминым О.Б. с ООО СК «ВТБ Страхование».В соответствии с пунктами 4.2 заявления на включение в число участников Программы страхования выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному Коминым О.Б. и ООО СК «ВТБ Страхования» является ВТБ 24 (ЗАО), являющееся кредитором по кредитному договору. В соответствии с заявлением на включение в число участников Программы страхования, при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в счет погашения задолженности по кредитному договору. Согласно сведениям, представленным ВТБ 24 (ЗАО), задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 179 934 рубля 87 копеек. Таким образом, суд приходит к выводу, что с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно сведениям, представленным ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по её письменному заявлению, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание сложность и объём рассмотренного дела, количество и продолжительность судебных заседаний, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

При таких обстоятельствах по делу, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд считает что уточненные исковые требования Комина О. Б. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 798 рублей 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.934, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.103, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 934 (сто семьдесят девять тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 87 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Комина О. Б. расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 4 798 (четыре тысячи семьсот девяносто восемь) рублей 70 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Судья Е.Г. Татарникова

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 декабря 2013 года.

Дело № 2 - 9000/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда

«

17

»

октября

2014 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.,

при секретаре Зязиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Комина О. Б. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

В соответствии с заочным решением Вологодского городского суда от 18.12.2013г. с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ЗАО «Банка ВТБ 24» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179934,87 рублей. Данным решением суда установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Коминым О.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей. При заключении кредитного договора Комин О.Б. присоединился к программе страхования «Лайф» по рискам «потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности». ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая-установление инвалидности <данные изъяты> в результате общего заболевания. В выплате страхового возмещения Комину О.Б. было отказано. В соответствии со справкой ФГУ «ГБ МСЭ по Вологодской области» серии МСЭ-2011 № от ДД.ММ.ГГГГ Комину О.Б. установлена <данные изъяты> группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ Суд не согласился с доводом ООО СК «ВТБ Страхование» о том, что Комин О.Б. сообщил недостоверную информацию о своем здоровье и взыскал страховое возмещение в виде задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 179934,87 рублей. В период с ДД.М...

...М.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. самостоятельно оплачивал проценты за пользование кредитом на общую сумму 127775,43 рублей.

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика оплаченных им процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113062,59 руб, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22160,26 руб, компенсацию морального вреда 3000 руб, юридические расходы 7000 руб.

В судебном заседании от 29.09.2014г. к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ЗАО «Банк ВТБ 24».

В судебном заседании представитель истца Быстров С.Н. исковые требования поддержал в полном объеме. Истец Комин О.Б. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В судебное заседание представитель ответчика не явился. Представил отзыв на исковое заявление, в соответствие с которым страховая сумма составляет 287640,75 руб. Решение Вологодского городского суда от 18.12.2013г. было исполнено. Считает, что Комин О.Б. предъявляет те же исковые требования. В связи с чем просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО «Банк ВТБ 24» не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменные пояснения, согласно которых обязательства по кредитному договору № были досрочно исполнены ДД.ММ.ГГГГ Разрешение исковых требований оставляет на усмотрение суда.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к нижеследующему.

В соответствии со ст.61 ч.2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

На основании вышесказанного суд считает установленными вступившим в законную силу решением Вологодского городского суда от 18.12.2013г. обстоятельства, согласно которых случай установления Комину О.Б. инвалидности является страховым.

В соответствии с п.3.1. договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование»(Страховщиком) и ЗАО «Банк ВТБ 24»(Страхователем) страховыми случаями признаются совершившиеся в течение срока страхования внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного события, указанные в п.3.2. Договора, если эти события явились следствием несчастного случая или болезни, произошедшего в течение периода действия страховой защиты, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

В соответствие с п.3.2.2. договора коллективного страхования страховым риском, на случай наступления которого производится страхование, является постоянная полная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением 1 или 2 группы инвалидности с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени.

В соответствии с п.3.4.3. договора коллективного страхования датой наступления страхового случая по событию «полная постоянная утрата трудоспособности(инвалидность)» является дата установления Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени.

В соответствии с п. 5 заявления Комина О.Б. на включение в число участников программы страхования срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

На основании вышесказанного следует, что ввиду того, что Комину О.Б. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности обязательства по погашению кредита с момента установления ему инвалидности <данные изъяты> и до полного погашения задолженности по кредиту должно нести ООО СК «ВТБ Страхование». Однако данное обязательство ООО СК «ВТБ Страхование» должно нести при условии, что в течении всего срока действия кредитного договора у Комина О.Б. будет сохраняться <данные изъяты> группа инвалидности.

Судом был сделан запрос в ФКУ «ГБ МСЭ по Вологодской области» Минтруда России. Согласно ответа на запрос в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. прошел очередное переосвидетельствование и он был признан инвалидом <данные изъяты> с причиной «общее заболевание», бессрочно.

Установление истцу <данные изъяты> группы инвалидности не является страховым случаем.

Следовательно с ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. должен сам оплачивать имеющуюся задолженность по кредиту, а ответчик должен возместить ему расходы по оплате процентов за пользование кредитом с момента установления инвалидности <данные изъяты> до момента переосвидетельствования.

В материалах дела имеется справка об оплаченных истцом процентах за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.23-24).

Согласно данной справки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ЗАО «Банк ВТБ 24» проценты за пользование кредитом на общую сумму 54945,85 руб. Данная сумма в виде страхового возмещения подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ С этого момента подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Так как суд не может выйти за пределы исковых требований, а истец ограничивает взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 577(54945,85 рубх8,25%/360дн.х 840дн) рублей. Данная сумма процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом периода просрочки выплаты страхового возмещения, нравственных переживаний истца, требований разумности и справедливости суд считает правомерным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 500 руб.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

На основании вышесказанного следует, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 33011,4((54945,85+10577+500)/2) руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалах дела имеются соглашение «об оказании юридической помощи» от ДД.ММ.ГГГГ и расписка, согласно которых истец оплатил Быстрову С.Н. вознаграждение за юридические услуги по данному делу в сумме 7000 рублей.

Учитывая требования разумности и справедливости, категорию и сложность дела, количество и продолжительность судебных заседаний, объем работы, произведенной представителем, суд считает правомерным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы по оплате гос.пошлины в сумме 2365,7 руб.

На основании вышесказанного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Комина О. Б. страховое возмещение 54945 руб. 85 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами 10577 руб, компенсацию морального вреда 500 руб, юридические расходы 7000 руб, штраф 33011 руб.40 коп, а всего 106034(сто шесть тысяч тридцать четыре) рублей 25 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» с в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 365 (две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.А. Улитина

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2014 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда

«

16

»

сентября

2014 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.Г.,

при секретаре Пихтовой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Комина О. Б. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, мотивируя требования тем, что Коминым О.Б. взят кредит в филиале ЗАО «ВТБ 24» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет на сумму 50 000 рублей. Банк при выдаче кредита, оформил истцу страховку от несчастных случаев и болезней в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование»). ДД.ММ.ГГГГ, Комину О.Б. впервые установлена <данные изъяты> по общему заболеванию сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец написал заявление № нс от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГг. В выплате страхового обеспечения по указанному заявлению отказано, по основаниям, что Комин О.Б. имел заболевания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С данным отказом истец не согласен по следующим причинам. Во-первых, при выдаче кредита истца не спрашивали про состояние доровья и наличие в прошлом каких-либо заболеваний. Во-вторых, все представленные документы и амбулаторные карты указывают, на то, что истцом было пройдено лечение и заболеваний онкологических либо других не имеется. В-третьих...

..., <данные изъяты> была установлена ДД.ММ.ГГГГ, соответственно <данные изъяты> Комин О.Б. до ДД.ММ.ГГГГ не имел.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое обеспечение в размере 50000 рублей согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму ущерба в размере 12606 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 7000 рублей, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 31303 рубля 46 копеек.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Быстров С.Н. исковые требования уточнили: просили взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ 24» 21642 рубля 47 копеек в счет задолженности по кредитному договору № от 23.03.2011; взыскать соответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 28357 рублей 53 копейки, убытки (проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) в размере 12606 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 7000 рублей, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. Уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Представлен отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Частью 1, ст. 934 ГК РФ, предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (ч. 2, ст. 940 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Коминым О.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей. При заключении кредитного договора Комин О.Б. присоединился к программе страхования «Лайф» по рискам «потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности».

ДД.ММ.ГГГГ Комин О.Б. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – установлении инвалидности 2 группы в результате общего заболевания.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № в выплате страхового возмещения Комину О.Б. отказано в связи с тем, что он сообщил недостоверную информацию о своем здоровье при присоединении к Программе страхования, не указав наличие у себя онкологического заболевания.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик отказал ВТБ 24 (ЗАО) в выплате страхового возмещения.

Заочным решением Вологодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, имеющим преюдициальное значение по данному делу, наступление инвалидности у Комина О.Б. признано страховым случаем.

В соответствии с пунктами 4.2 заявления на включение в число участников Программы страхования выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному Коминым О.Б. и ООО СК «ВТБ Страхования» является ВТБ 24 (ЗАО), являющееся кредитором по кредитному договору.

В соответствии с заявлением на включение в число участников Программы страхования, при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно сведениям, представленным ВТБ 24 (ЗАО), задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 642 рубля 47 копеек.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 21642 рубля 47 копеек, а в пользу Комина О.Б. – 28357 рублей 53 копейки.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании уплаченных банку процентов.

С момента обращения в страховую компанию Комин О.Б. производил оплату кредитных платежей из собственных средств.

В соответствии со статьёй 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьёй15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

ООО СК «ВТБ Страхование» от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения уклонялось, в связи с чем кредитные обязательства Комина О.Б. не были прекращены и истец, являясь добросовестной стороной кредитного договора, выплачивал ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредиту.

При своевременном исполнении ООО СК «ВТБ Страхование» требований Комина О.Б. обязательства по кредитному договору были бы прекращены, и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом.

Таким образом, ввиду несвоевременного исполнения ООО СК «ВТБ Страхование» требований Комина О.Б. истцу причинены убытки, подлежащие возмещению в порядке статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные по кредитному договору проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12606 рублей 92 копейки.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, с учётом принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в силу пункта 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 20732 рубля 23 копейки (из расчета (28357 руб. 53 коп. + 12 606 руб. 92 коп. + 500 руб.) : 2).

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по её письменному заявлению, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание сложность и объём рассмотренного дела, количество и продолжительность судебных заседаний, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

При таких обстоятельствах по делу, суд считает, что уточненные исковые требования Комина О. Б. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 1628 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.934, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.103, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21642 (двадцать одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 47 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Комина О. Б. страховое возмещение в размере 28357 рублей 53 копейки, проценты по кредиту в размере 12606 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 20732 рубля 23 копейки, всего 67 196 (шестьдесят семь тысяч сто девяносто шесть) рублей 68 копеек.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1628 (одна тысяча шестьсот двадцать восемь) рублей 93 копейки.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Судья Е.Г. Татарникова

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 сентября 2014 года.

Дело № 2-14304/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда

«

23

»

декабря

2014 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.Г.,

при секретаре Коряковской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, мотивируя требования тем, что ФИО4 взят кредит в филиале ЗАО «ВТБ 24» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет на сумму 50 000 рублей. Банк при выдаче кредита, оформил истцу страховку от несчастных случаев и болезней в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование»). ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 впервые установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Истец написал заявление № нс от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГг. В выплате страхового обеспечения по указанному заявлению отказано, по основаниям, что ФИО4 имел заболевания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С данным отказом истец не согласен по следующим причинам. Во-первых, при выдаче кредита истца не спрашивали про состояние здоровья и наличие в прошлом каких-либо заболеваний. Во-вторых, все представленные документы и амбулаторные карты указывают, на то, что истцом было пройдено лечение и заболеваний онкологических либо других не имеется. В-третьих, инвалидност...

...ь второй группы была установлена ДД.ММ.ГГГГ, соответственно инвалидности 2й группы ФИО4 до ДД.ММ.ГГГГ не имел.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое обеспечение в размере 50 000 рублей согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму ущерба в размере 12 606 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 31 303 рубля 46 копеек.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец и его представитель по доверенности ФИО5 исковые требования уточнили: просили взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ 24» 21 642 рубля 47 копеек в счет задолженности по кредитному договору № от 23.03.2011; взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 28 357 рублей 53 копейки, убытки (проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) в размере 12 606 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Частью 1, ст. 934 ГК РФ, предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (ч. 2, ст. 940 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 рублей. При заключении кредитного договора ФИО4 присоединился к программе страхования «Лайф» по рискам «потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – установлении инвалидности 2 группы в результате общего заболевания.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № в выплате страхового возмещения ФИО1 отказано в связи с тем, что он сообщил недостоверную информацию о своем здоровье при присоединении к Программе страхования, не указав наличие у себя онкологического заболевания.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик отказал ВТБ 24 (ЗАО) в выплате страхового возмещения.

Заочным решением Вологодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, имеющим преюдициальное значение по данному делу, наступление инвалидности у ФИО1 признано страховым случаем.

В соответствии с пунктами 4.2 заявления на включение в число участников Программы страхования выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхования» является ВТБ 24 (ЗАО), являющееся кредитором по кредитному договору.

В соответствии с заявлением на включение в число участников Программы страхования, при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно сведениям, представленным ВТБ 24 (ЗАО), задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 716 рублей 07 копеек.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 18 716 рублей 07 копеек.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть апределены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч.1 ст.943 ГК РФ условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», статьей 947 ГК РФ, страховая сумма - это сумма, которую или в пределах которой страховщик обязан произвести выплату по одному страховому случаю, при этом по договору личного страхования страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком по их усмотрению. Таким образом, страховая сумма - это установленный сторонами максимум того, на что вправе претендовать при наступлении страхового случая страхователь.

Согласно п.4.1 Договора страхования страховая сумма - денежная сумма, определенная договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно п. 4.1 Договора страхования страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается в размере остатка ссудной задолженности Застрахованного по основному долгу на первый день месяца страхования.

Согласно графику погашения задолженности по Договору № на ДД.ММ.ГГГГ дата наступления предполагаемого события - ДД.ММ.ГГГГ попадает в период погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) остаток задолженности по кредитному договору составил 47 940. 14 руб.

Таким образом, страховая выплата должна производиться Выгодоприобретателю в размере остатка кредитной задолженности, но не выше соответствующей страховой суммы.

Следовательно, обязательства ООО СК «ВТБ Страхование» по Договору страхования ограничены размером страховой суммы, а именно суммой в размере 47 940 рублей 14 копеек.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 29 224 рубля 07 копеек (47 940 рублей 14 копеек -страховая сумма за минусом 18 716 рублей 07 копеек – сумма, взысканная в пользу банка).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании уплаченных банку процентов в размере 12 606 рублей 92 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

С момента обращения в страховую компанию ФИО4 производил оплату кредитных платежей из собственных средств.

В соответствии со статьёй 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьёй 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Ввиду того, что ФИО1 была установлена 2 группа инвалидности обязательства по погашению кредита с момента установления ему инвалидности 2 группы и до полного погашения задолженности по кредиту должно нести ООО СК «ВТБ Страхование». Однако данное обязательство ООО СК «ВТБ Страхование» должно нести при условии, что в течении всего срока действия кредитного договора у ФИО1 будет сохраняться 2 группа инвалидности.

Согласно ответа на судебный запрос ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России в период с 28.09.2012г. по 01.10.2012г. ФИО4 прошел очередное переосвидетельствование и был признан инвали<адрес> группы с причиной «общее заболевание», бессрочно.

Установление истцу 3 группы инвалидности не является страховым случаем.

Следовательно, с 01.10.2012г. ФИО4 должен сам оплачивать имеющуюся задолженность по кредиту, а ответчик должен возместить ему расходы по оплате процентов за пользование кредитом с момента установления инвалидности 2 группы до момента переосвидетельствования.

Согласно справке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ЗАО «Банк ВТБ 24» проценты за пользование кредитом на общую сумму 4 733 рубля 56 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, с учётом принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 17 228 рублей 82 копейки. Учитывая, что размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, принимая во внимание степень вины ООО СК «ВТБ Страхование», тот факт, что ответчик просил снизить размер штрафа, суд считает целесообразным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемого штрафа с 17 228 рублей 82 копейки до 10 000 рублей.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по её письменному заявлению, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание сложность и объём рассмотренного дела, количество и продолжительность судебных заседаний, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей.

При таких обстоятельствах по делу, суд считает, что уточненные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 103 рубля 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.934, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 716 (восемнадцать тысяч семьсот шестнадцать) рублей 07 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 29 224 рубля 07 копеек, проценты по кредиту в размере 4 733 рубля 56 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 6 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 10 000 рублей, всего 50 457 (пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 103 (одна тысяча сто три) рубля 49 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Татарникова

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2014 года.

<данные изъяты>

Дело № 2-3178/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 18 марта 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Зайцевой М.В.,

при секретаре Осиповской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Комина О. Б. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового обеспечения,

установил:

Комин О.Б. обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указывает на следующее. Коминым О.Б. был взят кредит в филиале ЗАО «ВТБ 24» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет на сумму 300 000 рублей. Банк при выдаче кредита оформил страховку от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование». В период оформления кредита выдавалась памятка застрахованному и заявление на включение в число участников программы страхования. ДД.ММ.ГГГГ года, Комин О.Б. согласно документов МСЭ, а именно справке серии МСЭ-2011 №, выданной ФГУ «Главное Бюро МСЭ по ВО» филиал №, указано, что инвалидность установлена впервые. Согласно данной справке установлена <данные изъяты> группа инвалидности, общее заболевание, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Истец написал заявление от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события – установление инвалидности <данные изъяты> в результате болезни – по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года). В выплате страхового обеспечения по указанному заявлению отказано по основаниям, что Комин О.Б. имел заболевания...

... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – диагноз: <данные изъяты>. С данным отказом истец не согласен.

Просит суд взыскать в пользу Комина О.Б. с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое обеспечение в размере 120 065 рублей 13 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Быстров С.Н. исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ответчика страховое обеспечение в размере 107 705 рублей 88 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, полагая исковые требования необоснованными, а также в связи с истечением срока исковой давности. Ходатайствует о рассмотрении в свое отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», ст.947 ГК РФ, страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, страховая сумма – это установленный сторонами максимум того, на что вправе претендовать при наступлении страхового случая страхователь.

Из материалов дела следует, что Коминым О.Б. был взят кредит в филиале ЗАО «ВТБ 24» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет на сумму 300 000 рублей. При выдаче кредита, оформлена страховка от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Из справки серии МСЭ-2011 №, выданной ФГУ «Главное Бюро МСЭ по ВО» филиал №, следует, что Комину О.Б. установлена инвалидность <данные изъяты> группы, общее заболевание, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец написал ответчику заявление ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события – установление инвалидности <данные изъяты> в результате болезни – по договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ года. В выплате страхового обеспечения по указанному заявлению отказано по основанию того, что Комин О.Б. имел заболевания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – диагноз: <данные изъяты>. Согласно ответа (л.д.15) следует, что из представленных истцом документов усматривается причинно-следственная связь между заболеваниями, имевшимися у истца до заключения договора страхования, и установлением Комину О.Б. группы инвалидности по общему заболеванию.

Суд признает данный отказ законным и обоснованным на основании следующего.

В соответствии с п.2.3 памятки застрахованному по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ЗАО) (далее Памятка), выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк с письменного согласия каждого застрахованного.

В силу п.3.2.3 Памятки страховыми случаями по договору признаются события, предусмотренные пп.3.2.1.1.-3.2.1.2 настоящей Памятки.

В силу п.3.2.1.2 Памятки страховым случаем признается постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.4 указанной Памятки, срок страхования в отношении каждого застрахованного начинается с даты подписания им кредитного договора, но не ранее даты подписания им заявления на включение в число участников программы страхования, и действует до окончания срока действия кредитного договора. Срок действия страховой защиты в отношении каждого застрахованного определяется расчетными периодами.

В силу п.5 Памятки страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается в размере остатка ссудной задолженности застрахованного (заемщика) по основному долгу на дату начала периода действия страховой защиты, в котором произошло страховое событие в соответствии с выбранной программой страхования.

Таким образом, обязательства ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования ограничены размером страховой суммы, равной остатку ссудной задолженности застрахованного (заемщика) по основному долгу на дату начала периода действия страховой защиты, в котором произошло страховое событие в соответствии с выбранной программой страхования.

Решением Вологодского городского суда Вологодской области от 18.12.2013 года по гражданскому делу по иску Комина О.Б. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 934 рубля 87 копеек.

Согласно отзыву ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» указанную сумму, взысканную по решению суда, ответчик перечислил Банку ВТБ 24 (ЗАО).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере 107 705 рублей 88 копеек является незаконным, не соответствующим условиям заключенного договора страхования.

Также истцом пропущен предусмотренный законом срок исковой давности для подачи искового заявления в суд.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, т.е. с момента страхового случая, поскольку именно в этот момент возникает потребность в защите права или охраняемого законом интереса страхователя (выгодоприобретателя).

Судом установлено, что страховой случай – установление истцу <данные изъяты> группы инвалидности произошел ДД.ММ.ГГГГ года, а исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Комину О. Б. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья М.В. Зайцева

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2015 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>