Курбанов Игорь Базарбаевич

2-4600-24

21RS0025-01-2024-005610-74

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Чебоксары 7 октября 2024г.

Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Егоровой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Курбанову Игорю Базарбаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Курбанову И.Б. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем мотивам, что ДАТА. они и Курбанов И.Б. заключили кредитный договор на сумму 2 872 800 руб. на неотделимые улучшения объекта недвижимости. В обеспечении кредитного договора был заключен договора ипотеки квартиры. Однако Курбанов И.Б. не исполняет надлежащим образом обязательства. За ним образовалась задолженность по основному долгу, процентам по договору, неустойки. Просят взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в общем размере 2 981 402,18 руб., судебные расходы. Проценты по кредитному договору и неустойку просят взыскать по день вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживает.

Ответчик Курбанов И.Б., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации и жительства, подтвержденными адресными справками, в ...

...суд не явился. Ходатайств об отложении судебного заседания, как и доказательств уважительности причин не явки в суд представлено не было.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Правоспособность истца как юридического лица и кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте подтверждается учредительными документами: Уставом ПАО «Совкомбанк», генеральной лицензией на осуществление банковских операций, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Между сторонами, ПАО «Совкомбанк» и Курбановым И.Б., ДАТАг. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Курбанову И.Б. был выдан кредит на сумму 2 872 800 руб., под 13,9% годовых, сроком на 360 месяцев. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России. Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Общие условия предоставления кредитов под залог недвижимого имущества.

В обеспечении кредитного договора был заключен договор объекта недвижимости по адресу АДРЕС.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета Курбанова И.Б. представленных истцом следует, что Курбанов И.Б. неоднократно нарушал обязанность по ежемесячному погашению кредита с ДАТА. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

ДАТАг. ответчику было выслано требование о возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Далее, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения закона согласовываются с п.5.4.1 кредитного договора (Общих условий), в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей либо их несвоевременного внесения более чем на 180 дней. Учитывая, что заемщик с ДАТА. не вносит платежи в счет погашения кредита, общая сумма задолженности Курбанова И.Б. составляет 2 981 402,18 руб., в том числе просроченный основной долг – 2 867 950,67 руб., проценты по договору на ДАТАг. – 92 303,99 руб. и 10 528,58 руб., неустойка- 8 527,89 руб. и 2 090,90 руб. Размер долга ответчиком не оспорен. Иной расчет долга по кредитному договору, отличный от расчета банка, суду не представлен.

По указанным основаниям суд удовлетворяет требование истца о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки по день вступления в законную силу решения суда.

Подлежит так же взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Банком заявлено требование об обращении взыскании на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

ДАТАг. Банк и Курбанов И.Б. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заключили договор залога объекта недвижимости - квартиры по адресу АДРЕС Договор залога был зарегистрирован Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/ сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2/ период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем 3 месяца.

Судом установлено, что ответчик допустил просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с ДАТА.), размер требований залогодержателя (основной долг по кредиту – 2 867 950,67 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банком предложено установление начальной продажной цены заложенного имущества по залоговой стоимости квартиры. Залоговая стоимость квартиры сторонами определена в 5 000 000 руб. (п.1.6 договора залога).

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения указанного спора в суде представителем истца и ответчиком ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы заявлено не было. В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, определенной сторонами, способ реализации – публичные торги.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198, 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТАг., заключенный с Курбановым Игорем Базарбаевичем.

Взыскать с Курбанова Игоря Базарбаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет просроченного основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. - 2 867 950,67 руб., проценты по договору на ДАТАг. – 92 303,99 руб. и 10 528,58 руб., и далее с ДАТАг. по день вступления в законную силу решения суда из расчета 14,89% годовых на сумму долга, неустойку на ДАТАг. - 8 527,89 руб. и 2 090,90 руб., и далее с ДАТАг. по день вступления в законную силу решения суда из расчета ключевой ставки Банка России на сумму долга, возврат госпошлины - 29 107,01 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу АДРЕС определить способ реализации- публичные торги, начальную продажную цену - 5 000 000 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд ЧР в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.

2-6095-24

21RS0025-01-2024-005610-74

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Чебоксары 10 декабря 2024г.

Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Егоровой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Курбанову Игорю Базарбаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Курбанову И.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем мотивам, что ДАТА. они и Курбанов И.Б. заключили кредитный договор на сумму 2 872 800 руб. на неотделимые улучшения объекта недвижимости. В обеспечении кредитного договора был заключен договора ипотеки квартиры. Однако Курбанов И.Б. не исполняет надлежащим образом обязательства. За ним образовалась задолженность по основному долгу, процентам по договору, неустойки. Просят взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в общем размере 2 981 402,18 руб., судебные расходы. Проценты по кредитному договору и неустойку просят взыскать по день вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк», Прохоров А.П., действующий на основании доверенности, иск поддержал и показал, что ответчик не исполняет обязательства с ДАТА. Сумма долга определена на ДАТАг. С указанного времени по сегодняшний день платежей в погашении до...

...лга Курбанов И.Б. не внес. Начальную продажную цену квартиру просят установить по залоговой стоимости.

Ответчик Курбанов И.Б., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, реализовал свое право на участие в суде через представителя.

Представитель ответчика Неофитова Я.В., действующая на основании доверенности, иск не признала и показала, что с размером долга они согласны. Просрочка возникла с ДАТА. Платежи в погашении кредита с ДАТАг. не вносились. Квартира является единственным жильем Курбанова И.Б.

Суд, выслушав объяснение сторон, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Правоспособность истца как юридического лица и кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте подтверждается учредительными документами: Уставом ПАО «Совкомбанк», генеральной лицензией на осуществление банковских операций, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Между сторонами, ПАО «Совкомбанк» и Курбановым И.Б., ДАТАг. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Курбанову И.Б. был выдан кредит на сумму 2 872 800 руб., под 13,9% годовых, сроком на 360 месяцев. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России. Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Общие условия предоставления кредитов под залог недвижимого имущества.

В обеспечении кредитного договора был заключен договор залога объекта недвижимости по адресу АДРЕС. Договор залога был зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

На момент рассмотрения спора кредитный договор и договор залоге не оспорены, в установленным законом порядке не признаны недействительными.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета Курбанова И.Б. представленных истцом следует, что Курбанов И.Б. неоднократно нарушал обязанность по ежемесячному погашению кредита с ДАТА. Указанное обстоятельство представителем ответчика в суде признано.

ДАТАг. ответчику было выслано требование о возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Далее, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения закона согласовываются с п.5.4.1 кредитного договора (Общих условий), в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей либо их несвоевременного внесения более чем 60 дней в последние 180 календарных дней. Учитывая, что заемщик с октября 2023г. не вносит платежи в счет погашения кредита, с ДАТА. имеет место постоянная просрочка, общая сумма задолженности Курбанова И.Б. на ДАТАг. составляет 2 981 402,18 руб., в том числе просроченный основной долг – 2 867 950,67 руб., проценты по договору – 92 303,99 руб. и 10 528,58 руб., неустойка- 8 527,89 руб. и 2 090,90 руб.

Размер долга стороной ответчика признан. Иной расчет долга по кредитному договору, отличный от расчета банка, суду не представлен. Из выписки из лицевого счета заемщика следует, что с ДАТАг. по день рассмотрения спора платежи в погашении кредита от ответчика не поступали.

По указанным основаниям суд удовлетворяет требование истца о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки по день вступления в законную силу решения суда.

Подлежит так же взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Банком заявлено требование об обращении взыскании на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

ДАТАг. Банк и Курбанов И.Б. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заключили договор залога объекта недвижимости - квартиры по адресу АДРЕС. Договор залога был зарегистрирован Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/ сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2/ период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем 3 месяца.

Судом установлено, что ответчик допустил просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с октября 2023г.), размер требований залогодержателя (основной долг по кредиту – 2 867 950,67 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банком предложено установление начальной продажной цены заложенного имущества по залоговой стоимости квартиры. Залоговая стоимость квартиры сторонами определена в 5 000 000 руб. (п.1.6 договора залога).

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения указанного спора в суде представителем истца и ответчиком ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы заявлено не было. В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, определенной сторонами, способ реализации – публичные торги.

Доводы представителя ответчика о том, что спорная квартира является единственным жильем Курбанова И.Б., не могут быть расценены как основание для отказа в удовлетворении иска.

Действительно абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 N 1589-О-О).

В соответствии со статьей 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

По смыслу п. 1 ст. 50, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку как указано судом выше, требования банка о взыскании кредитной задолженности заявлены правомерно, в связи с чем, оснований препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, судом не установлено.

Обращение взыскания на заложенное имущество является предусмотренной законом и кредитным договором ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договорных обязательств, а ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору подтверждается материалами дела.

Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в соответствии со статьей 446 ГПК РФ и статьей 78 Закона об ипотеке.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТАг., заключенный с Курбановым Игорем Базарбаевичем.

Взыскать с Курбанова Игоря Базарбаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет просроченного основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. - 2 867 950,67 руб., проценты по договору на ДАТАг. – 92 303,99 руб. и 10 528,58 руб., и далее с ДАТАг. по день вступления в законную силу решения суда из расчета 14,89% годовых на сумму долга, неустойку на ДАТАг. - 8 527,89 руб. и 2 090,90 руб., и далее с ДАТАг. по день вступления в законную силу решения суда из расчета ключевой ставки Банка России на сумму долга, возврат госпошлины - 29 107,01 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу АДРЕС, кадастровый НОМЕР, определить способ реализации- публичные торги, начальную продажную цену - 5 000 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд ЧР в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.