Мокроусова Андрея Александрович

КОПИЯ

Дело № 2-6748/2024

УИД: 50RS0028-01-2024-005489-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ревиной О.А., при секретаре судебного заседания Данакиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая, что между АО «Газпромбанк» с ФИО4 был заключен потребительский кредит в форме овердрафта с использованием карт Банка ГПБ (АО) №РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО4 были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования 200 000 руб., по ставке предусмотренной договором, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Просроченная задолженность по договору №РККнбдо-2018424477 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 833,23 руб., из них задолженность по основному долгу 173 610,24 руб., задолженность по просроченным процентам, начисленным на срочный основной долг в сумме 41 239,71 руб., задолженность по неустойке, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита 4 023,34 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные про...

...центы 3 959,94 руб.

Таким образом, истец просит взыскать с наследников в солидарном порядке задолженность по договору №РККнбдо-2018424477 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222 833,23 руб., расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов, а также взыскать государственную пошлину в размере 5 428,33 руб.

В качестве ответчиков по ходатайству истца привлечены наследники ФИО1, ФИО2, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО "Газпромбанк" не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее ответчики ФИО1, ФИО2 представили письменное возражение, в соответствии с которым возражали против удовлетворения требований, а именно требований банка о взыскании неустойки в сумме 4 023,34 руб. и 3 959,94 руб., а также начисление суммы пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно действующему законодательству неустойка не подлежит начислению за период со дня открытия наследства (день смерти наследодателя) до истечения времени необходимого для принятия наследства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №РККнбдо-2018424477 в форме овердрафта с использованием карт Банка ГПБ (АО) состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты Банка ГПБ (АО), заявления-анкеты на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты.

Согласно кредитному договору, клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок лимита кредитования по которому составляет период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий лимит кредитования составляет 200 000 руб.

Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 35,9 % годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или слуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, 69,9 процентов годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств.

Банк свои обязательства по договору выполнил, ФИО4 представлены денежные средства, что подтверждается представленной выпиской.

Обязательства должника по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором банком заявлено требование о возврате всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 222 833,23 руб., из которых: просроченный основной долг 173 610,24 руб., просроченные проценты, начисленным на срочный основной долг в сумме 41 239,71 руб., неустойка начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита 4 023,34 руб., неустойка начисленная на просроченные проценты 3 959,94 руб.

Установлено, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей копий свидетельства о смерти серия VI-АГ N782794.

Как следует из материалов наследственного дела N 36292985-356/2023 от ДД.ММ.ГГГГ, открытого к наследственному имуществу ФИО4, нотариусом Мытищинского нотариального округа <адрес> ФИО6, наследодатель ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия VI-АГ N 782794 от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом записи актов гражданского состояния города-курорта Геленджик управления записи актов гражданского состояния <адрес>.

Наследниками ФИО4 является отец- ФИО1, сын -ФИО2, сын ФИО3.

Сведений об иных наследников материалы наследственного дела не содержат.

В качестве наследственного имущества нотариус выявил:

- 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

- земельный участок с кадастровым номером N 23:40:0601000:28,

Согласно п. 2.1. копии договора купли продажи имущества №Л-4 от ДД.ММ.ГГГГ, цена отчуждаемого имущества, а именно земельного участка с кадастровым номером N 23:40:0601000:28, определена сторонами в сумме 4 427 059,20 руб.

Следовательно, наследникам перешло имущество на сумму, превышающую заявленные исковые требования.

В соответствии с Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 36 вышеуказанного Постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследники получили свидетельства о праве на наследство по закону наследственного имущества умершего ФИО4

Сыну ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения выдано свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении земельного участка с кадастровым номером N 23:40:0601000:28 находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, долина реки Жане, а также свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении 2/3 долей квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Отцу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения выдано свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>6 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении земельного участка с кадастровым номером N 23:40:0601000:28 находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, долина реки Жане, а также свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении 2/3 долей квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Сыну ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении земельного участка с кадастровым номером N 23:40:0601000:28 находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, долина реки Жане, а также свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении 2/3 долей квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Ответчиками не оспаривается факт заключения кредитного договора и получения заемщиком денежных средств, наличия задолженности и обязанности по ее возврату, вместе с тем, ответчики не согласны с размером задолженности.

Как определено в абз. 2 п. 61 постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу названных разъяснений речь идет о договорных процентах (ст. 809 ГК РФ), которые являются по своей правовой сути платой за пользование кредитными денежными средствами, их уплата является обязательством заемщика, возникшим в силу договора, и данное обязательство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются мерой ответственности за несвоевременное исполнение денежного обязательства.

В п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как уже было указано выше, сумма задолженности перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 833,23 руб., из которых: просроченный основной долг 173 610,24 руб., просроченные проценты, начисленным на срочный основной долг в сумме 41 239,71 руб., неустойка начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита 4 023,34 руб., неустойка начисленная на просроченные проценты 3 959,94 руб.

Проанализировав приложенный истцом к исковому заявлению расчет задолженности, суд, приходит к выводу, что банк при обращении с настоящими требованиями привел арифметически правильный расчет финансовой задолженности по кредитному договору №РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга и процентов за пользование кредитом, в то же время истцом необоснованно насчитана неустойка с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для его принятия.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. С учетом вышеприведенных норм права за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно, дата выдачи свидетельства о праве на наследство по закону) – неустойка за несвоевременную уплату кредита, а также неустойка за несвоевременную уплату процентов не подлежит начислению и взысканию. При таких обстоятельствах из расчета истца неустойка за несвоевременную уплату долга подлежит исключению в сумме 4 023,34 руб., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов подлежит исключению в сумме 3 959,94 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору №РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ с наследников в солидарном порядке в размере 214 849,95 руб. из которых: 173 610,24 –просроченный основной долг, 41 239,71 руб. -просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг.

Разрешая требования истца о взыскании суммы пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание, что свидетельства о праве на наследство по закону наследникам выданы ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требования о взыскании суммы пени с наследников в солидарном порядке по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату вынесения решения суда).

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки считает, что допущенное нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № №РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО4.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 348 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН: 1027700167110) задолженность по кредитному договору №РККнбдо-2018424477 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 849,95 руб. из которых: 173 610,24 –просроченный основной долг, 41 239,71 руб. - просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг, пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 348 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.А. Ревина