Санглибаев Эльдар Эреджепович

Дело №2-95/2025

УИД 09RS0009-01-2024-000950-70

Решение

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года аул Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Карасова А.К., при секретаре Унаджевой Б.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к наследственному имуществу С. и Санглибаеву Э.Э. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности,

установил:

Истец ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд к наследственному имуществу Санглибаевой А.Х. с вышеуказанным иском.

В обоснование указано, что ПАО «<данные изъяты>» и Санглибаева А.Х. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт __№__). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты>. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО <данные изъяты>, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО <данные изъяты>, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО <данные изъяты> физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задо...

...лженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями, в связи с чем, за ответчиком за период 30 июня 2022 года по 28 августа 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб. Ответчик С.. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Просит суд взыскать в пользу ПАО «<данные изъяты>» с наследников С.. задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт __№__) за период с 30 июня 2022 года по 28 августа 2024 года (включительно) в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4605 руб.

Протокольным определением суда от 09 декабря 2024 года к участию в деле привлечен ответчик Санглибаев Э.Э.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Санглибаев Э.Э. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу о правомерности заявленных требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ПАО «<данные изъяты>» и С.. заключили договор (эмиссионный контракт __№__) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> и подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования системы «<данные изъяты>» и «Мобильный Банк.

Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО <данные изъяты>, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО <данные изъяты>, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО <данные изъяты> физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует выписка из журнала СМС-сообщений.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания, в соответствии с п. 3.8 Приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе.

Санглибаевой А.Х. выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт __№__) с лимитом кредита <данные изъяты> руб.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Истцом представлен расчет задолженности, имеющейся у С.., который ответчиком оспорен не был, и в соответствии с которым за ответчиком за период с 30 июня 2022 года по 28 августа 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты 20460,59 руб.

Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12,56 ГПК РФ суду не представлено.

Заемщик С.. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту не исполнено.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела, представленного нотариусом А.., следует, что с заявлением о вступлении в наследством после смерти С.. обратился ее сын Санглибаев Э.Э.

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером __№__ и жилого дома с кадастровым номером __№__, расположенных по адресу: <адрес>, и автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный номер __№__.

Из отчета __№__ автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, р/з __№__ стоит <данные изъяты> рублей.

Кадастровая стоимость земельного участка в <адрес> составляет <данные изъяты> руб., жилого дома в <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, Санглибаев Э.Э., являясь наследником первой очереди, принял наследство после смерти С.., умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

Решением Адыге-Хабльского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 30 ноября 2023 года исковые требования ПАО «<данные изъяты>» к наследственному имуществу С. и Санглибаеву Э.Э. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности удовлетворены, с Санглибаева Э.Э. в пользу ПАО «<данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 27 июня 2022 года по 16 февраля 2023 года в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10140,91 руб.

С учетом ранее вынесенного решения суда, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Соответственно, ко взысканию в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 120151,39 руб.

Поскольку исковые требования ПАО «<данные изъяты>» удовлетворены, то в соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4605 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к наследственному имуществу С. и Санглибаеву Э.Э. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Санглибаева Э.Э. (паспорт серии __№__ выдан ТП ОФМС России по <данные изъяты> в <данные изъяты> районе ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» (ОГРН __№__, ИНН __№__) задолженность по кредитной карте __№__ за период с 30 июня 2022 года по 28 августа 2024 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4605 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.

Председательствующий по делу

судья Карасов А.К.

Гражданское дело __№__

09RS0__№__-47

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 года а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:

председательствующего судьи Калмыковой А.А.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу Санглибаевой Акбилек Хусиновны и Санглибаеву Эльдару Эреджеповичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к наследственному имуществу Санглибаевой А.Х. с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Санглибаевой А.Х. был заключён кредитный договор № __№__ посредством системы «Сбербанк онлайн» и «мобильный банк», согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 397 727,27 рублей под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Согласно условиям Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания (п.п. 3.9) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. Согласно выписке по счету клиента № __№__ ДД.ММ.ГГГГ банком было выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей. Заёмщик Санглибаева А.Х. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 16.02.2023 задолженность по кредитному договору № __№__ составляет 147 045,48 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей и просроченные проценты - 16 151,10 рублей. Заёмщик Санглибаева А.Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие. Обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договор...

...а, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Просят взыскать с наследников умершей Санглибаевой А.Х. - Санглибаева Э.Э. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 147 045,48 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 140,91 рублей в переделах стоимости перешедшего наследства.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик Санглибаев Э.Э., извещённый о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. Учитывая, не сообщение ответчиком о причинах неявки в судебное заседание при отсутствии просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в соответствии со ст.233 ГПК РФ, против чего представителем истца возражений не представлено.

Исследовав материалы дела в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Санглибаевой А.Х. был заключён кредитный договор № __№__ по условиям которого, банк предоставил заёмщику кредит в размере 397 727,27 рублей под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (Приложение № 9).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 21.49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по счету заёмщика № __№__ -ДД.ММ.ГГГГ в 21.49 банком выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей.

Ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи.

Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № __№__ образовалась задолженность в размере 147 045,48 рублей: Просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей, просроченные проценты за кредит - 16 151,10 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию кредитора и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Указанным подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчиком обязательства по выплате суммы кредита не исполняются.

Судом проверен расчёт задолженности по кредитному договору, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Неисполнение ответчиком обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий договоров о предоставлении кредита.

Обязательства ответчика по выплате ежемесячных платежей прекращаются взысканием судом суммы кредитной задолженности, в связи с чем, срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Санглибаева А.Х. умерла, что подтверждается извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел, копией свидетельства о смерти Санглибаевой А.Х. __№__ от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственного дела __№__ открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу Санглибаевой А.Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что Санглибаева А.Х. на день смерти проживала в <адрес> (справка Эркен-Шахарского сельского поселения __№__ от ДД.ММ.ГГГГ); согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ наследником Санглибаевой А.Х. является её сын Санглибаев Э.Э. Наследство состоит из земельного участка с кадастровым номером __№__ и жилого дома с кадастровым номером __№__ расположенных по адресу: <адрес>

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из ЕГРН согласно которых за Санглибаевой А.Х. зарегистрированы: земельный участок в <адрес> стоимостью 302 470 рублей и жилой дом в пос.Эркен-Шахар, ул. Гагарина, д. 27А стоимостью 1 645 268,49 рублей.

Из отчета __№__ автомобиль КИА СИД ED, 2008 года выпуска, р/з __№__ стоит 382 000 рублей.

Таким образом, Санглибаев Э.Э. являясь наследником первой очереди по закону, принял наследство после смерти Санглибаевой А.Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Санглибаев Э.Э. в судебное заседание не явился, расчёт задолженности, произведённый истцом, им не оспорен и не опровергнут, расчёт судом проверен, закону не противоречит, соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств погашения спорной задолженности полностью или в части суду не представлено.

Учитывая, что обязательства заёмщиком Санглибаевой А.Х. не исполнены, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по кредитному договору, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследнику должника - ответчику Санглибаеву Э.Э., исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 10 140,91 рублей, которая подлежит возвращению.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу Санглибаевой Акбилек Хусиновны и Санглибаеву Эльдару Эреджеповичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему - удовлетворить.

Кредитный договор, заключённый между ПАО «Сбербанк» и Санглибаевой Акбилек Хусиновной № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.

Взыскать с Санглибаева Эльдара Эреджеповича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> (СНИЛС: __№__) сумму задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 045 (сто сорок семь тысяч сорок пять) рублей 48 копеек (из них: просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей и просроченные проценты - 16 151,10 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 140 (десять тысяч сто сорок) рублей 91 копейка.

Ответчик вправе подать в Адыге-Хабльский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «12» мая 2023 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда КЧР Калмыкова А.А.

Дело №2-627/2023

УИД 09RS0009-01-2023-000144-47

Решение

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года аул Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Карасова А.К., при секретаре Унаджевой Б.М.,

с участием ответчика Санглибаева Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к наследственному имуществу С. и Санглибаеву Э.Э. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности,

установил:

Истец ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд к наследственному имуществу С.. с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты> и С.. заключён кредитный договор __№__ посредством системы «<данные изъяты> онлайн» и «мобильный банк», согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Согласно условиям Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания (п.п. 3.9) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. Согласно выписке по счету клиента __№__ ДД.ММ.ГГГГ года банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Заёмщик С.. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору __№__ составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг <данные изъяты> руб. и просроченные проценты <данные изъяты> руб. Заёмщик С.. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Заёмщик была застрахована в ООО СК «<данные изъяты> страхование жизни», однако смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие. Обязательство заёмщика, возникающее из ...

...кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Просят взыскать с наследников умершей С.. - Санглибаева Э.Э. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. в переделах стоимости перешедшего наследства.

Протокольным определением суда от 23 октября 2023 года к участию в деле привлечено третье лицо ООО СК «<данные изъяты>».

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>», извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Представитель третьего лица ООО СК «<данные изъяты>», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайства об отложении не заявлял.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело без указанных лиц.

В судебном заседании ответчик Санглибаев Э.Э. с исковыми требованиями фактически не согласился, просили отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу о правомерности заявленных требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты> и С.. был заключён кредитный договор __№__, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «<данные изъяты>» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Кредитор свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ года сумму займа на счет заемщика в ПАО «<данные изъяты>», что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ года С.. подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>», с просьбой заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика; срок страхования определен 60 месяцев; тариф за участие в программе страхования составляет <данные изъяты>% годовых, страховая сумма составляет <данные изъяты> руб.

Согласно расчета, представленного истцом, истец исполнил свои обязательства, выдав заемщику кредит. В нарушение условий договора заемщик ежемесячные платежи в счет основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производил, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Заемщик С.. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту не исполнено.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела, представленного нотариусом А.., следует, что с заявлением о вступлении после смерти С.. обратился ее сын Санглибаев Э.Э.

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером __№__ и жилого дома с кадастровым номером __№__ расположенных по адресу: пос<адрес>, автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, р/з __№__.

Из отчета __№__ автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, р/з __№__ стоит <данные изъяты> рублей.

Кадастровая стоимость земельного участка в <адрес> составляет <данные изъяты> руб., жилого дома в <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, Санглибаев Э.Э., являясь наследником первой очереди, принял наследство после смерти С.., умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

Стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно Правилам участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика под страховым случаем понимается - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Несчастным случаем признается фактически произошедшее в период действия Договора страхования непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, независимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

По страховым событиям выгодоприобретателем является ПАО «<данные изъяты>» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части страхователь, а в случае смерти - наследники.

Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года № 24-КГ22-6-К4).

С учетом изложенного, при обсуждении вопроса о возможности либо невозможности возложения обязанности по оплате долгов наследодателя на его наследника, суд принимает во внимание следующее.

В силу п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

П.2 ст.940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В п.1 ст.942 ГК РФ закреплено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

На основании ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу положений ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (п.1).

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (п.2).

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Как следует из п.1 заявления С.. на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ года, и буквального толкования договора страхования следует, что договор страхования в отношении застрахованного заключен на случай следующих страховых рисков:

расширенное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 заявления: «смерть застрахованного лица по любой причине», «установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая и болезни», «установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая», «установление инвалидности 2-й группы в результате болезни» (п.1.1);

базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшее или имеющее следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; для лиц, являющихся инвалидами 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, либо имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу (п.1.2).

При этом расширенное покрытие возможно только для лиц, которые не относятся к категориям, указанным в п.1.2 Заявления.

Следовательно, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая дату подписания) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категории лиц, возраст которых превышает указанный в заявлении на страхование или являющихся инвалидами 1, 2 и 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застраховано только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования, и к таковому относится лишь смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, что подтверждено его подписью в заявлении.

Из представленных документов следует, что на дату начала срока страхования, совпадающей с датой подписания заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года, у С.. было диагностировано в том числе заболевание стенокардия.

Согласно справке о смерти С.. от ДД.ММ.ГГГГ года серии __№__, причиной смерти последней явились: недостаточность сердечная левожелудочковая, стенокардия напряжения, то есть смерть С.. наступила в результате заболевания.

Однако, в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – смерть в результате заболевания либо по любой причине не входит в базовое страховое покрытие.

С учетом приведенных положений законодательства и разъяснений по их применению, принимая во внимание условия договора страхования и фактические обстоятельства, учитывая, что подписывая заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, С.. подтвердила, что уведомлена о случаях, при которых страховщик может отказать в страховой выплате, о наличии исключений из страхового покрытия и о том, что в каких случаях и с какой категорией лиц договор заключается на условиях базового страхового покрытия, суд приходит к выводу, что поскольку на дату заключения договора страхования у С.. было диагностировано заболевание стенокардия, договор страхования в отношении нее может быть заключен только на условиях базового страхового покрытия, которое предполагает страхование по риску смерти застрахованного лица от несчастного случая, а произошедшее событие - смерть в результате заболевания, не относится к страховому случаю в рамках заключенного договора.

При рассмотрении дела суд также учитывает, что С.. как заемщик являлась участником организованной Банком программы страхования, но Банк не имел возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному Банком со страховщиком, поскольку не являлся выгодоприобретателем.

При таких обстоятельствах, действия Банка по обращению в суд с настоящим иском соответствуют требованиям добросовестности.

Таким образом, оснований для возложения обязанности по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору на ООО СК «<данные изъяты>», как на это ссылается сторона ответчика, суд не усматривает, поскольку по условиям заключенного договора страхования произошедшее событие не является страховым случаем ввиду заключения договора страхования на условиях базового (ограниченного) покрытия, при котором страховым случаем является только смерть в результате несчастного случая.

Между тем, поскольку Санглибаев Э.Э., являясь наследником С.. и выгодоприобретателем по договору страхования, имеет право обжаловать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость унаследованного имущества.

Соответственно, ко взысканию в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку исковые требования ПАО «<данные изъяты>» удовлетворены, то в соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 10140,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к наследственному имуществу С. и Санглибаеву Э.Э. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности – удовлетворить.

Кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года расторгнуть.

Взыскать с Санглибаева Э.Э. (паспорт серии __№__ выдан ТП ОФМС России по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» (ОГРН __№__, ИНН __№__) задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб., из которых основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10140,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 4 декабря 2023 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда Карасов А.К.